Ein bundesstaatlicher Leitfaden zur Anzahlungsunterstützung

Der Hauskaufprozess besteht aus vielen Schritten, doch eine der größten Hürden, die es zu überwinden gilt, ist oft die Erfüllung der Anzahlungspflicht. Aber es gibt in jedem Bundesstaat zahlreiche große Anzahlungshilfeprogramme (DPAs).

Laut einem Bericht der National Association of Realtors gaben 11 % aller Käufer, 25 % der Käufer im Alter zwischen 22 und 30 Jahren und 18 % der Käufer im Alter zwischen 31 und 40 Jahren an, dass das Sparen für eine Anzahlung der schwierigste Schritt beim Hauskaufprozess sei.

Was ist Anzahlungshilfe (DPA)?

Die Anzahlungshilfe (DPA) hilft Hauskäufern, die sich die für den Hauskauf erforderliche Anzahlung nicht leisten können. Bei dieser Art der Unterstützung handelt es sich um Geld, das in Form eines Zuschusses oder eines zinsgünstigen oder zinslosen Darlehens bereitgestellt wird. Der Betrag beträgt in der Regel einen kleinen Prozentsatz der Kosten für den Hauskauf, normalerweise etwa 3 bis 5 %. Es kann für eine Anzahlung verwendet werden.

Die meisten Anzahlungshilfeprogramme sind staatlich. Sie erhalten Fördermittel vom US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und geben das Geld dann an potenzielle Hauskäufer weiter.

Zuschüsse sind eine reine Schenkung, sodass Sie sich nie mit der Rückzahlung befassen müssen, selbst wenn Sie das Haus irgendwann verkaufen. Kredite gelten als zweite Hypothek, die Zahlungen beginnen jedoch oft erst, wenn die erste Hypothek abbezahlt ist, das Haus refinanziert ist oder der Kreditnehmer nicht mehr dort wohnt. Und einige Kredite sind „verzeihbar“. Ein zunehmender Prozentsatz wird nicht mehr zurückzahlbar, nachdem der Kreditnehmer mehrere Jahre lang in der Wohnung gelebt hat.

Wer hat Anspruch auf Anzahlungsunterstützung?

Die Qualifikation variiert je nach Bundesstaat, aber Kreditnehmer benötigen im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 45 % oder weniger und sie müssen an Hauskäuferkursen teilnehmen, die häufig online abgehalten werden. In vielen Staaten gibt es Einkommensgrenzen, die mit Käufern mit niedrigem oder mittlerem Einkommen vergleichbar sind.

Einige Programme können davon abhängen, wo Sie kaufen möchten. Andere stehen nur bestimmten Bevölkerungsgruppen zur Verfügung, beispielsweise Regierungsangestellten oder Veteranen. DPA-Programme sind in der Regel Erstkäufern von Eigenheimen vorbehalten. Andere werden sich nicht qualifizieren.

Anzahlungsunterstützungsprogramme nach Bundesstaat

Jeder Bundesstaat verfügt über ein eigenes DPA-Programm. Diese Programme legen ihre eigenen Regeln und Einkommensgrenzen (sofern vorhanden) für die Berechtigung und Beantragung von Unterstützung fest.

Alabama

Die Alabama Housing Finance Authority stellt im Rahmen ihres Step-Up-Programms 4 % des Darlehensbetrags, bis zu 10.000 US-Dollar, als Anzahlungshilfe bereit. Kreditnehmer müssen bei einem teilnehmenden Kreditgeber einen FHA-, VA- oder HFA-Advantage-Kredit beantragen.

Das Einkommensniveau für Kreditnehmer darf 130.600 US-Dollar nicht überschreiten. Kreditnehmer benötigen außerdem ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 45 % oder weniger, eine Kreditwürdigkeit von 640 oder höher und müssen einen Kurs zur Wohneigentumserziehung absolvieren.

Alaska

Alaskas Affordable Housing Enhanced Loan-Programm (AHELP) bietet qualifizierten Kreditnehmern Anzahlungshilfe oder Zweitfinanzierung. Ein Zuschuss, ein Zahlungsaufschub, ein erlassbares Darlehen oder eine Kombination aus allen dreien unterliegen der Verfügbarkeit, und Kreditnehmer müssen die Richtlinien der lokalen, staatlichen oder bundesstaatlichen Behörde, gemeinnützigen Organisation oder der regionalen Wohnungsbaubehörde einhalten, die das Darlehen vermittelt.

