Was Sie tun können, wenn Sie eine Kreditzahlung nicht leisten können

Manchmal bringt das Leben Überraschungen. Wenn Sie plötzlich feststellen, dass Sie für einen oder mehrere Ihrer Kredite nicht in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten, sollten Sie lieber früher als später Maßnahmen ergreifen. Wenn Sie schnell handeln, können Sie den Schaden für Ihre Finanzen minimieren, und die eventuelle Aufräumaktion ist weniger stressig, wenn Sie verhindern, dass es noch schlimmer wird.

Manchmal ist die Lösung einfach. Möglicherweise können Sie Ihr Auto verkaufen und auf ein günstigeres (aber sicheres) Fahrzeug umsteigen, wenn Sie sich die Raten für Ihr Auto nicht leisten können – oder sogar für eine Weile auf ein Auto verzichten. Leider ist es nicht immer einfach, aber einige Strategien helfen dabei, den Überblick zu behalten.

Wenn Sie nicht zahlen

Wenn Sie die Zahlungen einstellen, geraten Sie irgendwann in Zahlungsverzug. Sie schulden mehr Geld, da dadurch Strafen, Gebühren und Zinsen auf Ihrem Konto anfallen. Auch Ihre Kreditwürdigkeit wird sinken. Die Wiederherstellung kann mehrere Jahre dauern, aber Sie können Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen und erneut Kredite aufnehmen, manchmal bereits innerhalb weniger Jahre.

Also gib die Hoffnung nicht auf. Schuldnergefängnisse sind in den USA schon vor langer Zeit verboten, Sie müssen sich also keine Sorgen über die Drohungen von Schuldeneintreibern machen, die Polizei zu Ihnen nach Hause zu schicken.Sie müssen jedoch auf rechtliche Dokumente und die Anforderungen achten, um vor Gericht zu erscheinen.

Das ist das Schlimmste, was passieren kann. Es macht keinen Spaß. Es ist frustrierend und stressig, aber Sie können das durchstehen und den schlimmsten Fall vermeiden.

Wenn Sie erkennen, dass Sie nicht bezahlen können

Hoffentlich haben Sie noch Zeit, bis Ihre nächste Zahlung fällig ist. In diesem Fall können Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie mit Zahlungen offiziell in Verzug geraten. Möglicherweise haben Sie an dieser Stelle noch mehrere Möglichkeiten.

Zahlen Sie zu spät

Es ist am besten, die Kreditzahlungen pünktlich zu leisten, aber etwas zu spät ist besser als wirklich zu spät, wenn Ihnen das nicht gelingt. Versuchen Sie, Ihre Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach Fälligkeit beim Kreditgeber zu erhalten. Diese verspäteten Zahlungen werden in vielen Fällen nicht einmal den Kreditauskunfteien gemeldet, sodass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.Damit haben Sie die Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren oder zu refinanzieren.

Konsolidieren oder refinanzieren

Möglicherweise sind Sie mit einem anderen Kredit besser dran. Die Konsolidierung mit einem Privatkredit kann zu niedrigeren Zinskosten und geringeren Zahlungsanforderungen führen, insbesondere bei ungünstigen Krediten wie Kreditkarten und Kurzzeitkrediten. Und ein neuer Kredit gibt Ihnen in der Regel mehr Zeit für die Rückzahlung.

Sie können einen Privatkredit aufnehmen, den Sie über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen. Eine längere Rückzahlung kann dazu führen, dass Sie mehr Zinsen zahlen, aber das ist möglicherweise nicht der Fall. Sie könnten leicht die Nase vorn haben, vor allem, wenn Sie sich von den kurzfristigen Krediten trennen.

Beantragen Sie einen neuen Kredit, bevor Sie Zahlungen ausbleiben. Kreditgeber wollen niemanden genehmigen, der bereits im Rückstand ist. Beantragen Sie zunächst ungesicherte Kredite bei Banken und Kreditgenossenschaften, die in Ihrer Gemeinde tätig sind, sowie bei Online-Kreditgebern. Beantragen Sie diese Kredite gleichzeitig, um den Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit zu minimieren und das beste Angebot zu erhalten.

Mit diesem Rechner können Sie nachvollziehen, wie sich Ihre Zahlungen und der geschuldete Gesamtbetrag ändern könnten, wenn Sie einen anderen Zinssatz erhalten.

Kommunizieren Sie mit Kreditgebern

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten erwarten. Möglicherweise stehen Ihnen hilfreiche Optionen zur Verfügung, sei es die Änderung Ihres Fälligkeitsdatums oder die Möglichkeit, Zahlungen für mehrere Monate auszusetzen. Möglicherweise können Sie sogar eine Einigung aushandeln.

