3 Kreditgenossenschaften, denen Sie online beitreten können

ByDr. J. K. Hartmann

Kreditgenossenschaften haben den Ruf, tolle Zinssätze für Kredite und Sparkonten anzubieten und gleichzeitig die Gebühren niedrig zu halten. Idealerweise finden Sie in Ihrer Nähe einen hervorragenden Kundenservice und Bankprodukte. Möglicherweise benötigen Sie jedoch mehr Funktionen als bei den örtlichen Kreditgenossenschaften verfügbar sind – oder es gibt möglicherweise keine Kreditgenossenschaften in der Nähe.

Glücklicherweise können Sie mehreren Kreditgenossenschaften online beitreten und die gleichen tollen Vorteile genießen.​

Die hier aufgeführten Kreditgenossenschaften sind leicht zu qualifizieren, sie ermöglichen relativ geringe Ersteinzahlungen, sind staatlich versichert und Sie können online beitreten – wann und wo immer Sie möchten. Sobald Sie Mitglied sind, können Sie Giro- und Sparkonten eröffnen, online Kredite beantragen und andere Dienstleistungen einer Kreditgenossenschaft nutzen.

Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft

Zunächst ein Wort zur „Mitgliedschaft“. Kunden einer Kreditgenossenschaft sind Miteigentümer des Instituts und haben Stimmrecht in Angelegenheiten, die Einfluss auf die Ausrichtung der Kreditgenossenschaft haben. Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, die nicht darauf abzielen, Gewinne für externe Aktionäre zu erwirtschaften, sind Gebühren und Sätze in der Regel angemessen.

Notiz

Um die Anforderungen des „Bereichs der Mitgliedschaft“ zu erfüllen, müssen Sie eine gemeinsame Bindung mit anderen Mitgliedern einer Kreditgenossenschaft haben.

Um einer Kreditgenossenschaft beizutreten, sei es online oder persönlich, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen, beispielsweise etwas mit anderen Mitgliedern gemeinsam haben:

  • Die Branche, in der Sie arbeiten
  • Das Unternehmen, für das Sie arbeiten
  • Das geografische Gebiet, in dem Sie leben oder arbeiten
  • Ihre Religionszugehörigkeit
  • Mitgliedschaft in bestimmten Organisationen
  • Familienmitglieder, die derzeit Mitglieder einer Kreditgenossenschaft sind

Sie können die Mitgliedschaftsvoraussetzungen für viele Kreditgenossenschaften online erfüllen. Diese Institutionen können Kunden auf nationaler Ebene bedienen oder hauptsächlich in kleinen Gebieten tätig sein. In jedem Fall funktionieren die Mitgliedschaftsregeln auf die gleiche Weise.

Voraussetzungen für die Online-Mitgliedschaft

Wenn Sie sich fragen, wie Sie in die gleiche Gruppe fallen wie andere, die nicht in Ihrer Nähe wohnen – und mit denen Sie möglicherweise nichts gemeinsam haben – besteht die Lösung normalerweise darin, einer Gruppe beizutreten.

Bei den unten aufgeführten Kreditgenossenschaften ist für die Berechtigung lediglich der Beitritt zu einer gemeinnützigen Organisation oder die Leistung eines kleinen Beitrags für ausgewählte Zwecke erforderlich. 

Treten Sie online bei und erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte vor Ort

Manche Menschen ziehen es vor, nahezu alle Bankgeschäfte zu erledigen, ohne einen Fuß in eine Filiale zu setzen. Sie können jedoch weiterhin mit einem Live-Kassierer zusammenarbeiten, nachdem Sie einer Online-Kreditgenossenschaft beigetreten sind. Sie können Ein- und Auszahlungen tätigen, amtliche Schecks erhalten und Kreditzahlungen in den örtlichen Kreditgenossenschaftsfilialen leisten.

Notiz

Kreditgenossenschaften, die am gemeinsamen Filialnetz teilnehmen, ermöglichen Ihnen den Besuch von Filialen anderer Kreditgenossenschaften, um Aufgaben in Ihren Online-Konten zu erledigen, und es gibt landesweit Tausende von Standorten.

Hier sind drei Kreditgenossenschaften, denen Sie ganz einfach online beitreten können.

