Kann man mit Kreditkarte ein Haus kaufen?

Es lässt sich nicht leugnen, dass Kreditkarten eines der vielseitigsten Finanzinstrumente sind. Der Komfort und die attraktiven Prämien, die viele Kreditkarten bieten, machen das Bezahlen von Reisen, Lebensmitteln und Abonnements einfach und kostengünstig. 

Vielleicht haben Sie sich gefragt, wie Sie die Vorteile einer Kreditkarte für andere, größere Einkäufe nutzen können, beispielsweise für ein Haus. Es könnte Sie überraschen, dass es tatsächlich möglich ist, ein Haus mit einer Kreditkarte zu kaufen. Doch nur weil der Kauf eines Hauses mit Kreditkarte möglich ist, heißt das nicht, dass es eine kluge Entscheidung ist.

Ist es möglich, ein Haus mit Kreditkarte zu kaufen?

Obwohl es möglich ist, ein Haus mit einer Kreditkarte zu kaufen, ist es nicht so einfach, die Karte durchzuziehen und die Schlüssel abzuholen. Zunächst einmal verfügt der Durchschnittsverbraucher in den meisten Ländern nicht über ein ausreichend hohes Kreditlimit, um ein Haus zu kaufen. Laut Experian liegt das durchschnittliche Kreditlimit aller Kreditkarten für Millennials bei knapp über 20.000 US-Dollar.Vergleichen Sie dies mit dem durchschnittlichen Hauspreis selbst in einer Niedrigpreisgegend wie Detroit (rund 60.000 US-Dollar im Jahr 2022), und Sie werden sehen, dass der Kauf eines Hauses mit Kreditkarte nicht für jeden Realität ist.Realistisch gesehen benötigen Sie eine positive Finanzhistorie und eine gute Kreditwürdigkeit, um mit einer Kreditkarte ein Eigenheim zu kaufen.

Die Verwendung dieser unkonventionellen Methode zum Kauf eines Hauses bedeutet nicht, dass Sie Ihre Karte beim Verkauf hinlegen. Die meisten Verkäufer, Vertreter und Titelfirmen akzeptieren keine Karte als Zahlungsmittel. Sie müssen darauf vertrauen können, dass die Gelder bereit sind, an den Verkäufer überwiesen zu werden, auch wenn staatliche Gesetze die Verwendung eines zertifizierten Schecks bei der Transaktion vorschreiben. 

Aus diesem Grund müssen Sie einen Bargeldvorschuss auf Ihre Kreditkarte vornehmen, mit diesem Betrag einen zertifizierten Scheck bei Ihrer Bank kaufen und dann zum Verkauf erscheinen. Bei der Prüfung eines Barvorschusses als Finanzierungsoption sind jedoch einige Dinge zu beachten: 

• Kreditkartenaussteller erheben bei Barauszahlungen eine Abhebungsgebühr, in der Regel bis zu 5 %.
• Die Limits für Barvorschüsse sind kleiner als Ihr Kreditlimit, wobei 30 % Ihres gesamten Kreditlimits ein guter Richtwert sind.
• Die Zinsbelastung beginnt mit der Auszahlung eines Barvorschusses.

Ein entscheidender Gesichtspunkt sind die Zinsen auf einen Barvorschuss. Viele Kreditkartenherausgeber verlangen für Bargeldvorschüsse einen anderen Zinssatz als für Einkäufe. Verkäufer möchten oft eine Bestätigung, dass Sie über das Bargeld verfügen, bevor sie ein Angebot annehmen. Sie müssten lange vor dem Verkauf einen Barvorschuss abheben, wobei die ganze Zeit über hohe Zinsen anfallen – bis zum Doppelten des Zinssatzes wie bei einem normalen Kartenkauf.

