So verhandeln Sie Kreditkartenschulden

Wenn Sie vor finanziellen Herausforderungen stehen, die es scheinbar unmöglich machen, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, können Verhandlungen mit Ihrem Gläubiger über eine Vergleichsvereinbarung eine erwägenswerte Option sein. Sie müssen dafür nicht unbedingt ein Schuldenregulierungsunternehmen beauftragen – Sie können einen Deal auch selbst aushandeln, wenn Sie mit etwas Wissen und Entschlossenheit an die Sache herangehen.

Verstehen Sie, warum Kreditkartenunternehmen verhandeln

Wenn Sie versuchen, mit einem Kreditkartenunternehmen zu verhandeln, sollten Sie wissen, was es häufig dazu motiviert. Kreditkartenunternehmen, von denen viele im Besitz von Banken sind, haben mehrere Prioritäten. Die erste besteht darin, Gewinn für die Muttergesellschaft und ihre Aktionäre zu erwirtschaften.

Wenn sich herausstellt, dass jemand möglicherweise nicht in der Lage ist, seinen Restbetrag zu bezahlen, kommt es zu einer Verschiebung der Prioritäten des Kreditkartenunternehmens, die sich zu Ihrem Vorteil auswirken kann. Die Bank oder das Kreditkartenunternehmen ist bestrebt, möglichst viel von Swip Health von Ihnen zurückzubekommen und Ihr Konto zu schließen oder einzuschränken. Dadurch kann das Unternehmen vermeiden, den gesamten Betrag in seiner Gewinn- und Verlustrechnung abzubuchen.Dies würde dazu führen, dass der Aktienkurs sinkt, das Management geringere Boni erhält und möglicherweise sogar die Dividendenzahlungen an die Aktionäre gekürzt werden.

Ohne besondere Umstände wäre ein Insolvenzantrag das Worst-Case-Szenario für das Kreditkartenunternehmen, da es alles verlieren würde, was es Ihnen gewährt hat. Möglicherweise ist es bereit, einen großen Teil der Schulden zu erlassen, in der Hoffnung, etwas und nicht gar nichts zurückzubekommen.

Kennen Sie Ihre Verhandlungsoptionen

Bevor Sie selbst mit einem Kreditkartenunternehmen verhandeln, sollten Sie sich mit den Abrechnungsoptionen vertraut machen, die Verbrauchern typischerweise zur Verfügung stehen. Wenn das Kreditkartenunternehmen bereit ist, über eine Schuldenbegleichung nachzudenken, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass es eine der folgenden Vereinbarungen treffen möchte.

Pauschalzahlungsvereinbarung

In diesem Fall verhandeln Sie mit dem Kreditkartenunternehmen über die Zahlung eines Pauschalbetrags, der unter dem liegt, was Sie schulden. Diese Option funktioniert natürlich nur, wenn Sie über das nötige Bargeld für eine solche Zahlung verfügen. Wenn Sie eine Prämie bei der Arbeit oder bei einer Erbschaft erhalten oder bereit sind, Ihre Ersparnisse zu rauben, können Sie damit eine Einmalzahlung gegen Erlass des gesamten Restbetrags anbieten. 

Trainingsvereinbarung

Bei dieser Option ist das Kreditkartenunternehmen möglicherweise bereit, Ihren Zinssatz zu senken, auf die monatliche Mindestzahlung zu verzichten oder diese zu reduzieren und/oder Verzugszinsen in einem vereinbarten Plan zu streichen. Oftmals kann diese Option Ihnen helfen, Ihre Gesamtschulden zu reduzieren und sie früher abzubezahlen.

Härtefallzahlungsvereinbarung

Dies kann eine gute Option für Sie sein, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Arbeitsplatzverlust, Naturkatastrophe oder einer anderen vorübergehenden Notlage Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Möglicherweise können Sie niedrigere Mindestzahlungen, Zinssätze und Gebühren vereinbaren und Zahlungen ohne Vertragsstrafe für einen begrenzten Zeitraum aussetzen.Nicht jedes Kreditkartenunternehmen bietet eine solche Option an, aber es schadet nicht, nachzufragen.

Seien Sie hartnäckig und dokumentieren Sie alles

Wenn Sie mit einem Kreditkartenunternehmen verhandeln möchten, beginnt der Prozess normalerweise mit einem Telefonanruf. Es können jedoch lange Gespräche mit mehreren Personen über Tage oder Wochen erforderlich sein. Stellen Sie vor Ihrem Anruf sicher, dass Sie genau wissen, wie viel Sie schulden, wie hoch Ihr Zinssatz ist und welche anderen wichtigen Kontodaten Sie haben.