Das Programm verlangt, dass Kreditnehmer nur eine Wohnimmobilie in der näheren Umgebung besitzen und sich auf Einfamilienhäuser beschränken, in denen sie wohnen. Häuser, die älter als 10 Jahre sind, müssen einer Inspektion unterzogen werden. Kreditnehmer müssen außerdem an einem Schulungskurs für Eigenheimkäufer teilnehmen.

Arizona

Das Arizona HOME+PLUS Home Buyer Down Payment Assistance Program ist eine gemeinnützige Körperschaft und politische Unterabteilung des Staates, die von der Arizona Industrial Development Authority verwaltet wird. Es bietet Mietern, die finanzielle Schwierigkeiten haben, die Anzahlungsanforderungen und Abschlusskosten zu erfüllen, eine Anzahlungsunterstützung von bis zu 5 %.

Ihr Jahreseinkommen darf 112.785 US-Dollar nicht übersteigen, um sich zu qualifizieren, und Kreditnehmer müssen über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 verfügen. Kreditnehmer müssen außerdem einen Schulungskurs für Hauskäufer absolvieren und können die Unterstützung nur in Verbindung mit einer HOME+PLUS-Hypothek in Anspruch nehmen.

Arkansas

Das Down Payment Assistance Program der Arkansas Development Finance Authority bietet 1.000 bis 15.000 US-Dollar in Form einer zweiten Hypothek mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Kreditnehmer müssen an einem Schulungskurs für Eigenheimkäufer teilnehmen.

Kalifornien

Die California Housing Finance Agency (CalHFA) bietet das MyHome Assistance Program an. Es bietet eine Anzahlungshilfe von 3,5 % für FHA-Darlehen und 3 % für herkömmliche Darlehen. Die nachrangigen Darlehen basieren auf dem niedrigeren Betrag aus Kaufpreis und Schätzwert. Sie werden aufgeschoben, bis das Haus abbezahlt, verkauft oder refinanziert wurde.

Colorado

Die Colorado Housing and Finance Authority (CHFA) ​​gewährt einen Anzahlungszuschuss von bis zu 3 % für eines ihrer ersten Hypothekendarlehen. Sie müssen die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher haben und einen Schulungskurs zum Hauskäufer absolvieren. Kreditnehmer müssen außerdem mindestens 1.000 US-Dollar zum Kauf des Hauses beitragen.

Connecticut

Die Connecticut Housing Finance Authority bietet ein DAP-Darlehen (Downpaid Assistance Program) zu niedrigen Zinssätzen zwischen 1 % und 1,5 % an. Kreditnehmer können Unterstützung in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar beantragen. Sie müssen sich für eine CHFA-Hypothek qualifizieren, an einem Schulungskurs für Eigenheimkäufer teilnehmen und mindestens 1.000 US-Dollar zu den Kosten des Eigenheims beitragen.

Delaware

Die Delaware Housing Authority stellt Preferred Plus Assistance zur Verfügung, ein zinsloses Darlehen in Form einer zweiten Hypothek in Höhe von 2 % bis 5 %. Das Darlehen ist rückzahlbar, wenn das Haus verkauft, umfinanziert oder übertragen wird.

Kreditnehmer benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Wer eine Kreditwürdigkeit unter 660 hat, muss an einer Wohnberatung teilnehmen. Das maximale Haushaltseinkommen für 1 bis 2 Personen beträgt 113.420 US-Dollar in New Castle County und 99.600 US-Dollar in Kent County und Sussex County.

District of Columbia

Das Department of Housing and Community Development des District of Columbia verfügt über ein Programm zur Unterstützung beim Hauskauf für Erstbesitzer, das Lückenfinanzierungshilfen in Höhe von bis zu 80.000 US-Dollar bietet. Bei Kreditnehmern mit einem Einkommensniveau unter 80 % des regionalen Durchschnittseinkommens (Area Median Income, AMI) wird das Darlehen aufgeschoben, bis die Immobilie verkauft oder refinanziert wird. Für Kreditnehmer mit einem Einkommen zwischen 80 % und 110 % des AMI werden die Zahlungen um fünf Jahre aufgeschoben.

Florida

Die Florida Housing Finance Corporation verfügt über ein Anzahlungsunterstützungsprogramm, den Florida Assist (FL Assist), das Anzahlungsunterstützung in Höhe von bis zu 10.000 US-Dollar für FHA-, VA-, USDA- oder herkömmliche Darlehen bietet. Die aufgeschobene Zweithypothek wird mit 0 % verzinst.

