Was ist ein Barvorschuss per Kreditkarte?

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre Kreditkarte bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen oder ein Guthaben von einer anderen Kreditkarte zu übertragen, sondern bietet möglicherweise auch die Möglichkeit, Bargeld abzuheben. Wenn Sie bei einem Unternehmen einkaufen, das nur Bargeld akzeptiert, oder wenn Sie in einer Notlage sind und nicht genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, können Sie einen Bargeldvorschuss von Ihrer Karte in Betracht ziehen. Bevor Sie diesen Weg gehen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies eine der teuersten Kreditkartentransaktionen ist, die Sie durchführen können.

Was ist ein Barvorschuss?

Ein Barvorschuss auf Ihrer Kreditkarte ist ein Bargeldbetrag, der gegen Ihr Kreditlimit geliehen wird. Es ist so, als würden Sie mit Ihrer Debitkarte Geld am Geldautomaten abheben, nur dass das Geld von Ihrem Kreditlimit und nicht von Ihrem Bankkontostand stammt. Das heißt, Sie müssen es mit Zinsen zurückzahlen. Bargeldvorschüsse können mit Ihrer PIN an einem Geldautomaten oder mit einem von Ihrem Kreditkartenaussteller verschickten praktischen Scheck durchgeführt werden.

Obwohl die Namen ähnlich sind, unterscheidet sich der Kreditkarten-Barvorschuss ein wenig von einem Kurzzeitkredit, der bei einem Kreditgeber für Kurzzeitkredite aufgenommen wird. Der kurzfristige Barvorschuss erfordert im Allgemeinen keine herkömmliche Bonitätsprüfung und muss direkt an den kurzfristigen Kreditgeber zurückgezahlt werden, in der Regel bis zum nächsten Zahltag.

Ihr Kreditkartenvorschuss ist an Ihre Kreditkarte gebunden (wofür Ihre Bonitätsprüfung genehmigt wurde) und bietet die Möglichkeit, über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen, solange Sie Mindestzahlungen leisten.

Wie viel Bargeld können Sie abheben?

Sie können Bargeld bis zu Ihrem Barvorschusslimit abheben, das möglicherweise niedriger ist als das Kreditlimit, das Ihnen für Einkäufe gewährt wird.

Notiz

Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditkartenabrechnung oder melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an, um Ihr Bargeldvorschusslimit und den Kreditbetrag zu überprüfen, der Ihnen für einen Bargeldvorschuss zur Verfügung steht.

Ihr verfügbares Bargeldvorschusslimit kann niedriger sein als Ihr Gesamtlimit, wenn Sie bereits ein Guthaben auf der Kreditkarte haben.

Kosten eines Barvorschusses

Bargeldvorschüsse sind mit höheren Kosten verbunden als reguläre Transaktionen. Ihnen wird eine Barvorschussgebühr und in der Regel ein höherer Zinssatz berechnet, als Sie für Einkäufe zahlen würden. Die Barvorschussgebühr kann als Prozentsatz des Barvorschusses oder pauschal erhoben werden. Beispielsweise kann Ihr Kreditkartenaussteller eine Gebühr von 5 % des Vorschusses oder 10 $ erheben, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer Kreditkarte, um die genaue Gebühr zu ermitteln, die Sie für Barvorschüsse zahlen müssen.

Bei Bargeldvorschüssen gibt es keine Zahlungsfrist, daher fallen bei Swip Health Zinsen an, sobald die Transaktion abgeschlossen ist.Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihren Restbetrag vollständig begleichen und den Abrechnungszyklus mit einem Saldo von Null beginnen. Bei einem Barvorschuss zahlen Sie immer eine Finanzierungsgebühr, auch wenn Sie diese bereits bei Erhalt Ihrer Rechnung vollständig begleichen.Um die Höhe der Zinsen zu reduzieren, die Sie für einen Barvorschuss zahlen, zahlen Sie ihn so schnell wie möglich ab, auch wenn das bedeutet, dass Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Rechnung eintrifft.

Zusätzlich zur Barvorschussgebühr wird Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnet, wenn Sie einen Geldautomaten für einen Barvorschuss per Kreditkarte nutzen.

Notiz

Es gibt einige kreative Möglichkeiten, Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben, ohne einen Bargeldvorschuss zu leisten. Erwägen Sie den Weiterverkauf von Geschenkkarten oder die Verschiebung einiger Rechnungen.

Abbezahlen eines Barvorschusssaldos

Wenn für Barvorschüsse Ihrer Karte ein anderer Zinssatz gilt als für Käufe oder Guthabenübertragungen, kann Ihre monatliche Zahlung auf die Guthaben aufgeteilt werden, je nachdem, wie viel Sie bezahlen. Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, wird diese wahrscheinlich auf Swip Health mit dem niedrigsten Zinssatz angerechnet – die Entscheidung liegt bei Ihrem Kreditkartenaussteller.

Der über dem Mindestbetrag liegende Zahlungsbetrag wird Swip Health mit dem höchsten Zinssatz gutgeschrieben, bei dem es sich wahrscheinlich um Ihren Barvorschusssaldo handelt. Wenn Sie über mehrere Guthaben verfügen, müssen Sie mehr als den Mindestbetrag zahlen, wenn Sie den Barvorschusssaldo schnell reduzieren möchten.

Wenn ein Barvorschuss kein Bargeld ist

Einige Transaktionen werden als Barvorschuss behandelt, obwohl Sie nie physisch Bargeld mit Ihrer Kreditkarte abgehoben haben. Wenn Ihre Kreditkarte beispielsweise über einen Überziehungsschutz verfügt, wird der Überziehungsbetrag als Barvorschuss behandelt. Banküberweisungen, Zahlungsanweisungen und mit Ihrer Kreditkarte gekaufte Kryptowährungen können ebenfalls als Barvorschüsse betrachtet werden.Sehen Sie in Ihrem Kreditkartenvertrag nach, welche Transaktionen als Barvorschüsse behandelt werden können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Kreditkarte eignet sich am besten für einen Barvorschuss?

LendingTree hat im Mai 2022 sechs Karten markiert, die sich von den anderen abheben. Sie erheben keine Barvorschussgebühren und verlangen angemessene effektive Jahreszinsen (APRs). Sie werden alle von nur zwei Kreditgebern angeboten: Digital Federal Credit Union und Pentagon Federal Credit Union. Sie können die Ärmel hochkrempeln und effektive Jahreszinsen und Gebühren vergleichen, wenn Ihnen keiner dieser Kreditgeber zur Verfügung steht.

Gibt es eine Möglichkeit, eine Vorauszahlungsgebühr zu vermeiden?

Es ist nahezu unmöglich, einer Barvorschussgebühr zu entgehen, wenn Sie diese Art von Transaktion durchführen. Sie können diese Gebühren jedoch möglicherweise auf ein Minimum beschränken, wenn Sie weniger Bargeld abheben und/oder die Abhebung so schnell wie möglich zurückzahlen, bevor hohe Zinsen anfallen können.