Vermerke für Hausratversicherungen

ByDr. J. K. Hartmann

Mit der Hausratversicherung können Sie nachts besser schlafen und haben die Gewissheit, dass sie für Sie da ist, wenn etwas Unerwartetes in Ihrem Zuhause passieren sollte. Aber tut es das? Wissen Sie, was in der Police Ihres Hausbesitzers steht? Sie könnten ein böses Erwachen erleben, wenn Sie einen plötzlichen Verlust erleiden, der nicht gedeckt ist und Sie finanziell am Boden zerstört.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die meisten Hausbesitzerversicherungen decken Reparaturen, Nutzungsausfall und Haftpflichtansprüche ab.
  • Die grundlegendste Police deckt nur das ab, was in der Police ausdrücklich genannt ist.
  • Schäden durch Überschwemmungen, Erdbeben oder Vandalismus sind häufig von der Deckung ausgeschlossen.
  • Sie können gegen Aufpreis Versicherungspakete erwerben, um ausgeschlossene Situationen abzudecken.

Arten von Hausbesitzerrichtlinien

Die meisten Policen decken Schäden durch Feuer, Sturmschäden und andere benannte Gefahren ab. Abhängig von Ihrem Versicherungsschutz übernimmt Ihre Police Reparaturen, Nutzungsausfall, Haftpflichtansprüche, medizinische Zahlungen und mehr. Arten von Policen können unterschiedliche Arten von Verlusten abdecken, einschließlich Basis-, Vollkasko- und Spezialversicherung (für alle Gefahren).

Diese zahlen den tatsächlichen Barwert für den Ersatz Ihres Hauses und Ihres Besitzes abzüglich der Wertminderung, der als Wiederbeschaffungswert bezeichnet wird. Hierbei handelt es sich um die tatsächlichen Kosten für den Ersatz Ihres Hauses oder Ihrer Besitztümer bis zur Höhe Ihrer Versicherungssumme abzüglich der Wertminderung.

Zu den gängigeren Richtlinien gehören:

HO-1-Richtlinien

HO-1 ist die Grundversicherung des Hausbesitzers. Es werden nur die genannten Gefahren erfasst.

HO-2-Richtlinien

Der HO-2 ist für Wohnmobile. Es deckt Gefahren ab, die sowohl der Struktur als auch dem Inhalt nach benannt sind.

HO-3-Richtlinien

Die HO-3 ist eine sehr beliebte Police. Es schützt vor allen Gefahren außer den als ausgeschlossen genannten. Bei dieser Police handelt es sich um eine umfassendere Form der Hausratversicherung. Es bietet eine umfassendere Abdeckung.

HO-4-Richtlinien

Die HO-4 ist eine Mieterversicherung. Es schützt nur den Inhalt und nicht die Struktur Ihres Hauses. Es werden nur die genannten Gefahren erfasst.

HO-6-Richtlinien

Eine HO-6-Police bietet Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen oder Genossenschaften. Sie sind gegen Verluste aus den in der Police aufgeführten Gefahren für den Teil der Struktur, der Ihnen gehört, geschützt.

HO-8-Richtlinien

Und HO-8 bietet eine Grundversicherung für ältere Häuser zum tatsächlichen Barwert abzüglich Wertminderung. Diese Policen bieten häufig keine vollständige Wiederbeschaffungskostenoption an. Es handelt sich um eine „benannte Gefahren“-Richtlinie.

Ausschlüsse der Hausratversicherung

Überprüfen Sie die Richtlinien Ihres Hausbesitzers, einschließlich der Seite mit den Erklärungen. Beachten Sie, welche Arten von Verlusten nicht abgedeckt sind. Zu den allgemeinen Ausschlüssen von Hausbesitzern gehören Verluste aus:

  • Flut
  • Geschäftsausstattung
  • Erdbeben
  • Wertvolles persönliches Eigentum
  • Zukünftige Vermögenswerte
  • Kriegsschäden
  • Verschmutzung
  • Atomunfall
  • Vorsätzlicher Schaden
  • Verschleiß
  • Baumängel
  • Auf Ihrem Grundstück geparkte Fahrzeuge
  • Gefrorene Rohre
  • Vandalismus
  • Eigentum der Mieter
  • Haustiere und andere Tiere auf Ihrem Grundstück

Dies ist keine vollständige Liste. Dies sind nur einige der häufigsten. Und das bedeutet nicht, dass Sie nicht gegen diese Art von Verlusten geschützt werden können, auch wenn ein Risiko möglicherweise nicht in Ihrer Police abgedeckt ist.

Notiz

In vielen Fällen können Sie die Police Ihres Hausbesitzers mit einem sogenannten „Rider“ bestätigen.

Policy Riders für zusätzlichen Schutz

Ein Mitfahrer, auch Indossament genannt, bietet zusätzlichen Schutz für Gefahren, die nicht in Ihrer Police aufgeführt sind. Es bietet zusätzlichen Versicherungsschutz für eine zusätzliche Prämie. Sie haben auch die Möglichkeit, eine spezielle Versicherungspolice abzuschließen, wenn ein Fahrer nicht zu Ihrer Police hinzugefügt werden kann.

Hochwasserversicherung und andere besondere Vermerke

Einige Policen können Mitfahrer umfassen, etwa eine Haustierversicherung, eine Bootsversicherung und eine Erdbebenversicherung. Die meisten Policen beinhalten jedoch keine Überschwemmungsversicherung. Der Schutz gegen Überschwemmungen wird nur über das National Flood Insurance Program (NFIP) und seine autorisierten privaten Versicherer angeboten.