Es gibt auch das Florida Homeownership Loan Program Second Mortgage (FL HLP), das 10.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3 % bereitstellt, der über einen Zeitraum von 15 Jahren in monatlichen Raten zahlbar ist.

Die Mindestkreditpunktzahl für beide Programme beträgt 640, und Kreditnehmer müssen einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.

Georgia

Das Georgia Dream Homeownership Program bietet qualifizierten Kreditnehmern ein Anzahlungsdarlehen in Höhe von 5.000 US-Dollar. Öffentliche Beschützer, Gesundheitsdienstleister, Pädagogen, aktive Militärangehörige und Kreditnehmer mit einem behinderten Familienmitglied haben möglicherweise Anspruch auf 7.500 US-Dollar.

Eine Beratung des Hauskäufers ist erforderlich, und Kreditnehmer müssen außerdem mindestens 1.000 US-Dollar zum Kauf des Hauses beitragen.

Hawaii

Der Bundesstaat Hawaii bietet keine Anzahlungsunterstützung an, aber das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung bietet Ressourcen für die Unterstützung beim Wohneigentum an.

Idaho

Die Idaho Housing and Finance Association bietet Hauskäufern eine zweite Hypothek an, die für Anzahlungshilfe und Abschlusskosten von bis zu 10 % des Verkaufspreises des Hauses verwendet werden kann. Um sich für die zweite Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie mit einem der Kreditpartner in Idaho zusammenarbeiten.

Die Hilfe wird entweder als Zweithypothek oder als erlassbares Darlehen angeboten. Die zweite Hypothek hat einen festen Zinssatz von 7 %, zahlbar über 15 Jahre. Das erlassbare Darlehen hat einen Zinssatz von 0 % und wird im Laufe der Zeit erlassen. Allerdings erhöht sich der Zinssatz für Ihre erste Hypothek abhängig von der Höhe der Anzahlungshilfe, die Sie erhalten haben.

Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit beträgt 620. Kreditnehmer müssen einen anerkannten Hauskäufer-Schulungskurs erfolgreich absolvieren und mindestens 0,5 % des Verkaufspreises des Hauses beisteuern.

Illinois

Die Illinois Housing Development Authority bietet Erstkäufern von Eigenheimen mehrere Optionen zur Unterstützung bei der Anzahlung an.

• Das Access Forgivable-Darlehen beträgt 4 % des Kaufpreises bis zu 6.000 $. Kreditnehmer müssen es nicht zurückzahlen, wenn sie 10 Jahre lang in der Wohnung wohnen.
• Das Access Deferred-Darlehen beträgt 5 % des Kaufpreises, bis zu 7.500 $. Die Rückzahlung erfolgt, sobald die erste Hypothek fällig ist oder wenn das Haus umfinanziert oder verkauft wird.
• Das rückzahlbare Access-Darlehen bietet 10 % des Kaufpreises, bis zu 10.000 $. Kreditnehmer müssen den Kredit über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückzahlen, es fallen jedoch 0 % Zinsen an.

Indiana

Die Indiana Housing and Community Development Authority verfügt über ein First Place (FP)-Programm, das Erstkäufern von Eigenheimen eine Anzahlungsunterstützung von bis zu 6 % bietet. Der Prozentsatz basiert auf dem niedrigeren Kaufpreis des Hauses oder seinem Schätzwert. Kreditnehmer müssen ein FHA-Festdarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren nutzen. Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit beträgt 640 bei einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von weniger als 45 % oder eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit von 680, wenn ihr DTI mehr als 45 %, aber weniger als 50 % beträgt.

Das staatliche Next Home (NH)-Programm bietet außerdem eine Anzahlungsunterstützung in Höhe von 3,5 % des Kaufpreises oder des Schätzwerts. Die Bonitäts- und Einkommensanforderungen spiegeln das First-Place-Programm wider, aber Kreditnehmer müssen nicht zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen.

Iowa

Iowaner können das FirstHome-Programm nutzen, das zwei Optionen bietet. Kreditnehmer können entweder einen Zuschuss in Höhe von 2.500 US-Dollar zur Unterstützung ihrer Anzahlung beantragen oder einen Kredit im Rahmen des zweiten Darlehensprogramms beantragen, der den geringeren Betrag von 5.000 US-Dollar oder 5 % des Verkaufspreises des Hauses bereitstellt.

Die maximale Einkommensgrenze liegt je nach Landkreis zwischen 79.500 und 99.700 US-Dollar für beide Optionen. Der minimale Kredit-Score beträgt 640 und der maximale DTI beträgt 45 %.

