Was Sie wissen sollten, bevor Sie eine EMV-Chip-Kreditkarte nutzen

Die US-Kreditkartenindustrie ist auf einen sichereren Kreditkartentyp umgestiegen – die EMV-Kreditkarte, auch Chip-and-PIN- oder Chip-and-Signatur-Kreditkarte genannt.

Ihre Kreditkarten haben möglicherweise ein Metallquadrat auf der Vorderseite über der Kartennummer (was Sie sehen, ist eigentlich eine Schutzschicht für den Chip). 

Was ist eine EMV-Kreditkarte und warum hat sie einen Chip?

Die EMV-Chip-Kreditkarte – benannt nach Europay, MasterCard und Visa, den Unternehmen, die den Standard entwickelt haben – ist eine sicherere Art von Kreditkarte. Ähnlich wie der Magnetstreifen auf Ihren alten Kreditkarten speichert der Chip auf der EMV-Kreditkarte Ihre Kreditkarteninformationen und übermittelt die Daten auf eine Weise an Zahlungsabwickler, die für Kriminelle schwieriger zu hacken und zu nutzen ist.

Die Chip-Technologie hat die Art und Weise verändert, wie Kreditkarten bei vielen persönlichen Transaktionen verwendet werden.

So verwenden Sie Ihre EMV-Kreditkarte

Wenn Sie mit einer EMV-Kreditkarte an einem EMV-fähigen Terminal oder Kartenlesegerät einkaufen, gibt es unter dem Ziffernblock einen Schlitz, in den Sie Ihre Kreditkarte „eintauchen“ können. Stecken Sie Ihre Kreditkarte in den Schlitz und befolgen Sie die Anweisungen auf dem Bildschirm. Sie müssen Ihre Karte dort belassen, bis die Transaktion bearbeitet wurde; Es handelt sich nicht um eine Wischbewegung wie beim Magnetstreifen. 

Die Bearbeitung der Transaktion dauert etwas länger als das Durchziehen Ihrer Kreditkarte für Transaktionen. Wenn Sie sich an einem Terminal befinden, das nicht EMV-fähig ist, ziehen Sie Ihre Karte in einer schnellen Bewegung durch, um die Transaktion abzuschließen, unabhängig davon, ob Sie eine EMV-Kreditkarte besitzen oder nicht.

Bei Online-Einkäufen gilt der gleiche Ablauf, auch bei EMV-Chip-Kreditkarten. Sie geben weiterhin Ihre Kreditkartennummer, das Ablaufdatum, den Sicherheitscode und die Rechnungsadresse ein.

Für EMV-Karten ist derzeit keine PIN erforderlich

In anderen Ländern wird seit Jahren eine Chip-und-PIN-Version der EMV-Karte verwendet. Diese Karten verwenden Chip-Technologie und erfordern vom Karteninhaber die Eingabe einer PIN für Ihre Kreditkartentransaktionen, ähnlich wie Sie es tun, wenn Sie Ihre Debitkarte als „Debitkarte“ verwenden.

Die US-Kreditkartenindustrie ist in erster Linie auf Chip und Signatur umgestiegen. Die vier großen Kreditkartenaussteller – Visa, Mastercard, American Express und Discover – gaben 2018 bekannt, dass sie keine Unterschriften verlangen würden, obwohl Einzelhändler diese möglicherweise unabhängig anfordern würden. Einige in den USA ausgestellte EMV-Kreditkarten verfügen über eine Chip-und-PIN-Funktion oder eine Kombination aus Signatur- und PIN-Funktion. Bei Debitkarten haben Sie die Möglichkeit, Ihre PIN einzugeben oder eine „Kredittransaktion“ durchzuführen, indem Sie die PIN überspringen und Ihre Quittung unterschreiben.

Wenn Ihre Karte auch kontaktlos ist, sehen Sie auf der Vorderseite der Karte ein Kontaktlos-Symbol. Sie können einfach Ihre Kreditkarte auf das Kreditkartenlesegerät halten, um Ihre Transaktion abzuschließen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Verwendung Ihrer EMV-Chipkarte im Ausland ein etwas anderer Vorgang ist als in den USA. Was auf einer Kreditkarte funktionieren kann, nämlich das Lesen des Chips und das Unterschreiben Ihres Namens, erfordert möglicherweise die Eingabe einer PIN, wenn Sie in Europa oder Südamerika reisen. Rufen Sie vor Reiseantritt Ihr Kartenunternehmen an, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre PIN eingerichtet haben und kennen, und bereiten Sie sich darauf vor, am Zielort verschiedene Möglichkeiten zur Abwicklung Ihrer Transaktion auszuprobieren.

Halten Sie auf Reisen außerdem immer eine Ersatzkarte bereit, falls Ihre Bank Ihre Karte wegen Betrugsverdachts sperrt und Sie sich in einer anderen Zeitzone befinden und keinen Vertreter erreichen können.