Für diese Art von Police fallen Standardgrundkosten an, unabhängig davon, bei welchem ​​Anbieter sie erworben wird. Allerdings können Sie damit Modifikationen hinzufügen, die je nach Anbieter unterschiedliche Kosten und Ausmaße haben können.

Erdbeben

Ihr Haus ist nur dann gegen Erdbebenschäden versichert, wenn Sie Ihrer Police einen Erdbebenversicherungsschutz hinzugefügt haben. Damit werden Reparaturen an Ihrem Haus und anderen Gebäuden, die nicht an Ihr Haus angeschlossen sind, wie etwa einer Garage, nach einem Erdbeben finanziert. Sie können auch die Kosten decken, die dafür anfallen, Ihr Haus den aktuellen Bauvorschriften anzupassen. Es kann andere anfallende Kosten wie die Beseitigung von Schmutz decken.

Inflationsschutz

Im Falle eines Totalschadens reicht es möglicherweise nicht aus, Ihr Haus zu ersetzen, und Sie versichern Ihr Haus zu dem Preis, den Sie dafür bezahlt haben. Ein Inflationsschutzfahrer kann helfen. Die Deckungssumme erhöht sich jedes Jahr, um mit der Inflation Schritt zu halten.

Kanalsicherung

Eine Kanalstauung kann kostspielige Wasserschäden verursachen, die nur sehr schwer zu reparieren sind. Es kann auch ein Gesundheitsrisiko für Sie und Ihre Familie darstellen. Es handelt sich nicht um einen teuren Zusatzzuschuss zu Ihrer Police – normalerweise zwischen 50 und 250 US-Dollar pro Jahr.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, wie viel es kosten würde, diesen Fahrer in Ihre Police aufzunehmen.

Geplantes persönliches Eigentum

Besitzen Sie wertvolle Gegenstände außerhalb des normalen Haushaltsinventars, wie zum Beispiel Schmuck, Elektronik, Computer oder Kunst? Möglicherweise möchten Sie diese Artikel einplanen, um sicherzustellen, dass Sie sie im Falle eines Verlusts zum vollen Wert ersetzen können.

Notiz

Eine Standardrichtlinie legt ein Dollarlimit für Artikel wie Schmuck fest. Dies reicht möglicherweise nicht aus, um sie im Schadensfall vollständig zu ersetzen.

Kosten für den Ersatz von persönlichem Eigentum

Der Kostenträger für den Wiederbeschaffungswert Ihres persönlichen Eigentums zahlt im Falle eines versicherten Schadens die Wiederbeschaffungskosten für Ihr persönliches Eigentum ohne Wertminderung. 

Home-Business-Befürwortung

Heutzutage betreiben immer mehr Hausbesitzer Eigenheimunternehmen. Sie benötigen eine Versicherung zur Deckung der Geschäftsausstattung und der gesetzlichen Haftpflicht für ein Heimgeschäft, die nicht in der Grundversicherung für Eigenheimbesitzer vorgesehen ist. Eine Heimgewerbebestätigung wird dies hinzufügen.

Empfehlung für Wasserfahrzeuge

Sie können einen Wasserfahrzeugfahrer hinzufügen. Dadurch erhalten Sie zusätzlichen Versicherungsschutz für jedes Boot, das Sie besitzen oder nutzen. Es schützt Sie vor Schäden, die während der Bootsfahrt oder beim Anlegen des Bootes entstehen. Es bietet auch einen Haftungsschutz. Es bietet die Zahlung von Arztkosten infolge eines Bootsunfalls an.

Diebstahlschutz

Die Diebstahlversicherung bietet Schutz vor Diebstahl Ihres Privatvermögens. Die Anzahl der Mitfahrer richtet sich nach der Art Ihrer Police. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, welche Art von Diebstahlschutz Ihnen zur Verfügung steht.

Bestätigung des Nebenwohnsitzes

Dieser Zusatz erweitert die Versicherung Ihres Hausbesitzers für ein Ferienhaus. Der Kauf eines Mitfahrers kann eine günstigere Option sein als der Abschluss einer separaten Police für einen Zweitwohnsitz.

Bestätigung von Personenschäden

Ein Haftpflichtversicherungsschutz für Personenschäden fügt Ihrer Police einen Haftpflichtschutz für Dinge wie falsche Festnahme, rechtswidrige Räumung, Verleumdung, Verleumdung, Personen- und Werbeschäden, gesetzliche Haftung und andere Arten von Personenschäden hinzu, die schädlich sind, aber keine tatsächlichen physischen Schäden am Körper darstellen.

Das Fazit

Das Hinzufügen einer zusätzlichen Deckung zu Ihrer Police kann eine zusätzliche Prämie kosten. Aber auf lange Sicht könnte es sich lohnen. Im Katastrophenfall haben Sie keine Zeit zu verlieren, um Ihr Haus reparieren zu lassen und es wieder in einen bewohnbaren Zustand zu versetzen.

Wägen Sie die Risiken ab, um herauszufinden, ob Sie mehr Versicherungsschutz benötigen, als Sie haben. Es ist keine schlechte Idee, einen Fachmann zu konsultieren, um Ihre Optionen zu prüfen. Es kann so einfach sein, eine umfassendere Police abzuschließen. Es hängt von Ihren individuellen Umständen und Bedürfnissen ab.

Führen Sie mindestens einmal im Jahr einen Versicherungscheck durch, um sicherzustellen, dass Sie gegen unerwartete Verluste abgesichert sind.