Erklären Sie, dass Sie die Zahlungen nicht leisten können, bieten Sie weniger an, als Sie schulden, und prüfen Sie, ob die Zahlung akzeptiert wird. Dies wird wahrscheinlich nicht gelingen, wenn Sie Ihren Kreditgeber nicht davon überzeugen können, dass Sie nicht in der Lage sind, zu zahlen, aber es ist eine Option. Ihre Kreditwürdigkeit wird leiden, wenn Sie sich begleichen, aber zumindest können Sie die Zahlungen hinter sich lassen.

Priorisieren Sie Ihre Zahlungen

Möglicherweise müssen Sie schwierige Entscheidungen darüber treffen, welche Kredite Sie nicht mehr zurückzahlen und welche Sie auf dem Laufenden halten möchten. Die gängige Meinung besagt, dass Sie weiterhin Zahlungen für Ihre Haus- und Autokredite leisten und bei Bedarf keine unbesicherten Kredite wie Privatkredite und Kreditkarten mehr bezahlen sollten. Der Grund dafür ist, dass Sie wirklich keine Räumung oder Rücknahme Ihres Fahrzeugs wünschen.

Eine Beschädigung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ebenfalls problematisch, beeinträchtigt Ihr Leben jedoch nicht sofort in gleicher Weise. Erstellen Sie eine Liste Ihrer Zahlungen und treffen Sie bei jeder einzelnen eine bewusste Entscheidung. Machen Sie Ihre Sicherheit und Gesundheit zu Ihren Prioritäten.

Versuchen Sie es mit gesicherten Krediten

Wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden möchten, kann Ihnen die Konsolidierung mit einem besicherten Kredit dabei helfen, eine Genehmigung zu erhalten. Sie riskieren jedoch den Verlust dieser Vermögenswerte, wenn Sie die Zahlungen für den neuen Kredit nicht leisten können. Sie könnten Ihr Haus bei einer Zwangsvollstreckung verlieren, wenn Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen, was die Situation für Sie und Ihre Familie erschwert. Die Rücknahme Ihres Fahrzeugs kann es schwierig machen, zur Arbeit zu kommen und Geld zu verdienen.

Bundesstudiendarlehen

Möglicherweise stehen Ihnen zusätzliche Optionen zur Verfügung, wenn Sie über staatliche Darlehensprogramme einen Kredit für eine höhere Ausbildung aufgenommen haben. Von der Bundesregierung unterstützte Kredite bieten Vorteile, die Sie anderswo nicht finden. Allerdings haben die Vorteile ihren Preis: Diese Kredite können nicht in der Insolvenz abbezahlt werden.

Aufschub

Sie können die Zahlungen vorübergehend einstellen, wenn Sie Anspruch auf einen Aufschub haben, sodass Sie Zeit haben, wieder auf die Beine zu kommen. Dies ist für einige Kreditnehmer eine Option in Zeiten der Arbeitslosigkeit oder einer anderen finanziellen Notlage.

Einkommensabhängige Rückzahlung

Möglicherweise können Sie Ihre monatlichen Zahlungen zumindest senken, wenn Sie keinen Anspruch auf einen Aufschub haben. Einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme sollen die Zahlungen erschwinglich halten. Wenn Ihr Einkommen extrem niedrig ist, erhalten Sie zur Entlastung eine extrem niedrige Zahlung.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen zeichnen sich durch ihre extrem hohen Kosten aus. Diese Kredite können Sie leicht in eine Schuldenspirale stürzen, und irgendwann kommt die Zeit, in der Sie Ihre Zahlungen nicht mehr leisten können.

Die Konsolidierung von Kurzzeitkrediten ist eine Ihrer besten Optionen, wenn Sie sie nicht zurückzahlen oder etwas verkaufen können, um Bargeld zu beschaffen. Verlagern Sie die Schulden auf einen günstigeren Kreditgeber. Sogar die Überweisung des Kreditkartenguthabens kann Ihnen in diesem Fall Geld sparen und Ihnen Zeit verschaffen. Denken Sie nur an die Gebühren für die Überweisung des Restbetrags und verwenden Sie die Karte nur für die Begleichung der Zahltagsschulden.

Wenn Sie bereits einen Scheck an einen Zahltagkreditgeber ausgestellt haben, ist es möglicherweise möglich, die Zahlung des Schecks zu stoppen, um Geld für Zahlungen mit höherer Priorität zu sparen. Dies kann jedoch zu rechtlichen Problemen führen und Sie werden das Geld trotzdem schulden. Sprechen Sie mit einem Anwalt vor Ort, der mit den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat vertraut ist, bevor Sie die Zahlung einstellen. Sie müssen Ihrer Bank eine geringe Gebühr zahlen, auch wenn dies eine Option ist.

