Es gibt Hunderte von Kreditkarten, die auf Dutzende Kreditkartenaussteller verteilt sind. Der erste Schritt bei der Auswahl Ihrer ersten Kreditkarte besteht darin, anhand Ihrer Bedürfnisse herauszufinden, welche Art von Kreditkarte Sie benötigen. Die verfügbaren Arten von Kreditkarten reichen von der einfachen Karte ohne Schnickschnack bis zur Premium-Karte mit vielen Vergünstigungen und Vorteilen.
Inhaltsverzeichnis
Standard-Kreditkarten „Plain-Vanilla“.
Standard-Kreditkarten werden als „Plain-Vanilla“-Kreditkarten bezeichnet, da sie keinen Schnickschnack oder Prämien bieten. Sie sind auch relativ leicht zu verstehen. Sie könnten sich für diese Art von Kreditkarte entscheiden, wenn Sie eine Karte wünschen, die nicht kompliziert ist und Sie kein Interesse daran haben, Prämien zu verdienen.
Die Standard-Kreditkarte ermöglicht Ihnen ein revolvierendes Guthaben bis zu einem bestimmten Kreditlimit. Das Guthaben wird aufgebraucht, wenn Sie einen Kauf tätigen, und nach der Zahlung steht Ihnen neues Guthaben zur Verfügung. Am Ende jedes Monats wird auf ausstehende Beträge eine Finanzierungsgebühr erhoben. Bei Kreditkarten gibt es eine Mindestzahlung, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum bezahlt werden muss, um Strafen für verspätete Zahlungen zu vermeiden.
Guthabentransfer-Kreditkarten
Während viele Kreditkarten über die Möglichkeit verfügen, Guthaben zu übertragen, ist eine Guthabentransfer-Kreditkarte eine Karte, die einen niedrigen Einführungspreis für Guthabenübertragungen für einen bestimmten Zeitraum bietet. Wenn Sie bei einem hoch verzinsten Guthaben einer bestehenden Karte Geld sparen möchten, ist eine Guthabenübertragung eine gute Möglichkeit.
Die Zinssätze für die Überweisung des Guthabens variieren – einige betragen nur 0 Prozent, in der Regel gibt es jedoch Einschränkungen wie etwa eine Gebühr für jede Überweisung.Je niedriger der Aktionspreis (und länger der Aktionszeitraum), desto attraktiver ist die Karte. Allerdings benötigen Sie häufig eine gute Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren.
Rewards-Kreditkarten
Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei Prämienkarten um Prämien für Kreditkartenkäufe.
Es gibt drei grundlegende Arten von Prämienkarten: Cashback, Punkte und Reisen. Manche Menschen bevorzugen die Flexibilität von Cashback-Prämien, während andere Punkte bevorzugen, die gegen Bargeld oder andere Waren eingelöst werden können. Reiseprämienkarten bleiben bei Vielreisenden beliebt, da sie Freiflüge, Hotelübernachtungen und andere Reisevorteile ermöglichen.
Studentenkreditkarten
Studentenkreditkarten sind speziell für College-Studenten konzipiert, wobei davon auszugehen ist, dass diese jungen Erwachsenen oft über keine oder nur geringe Kreditwürdigkeit verfügen. Für einen Erstantragsteller einer Kreditkarte ist es in der Regel einfacher, die Genehmigung für eine Studentenkreditkarte zu erhalten als für eine andere Art von Kreditkarte.
Studentenkreditkarten bieten möglicherweise zusätzliche Vergünstigungen wie Prämien oder einen niedrigen Zinssatz für Guthabentransfers, aber das sind nicht die wichtigsten Merkmale für Studenten, die nach ihrer ersten Kreditkarte suchen. Um eine Studentenkreditkarte zu erhalten, müssen Studierende in der Regel an einer akkreditierten vierjährigen Universität eingeschrieben sein.
Ladekarten
Für Ladekarten gibt es kein voreingestelltes Ausgabenlimit und der Restbetrag muss am Ende jedes Monats vollständig beglichen werden.Für Ladekarten gibt es in der Regel keine Finanzierungsgebühr oder Mindestzahlung, da Swip Health vollständig bezahlt werden muss. Für verspätete Zahlungen fallen je nach Kartenvertrag Gebühren, Gebührenbeschränkungen oder eine Kartenstornierung an.
