AFestpreis-HELOCist eine durch Ihr Eigenheimkapital gesicherte Kreditlinie, die Sie leihen und zu einem festen Zinssatz zurückzahlen können. In einigen Fällen erfolgt Ihre erste Auszahlung zu einem variablen Zinssatz, den Sie später in einen festen Zinssatz umwandeln können.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele eines HELOC mit festem Zinssatz
Ein HELOC mit festem Zinssatz, kurz für Home-Equity-Kreditlinie, ermöglicht es Ihnen, Kredite gegen Ihr Home-Equity-Kredit aufzunehmen und dann einen Teil oder den gesamten Betrag, den Sie geliehen haben, zu einem festen Zinssatz zurückzuzahlen. Anders als bei einem Kredit müssen Sie nicht den gesamten Kreditrahmen im Voraus akzeptieren. Stattdessen können Sie während des Ziehungszeitraums bei Bedarf Vorschüsse leisten.Wenn Sie einen festverzinslichen Restbetrag zurückzahlen, können Sie möglicherweise weitere Abhebungen von dem zurückgezahlten Kapital vornehmen.
- Alternativer Name: Home-Equity-Kreditlinie mit festem Zinssatz
Wenn Sie beispielsweise zwei HELOC-Vorschüsse in Höhe von 5.000 US-Dollar erhalten haben, beide mit variablen effektiven Jahreszinsen (APR), können Sie sich möglicherweise für die Umwandlung eines Vorschusses in einen effektiven Jahreszins mit festem Zinssatz entscheiden. Ihr HELOC hätte dann zwei Salden: einen mit einem festen effektiven Jahreszins und den anderen mit einem variablen effektiven Jahreszins.
So funktioniert ein HELOC mit festem Zinssatz
Die meisten HELOCs verfügen über einen variablen effektiven Jahreszins, was bedeutet, dass der effektive Jahreszins an einen Marktzinssatz wie den Leitzins gebunden ist. Ihr HELOC effektiver Jahreszins – und Ihre monatliche Zahlung – steigen und fallen, wenn sich der Indexsatz ändert.
Bei einem HELOC mit festem Zinssatz gilt jedoch für einen Teil oder alles von Swip Health ein fester Zinssatz, der sich für eine bestimmte Laufzeit nicht ändert.
Notiz
Die ersten Jahre nach Eröffnung eines HELOC werden als Ziehungszeitraum bezeichnet, in dem Sie Vorschüsse bis zur Höhe Ihres Kreditlimits in Anspruch nehmen können. Nach Ablauf des Ziehungszeitraums endet die Kreditlinie und Sie müssen Ihren ausstehenden Betrag für den Rest der Laufzeit zurückzahlen.
Eine Art von Festzins-HELOC bietet bei der Kontoeröffnung einen festen Zinssatz, der automatisch für alle Ihre Kreditlinienvorschüsse gilt.
Eine andere Art von HELOC mit festem Zinssatz kombiniert sowohl festverzinsliche als auch variable Zinsguthaben auf derselben Kreditlinie. Sie haben die Möglichkeit, einen Teil Ihres Guthabens zu einem festen Zinssatz mit fester Laufzeit zu sichern oder sogar zwischen festen und variablen effektiven Jahreszinsen zu wechseln, um von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. Der Zinssatz, den Sie erhalten, richtet sich nach Ihrem Guthaben, Ihrem Guthaben und der von Ihnen gewählten Laufzeit und kann höher sein als der variable Zinssatz.Kreditgeber können eine Gebühr erheben, um eine Ziehung in einen festen Zinssatz umzuwandeln.
Während der Laufzeit decken die Zahlungen auf den festverzinslichen Teil von Swip Health sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen ab, sodass Sie den Kapitalbetrag am oder vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen können.Wenn Sie den Kapitalbetrag zurückzahlen, steht Ihnen dieser Betrag während des Ziehungszeitraums zur Verfügung.
Notiz
Da ein HELOC mit festem Zinssatz auf Ihr Eigenheimkapital als Sicherheit angewiesen ist, riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.