Kansas

Das Kansas Housing Assistance Program bietet Zuschüsse von bis zu 5 %, die für eine Anzahlung verwendet werden können. Kreditnehmer des 30-jährigen Hypothekendarlehens mit festem Zinssatz müssen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit sowie Einkommensgrenzen erfüllen, die je nach Land variieren können. Der maximale Kaufpreis für ein Haus beträgt 647.200 US-Dollar.

Das First-Time Homebuyer Program, erhältlich bei der Kansas Housing Resources Corporation, bietet einkommensberechtigten Hauskäufern ein 0 %-Zinsdarlehen in Höhe von 15 % oder 20 % des Kaufpreises. Das Darlehen wird nach 10 Jahren erlassen. Erstkäufer eines Eigenheims (oder diejenigen, die seit drei Jahren kein Eigenheim mehr besitzen) müssen mindestens 2 % des Verkaufspreises beisteuern und über ein Einkommen von höchstens 80 % des Durchschnittseinkommens ihrer Region verfügen.

Kentucky

Hauskäufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in Kentucky können über das Louisville-Metro Down Payment Assistance Program ein teilweise erlassbares Darlehen von nicht mehr als 20 % des Kaufpreises erhalten. Die Hälfte der Kreditsumme wird je nach Förderung nach fünf bis 15 Jahren erlassen. Die restlichen 50 % sind erst beim Verkauf des Hauses zur Rückzahlung fällig.

Kreditnehmer müssen ein Haus im Raum Louisville-Metro kaufen und einen vom HUD genehmigten Kurs zur Hauskäuferberatung absolvieren.

Louisiana

Hauskäufer in Louisiana, deren durchschnittliches Einkommen bei oder unter 80 % des Durchschnittseinkommens ihrer Region liegt, können sich für das Mortgage Revenue Bond Assisted Program bewerben. Dieses Darlehen stellt Geld für Anzahlungen zwischen 5 % und 9 % der Kreditsumme bereit.

Kreditnehmer müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 haben. Die Einkommensgrenzen variieren je nach Region. Der Kaufpreis des Hauses darf 271.164 $ nicht überschreiten.

Maine

Das Advantage-Programm der Maine State Housing Authority stellt Erstkäufern von Eigenheimen 5.000 US-Dollar für Anzahlung und Abschlusskostenunterstützung zur Verfügung. Kreditnehmer müssen einen Anteil von 1 % an den Kosten des Eigenheims leisten und außerdem einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren. Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit beträgt 640.

Maryland

Das Maryland-Hypothekenprogramm umfasst den 1st Time Advantage 5000, der Erstkäufern von Eigenheimen ein Darlehen in Höhe von 5.000 US-Dollar als Anzahlungshilfe bietet. Ausnahmen gelten, wenn der Kreditnehmer ein Haus in einem Zielgebiet kauft und sein Haus vor dem neuen Abschluss verkauft oder wenn der Kreditnehmer seit mehr als drei Jahren kein Haus mehr besitzt. Das zweite Darlehen wird mit 0 % verzinst und die Zahlungen werden erst fällig, wenn die erste Hypothek durch Rückzahlung, Verkauf oder Refinanzierung endet.

Es gibt auch ein „1st Time Advantage“-Darlehen mit 3 %, 4 % oder 5 %, das ein aufgeschobenes zinsloses DPA-Darlehen in Höhe von 3 %, 4 % oder 5 % des ersten Hypothekenbetrags bereitstellt.

Massachusetts

Das Mass Housing Down Payment Assistance-Programm kann bis zu 50.000 US-Dollar an Anzahlungshilfe für Kreditnehmer in Boston oder einer der Gateway-Städte bereitstellen: Attleboro, Barnstable, Brockton, Chelsea, Chicopee, Everett, Fall River, Fitchburg, Framingham,Haverhill, Holyoke, Lawrence, Leominster, Lowell, Lynn, Malden, Methuen, New Bedford, Peabody, Pittsfield, Quincy, Randolph, Revere, Salem, Springfield, Taunton, Westfield und Worcester.

Kreditnehmer in anderen Städten können eine Anzahlungshilfe von bis zu 30.000 US-Dollar erhalten. Die Kreditsumme darf unabhängig von der Lage des Hauses 10 % des Kaufpreises nicht überschreiten.

Michigan

Kreditnehmer können das MI DPA-Darlehen in Michigan in Anspruch nehmen. Es bietet Erstkäufern von Eigenheimen Unterstützung bei der Anzahlung bis zu 7.500 US-Dollar. Kreditnehmer in einigen Postleitzahlen haben Anspruch auf eine Anzahlungshilfe von bis zu 10.000 US-Dollar.

