Umgang mit überfälligen Konten

ByDr. J. K. Hartmann

Ihr Kreditkartenkonto gilt als überfällig, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung versäumen. Je länger Ihr Konto überfällig ist, desto mehr unternimmt Ihr Gläubiger oder Kreditgeber, um Sie wieder aufzuholen.

Wenn Ihr Konto nur geringfügig überfällig ist, sind die Inkassobemühungen gering. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise einen freundlichen Anruf oder einen Mahnbrief, der Sie an die Zahlung erinnert. Je weiter Ihr Konto in Verzug gerät, desto ernster werden die Briefe und Telefonanrufe und der Status Ihres Kontos oder Kredits kann sich ändern. Auch die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit nimmt mit zunehmender Zahlungsverzugszeit zu.

Wenn Ihr Konto derzeit überfällig ist, gibt es mehrere Möglichkeiten, damit umzugehen.

Bezahlen Sie den gesamten überfälligen Restbetrag

Sie können Ihr Konto am schnellsten wieder auf Kurs bringen, indem Sie eine Pauschalzahlung zur Deckung des gesamten überfälligen Betrags leisten. Dies ist der einfachste Weg, um zu verhindern, dass Ihr Konto dauerhaft belastet und an ein Inkassobüro weitergeleitet wird. Wenn Sie den Betrag innerhalb von 30 Tagen nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum abbezahlen, schadet dies möglicherweise nicht einmal Ihrer Kreditauskunft.Je weiter Sie jedoch im Rückstand sind, desto höher wird Ihre Mindestzahlung aufgrund der Verzugsgebühren und Zinsen sein, die Ihrem Konto hinzugefügt wurden.

Aufholen

Manchmal ist Ihr überfälliger Betrag zu hoch, um ihn auf einmal zu begleichen. Sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger über die Verteilung des überfälligen Betrags auf zwei oder drei Monate. Auf diese Weise können Sie im Laufe der Zeit aufholen. Auch wenn Ihr Gläubiger einem Plan, Sie zu retten, nicht offiziell zustimmt, können Sie dennoch zusätzliche Zahlungen leisten. Senden Sie so viel wie möglich, bis Sie alles erledigt haben.

Beachten Sie, dass Ihr Konto trotz Nachholzahlungen möglicherweise erst dann als „aktuell“ gilt, wenn Sie den überfälligen Betrag vollständig beglichen haben. Wenn Sie den Betrag nicht vor Ablauf von 180 Tagen über die Fälligkeit nachholen, wird Ihr Konto wahrscheinlich belastet. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihr Konto geschlossen und der gesamte Restbetrag wird vollständig fällig.

Verhandeln Sie eine Bezahlung für die Löschung

Wenn Sie es sich leisten können, den überfälligen Restbetrag zu begleichen, lohnt es sich, den Gläubiger zu fragen, ob er Ihr Konto so wiederherstellen kann, dass die Zahlungsrückstände nicht mehr auftreten. Gläubiger sind dazu nicht verpflichtet, aber einige werden zustimmen, wenn Sie zum ersten Mal mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Senden Sie einen Brief an Ihren Gläubiger und bieten Sie ihm an, Swip Health im Gegenzug für die Streichung des Zahlungsverzugs aus Ihrer Bonitätshistorie vollständig zu bezahlen.

Konsolidieren Sie das Konto

Die Konsolidierung Ihres Kontos zahlt sich nicht per se aus. Stattdessen haben Sie die Schulden umgeschichtet, damit sie leichter beglichen werden können. Die Konsolidierung der Schulden bringt zwar Ihr Konto auf den neuesten Stand und hilft Ihnen, eine Abbuchung zu vermeiden, aber Sie müssen jetzt eine neue Schuld abbezahlen.

