Kreditkartendaten, die Sie kennen müssen

Eine Kreditkarte zu haben bedeutet, dass Sie für die Rückzahlung jedes Cents verantwortlich sind, den Sie Ihrem Konto belasten, aber Ihre Verantwortung geht weit über die Schuldentilgung hinaus. Als Karteninhaber und verantwortungsvoller Verwalter Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie auch den Überblick über eine Reihe wichtiger Kreditkartenschulden behalten, von denen einige wichtiger sind als andere.

Wenn Sie die Kreditkartendaten im Hinterkopf behalten müssen, können Sie Verzugszinsen und vermeidbare Zinszahlungen vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit besser in den Griff bekommen. Hier sind die wichtigsten Daten, die Sie kennen und verstehen sollten, und was jedes einzelne bedeutet.

Abrechnungszyklus

Der Kreditkartenabrechnungszyklus ist der Zeitraum, in dem Transaktionen auf eine einzelne Monatsrechnung angerechnet werden. Dieser Zeitraum liegt in der Regel zwischen 28 und 31 Tagen und kann vom Emittenten abhängen. 

Beachten Sie, dass Ihr Abrechnungszeitraum hinsichtlich Beginn und Ende variieren kann und möglicherweise vom Monatsanfang bis zum Monatsende oder vom 10. des Monats bis zum 10. des Folgemonats reicht. 

Schlussdatum der Abrechnung

Das Abschlussdatum Ihrer Kreditkartenabrechnung ist das Datum, an dem Ihre Kreditkartenabrechnung erstellt wird. Das bedeutet, dass alle Transaktionen (einschließlich neuer Belastungen und getätigter Zahlungen), die zwischen dem Abschlussdatum Ihrer letzten Abrechnung und dem Abschlussdatum Ihrer aktuellen Abrechnung getätigt wurden, in Ihrer nächsten Kreditkartenabrechnung enthalten sind. 

Nach dem Abschlussdatum Ihrer aktuellen Kreditkartenabrechnung haben Sie eine sogenannte „Kulanzfrist“, um Ihr Kreditkartenguthaben ohne Zinsgebühren vollständig zu begleichen. Je nach Kartenaussteller haben Sie ab dem Abrechnungsdatum beispielsweise 25 Tage Zeit. 

Die Federal Trade Commission gibt an, dass „der Aussteller Ihre Rechnung mindestens 14 Tage vor dem Fälligkeitsdatum verschicken muss, damit Sie genügend Zeit zum Bezahlen haben“ für Karten mit Kulanzfristen.

Fälligkeitsdatum der Zahlung

Das Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkartenzahlung ist das wichtigste Datum, an das Sie sich erinnern sollten, denn wenn Sie es vergessen, drohen Konsequenzen. Dieses Datum bezeichnet den letzten Tag des Monats, an dem Sie den Mindestbetrag für Ihr Guthaben zahlen können, ohne dass eine zusätzliche Verzugsgebühr anfällt. Ihnen werden außerdem Zinsen auf Ihr revolvierendes Guthaben berechnet, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vor diesem Datum vollständig abbezahlen.

Das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung hängt auch davon ab, wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist. Da Ihre Zahlungshistorie mit 35 % der wichtigste Faktor für Ihren FICO-Score ist, könnte die Zahlung Ihrer Rechnung nach diesem Datum zu einer Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen. 

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Transaktionsdatum

Auf Ihrem Kontoauszug oder in Ihrer App ist das Transaktionsdatum das Datum, an dem Ihre Kreditkartentransaktion stattgefunden hat. Das Buchungsdatum bzw. das Datum, an dem die Transaktion tatsächlich auf Ihrer Kreditkartenabrechnung verbucht wird, kann unterschiedlich sein. In jedem Fall ist eine „Transaktion“ jede Aktivität, die auf Ihrer Kreditkartenabrechnung stattgefunden hat, wie zum Beispiel:

• Einkäufe
• Kreditkartenzahlungen
• Gutschrift auf Ihr Konto
• Saldotransfers
• Bargeldvorschüsse

Oftmals werden die Transaktionsdaten auf Ihrem Kontoauszug in chronologischer Reihenfolge aufgeführt. Sie können auch nach Benutzer oder Transaktionstyp aufgelistet werden. 