Warum EMV-Karten sicherer zu verwenden sind

Die Reduzierung von Kreditkartenbetrug und die stärkere Verlagerung der Haftung auf Händler sind zwei der Hauptgründe für die Umstellung auf EMV-Kreditkarten. Sie sind sicherer als herkömmliche Kreditkarten, bei denen Informationen nur auf dem Magnetstreifen gespeichert sind.

EMV-Kreditkarten enthalten einen kleinen Computerchip, der für jede Transaktion einen eindeutigen Code erstellt und diesen Code über das Kreditkartenverarbeitungssystem sendet, um die Transaktion zu autorisieren. Nachdem der Code verwendet wurde, kann er nicht erneut verwendet werden. Wenn also ein Hacker Zugriff auf diesen Code erhält und versucht, die Daten für Kreditkartenkäufe zu verwenden, wird die Transaktion abgelehnt, da der Code bereits verwendet wurde.

Die Chip-Technologie macht es Kriminellen praktisch unmöglich, mit Ihren Kreditkarteninformationen gefälschte Karten zu erstellen, vorausgesetzt, Sie verwenden beim Bezahlvorgang immer EMV.

Kreditkartenbetrug ist mit EMV-Karten weiterhin möglich

Die Chip-Technologie hat den Kreditkartenbetrug reduziert. Persönlicher Kreditkartenbetrug sowohl bei Chip-authentifizierten als auch bei Zahlungen ohne Chip ging 2016 zurück, dem ersten Jahr nach der Verbreitung von EMV in den USA, als der Anteil der EMV-Zahlungen von 3,2 % auf 26,4 % stieg. Der Kartenbetrug hat von 2012 bis 2015 zugenommen.Visa berichtete im Jahr 2018, dass die Betrugsrate bei Händlern, die EMV einführten, in den drei Jahren, nachdem im Oktober 2015 die Haftung für betrügerische Transaktionen auf sie übergegangen war, um 76 % zurückgegangen sei. 

Während die meisten Karten und Terminals magnetisches Durchziehen als Backup unterstützen, besteht bei Einkäufen mit durchgezogener Kreditkarte immer noch das gleiche Betrugsrisiko. Außerdem können Diebe weiterhin physisch gestohlene Kreditkarten verwenden.

Laut einer landesweiten Umfrage von ACI Worldwide unter 45.000 Tankstellen hatten nur 48 % der großen Kraftstoff- und Convenience-Händler EMV bis zum 17. April 2021, der Frist (nach mehreren Verlängerungen) für die Einhaltung der EMV-Vorschriften für automatisierte Kraftstoffzapfsäulen, vollständig implementiert.Tankstellen sind bei Kreditkarten-Hackern beliebt, weil es einfacher ist, Kreditkarten-Skimmer zu installieren.

Online-Transaktionen bergen immer noch das gleiche Betrugsrisiko. Hacker werden möglicherweise besser im Phishing – indem sie Sie dazu verleiten, Ihre Kreditkarteninformationen preiszugeben, indem sie sich als ein Unternehmen oder eine Person ausgeben, die Sie kennen und der Sie vertrauen. Sie können Unternehmen angreifen, bei denen Sie Ihre Kreditkartennummer für One-Click-Shopping oder wiederkehrende Abonnements gespeichert haben. Praktizieren Sie weiterhin sichere Gewohnheiten, wenn Sie online einkaufen.

Die meisten Einzelhändler haben ihre Kreditkartenterminals ausgetauscht, um EMV-Kreditkarten zu akzeptieren. Die Einsatz- und Akzeptanzrate von EMV-Chipkarten in den USA lag Ende 2020 bei 63 %, wie aus einer Analyse von Statistiken großer Kartenherausgeber durch EMVCo hervorgeht. 

Was Sie tun sollten, wenn Sie den Verdacht einer betrügerischen Verwendung Ihrer EMV-Karte haben

Für Verbraucher gelten weiterhin die gleichen Schutzmaßnahmen gegen Kreditkartenbetrug. Kreditkartenabwicklungsnetzwerke, Kreditkartenaussteller, Händler und Handelsbanken werden klären, wer von ihnen die Kosten betrügerischer Kreditkartentransaktionen tragen muss.

Während die Kreditkartenbranche „Haftungsumschichtungs“-Regeln für betrügerische Transaktionen eingeführt hat, sollte diese Umstellung für Kreditkarteninhaber nahtlos erfolgen. Karteninhaber haften nicht für betrügerische Einkäufe, die getätigt werden, während sich ihre Kreditkarte in ihrem Besitz befindet. Bei Einkäufen, die mit einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte getätigt werden, beträgt die Haftung maximal 50 $.

Wenn Sie einen Betrug auf Ihrem Konto vermuten, rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an. Er wird Ihnen dann das weitere Vorgehen mitteilen.