Kreditkarten

Auch das Überspringen von Zahlungen per Kreditkarte erfordert besondere Aufmerksamkeit. Zahlen Sie nach Möglichkeit mindestens den Mindestbetrag, obwohl mehr immer besser ist. Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihren Zinssatz auf einen viel höheren Strafsatz erhöhen, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen.Dies kann dazu führen, dass Sie die Priorität der zu überspringenden und zu zahlenden Zahlungen neu bewerten.

Holen Sie sich Hilfe

Sie denken vielleicht, dass Sie es sich nicht leisten können, Hilfe in Anspruch zu nehmen, wenn Sie Probleme mit der Kreditzahlung haben, aber Sie sind nicht unbedingt auf sich allein gestellt.

Kreditberatung

Eine Kreditberatung kann Ihnen helfen, Ihre Situation zu verstehen und Lösungen zu finden. Eine Außenperspektive ist oft hilfreich, insbesondere von jemandem, der jeden Tag mit Verbrauchern wie Ihnen zusammenarbeitet.

Der Schlüssel liegt darin, mit einem seriösen Berater zusammenzuarbeiten, der nicht nur versucht, Ihnen etwas zu verkaufen. In vielen Fällen ist die Beratung für Sie kostenlos. Abhängig von Ihrer Situation kann Ihr Berater einen Schuldenmanagementplan oder eine andere Vorgehensweise vorschlagen.

Insolvenzanwälte

Ein Insolvenzanwalt kann ebenfalls helfen, aber wundern Sie sich nicht, wenn er empfiehlt, einen Insolvenzantrag zu stellen. Es könnte helfen, Ihre Probleme zu lösen, aber es gibt möglicherweise bessere Alternativen.

Öffentliche Hilfe

In vielen Bereichen finden Sie auch öffentliche Hilfe. Lokale Versorgungsunternehmen, die Bundesregierung und andere unterstützen Menschen, die Hilfe beim Bezahlen ihrer Rechnungen benötigen. Diese Programme könnten Ihnen ausreichend Erleichterung verschaffen, damit Sie den Überblick über Ihre Kreditzahlungen behalten und drastischere Maßnahmen vermeiden können. Beginnen Sie Ihre Suche auf USA.gov und fragen Sie Ihren örtlichen Energie- und Telefonanbieter nach verfügbaren Programmen.

Vorwärts gehen

Bei den meisten davon handelt es sich um kurzfristige Lösungen. Letztendlich benötigen Sie einen langfristigen Plan, um den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten. Das Leben ist weniger stressig, wenn man nicht ständig Feuer löschen muss, und man kann sich im Idealfall auf die Finanzierung zukünftiger Ziele konzentrieren.

Notfallfonds

Es ist wichtig, über Notsparmittel zu verfügen. Wenn Sie etwas zusätzliches Bargeld zur Verfügung haben, können Sie Probleme vermeiden, egal, ob es sich um 1.000 US-Dollar handelt, um aus der Klemme zu kommen, oder um die Lebenshaltungskosten von drei Monaten. Sie müssen keinen Kredit aufnehmen, wenn etwas kaputt geht, wenn Sie genug Geld auf Lager haben, und können Rechnungen ohne Unterbrechung bezahlen. Die größte Herausforderung besteht darin, einen Notfallfonds aufzubauen, für den Sie weniger ausgeben müssen, als Sie verdienen.

Verstehen Sie Ihre Finanzen

Um erfolgreich zu sein, müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben genau im Blick haben. Verfolgen Sie jeden Cent, den Sie mindestens einen Monat lang ausgeben. Länger ist besser. Denken Sie daran, Ausgaben einzubeziehen, die Sie nur jährlich zahlen, wie z. B. Grundsteuer oder Versicherungsprämie. Sie können keine klugen Entscheidungen treffen, bis Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt.

Möglicherweise müssen Sie mehr verdienen, weniger ausgeben oder beides. Zu den gängigsten Lösungen für schnelle Ergebnisse gehören die Übernahme zusätzlicher Arbeit, die Reduzierung von Ausgaben und der Verkauf von Artikeln, die Sie nicht mehr benötigen. Für längerfristigen Erfolg arbeiten Sie an Ihren Karriere- und Ausgabegewohnheiten, die sich noch viele Jahre lang auszahlen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)