Alle Kreditnehmer müssen einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren. Das Haus darf nicht mehr als 224.500 US-Dollar kosten. Die Einkommensgrenzen für Haushalte können variieren.

Minnesota

Kreditnehmer in Minnesota können einen Anzahlungskredit beantragen, der bis zu 17.000 US-Dollar zum gleichen Zinssatz wie die Hypothek bietet und über einen Zeitraum von 10 Jahren rückzahlbar ist. Der Darlehensbetrag mit aufgeschobener Zahlung beträgt bis zu 12.500 US-Dollar. Für dieses Darlehen fallen keine Zinsen und keine monatlichen Zahlungen an. Am Ende der Hypothekenlaufzeit ist eine Ballonzahlung fällig.

Das Ratenzahlungsdarlehen Plus ist für bis zu 15.000 US-Dollar erhältlich. Es gibt keinen Zinssatz oder monatliche Zahlungen, aber am Ende gibt es eine Ballonzahlung. Es gelten Einkommensgrenzen.

Mississippi

Das Smart 6 Second-Programm hilft Hauskäufern in Mississippi durch die Bereitstellung eines zinslosen Zweitkredits in Höhe von 6.000 US-Dollar. Kreditnehmer müssen für einen FHA-, Freddie Mac-, USDA- oder VA-Kredit eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 haben und ihr Haushaltseinkommen darf 110.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Missouri

Das First Place Homebuyer-Programm von Missouri bietet ein Bargeldunterstützungsdarlehen in Höhe von 4 % des Darlehensbetrags, um bei der Anzahlung und den Abschlusskosten zu helfen. Der Kredit wird erlassen, wenn der Kreditnehmer 10 Jahre im Haus bleibt. Der maximale Kaufbetrag beträgt 349.525 $ für ein Einfamilienhaus in Nichtzielgebieten und 427.198 $ in Zielgebieten. Die Einkommensgrenzen variieren.

Montana

Käufer in Montana können sich für das Bond Advantage-Anzahlungshilfeprogramm qualifizieren, das eine Anzahlungsunterstützung von bis zu 5 % des Verkaufspreises des Hauses bis zu 12.500 US-Dollar bietet. Der Zinssatz des Darlehens entspricht dem der ersten Hypothek.

Alternativ bietet das MBOH (Montana Board of Housing) Plus 0 % Deferred Down Payment Assistance Program bis zu 5 % des Verkaufspreises des Hauses, bis zu 10.000 US-Dollar, ohne Zinsen und ohne monatliche Zahlungen.

Für beide Optionen ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 erforderlich. Kreditnehmer müssen mindestens 1.000 US-Dollar ihres eigenen Geldes bereitstellen, um beim Kauf des Hauses zu helfen, und außerdem einen Schulungskurs zum Hauskäufer absolvieren.

Nebraska

Die Nebraska Investment Finance Authority bietet ein Programm zur Unterstützung von Hauskäufern in Höhe von bis zu 5 % des Kaufpreises des Hauses, bis zu 10.000 US-Dollar, zu einem Zinssatz von 1 % für eine Laufzeit von 10 Jahren an. Kreditnehmer müssen mindestens 1.000 US-Dollar aus Eigenmitteln bereitstellen.

Nevada

Das Home Is Mögliche-Programm stellt Kreditnehmern in Nevada bis zu 5 % der Hypothek des Hauses zur Verfügung, die sie für die Anzahlung verwenden können. Das Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren wird zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz angeboten.

Kreditnehmer dürfen für ein FHA-, VA- oder USDA-Darlehen kein Einkommen von mehr als 105.000 US-Dollar haben. Die Einkommensgrenzen für herkömmliche Kredite sind unterschiedlich. Wenden Sie sich für diese Informationen an einen Kreditsachbearbeiter. Kreditnehmer müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 haben und das Haus sollte nicht mehr als 647.200 US-Dollar kosten. Kreditnehmer müssen bei Abschluss außerdem eine einmalige Gebühr in Höhe von 755 US-Dollar zahlen.

New Hampshire

Das Our Home Flex Plus-Programm bietet bis zu 4 % des Darlehensbetrags für das Haus als Unterstützung für Anzahlungen und Abschlusskosten für Personen mit FHA-, VA- oder RD-Darlehen. Der Kredit wird innerhalb von vier Jahren erlassen, wenn der Kreditnehmer das Haus nicht verkauft oder refinanziert oder Insolvenz anmeldet.