Alliant Credit Union

Gemessen am Vermögen ist die Alliant Credit Union eine der größten Kreditgenossenschaften in den USA. Alliant hat seinen Hauptsitz in Chicago, Illinois und steht Einzelpersonen zur Verfügung, die in der Umgebung leben, für bestimmte Organisationen arbeiten oder diesen angehören oder Familienmitglieder haben, die Alliant-Mitglieder sind. Weitere Highlights:

  • Einfache Mitgliedschaft:Jeder, der durch eine Spende von 10 $ oder mehr Mitglied von Foster Care to Success (FCS) wird, kann sich für den Beitritt zu Alliant bewerben. FCS ist eine gemeinnützige Organisation, die Einzelpersonen beim Austritt aus dem Pflegesystem unterstützt.
  • 24/7-Kundendienst:Zusätzlich zu den App- und Online-Serviceoptionen können Sie jederzeit die Kundendienstabteilung von Alliant anrufen, um Unterstützung bei Ihren Konten zu erhalten.
  • Hochverzinsliches Sparen:Das High-Rate-Sparkonto von Alliant ist mit Online-Sparkonten konkurrenzfähig und zahlt eine hohe jährliche prozentuale Rendite (APY) bei einer anfänglichen Mindesteinzahlung von 5 US-Dollar.Wenn Sie sich für elektronische Kontoauszüge entscheiden, fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an.
  • Mobile App:Die Alliant-App bietet erstklassige Funktionen wie Kontoabfragen, Überweisungsanfragen, Online-Rechnungszahlung, mobile Scheckeinzahlung und mehr.

NASA Federal

Die NASA Federal Credit Union (NASA FCU) begann mit sieben NASA-Mitarbeitern und ist auf über 200.000 Mitglieder angewachsen. Mehrere andere Arbeitgeber und Organisationen arbeiten mit der NASA FCU zusammen, und die Mitarbeiter und Mitglieder dieser Gruppen sind ebenfalls teilnahmeberechtigt. Auch Angehörige aktueller NASA-FCU-Mitglieder können sich bewerben.Weitere Highlights:

  • Einfache Mitgliedschaft:Um die Zulassungsvoraussetzungen bei der NASA FCU zu erfüllen, können Sie Mitglied einer von mehreren Organisationen werden.Der Beitritt zur National Space Society ist kostenlos, wenn Sie gleichzeitig bei der NASA FCU ein Konto eröffnen.
  • Kostenlose FICO-Kreditbewertungen:Mitglieder, die Online-Banking nutzen, können echte FICO-Ergebnisse sehen, überwachen, wie sie sich von Monat zu Monat ändern, und beobachten, welche Faktoren ihre Ergebnisse beeinflussen.
  • Persönliche Zahlungen über PayPal:Ihre Freunde und Familie verfügen wahrscheinlich bereits über ein PayPal-Konto, sodass Sie ganz einfach Geld online an jemanden senden können, der eine andere Bank oder Kreditgenossenschaft nutzt. Sie müssen keine Apps herunterladen oder sich für neue Dienste anmelden.
  • Mobile App:Die NASA FCU-App bietet alle Funktionen, die Sie erwarten, einschließlich mobiler Scheckeinzahlung, Online-Rechnungszahlung, Überweisungsanfragen und sicherer Kundendienstnachrichten.

Lake Michigan Credit Union

Die Lake Michigan Credit Union (LMCU) ist eine große und wachsende Kreditgenossenschaft mit Sitz in Grand Rapids, MI. Die Mitgliedschaft steht Personen offen, die auf der unteren Halbinsel von Michigan oder irgendwo in Florida leben, arbeiten, dort Gottesdienste abhalten oder eine Schule besuchen. Wie bei anderen Kreditgenossenschaften können Sie auch beitreten, wenn ein unmittelbares Familienmitglied bereits Mitglied ist. Weitere Highlights:

