Kann ich mit einem Eigenheimdarlehen ein Unternehmen gründen?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Eigenheimkredit ist eine Art besicherter Kredit, bei dem das Eigenheim des Kreditnehmers als Sicherheit dient. Das Haus garantiert den Kredit für den Fall, dass der Kreditnehmer ihn nicht zurückzahlt; Der Kreditgeber hätte letztendlich Rechte an der Immobilie, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt würde.

Typischerweise werden Eigenheimkredite für Hausreparaturen oder Umbauprojekte verwendet. Die durch Eigenheimkredite bereitgestellten Mittel können jedoch für jeden Zweck verwendet werden.Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Nutzung eines Eigenheimdarlehens zur Unternehmensgründung sowie über alternative Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Startups.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bei einem Eigenheimdarlehen dient Ihr Eigenheim als Sicherheit zur Absicherung des Darlehens.
  • Eigenheimkredite dienen in der Regel der Renovierung der Immobilie, können aber auch zur Finanzierung anderer Aktivitäten wie der Gründung eines Unternehmens dienen.
  • Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Deckung von Geschäftsausgaben hat zwar Vorteile, gefährdet jedoch Ihr Haus, schmälert Ihr Eigenheimkapital und verursacht zusätzliche Schulden.

Können Sie ein Eigenheimdarlehen nutzen, um ein Unternehmen zu gründen?

Der Pauschalbetrag der durch ein Eigenheimdarlehen bereitgestellten Mittel kann für jeden Zweck verwendet werden, einschließlich der Ausgaben für die Gründung eines Unternehmens.Kreditnehmer sollten jedoch die Konsequenzen bedenken, die die Nutzung ihres Eigenheims als Sicherheit für diesen Zweck mit sich bringt, denn die Gründung eines Unternehmens kann oft riskant sein.

Die meisten neuen Unternehmen sind nicht in der Lage, erfolgreich zu sein und einen Gewinn oder eine positive Rendite für die Anleger zu erwirtschaften, obwohl die Misserfolgsquote in den meisten Branchen nach etwa fünf Jahren abflacht.Die Fähigkeit, diese Art von Darlehen zurückzuzahlen, das zur Finanzierung eines neuen Unternehmens verwendet wurde, hängt vom Erfolg des Unternehmens ab, der möglicherweise ungewiss ist. Angesichts dieser Unsicherheit ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der Aufnahme eines Eigenheimdarlehens für diesen Zweck abzuwägen.

Notiz

Bevor Sie einen Eigenheimkredit beantragen, wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber oder lassen Sie sich von einem Fachmann beraten, der die beste Finanzierungsoption ermitteln kann.

Vor- und Nachteile der Verwendung von Eigenheimkapital zur Finanzierung eines Unternehmens

Vorteile

  • Kann für jeden Zweck verwendet werden

  • Mit Sicherheiten kann es einfacher sein, sich zu qualifizieren

  • Behalten Sie die volle Verantwortung für Ihr Unternehmen

  • Niedrigere Zinssätze und andere günstige Konditionen

Nachteile

  • Wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, besteht die Gefahr einer Zwangsvollstreckung Ihres Hauses

  • Hinzu kamen Schulden in Form von Zinsen und anderen Gebühren

  • Auswirkungen auf die persönliche Kreditwürdigkeit

  • Zinsen sind nicht steuerlich absetzbar

  • Der Wert des Darlehens ist niedriger als der Wert des Hauses

Vorteile erklärt

  • Kann für jeden Zweck verwendet werden: Home-Equity-Darlehen sind für Unternehmensgründer von Vorteil, da die Mittel beliebig verwendet werden können, auch zur Deckung der Kosten, die bei der Gründung eines Unternehmens anfallen.
  • Mit Sicherheiten kann es einfacher sein, sich zu qualifizieren: Da es sich um ein besichertes Darlehen handelt, das durch das Eigenkapital Ihres Eigenheims garantiert wird, ist die Qualifizierung in der Regel einfacher.
  • Behalten Sie die volle Verantwortung für Ihr Unternehmen: Ein weiterer Vorteil dieser Darlehensart zur Finanzierung eines Startups besteht darin, dass Sie die volle Eigentümerschaft Ihres Unternehmens behalten können. Wenn Sie die Kosten selbst finanzieren, benötigen Sie keine Investoren, die normalerweise eine Beteiligung am Unternehmen anstreben.
  • Niedrigere Zinssätze und andere günstige Konditionen: Besicherte Darlehen wie ein Eigenheimdarlehen können günstigere Konditionen haben, einschließlich besserer Zinssätze und mehr Flexibilität, wie z. B. unterschiedliche Laufzeiten.