Der Kreditnehmer muss einen Ausbildungskurs zum Eigenheimkäufer absolvieren und darf kein Einkommen von mehr als 137.400 US-Dollar haben. Für Kreditnehmer mit einem Einkommen von bis zu 80 % des Area Median Income (AMI) ist auch ein Home Preferred Plus-Programm verfügbar.

New Jersey

Das NJHMFA Down Payment Assistance Program (DPA) bietet qualifizierten Erstkreditnehmern ein Darlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar für eine Anzahlung. Das Darlehen muss mit einer 30-jährigen NJHMFA-Ersthypothek mit festem Zinssatz, FHA/VA/USDA, gekoppelt sein. Es ist zinslos, hat keine monatliche Zahlung und kann nach fünf Jahren erlassen werden. Informationen zu den Kaufpreisobergrenzen und Einkommensgrenzen erhalten Sie bei einem teilnehmenden Kreditgeber.

New Mexico

Die New Mexico Mortgage Finance Authority bietet ein FIRSTDown-Programm an, das bis zu 8.000 US-Dollar zur Unterstützung bei der Anzahlung und den Abschlusskosten bereitstellt. Diese festverzinsliche Zweithypothek steht Erstkäufern von Eigenheimen zur Verfügung, die ein Eigenheim über das staatliche FirstHome-Programm erwerben. Die Einkommensgrenzen variieren je nach Landkreis.

Kreditnehmer müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 haben. Sie müssen 500 US-Dollar zum Kauf des Eigenheims beitragen und eine umfassende Hauskäuferberatung absolvieren.

New York

New Yorker können ein Anzahlungshilfedarlehen in Anspruch nehmen. Der Kreditbetrag beträgt 3.000 $ oder 3 % des Kaufpreises mit einer Höchstgrenze von 15.000 $. Das Darlehen ist zinslos und es fallen keine monatlichen Raten an. Das Darlehen wird nach 10 Jahren erlassen.

Informationen zu Höchstpreisen für Eigenheime, Einkommensgrenzen oder Anforderungen an die Kreditwürdigkeit erhalten Sie bei einem teilnehmenden Kreditgeber.

North Carolina

Qualifizierte Kreditnehmer in North Carolina können die 1st Home Advantage-Anzahlung beantragen, ein Darlehen von bis zu 8.000 $ zu 0 % Zinsen, das für Erstkäufer von Eigenheimen und Militärveteranen gedacht ist. Am Ende des 11. Jahres werden 20 % der Kreditsumme erlassen. Das Darlehen ist bis zum Ende des 15. Jahres vollständig erlassen.

Kreditnehmer müssen über eine Bonität von mindestens 640 verfügen. Sie müssen Einkommensgrenzen und Verkaufspreisgrenzen einhalten.

North Dakota

Kreditnehmer in North Dakota können eine Anzahlungsunterstützung in Form eines Darlehens in Höhe von 3 % der Hypothekensumme des Hauses erhalten. Bewerber müssen je nach Landkreis, in dem sie leben, Einkommensgrenzen einhalten. Sie müssen vor dem Abschluss einen Kurs zur Ausbildung zum Hauskäufer absolvieren.

Ohio

Die Ohio Housing Finance Agency bietet ein „Your Choice!“-Angebot an. Anzahlungshilfeprogramm, das ein Darlehen zwischen 2,5 % und 5 % des Kaufpreises des Hauses bereitstellt. Der Kredit wird erlassen, wenn der Kreditnehmer sieben Jahre lang in der Wohnung bleibt.

Die Mindestkreditwürdigkeit beträgt 650 für ein FHA-Darlehen oder 640 für ein konventionelles, USDA- oder VA-Darlehen. Kreditnehmer müssen außerdem Grenzwerte für Einkommen und Eigenheimkaufbeträge einhalten und einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.

Oklahoma

Qualifizierte Hauskäufer in Oklahoma können sich für das OHFA Homebuyer Down Payment Assistance-Programm bewerben. Die Unterstützung kann auf 30-jährige, festverzinsliche, FHA-, USDA-RD-, VA- oder konventionelle Darlehen angewendet werden. Kaufpreis und Einkommensgrenzen variieren. Für weitere Informationen wenden Sie sich an einen teilnehmenden Kreditgeber.

