7 Schritte zur Suche nach dem besten Finanzberater

Verstehen Sie die Arten von Finanzberatern

Einige Finanzberater bieten Finanzplanungsdienste an, jedoch keine Anlageverwaltungsdienste. Andere verwalten Investitionen, bieten aber nur wenig Finanzplanung. Einige verfügen über Fachkenntnisse in der Ruhestandseinkommensplanung und konzentrieren sich dabei auf Personen, die kurz vor oder im Ruhestand stehen. Andere konzentrieren sich auf den Vermögensaufbau für Menschen, die erst in 10 oder 20 Jahren in Rente gehen.

Um den besten Finanzberater für Ihre Situation zu finden, müssen Sie wissen, welche Art von Finanzberatung Sie benötigen und welche Dienstleistungen ein potenzieller Berater anbietet.

Hier finden Sie eine kurze Zusammenfassung der drei Haupttypen von Serviceangeboten:

• Finanzplanungkonzentriert sich auf alle Aspekte Ihres Finanzlebens, z. B. darauf, wie viel Sie sparen müssen und welche Art von Versicherung Sie benötigen. Es geht nicht nur um Ihre Investitionen.
• Anlageberatungsdienstleistungenkonzentrieren sich auf solche Anlageverwaltungsentscheidungen wie die Frage, welche Anlagen auf welchen Konten gehalten werden sollen. Die Auswahl der besten Investitionen erfolgt erst im Rahmen einer laufenden Finanzplanung.
• Renteneinkommensplanungkonzentriert sich darauf, wie Sie alle Aspekte wie Sozialversicherung, Steuern, Investitionen, Renten, Renteneintrittsdatum und mehr koordinieren, damit sie alle auf das Ziel ausgerichtet sind, einen lebenslangen Ruhestandsgehaltsscheck auszustellen.

Suchen Sie Finanzberater mit seriösen Referenzen

Nicht alle Anmeldeinformationen sind gleich. Einige Organisationen erstellen gegen eine Gebühr einfach zu erwerbende Qualifikationen, damit Verkäufer eine Qualifikation erwerben und als Experte erscheinen können.

Um Berater oder Finanzplaner mit seriösen Referenzen zu finden, suchen Sie nach jemandem, der über die Auszeichnung CFP (Certified Financial Planner) oder PFS (Personal Financial Specialist) verfügt, oder nach einem Anlageberater, der über das Zertifikat CFA (Chartered Financial Analyst) verfügt. Wichtig ist, dass CFP-Experten an den treuhänderischen Sorgfaltsstandard gebunden sind, was bedeutet, dass sie die Interessen ihrer Kunden stets über ihre eigenen stellen müssen.

Die Qualifikation wird durch das Bestehen einer Prüfung erlangt, die die Beherrschung des Fachgebiets nachweist. Um die Auszeichnung aufrechtzuerhalten, muss ein Berater eine Ethikrichtlinie einhalten und die Anforderungen an die Weiterbildung erfüllen.

Erfahren Sie, wie Finanzberater vergütet werden

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie Finanzberater ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen, aber die objektivsten und unvoreingenommensten Finanzberater verlangen nur Honorare. Um den besten Finanzberater zu engagieren, müssen Sie alle Möglichkeiten kennen, wie ein potenzieller Finanzberater vergütet werden kann, z. B. die Erhebung einer vermögensabhängigen Gebühr, einer Stundengebühr oder der Beteiligung an Provisionen.

Verstehen Sie den Unterschied zwischen einem kostenpflichtigen Berater und einem nicht kostenpflichtigen Berater. Ein nicht kostenpflichtiger Berater kann möglicherweise andere Arten von Rückvergütungen oder Anreizen von seinem Unternehmen erhalten, basierend auf der Erreichung von Verkaufszielen oder Zielvorgaben.

Es gibt keine richtigen oder falschen Möglichkeiten für die Vergütung eines Beraters. Was für Sie am besten funktioniert, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen ab.

Wenn Sie beispielsweise eine Investition kaufen, an der Sie lange festhalten möchten und für die Sie keine laufende Beratung benötigen, kann die Zahlung einer Provision die kostengünstigste Option sein. Wenn Sie jedoch möchten, dass jemand zur Verfügung steht, der Ihren Finanzplan aktualisiert und laufende Fragen beantwortet, ist eine provisionsbasierte Gebührenstruktur nicht die optimale Wahl.

Nutzen Sie Suchmaschinen zur Suche nach Kriterien

Online-Suchen sind eine hervorragende Möglichkeit, die Berater in Ihrer Postleitzahl einzugrenzen, die über die richtigen Anmeldeinformationen und die entsprechende Abrechnungsstruktur verfügen, um Ihren Anforderungen gerecht zu werden. Mithilfe von Suchmaschinen für Finanzberater können Sie bestimmte Kriterien für die Art des gesuchten Beraters eingeben.