Nachteile erklärt

  • Dem Haus droht die Zwangsvollstreckung, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird: Das Hauptrisiko dieses Kredits besteht in der Möglichkeit einer Zwangsvollstreckung des Eigenheims, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet. Die Verwendung eines Eigenheims als Sicherheit verleiht dem Kreditgeber Rechte an der Immobilie, wenn der Kreditnehmer keine Zahlungen leistet.
  • Hinzu kamen Schulden in Form von Zinsen und anderen Gebühren: Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, erhöht sich Ihre bestehende Schuldenlast in Form von Zinsen und anderen Gebühren und es entsteht eine weitere Zahlung, für die Sie haften müssen.
  • Auswirkungen auf die persönliche Kreditwürdigkeit: Das Eigenheimdarlehen kann sich auf Ihre persönlichen Finanzen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, auswirken. Als Geschäftsinhaber sollten Sie dies berücksichtigen, da Ihre Kreditwürdigkeit häufig von Kreditgebern als Referenz herangezogen wird, ebenso wie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI).
  • Zinsen sind nicht steuerlich absetzbar: Ein weiterer potenzieller Nachteil besteht darin, dass Zinsen aus einem Eigenheimdarlehen nicht steuerlich absetzbar sind, wenn sie für die Gründung eines Unternehmens verwendet werden. Während das IRS Abzüge für Zinsen für Eigenheimkredite zulässt, gelten diese speziell für Mittel, die für die Renovierung oder Verbesserung des Hauses in irgendeiner Weise ausgegeben werden.

  • Der Wert des Darlehens ist niedriger als der Wert des Hauses: Der vom Kreditgeber in dieser Form angebotene Erlös ist üblicherweise viel niedriger als der tatsächliche Wert des Hauses.

Bedenken Sie, dass die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens nicht die einzige Möglichkeit ist, das Eigentum zu behalten, wenn Sie Ihr Unternehmen gründen. Es stehen noch andere Optionen zur Verfügung.

Andere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Unternehmens

Es gibt viele andere Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, bei denen Ihr Haus nicht als Sicherheit dienen muss. Für jede dieser Kreditarten können unterschiedliche Anforderungen gelten. Einige Kreditgeber werden nachsichtiger sein als andere.

SBA-Darlehen

Ein von der U.S. Small Business Administration (SBA) garantiertes Darlehen ist eine gute Alternative für diejenigen, die dafür geeignet sind. Diese Darlehen bieten einen niedrigen Zinssatz und für einige SBA-Darlehen sind möglicherweise nicht einmal Sicherheiten erforderlich.

Notiz

Die SBA garantiert lediglich ihre Kredite und stellt die Mittel nicht direkt zur Verfügung.Um einen SBA-Kredit zu beantragen, müssen Sie einen Kreditgeber finden, der mit SBA zusammenarbeitet.

Konventionelle Geschäftskredite

Ein herkömmlicher Geschäftskredit ist die traditionelle Art des Kredits mit Ratenzahlung, der zu diesem Zweck von Banken oder Kreditgenossenschaften angeboten wird. Den Kreditgebern wird keine Garantie wie bei SBA-Darlehen gewährt, daher gelten für sie in der Regel strengere Genehmigungsanforderungen.

Geschäftskreditlinie

Eine Geschäftskreditlinie oder eine Kreditkarte können eine kontinuierliche Finanzierung ermöglichen, sofern Swip Health am Ende jedes Abrechnungszeitraums ausgezahlt wird.Bei dieser Option handelt es sich nicht um einen Pauschalbetrag, aber sie kann Unternehmen dabei helfen, ihre Ausgaben zu decken, wenn sie wachsen.

Kredite von alternativen Kreditgebern

Alternative Kreditgeber oder Online-Kreditgeber sind oft nachsichtiger als Banken. Unternehmer, die keinen Anspruch auf andere Geschäftskredite haben, können sich möglicherweise bei alternativen Kreditgebern qualifizieren. Diese Kreditgeber bieten höhere Zinssätze, aber der Antragsprozess ist schneller und einfacher.

Ist die Nutzung von Eigenheimkapital für Ihr Unternehmen eine gute Idee?

Auch wenn jedes Unternehmen anders ist, ist es in der Regel nicht ratsam, ein Eigenheimdarlehen für Geschäftsausgaben zu nutzen, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie es zurückzahlen können. Um sicherzustellen, dass Sie die Rechte an Ihrem Haus behalten können, analysieren Sie solide Daten, die zeigen, dass das Unternehmen ausreichende Einnahmen erzielen kann, z. B. Kundenbestellungen oder andere Formen erwarteter Einnahmen.

Bevor Sie sich bewerben, prüfen Sie alle Finanzierungsmöglichkeiten. Die Verwendung eines Hauses als Eigenkapital für die Gründung eines Unternehmens birgt Risiken, während für andere Unternehmensfinanzierungsoptionen möglicherweise keine Sicherheiten erforderlich sind.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel können Sie für ein Eigenheimdarlehen leihen?

Der Betrag, den Sie leihen können, hängt vom Kreditgeber und dem Wert des Hauses ab. Der Immobilienwert richtet sich nach dem aktuellen Marktwert und dem bereits abbezahlten Betrag bzw. Ihrem Eigenkapital. Normalerweise beträgt der angebotene Betrag 80 % des Wertes oder weniger.

Wie schwer ist es, einen Kleinunternehmerkredit zu bekommen?

Der Schwierigkeitsgrad hängt vom Kreditnehmer und der Art des Kredits ab, den Sie suchen. Kreditgeber berücksichtigen viele Faktoren wie Einkommen, Kreditwürdigkeit, Schulden und die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit. Dies sind oft gute Indikatoren, um festzustellen, wie schwierig es sein könnte, einen solchen Kredit zu erhalten.

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