Oregon

Einwohner Oregons haben möglicherweise Anspruch auf Anzahlungshilfe von einer teilnehmenden Organisation, die ausgewählt wurde, um die Anzahlungshilfeprogramme des Staates zu unterstützen. Kreditnehmer müssen eine Schulung zum Eigenheimkäufer absolvieren und das empfohlene Coaching der Organisation absolvieren. Eine Liste der teilnehmenden Agenturen finden Sie auf der Website des Staates.

Pennsylvania

Kreditnehmer in Pennsylvania können mit einem zweiten Darlehen zu 0 % Zinsen eine Anzahlungshilfe von bis zu 10.000 US-Dollar erhalten, und 20 % des HOMEstead-Anzahlungshilfedarlehens werden jedes Jahr für einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren erlassen. Das Einkommen darf bestimmte Grenzen nicht überschreiten.

Der Staat bietet auch ein Keystone Advantage Assistance-Darlehensprogramm an, das eine Finanzierung von bis zu 4 % des Kaufpreises des Hauses, also bis zu 6.000 US-Dollar, bereitstellt. Das Programm erfordert einen Kredit-Score von mindestens 660. Die liquiden Mittel eines Kreditnehmers dürfen nach Abzug der für die Abwicklung des Kredits erforderlichen Mittel 50.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Rhode Island

Das Extra Assistance-Programm von Rhode Island Housing bietet Erstbesitzern, die eine erste Hypothek von RIHousing erhalten, den geringeren Betrag von 15.000 US-Dollar oder 6 % des Kaufpreises des Hauses. Kreditnehmer müssen über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 verfügen und einen Kurs zur Ausbildung zum Eigenheimkäufer absolvieren.

South Carolina

Das SC Housing Homebuyer-Programm kann Erstkäufern von Eigenheimen mit einem Festzinsdarlehen helfen, das für eine Anzahlungshilfe von bis zu 8.000 US-Dollar verwendet werden kann. Für dieses Darlehen fallen keine Zinsen und keine monatlichen Zahlungen an.

Abhängig vom Einkommen des Kreditnehmers kann der Kredit innerhalb von 10 oder 20 Jahren zurückgezahlt werden. Der maximale Kaufpreis des Hauses beträgt 325.000 US-Dollar.

South Dakota

Kreditnehmer aus South Dakota können ein Festzins-Plus-Darlehen in Höhe von 3 % oder 5 % erhalten, um ihre Anzahlung zu erleichtern. Es fallen keine Gebühren oder Zinsen und keine monatlichen Zahlungen an. Die Zahlung ist fällig, wenn das Haus verkauft oder die erste Hypothek abbezahlt ist. Kreditnehmer können sich für weitere Informationen an zugelassene Kreditgeber wenden.

Tennessee

Das Great Choice Plus-Zweitdarlehen von Tennessee kann bei der Anzahlung für Kreditnehmer mit einer Great Choice Home Loan Assistance helfen. Dieses Darlehen bietet eine aufgeschobene oder amortisierende Option, um die Anzahlung und Abschlusskosten zu decken. Die aufgeschobene Option bietet ein zinsloses Darlehen in Höhe von 6.000 US-Dollar, das nach 30 Jahren erlassen werden kann, solange das Haus nicht refinanziert oder verkauft wird. Die Tilgungsoption sieht ein 30-jähriges zweites Hypothekendarlehen über 6 % des Kaufpreises vor, das durch monatliche Zahlungen zu einem Zinssatz in Höhe des Zinssatzes der ersten Hypothek bedient wird.

Kreditnehmer müssen außerdem einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren. Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit liegt bei 640, und die Haushaltseinkommens- und Kaufpreisgrenzen variieren je nach Landkreis.

Texas

Texaner können das Home Sweet Texas Home Loan Program nutzen, das eine Anzahlung von bis zu 5 % des Gesamtkreditbetrags bietet. Die Anzahlungshilfe erfolgt in Form eines Zuschusses oder eines aufgeschobenen Zweitpfandrechts, das nach drei Jahren erlassen wird. Es ist eine Bonitätsbewertung von mindestens 620 erforderlich.

Utah

Käufer aus Utah können mit einem FirstHome Loan (für Erstkäufer von Eigenheimen) oder einem HomeAgain Loan (für frühere Eigenheimkäufer und Erstkäufer) eine Anzahlungsunterstützung von bis zu 6 % des ersten Kreditbetrags erhalten. Bei einem Score-Darlehen können bis zu 4 % des ersten Darlehens für die Anzahlung oder die Abschlusskosten verwendet werden.