Vor- und Nachteile der Verwendung einer Kreditkarte für eine Hausanzahlung

Vorteile erklärt

Kürzere Rückzahlungsfristen: Die Rückzahlung einer herkömmlichen Hypothek kann bis zu 40 Jahre dauern, wobei die ersten paar Jahre der Zahlungen nur auf die Zinsen und nicht auf den Kapitalbetrag entfallen. Eine Kreditkarte hat eine kürzere Rückzahlungsfrist, sodass Sie möglicherweise weniger Zinsen zahlen müssen, wenn Sie über die nötigen Mittel für die Rückzahlung verfügen. 

Weniger Dokumentation erforderlich: Kreditgeber möchten bei der Beantragung einer Hypothek einen detaillierten Blick auf Ihre finanzielle Vergangenheit werfen. Das bedeutet viel Papierkram und Zeit für die Prüfung. Für die Auszahlung eines Bargeldvorschusses per Kreditkarte ist jedoch kein entsprechender Nachweis erforderlich. Sie können den Vorschuss abheben und den beglaubigten Scheck schnell erwerben.

Nachteile erklärt

Erhöhte Kreditauslastung: Wenn Sie ein Haus mit Kreditkarte kaufen, wird Ihr verfügbares Guthaben stark oder vollständig aufgebraucht.  Dies wirkt sich direkt auf Ihren Kreditauslastungsgrad aus, der 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt und Sie haben weniger Guthaben für zukünftige Einkäufe oder für Notfälle zur Verfügung.

Niedrigere Kreditwürdigkeit:Ihre erhöhte Kreditauslastung bedeutet, dass Ihnen weniger Kredite zur Verfügung stehen und die Kreditwürdigkeit sinkt.  Eine niedrigere Kreditwürdigkeit schränkt Ihre Kreditmöglichkeiten ein. 

Gebühren und sonstige Kosten: Für eine Standardhypothek fallen Gebühren und andere zusätzliche Kosten an – ebenso wie die Finanzierung Ihres Hauskaufs mit einer Kreditkarte. Zunächst müssen Sie beim Abheben des Geldes eine Vorauszahlungsgebühr zahlen. Bei dieser Transaktion gibt es auch keine Zahlungsfrist (die Zeitspanne zwischen dem Kauf und dem Beginn des Zinsauflaufs), sodass Sie von Anfang an Zinsen für die vorab gezahlten Beträge zahlen müssen – selbst während diese auf der Bank liegen und auf den Abschluss der Transaktion warten.

Andere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Hauskaufs

Angesichts der Nachteile sollten Sie nach anderen Finanzierungsformen für den Hauskauf suchen. Optionen sind beispielsweise eine herkömmliche Hypothek oder ein Darlehen für Haushaltshilfe. 

Traditionelle Hypothek: Eine reguläre Hypothek bleibt mit ihren festen Zinssätzen, kompetenten Kreditgebern und oft null Vorfälligkeitsentschädigungen die Vorreiterrolle.

Privatkredit:Wenn das Haus, an dem Sie interessiert sind, günstiger ist, sollten Sie einen Privatkredit beantragen.

Darlehen für Haushaltshilfe: An verschiedenen Standorten gibt es Kreditprogramme, die den Kauf eines Eigenheims erschwinglicher machen, beispielsweise die über HUD angebotenen. 

Zuschüsse: Einige Städte bieten möglicherweise Zuschüsse an, wenn Sie eine historische Immobilie renovieren.

Sollten Sie ein Haus mit Kreditkarte kaufen?

Nur weil Sie ein Haus mit Kreditkarte kaufen können, heißt das nicht, dass Sie das auch tun sollten, aber es gibt bestimmte Fälle, in denen diese Methode sinnvoll ist. Möglicherweise verkaufen Sie ein Haus auf einem heißen Markt und können einen Verkauf garantieren. Möglicherweise verfügen Sie über genügend Bargeld, um die Schulden schnell abbezahlen zu können. 

Allerdings sind solche Umstände selten. Für den Durchschnittsverbraucher ist es weder empfehlenswert noch möglich, diesen Kauf per Kreditkarte zu tätigen. Sie sollten Ihr finanzielles Wohlergehen priorisieren und den Kauf eines Eigenheims in Betracht ziehen, wenn es leichter zugänglich ist. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)