Der Kreditgeber kann die Anzahl der Festzinsabhebungen begrenzen, die gleichzeitig ausstehend sein können, und es kann einen Mindestabhebungsbetrag für den Festzinsteil Ihres Guthabens geben.
HELOC mit festem Zinssatz vs. HELOC mit variablem Zinssatz
| Festpreis-HELOC | HELOC mit variabler Rate |
|---|---|
| Der effektive Jahreszins ist für einen bestimmten Zeitraum festgelegt | Der effektive Jahreszins ändert sich basierend auf einem Indexsatz |
| Feste monatliche Zahlung | Die monatliche Zahlung kann sich regelmäßig ändern |
| Zahlungen gelten für Zinsen und Kapital | Zinszahlungen können nur während des Ziehungszeitraums erfolgen |
Vor- und Nachteile von HELOC mit festem Zinssatz
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Vorhersehbare monatliche Zahlungen auf Festzinsguthaben
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Zahlungen geben verfügbares Guthaben frei
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Zinsen zahlen Sie nur auf den bezogenen Betrag
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Möglicherweise verpassen Sie den Vorteil sinkender Zinssätze
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Es kann schwierig sein, die Konditionen zwischen mehreren Ziehungen im Auge zu behalten
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Die Optionen variieren je nach Kreditgeber
Vorteile erklärt
- Vorhersehbare monatliche Zahlungen auf Festzinsguthaben: Feste monatliche Zahlungen erleichtern die Budgetierung, da Sie wissen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird.
- Zahlungen geben verfügbares Guthaben frei: Nachdem Sie Ihren ausstehenden Betrag reduziert haben, können Sie weitere Abhebungen von Ihrem Kreditrahmen vornehmen. Bei einem HELOC mit variablem Zinssatz decken Ihre Zahlungen möglicherweise nur die Zinsen, sodass Sie nie zusätzliches Guthaben zur Nutzung freigeben.
- Zinsen zahlen Sie nur auf den bezogenen Betrag: Anders als bei einem Eigenheimdarlehen fallen für Sie keine Zinsen auf den gesamten Ihnen zur Verfügung gestellten Kreditbetrag an, sondern nur auf den Teil, den Sie tatsächlich nutzen.
Notiz
Ihre monatliche Zahlung könnte sich bei einem HELOC mit festem Zinssatz erhöhen, wenn Sie weitere Abhebungen vornehmen oder wenn sich der Zinssatz für einen Teil Ihres Guthabens mit variablem Zinssatz erhöht.
Nachteile erklärt
- Möglicherweise verpassen Sie den Vorteil sinkender Zinssätze: Sobald der feste Zinssatz gesperrt ist, könnten Ihnen Zinsersparnisse entgehen, wenn die Marktzinsen sinken, wenn Ihr HELOC nicht die Möglichkeit bietet, in einen variablen Zinssatz umzuwandeln.
- Es kann schwierig sein, die Konditionen zwischen mehreren Ziehungen im Auge zu behalten: Für jede Ziehung kann ein anderer Zinssatz gelten, je nachdem, wann Sie einen festen Zinssatz festgelegt haben, wie hoch der Vorschuss ist und wie lange der feste Zinssatz festgelegt ist.
- Die Optionen variieren je nach Kreditgeber: Während die Grundlagen weitgehend gleich sind, variieren die spezifischen Kreditmerkmale von Kreditgeber zu Kreditgeber. Der Zeitaufwand für den Funktionsvergleich ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie das HELOC-Produkt erhalten, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Wichtige Erkenntnisse
- Ein HELOC mit festem Zinssatz ermöglicht es Ihnen, Kredite gegen Ihr Eigenheimkapital aufzunehmen und einen Teil oder den gesamten Restbetrag zu einem festen Zinssatz zurückzuzahlen.
- Zahlungen auf den Festzinssaldo umfassen sowohl Kapital als auch Zinsen.
- Durch die Rückzahlung Ihres Guthabens wird verfügbares Guthaben frei, das Sie später während des Ziehungszeitraums ausleihen können.
- Bei einigen Optionen können Sie zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz wechseln.
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Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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