Um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel über eine gute Bonitätshistorie verfügen.
Gesicherte Kreditkarten
Gesicherte Kreditkarten sind eine Option für Personen, die keine Bonitätshistorie haben oder deren Kreditwürdigkeit beschädigt ist. Bei gesicherten Karten muss eine Kaution auf der Karte hinterlegt werden.Das Kreditlimit einer gesicherten Kreditkarte entspricht in der Regel dem Betrag der auf der Karte getätigten Einzahlung, in manchen Fällen kann es jedoch höher sein, beispielsweise bei einem größeren Zahlungsausfall, beispielsweise bei der Nichtbegleichung einer Hypothekenzahlung.Bitte beachten Sie, dass von Ihnen weiterhin monatliche Zahlungen für Ihr gesichertes Kreditkartenguthaben erwartet werden.
Subprime-Kreditkarten
Subprime-Kreditkarten gehören zu den schlechtesten Kreditkartenprodukten. Diese Kreditkarten richten sich an Antragsteller mit schlechter Bonität und sind in der Regel mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden. Auch wenn die Genehmigung selbst bei schlechter Bonität oft schnell erfolgt, sind die Bedingungen oft verwirrend. Die Bundesregierung hat Regeln für die Höhe der Gebühren erlassen, die Subprime-Kreditkartenherausgeber erheben dürfen, doch die Kartenherausgeber suchen oft nach Schlupflöchern und Möglichkeiten, diese Regeln zu umgehen.
Trotz der Unattraktivität von Subprime-Kreditkarten beantragen einige Verbraucher die Karten weiterhin, weil sie anderswo keinen Kredit bekommen. Dies ist eine Situation, in der Sie auf eigenes Risiko vorgehen müssen.
Prepaid-Karten
Bei Prepaid-Karten muss der Karteninhaber Geld auf die Karte laden, bevor die Karte verwendet werden kann. Einkäufe werden vom Guthaben der Karte abgebucht. Das Ausgabenlimit verlängert sich erst, wenn mehr Geld auf die Karte geladen wird.
Für Prepaid-Karten fallen keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen an, da Swip Health von der von Ihnen getätigten Einzahlung abgezogen wird. Diese Karten sind eigentlich keine Kreditkarten und helfen Ihnen nicht direkt dabei, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Prepaid-Karten ähneln Debitkarten, sind jedoch nicht an ein Girokonto gebunden. Viele Leute nutzen sie, um ihr Budget einzuhalten.
Karten mit begrenztem Verwendungszweck
Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck können nur an bestimmten Standorten verwendet werden. Zweckgebundene Karten werden wie Kreditkarten mit einer Mindestzahlungs- und Finanzierungsgebühr verwendet. Filialkreditkarten und Tankstellenkreditkarten sind Beispiele für Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck.
Geschäftskreditkarten
Geschäftskreditkarten sind speziell für den geschäftlichen Gebrauch konzipiert. Sie bieten Geschäftsinhabern eine einfache Möglichkeit, geschäftliche und private Transaktionen zu trennen. Es sind handelsübliche Kredit- und Chargekarten für Unternehmen erhältlich.
Selbst bei einer Geschäftskreditkarte wird Ihre persönliche Bonitätshistorie berücksichtigt, da der Kreditkartenaussteller weiterhin eine natürliche Person für das Kreditkartenguthaben zur Rechenschaft ziehen muss.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Welche Prämienkreditkarte ist die beste?
Die beste Art der Prämienkreditkarte hängt davon ab, wofür Sie Ihr Geld ausgeben und welche Vergünstigungen für Sie sinnvoll sind. Wenn Sie beispielsweise selten das Haus verlassen, wäre eine Kreditkarte, mit der Sie Flugmeilen oder Hotelpunkte als Prämie erhalten, für Sie nicht sinnvoll, für jemanden, der häufig reist, wäre sie jedoch eine gute Wahl. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Prämien Sie wünschen, können Sie jederzeit mit einer Cashback-Kreditkarte beginnen.
Wie hoch sind die Zinsen, die bei verschiedenen Arten von Kreditkarten erhoben werden?
Die für Ihre Kreditkarte berechneten Zinsen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der Karte, dem Kartenaussteller und Ihrer Kreditwürdigkeit. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz lag im April 2022 bei 20,66 %.
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