401(k)-Pläne

ByDr. J. K. Hartmann


Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan oder eine andere Art von Altersvorsorgekonto am Arbeitsplatz anbietet, ist es wichtig zu verstehen, wie viel Sie einzahlen können, ob Ihr Unternehmen dazu bereit ist, wann die Mittel unverfallbar sind und mehr. Die Maximierung Ihrer Chancen auf einen komfortablen Ruhestand kann mit etwas so Einfachem beginnen, wie der Maximierung Ihrer 401(k)-Gesundheit.

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Alles, was Sie über 401(k)-Pläne wissen müssen

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Was sind 401(k)-Pläne und wie funktionieren sie?

Wie funktioniert ein Pre-Tax 401(k)?

Häufig gestellte Fragen


  • Was sind 401(k)-Pläne?

    401(k)-Pläne sind arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne, die einige Unternehmen ihren Mitarbeitern anbieten. Dabei handelt es sich um beitragsorientierte Pläne, die es Ihnen ermöglichen, bis zu einem bestimmten Betrag einzuzahlen, der dann in verschiedene Fonds investiert wird.

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    Was ist ein 401(k)?


  • Wie funktionieren 401(k)-Pläne?

    Bei einem 401(k)-Konto wählen Sie einen bestimmten Geldbetrag aus, der von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihr 401(k)-Konto überwiesen wird. Herkömmliche 401(k)s verwenden Dollar vor Steuern, während Roth 401(k)s Dollar nach Steuern verwenden. Das Geld in einem 401(k)-Plan wird investiert und es gibt Regeln für Einzahlungen und Abhebungen. Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise entsprechende Beiträge an und verfügt über einen Unverfallbarkeitsplan.

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    401(k) Fragen und Antworten


  • Wann wurden 401(k)-Pläne erstellt?

    401(k)-Pläne wurden 1978 durch den Revenue Act eingeführt, der eine Bestimmung im Internal Revenue Code – Abschnitt 401(k) – enthielt, die besagte, dass Mitarbeiter keine Steuern auf aufgeschobene Vergütung zahlen mussten. 1979 begannen viele Unternehmen, ihren Mitarbeitern 401(k)-Pläne anzubieten, und 1981 erkannte der IRS 401(k)-Pläne als beitragsorientierte Pläne an.

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    401(k) Investieren: Maximieren Sie Ihren Ruhestandsplan


  • Wie profitieren Arbeitgeber von 401(k)-Plänen?

    Arbeitgeber werden für ihre Beiträge zu 401(k)-Plänen mit Steuererleichterungen belohnt, die je nach Plantyp variieren. Zu den häufigsten gehören die Möglichkeit, die Beiträge des Arbeitgebers bis zu einer bestimmten Grenze von der Bundeseinkommenssteuererklärung abzuziehen und eine Steuergutschrift von bis zu 5.000 US-Dollar für bis zu drei Jahre zu beantragen, um die mit dem Start des 401(k)-Plans verbundenen Kosten auszugleichen.

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    Sollten Sie zu einem 401(k)-Plan beitragen und wie viel?


  • Wie viel können Sie zu Ihrem 401(k) beitragen?

    Ab 2022 können Sie bis zu 20.500 US-Dollar pro Jahr in Ihren traditionellen oder Safe Harbor 401(k)-Plan einzahlen. Bei SIMPLE 401(k)-Plänen können Sie ab 2022 bis zu 14.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Ihr 401(k)-Plan dies zulässt, können Sie auch Nachholbeiträge im Wert von 6.500 US-Dollar leisten 401(k)-Pläne und 3.000 $ für SIMPLE 401(k)-Pläne ab 2022.

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    Warum Sie Ihren 401(k)-Beitrag maximal ausschöpfen sollten – und warum nicht


  • Wann können Sie von Ihrem 401(k)-Konto zurücktreten?

    Normalerweise können Sie im Alter von 59,5 Jahren von Ihrem 401(k)-Plan zurücktreten, wenn Sie nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der den Plan finanziert. Sie können jederzeit ohne Strafe von Ihrem 401(k)-Konto zurücktreten, indem Sie ein Darlehen, einen Härtefallabzug oder einen Übergang zu einer IRA (wenn Sie das Unternehmen verlassen) beantragen. Wenn Sie das 55. Lebensjahr erreichen und in diesem Jahr oder später auch in den Ruhestand gehen, können Sie von Ihrem 401(k)-Konto zurücktreten. Die erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen bei 72.

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    Wann kann ich ohne Strafen Geld von meinem 401(k)-Konto abheben?


  • Was passiert mit Ihrem 401(k), wenn Sie kündigen?