Ablaufdatum der Kreditkarte

Das Ablaufdatum Ihrer Kreditkarte wird gut sichtbar auf der Rückseite oder der Vorderseite der Karte angegeben. Ab dem angegebenen Datum ist Ihre Kreditkarte nicht mehr verwendbar. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr Konto geschlossen wird. Die meisten Kreditkartenaussteller senden Ihnen vor dem Ablaufdatum Ihrer Kreditkarte eine neue Ersatzkreditkarte zu. Anschließend können Sie Ihre alte Kreditkarte vernichten und die neue aktivieren.

Fälligkeitstermine der jährlichen Gebühren

Wenn für Ihre Kreditkarte eine Jahresgebühr anfällt, müssen Sie diese Gebühr einmal pro Jahr bezahlen. Diese Gebühren werden Ihrem Konto automatisch belastet und basieren möglicherweise auf den Vorteilen, die Sie als Karteninhaber erhalten, darunter Reisevergünstigungen, jährliche Gutschriften, Versicherungsprodukte und mehr. 

Wenn Sie die Jahresgebühr Ihrer Karte ein weiteres Jahr lang nicht bezahlen möchten, haben Sie die Möglichkeit:

• Kündigen Sie Ihre Kreditkarte 
• Rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um zu erfahren, ob er die Jahresgebühr für das Jahr erlassen wird
• Bitten Sie um ein Downgrade auf eine andere Karte, für die keine Jahresgebühr erhoben wird
• Suchen Sie nach einer Karte, für die keine Jahresgebühren anfallen

Karten mit Jahresgebühren bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze und Karten ohne Gebühren können höhere Zinssätze haben.  

Termine für Einführungsangebote

Bei Kreditkarten sind häufig Einführungsangebote und -bedingungen enthalten, und Sie müssen nachverfolgen, wann diese Angebote enden. Zu den Angeboten können Angebote zur Guthabenübertragung, Einführungszinsangebote und Anmeldeangebote gehören.

Beispielsweise erlassen einige Guthabentransfer-Kreditkarten in den ersten 60 Tagen nach Kontoeröffnung die Gebühren für die Guthabenübertragung. Nach 60 Tagen müssen Sie eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zahlen, wenn Sie sich für die Übertragung eines Restbetrags entscheiden. Möglicherweise erhalten Sie auch ein Einführungsangebot für einen effektiven Jahreszins von 0 % für einen beliebigen Zeitraum, beispielsweise 15 Monate. Sobald diese 15 Monate abgelaufen sind, wird Ihr Kreditkartenguthaben mit dem regulären variablen Zinssatz verzinst. 

Bei Anmeldeangeboten müssen Sie vor Ablauf der Frist qualifizierte Einkäufe tätigen, um Ihr Anmeldegeld, Ihre Meilen oder andere Vorteile zu erhalten. Die Uhr beginnt oft, wenn Ihr Antrag genehmigt wird, und nicht, wenn Sie Ihre Karte tatsächlich erhalten. 

Das Fazit

Diese Termine und andere Termine für Einführungsangebote sollten Sie im Hinterkopf behalten, wenn Sie unnötige Gebühren und Zinsen vermeiden möchten. Wenn Sie Ihren Fälligkeitstermin nicht einhalten, kann dies dazu führen, dass Ihnen eine Verspätungsgebühr und ein effektiver Jahreszins in Rechnung gestellt wird. Es könnte auch dazu führen, dass Sie Zinsen zahlen, ohne es zu wissen.

Wenn es um wichtige Kreditkartentermine geht, kann es sinnvoll sein, wichtige Termine wie Ihr Fälligkeitsdatum in Ihrem Kalender zu markieren oder sogar eine Erinnerung auf Ihrem Telefon einzurichten. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)