Viele Firmen arbeiten aus der Ferne mit Kunden zusammen. Dadurch können Sie einen Berater nach Fachwissen und nicht nach Standort auswählen, wenn Sie kein persönliches Treffen benötigen. Nicht jedem gefällt es, aus der Ferne zu arbeiten, daher müssen Sie entscheiden, wie wichtig es ist, jemanden persönlich statt virtuell zu treffen.

Stellen Sie diese Fragen vor der Einstellung

Mit den richtigen Fragen können Sie Finanzberater aussortieren, mit denen Sie nicht gut kommunizieren. Wie lange üben sie schon? Wie werden sie entschädigt? Können sie Sie durch verschiedene Ruhestandsprognosen führen?

Anhand spezifischer Interviewfragen können Sie feststellen, wie der Finanzberater kommuniziert, welches Fachgebiet er hat und welchen idealen Kunden er hat. Der Schlüssel liegt darin, sicherzustellen, dass Sie die Antworten verstehen – und wenn nicht, fühlen Sie sich wohl genug, um weitere Fragen zu stellen.

Es ist immer ratsam, jemanden nach Referenzen zu fragen. Aufgrund von Datenschutzbestimmungen ist es vielen Beratern jedoch nicht gestattet, die Namen anderer Kunden herauszugeben. Die Vorschriften verbieten es Finanzberatern, Testimonials zu verwenden, sofern nicht bestimmte Bestimmungen erfüllt sind, einschließlich der Offenlegung, ob die Person, die das Testimonial oder die Empfehlung abgibt, ein Kunde ist und ob der Unterstützer eine Vergütung erhält.

Überprüfen Sie Ihre Anmeldedaten und suchen Sie nach Beschwerden

Um sicherzustellen, dass jemand seriös ist und über eine gute Leistungsbilanz verfügt, bevor Sie ihn einstellen, überprüfen Sie die Referenzen und den Beschwerdeverlauf eines Beraters, indem Sie seine Unterlagen bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), der Securities and Exchange Commission (SEC), dem CFP Board oder anderen Mitgliedsorganisationen überprüfen, mit denen der Berater verbunden ist.

Formular ADV Teil 2, eine Broschüre, die Berater bei der SEC einreichen müssen, listet mögliche Interessenkonflikte des Beraters auf. Vielleicht möchten Sie sich auch ADV Teil 1 ansehen, in dem die Eigentumsstruktur eines Beratungsunternehmens dargelegt wird, und das Formular CRS, das Informationen über die Geschäftstätigkeit und Vergütung eines Unternehmens oder Beraters offenlegt. Die ersten beiden finden Sie auf der Website „Investment Adviser Public Disclosure“ und fragen Sie einen Berater nach dem Formular CRS.

Wenn der Berater, den Sie recherchieren, von der FINRA reguliert wird, können Sie die BrokerCheck-Funktion auf der Website der FINRA nutzen, um zu sehen, ob Beschwerden vorliegen. Wenn die SEC den Berater reguliert, können Sie die Suchfunktion für Anlageberater der SEC auf der Website der SEC nutzen, um sowohl den Berater als auch das Unternehmen, für das er arbeitet, zu überprüfen.

Nur weil ein Berater eine Beschwerde hat, heißt das nicht, dass Sie ihn automatisch ausschließen sollten. Formelle Kundenbeschwerden bleiben lange Zeit in den Akten eines Finanzberaters. Je länger jemand im Geschäft ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass er mindestens eine Beschwerde in seiner Akte hat. Wenn jemand jedoch mehrere Beschwerden hat, sollten Sie sich möglicherweise einen anderen Berater suchen.

Erfahren Sie, wie Sie Betrugsrisiken erkennen

Betrug kann leichter begangen werden, wenn jemand die Verwahrung Ihres Vermögens innehat. Die meisten seriösen Finanzberater nutzen für die Verwahrung Ihrer Vermögenswerte eine sogenannte „Drittverwahrstelle“. Das bedeutet, dass Ihre Konten bei einem großen, bekannten Unternehmen wie Charles Schwab oder Fidelity eröffnet werden. Der Berater kann Geschäfte tätigen und Dienstleistungen auf dem Konto anbieten, aber es ist die Depotbank, die Ihnen Transaktionen meldet, Unterschriften überprüft und noch viel mehr tut.

Seien Sie vorsichtig gegenüber Beratern oder Firmen, die Ihr Geld verwahren oder eine andere verbundene Firma besitzen, die als Depotbank fungiert. Auf diese Weise gelang es Bernie Madoff, sein Schneeballsystem durchzuziehen.

Treffen Sie besondere Vorsichtsmaßnahmen, wenn Sie mit Beratern oder Firmen sprechen, die Miteigentümer anderer Investitionen sind, oder mit anderen Firmen, die sie Ihnen empfehlen. Die Eigentümerstruktur und mögliche Interessenkonflikte sollten im Formular ADV Teil 1, dem Offenlegungsdokument des Unternehmens, aufgeführt werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)