Sie können eine Konsolidierung mithilfe einer Saldoübertragung vornehmen, um Swip Health auf eine andere Kreditkarte zu übertragen. Beachten Sie, dass es einige Wochen dauern kann, bis eine Guthabenübertragung abgeschlossen ist. Stellen Sie eine Swip Health-Überweisungsanfrage, sobald Sie sich entschieden haben, dass dies die beste Möglichkeit ist, Ihr überfälliges Konto zu verwalten, damit Sie sicherstellen können, dass die Übertragung abgeschlossen ist, bevor Ihr Konto abgebucht wird. Beachten Sie jedoch, dass die meisten, wenn nicht alle Kreditkartenunternehmen eine Gebühr in Höhe von etwa 3 % bis 5 % auf den überwiesenen Betrag erheben.

Begleichen Sie das Konto

Wenn es Ihnen nicht gelingt, Ihren Zahlungen nachzukommen, können Sie versuchen, mit dem Gläubiger einen Vergleichsplan auszuarbeiten. Mit der Begleichung Ihres Kontos erklärt sich der Gläubiger damit einverstanden, eine niedrigere Pauschalzahlung (oder eine Reihe von Zahlungen) zur Begleichung des Kontos zu akzeptieren.

Wenn Sie dem Gläubiger das Vergleichsangebot vorlegen, müssen Sie über genügend Geld verfügen (oder sich leihen können), um die Rechnung zu begleichen. Nachdem Sie Ihr Konto vollständig beglichen haben, wird in Ihrer Kreditauskunft der Status „Abgerechnet“ angezeigt.

Insolvenzantrag stellen

Wenn Sie mit mehreren überfälligen Konten zu kämpfen haben und Ihre Schulden überwältigend sind, müssen Sie möglicherweise Insolvenz anmelden. Es ist nicht die ideale Option, aber möglicherweise das Einzige, was für Sie funktioniert. Bevor Sie sich für eine Insolvenz entscheiden, sprechen Sie mit einer gerichtlich zugelassenen Kreditberatungsagentur, um herauszufinden, ob es noch andere Möglichkeiten gibt, in die Insolvenz zu gehen.

Suchen Sie eine Verbraucherkreditberatung auf

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, aber jede Woche Schwierigkeiten haben, den Mindestbetrag zu zahlen, könnte ein Schuldenmanagementplan über eine Kreditberatungsagentur für Sie in Frage kommen. Leider verlangen einige Gläubiger, dass Sie Ihr Konto auf den neuesten Stand bringen, bevor sie einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren Zahlung im Rahmen eines Schuldenmanagementplans zustimmen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, in Verzug zu geraten, kann Ihnen eine Kreditberatungsagentur möglicherweise nicht dabei helfen, Ihr Konto vor der Abbuchung zu bewahren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Beseitigt eine Insolvenz alle überfälligen Rechnungen?

Während eine Insolvenz dazu beitragen kann, viele Schulden loszuwerden, gibt es einige Schulden, die damit nicht getilgt werden. Überfällige Bundessteuern und Studiendarlehen sind nur einige der Schulden, die auch bei einer Insolvenz nicht verschwinden.

Wie kann ich meine überfälligen Rechnungen am besten nachholen?

Wenn Sie verspätete Zahlungen aufholen und pünktlich bezahlen können, sollten Sie zunächst eine Liste der Rechnungen erstellen, mit denen Sie im Rückstand sind, Ihre Rechnungen priorisieren, Ihren Gläubigern mitteilen, dass Sie einen Plan haben, und entweder Ihre Ausgaben reduzieren oder einen Weg finden, mehr Einnahmen zu erzielen. Eine formelle, gut geplante Aktion ist der beste Weg, den Rückstand aufzuholen.

Kann ein Inkassobüro Geld von meinem Bankkonto abheben?

Ja, Inkassobüros können das Geld, das Sie ihnen schulden, von Ihrem Bankkonto oder Ihrem Gehaltsscheck beschlagnahmen, aber sie müssen zuerst vor Gericht gehen, um Ihren Lohn oder Ihr Bankkonto pfänden zu lassen. Deshalb sollten Sie immer mit den Schuldnern in Kontakt bleiben und versuchen, eine Lösung zu finden.