Normalerweise müssen Sie erklären, dass Sie eine Verhandlung über Kreditkartenschulden führen möchten, damit Sie sicherstellen können, dass das Kreditkartenunternehmen einen Teil seines Geldes zurückerhält, auch wenn es sich nicht um den vollen Betrag handelt, was besser ist als nichts. Wenn Sie erwägen, Insolvenz anzumelden, teilen Sie dies auch dem Unternehmen mit und teilen Sie ihm mit, dass Sie stattdessen lieber über die Rückzahlung Ihrer Schulden verhandeln möchten.

Geben Sie nicht auf, wenn das erste Gespräch nicht so verläuft, wie Sie es sich wünschen. Diese Verhandlungen finden oft über einen längeren Zeitraum statt. Dokumentieren Sie unbedingt die Einzelheiten jedes Gesprächs, das Sie führen, und mit wem Sie es führen.

Wenn Sie einen Deal abschließen, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen des Vergleichs schriftlich festhalten, um zukünftige Probleme zu vermeiden und sich selbst zu schützen.

Als Alternative zu einer Schuldenregulierung mit Ihrem Kreditkartenaussteller können Sie mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation sprechen, die zertifizierte Berater mit Schulungen zu Verbraucherkrediten, Geld- und Schuldenmanagement sowie Budgetierung anbietet. Sie helfen Einzelpersonen bei der Erstellung personalisierter Pläne zur Lösung ihrer Schuldenprobleme und bieten solide Finanzplanungsberatung.

Darüber hinaus könnten Sie erwägen, Hilfe im Rahmen eines Schuldenerlassprogramms in Anspruch zu nehmen. Die Begleichung der Schulden ist der letzte Ausweg, denn dazu gehört die Einstellung von Zahlungen und die Zusammenarbeit mit einer Firma, die das Geld treuhänderisch verwahrt, während gleichzeitig mit Ihren Gläubigern über eine Einigung verhandelt wird, was bis zu vier Jahre dauern kann. Das Zurückhalten von Zahlungen an Ihre Gläubiger kann Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft schaden.

Seien Sie sich möglicher Nachteile bewusst

Die Verhandlung einer Kreditkartenschuldenbegleichung kann einige Nachteile mit sich bringen, die Sie kennen sollten, bevor Sie eine Entscheidung dazu treffen.

Je nachdem, wie es ausgeht, kann die Aushandlung einer Kreditkartenschuldenbegleichung Ihre Kreditwürdigkeit erheblich senken.

Noch bevor Sie einen Vertrag abschließen, kann es sein, dass Unternehmen Ihr Konto schließen oder Sie daran hindern, den Kreditrahmen weiter zu nutzen. Der Prozess kann auch Ihren Zugang zu Kapital aus anderen Kreditquellen vorübergehend einschränken, da Sie nun als größeres Risiko angesehen werden. 

Andere Kreditgeber verlangen möglicherweise höhere Zinssätze, um Ihre erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit auszugleichen. In einigen Bundesstaaten können Ihre Versicherungskosten für Dinge wie die Kfz-Versicherung steigen. Die Dauer und Schwere dieser Folgen wird bei einem Insolvenzantrag weitaus schlimmer sein.Es kann sich also trotzdem lohnen, die Einigung durchzuziehen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass erlassene Kreditkartenschulden als steuerpflichtiges Einkommen behandelt werden können. Wenn der Gesamtschuldenerlass 600 US-Dollar oder mehr beträgt, erhalten Sie vom Kreditgeber ein Formular 1099-C, Schuldenerlass, das Sie in Ihrer persönlichen Steuererklärung verwenden können. Vermeiden Sie es nicht, dies geltend zu machen, da das IRS vom Kreditgeber darüber informiert wird.

Ihr Kreditkartenunternehmen ist möglicherweise nicht bereit, eine Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden zu vereinbaren oder auszuhandeln. Wenn nicht, ist es an der Zeit, Ihre Möglichkeiten mit einem Insolvenzanwalt zu besprechen. In manchen Situationen ist es viel einfacher, Ihre persönliche Bilanz wiederherzustellen, nachdem Ihre Verbindlichkeiten von einem Gericht beglichen wurden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)