  • Einfache Mitgliedschaft:Sie sind berechtigt, der LMCU beizutreten, wenn Sie mindestens 5 USD an die Amyotrophic Lateral Sclerosis (ALS) Association spenden.Die ALS Association ist eine gemeinnützige Organisation, die sich mit Forschung, Interessenvertretung und Patientenunterstützung der Bekämpfung von ALS, auch bekannt als Lou-Gehrig-Krankheit, widmet.
  • Belohnungsprüfung:LMCU bietet ein Girokonto an, das einen hohen effektiven Jahreszins auf Ihren Kontostand auszahlt – Sie können das Konto jedoch weiterhin wie ein normales Girokonto verwenden. Das Konto erstattet bis zu 10 US-Dollar pro Monat an Geldautomatengebühren und es gibt keine Mindestguthabenanforderung. Wie bei allen Prämien-Girokonten müssen Sie sich jedoch für die hohe Rendite qualifizieren (mindestens zehn Debitkartenkäufe pro Monat tätigen, Direkteinzahlung einrichten, sich mindestens viermal pro Monat anmelden, um Ihr Konto einzusehen, und Online-Kontoauszüge verwenden).
  • Benachrichtigungen und SMS-Banking:Sie haben nicht immer Zeit, sich anzumelden und Ihre Konten zu überprüfen, aber automatische Benachrichtigungen und Textnachrichten können hilfreich sein. Finden Sie heraus, wenn Abhebungen auf Ihrem Konto eingehen, wenn Ihr Kontostand unter ein bestimmtes Niveau fällt oder wenn jemand versucht, Ihre persönlichen Daten ohne Ihre Zustimmung zu ändern. Sie können auch eine kurze SMS senden und eine Antwort mit Ihrem aktuellen Kontostand erhalten – Sie müssen sich nicht bei einer App oder Website anmelden, um diese Informationen zu erhalten.

  • Mobile App:Die mobile App von LMCU bietet Dienste, die Ihnen das Leben erleichtern, darunter Online-Rechnungszahlung, mobile Scheckeinzahlung, Überweisungsanfragen und mehr.

Andere Kreditgenossenschaften über ähnliche Merkmale und Qualifikationsanforderungen verfügen. Wenn eine bestimmte Kreditgenossenschaft Tarife, Funktionen oder Dienstleistungen anbietet, die Sie wünschen, fragen Sie nach Mitgliedschaftsoptionen.

Notiz

Wenn Ihnen ein Anliegen oder eine Wohltätigkeitsorganisation am Herzen liegt, finden Sie heraus, ob Kreditgenossenschaften mit Organisationen in diesem Bereich zusammenarbeiten. Eine einfache Online-Stichwortsuche kann Ihnen bei dieser Recherche helfen.

Eines der wichtigsten Merkmale einer Kreditgenossenschaft ist die gemeinsame Bindung zwischen den Mitgliedern. Die Auswahl einer Institution, die auf Ihren Werten basiert, hilft der Kreditgenossenschaft, weiterhin hervorragende Dienstleistungen anzubieten. Darüber hinaus haben Sie die Befriedigung, anderen Kunden zu helfen, die die gleichen Dinge schätzen wie Sie.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel kostet die Kontoeröffnung?

Der Einstieg in ein Kreditgenossenschaftskonto ist einfach. Stellen Sie sicher, dass Sie die Teilnahmevoraussetzungen erfüllen, zahlen Sie eine Einzahlung zwischen 5 und 25 US-Dollar und schon können Sie Ihr Konto eröffnen.

Kann man bei einer Online-Kreditgenossenschaft trotzdem Geld abheben?

Kreditgenossenschaften haben oft gemeinsame Zweigstellen – manchmal auch Schwesterfilialen genannt –, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Geschäfte wie bei Ihrer Kreditgenossenschaft zu führen. Selbst wenn Sie also kein Geld von Ihrer Kreditgenossenschaft abheben können, sollten Sie in der Lage sein, eine lokale Kreditgenossenschaft zu finden, die Shared Banking ohne oder mit minimalen Gebühren anbietet.

Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft?

Kreditgenossenschaften sind in der Regel gemeinnützige Organisationen, die sich um ihre Mitglieder kümmern. Während Kreditgenossenschaften daran arbeiten, ihren Mitgliedern Gewinne zu bescheren, geben Banken Gewinne an ihre Aktionäre zurück. Glücklicherweise sollte Sie die Wahl zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft nicht auf die verfügbaren Produkte beschränken, sondern es ist wichtig zu wissen, welches die richtige Wahl für Sie und Ihre individuellen Bedürfnisse ist.