    Nachdem Sie einen Job gekündigt haben, bleibt Ihr 401(k)-Konto wahrscheinlich dort, wo es ist. Sie können keinen Beitrag mehr leisten, das Geld wird aber weiterhin steuerbegünstigt angelegt. Wenn Sie jedoch weniger als 5.000 US-Dollar im Plan haben, wird Ihr Geld möglicherweise an Sie gesendet oder automatisch in eine IRA übertragen. Sie können Ihren 401(k)-Plan auch auf eine IRA oder auf einen neuen 401(k)-Plan bei einem neuen Arbeitgeber übertragen.

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    So entscheiden Sie, was mit Ihrem 401(k) geschehen soll, nachdem Sie den Job gewechselt haben

Schlüsselbegriffe

  • Roth 401(k)

    Ein Roth 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der Beiträge nach Steuern vorsieht. Es kombiniert die Merkmale eines Roth IRA und eines traditionellen 401(k), um steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand zu ermöglichen.

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  • 401(k) Übereinstimmung

    Ein 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihres Einkommens vor Steuern einzuzahlen. Einige Arbeitgeber gleichen die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Betrag an und erhöhen so das Vergütungspaket für die teilnehmenden Arbeitnehmer.

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  • Safe Harbor 401(k)

    Ein Safe Harbor 401(k) ist eine Art Altersvorsorgeplan, der Kleinunternehmern dabei hilft, den Antidiskriminierungstest des Internal Revenue Service (IRS) einzuhalten. Es ist eine Möglichkeit, einen Plan zu strukturieren, der den Test besteht oder ihn vermeidet.

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  • 403(b)

    Ein 403(b) ist ein Altersvorsorgekonto, das einem 401(k) ähnelt, aber von gemeinnützigen Organisationen angeboten wird. Gelegentlich werden sowohl ein 403(b) als auch ein 401(k) vom selben Arbeitgeber angeboten.

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  • Qualifizierter Altersvorsorgeplan

    Ein qualifizierter Altersvorsorgeplan erfüllt die Anforderungen des Internal Revenue Code (IRC) für Steuervorteile. Sie können im Rahmen Ihrer Stelle angeboten werden; Sie ermöglichen häufig Vorsteuerbeiträge und steuerlich aufgeschobenes Wachstum.

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  • 401(k)-Plan für Selbstständige

    Ein 401(k)-Plan für Selbstständige ist ein Altersvorsorgeplan für Kleinunternehmer, die (neben ihrem Ehepartner) der einzige Angestellte ihres Unternehmens sind. Der Kleinunternehmer kann Beiträge sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber leisten.

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  • 401(k)-Darlehen

    Bei einem 401(k)-Darlehen leihen Sie sich Geld von Ihrem Altersvorsorgekonto. Für die Kreditaufnahme werden Sie wahrscheinlich eine Gebühr zahlen und die Laufzeit des Darlehens beträgt voraussichtlich ein bis fünf Jahre. Es könnte auch dazu führen, dass Sie auf das geliehene Geld doppelt besteuert werden und wenn Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie es trotzdem zurückzahlen.

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  • Vesting

    Unter Vesting versteht man Ihren Eigentumsanteil an Geld oder anderen Vermögenswerten, die von einem Arbeitgeber in Ihre Altersvorsorge, Aktienoption oder einen anderen Leistungsplan eingezahlt wurden. Zu den unverfallbaren Vermögenswerten gehören beispielsweise Arbeitgeberbeiträge oder eine Beteiligung am Unternehmensgewinn, die einen bestimmten Prozentsatz des Gehalts des Arbeitnehmers ausmacht.

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  • Gewinnbeteiligungsplan

    Ein Gewinnbeteiligungsplan ist eine Art beitragsorientierter Plan, der es Unternehmen ermöglicht, ihre Mitarbeiter beim Sparen für den Ruhestand zu unterstützen. Arbeitgeber nutzen diese Pläne, um ihre Arbeitnehmer am Erfolg des Unternehmens zu beteiligen. Es ist auch ein Vorteil, der genutzt werden kann, um neue Mitarbeiter zu gewinnen.

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  • Nachholbeitrag

    Der Internal Revenue Service (IRS) bietet Rentensparern einen sogenannten Nachholbeitrag an. Um Anspruch auf Nachholbeiträge zu haben, müssen Sie vor Jahresende mindestens 50 Jahre alt sein. Nachholbeiträge können in einem traditionellen IRA-, Roth IRA-, SIMPLE IRA-, SARSEP-, 401(k)-, SIMPLE 401(k)-, 403(b)- oder 457(b)-Rentenplan geleistet werden.

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