Der Zinssatz ist jeweils 2 % höher als der Zinssatz des ersten Darlehens. Der Mindestkredit-Score-Bereich beträgt 660 für ein FirstHome-Darlehen oder ein HomeAgain-Darlehen. Es beträgt 620 für ein Score-Darlehen.

Eine Ausbildung zum Eigenheimkäufer ist nicht erforderlich, wird jedoch für die Darlehen „FirstHome“ und „Home Again“ empfohlen. Score-Darlehensempfänger müssen einen Kurs erfolgreich abschließen, unabhängig davon, ob sie früher ein Eigenheim besaßen.Es gelten Einkommens- und Kaufpreisgrenzen.

Vermont

Die Vermont Housing Finance Agency bietet VHFA ASSIST an. Das Programm kann je nach Einkommen 10.000 oder 15.000 US-Dollar bereitstellen, die für die Anzahlung oder Abschlusskosten verwendet werden können. Für dieses Darlehen fallen keine Zinsen und keine monatlichen Zahlungen an. Das Geld ist zahlbar, wenn die Hypothek vollständig abbezahlt, verkauft oder refinanziert ist.

Das Gesamtvermögen des Kreditnehmers und des nicht kreditnehmenden Ehegatten oder Partners darf zusammengenommen aus liquiden Mitteln und Nicht-Altersvermögen 30.000 US-Dollar nicht überschreiten. Einkommens- und Kaufpreisgrenzen variieren je nach Landkreis.

Virginia

Virginia Housing verfügt über das Loan Combo-Programm. Es bietet einen Anzahlungszuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss, eine Hypothekenkreditbescheinigung, um Geld bei der Bundeseinkommensteuer zu sparen, und einen Hauskäuferkurs.

Washington

Die Washington State Housing Finance Commission bietet Hauskäufern, die ein Home Advantage- oder Opportunity-Darlehen erhalten, Unterstützung bei der Anzahlung. Der typische Hausbesitzer erhält 10.000 US-Dollar an Unterstützung. Der Zinssatz kann je nach Programm zwischen 0 % und 4 % liegen.

Das Darlehen wird gestundet und ist daher erst dann zahlbar, wenn das Haus abbezahlt, verkauft oder refinanziert ist. Die erforderliche Mindestkreditwürdigkeit beträgt 620 und die Haushaltseinkommensgrenze liegt bei 160.000 US-Dollar.

West Virginia

Der West Virginia Development Fund verfügt über ein Anzahlungshilfeprogramm in Verbindung mit seinen Eigenheim- und Movin’Up-Programmen. In Kombination mit dem Homeownership-Programm bietet es ein Darlehen von 7.500 bis 10.000 US-Dollar und in Kombination mit dem Movin’Up-Programm 5.000 bis 8.000 US-Dollar. Beide Kreditbeträge werden anhand des Beleihungsauslaufs ermittelt. Der Zinssatz für dieses 15-jährige Festzinsdarlehen beträgt 2 %.

Kreditnehmer müssen eine Schulung/Beratung für Eigenheimkäufer absolvieren. Einkommensgrenzen und Hauspreisgrenzen variieren.

Wisconsin

Die Wisconsin Housing and Economic Development Authority bietet zwei Programme zur Unterstützung bei Anzahlungen an.

• WHEDA Easy Close DPA bietet bis zu 6 % des Kaufpreises für diejenigen mit einem herkömmlichen WHEDA-Ersthypothekendarlehen. Diese 10-jährige Festhypothek hat den gleichen Zinssatz wie die erste Hypothek.
• WHEDA Capital Access DPA-Darlehen bieten bis zu 3 % oder 3.050 USD des herkömmlichen WHEGA-Darlehensbetrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Bei dieser Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 0 % fallen keine monatlichen Raten an. Die Ballonzahlung wird fällig, wenn der Kreditnehmer die erste Hypothek abbezahlt, sich umfinanziert oder das Haus verkauft.

Wyoming

Die Wyoming Community Development Authority (WCDA) verfügt über das Home$tretch Down Payment Assistance-Programm, das einen Zinssatz von 0 % und einen effektiven Jahreszins von 0,080 % auf der Grundlage eines durchschnittlichen Kreditbetrags von 5.500 US-Dollar in Verbindung mit einer WCDA-Ersthypothek bietet.

Es gibt keine monatliche Zahlung und die Ballonzahlung ist am Ende der Hypothek oder beim Verkauf oder der Refinanzierung des Hauses fällig. Es erfordert eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 und der Kreditnehmer muss außerdem 1.500 US-Dollar zum Kauf des Hauses beitragen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)