4 Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie in den Vorruhestand gezwungen werden

ByDr. J. K. Hartmann
Durch den Vorruhestand können sich Menschen an Aktivitäten erfreuen, die in späteren Jahren möglicherweise schwieriger sind.

Jedes Jahr werden viele Rentner in den Vorruhestand gezwungen. Tatsächlich wurden laut einer von ProPublica und dem Urban Institute durchgeführten Datenanalyse 56 % der Arbeitnehmer über 50 mindestens einmal entlassen oder aus dem Job gedrängt.

Andere Arbeitnehmer gehen vorzeitig in den Ruhestand, weil sie nicht mehr gesund genug sind, um zu arbeiten, oder weil sie sich um ein krankes Familienmitglied kümmern müssen.

Unabhängig davon, welche Umstände dazu führen, dass Sie früher als geplant in den Ruhestand gehen, müssen Sie möglicherweise Ihren Finanzplan kurz- und langfristig überdenken. Ihre ursprünglichen Pläne müssen möglicherweise völlig überarbeitet werden, und Sie stellen möglicherweise fest, dass Dinge, die Sie berücksichtigt hatten, nicht mehr benötigt werden.

Unabhängig davon gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um mit Ihrer Finanzstrategie von der Defensive in die Offensive zu gelangen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Datenanalyse zeigt, dass 56 % der Arbeitnehmer über 50 mindestens einmal entlassen oder aus dem Job gedrängt wurden.
  • Andere Arbeitnehmer werden aus gesundheitlichen Gründen oder wegen Pflegebedürftigkeit in den Vorruhestand gezwungen.
  • Wenn Sie gezwungen sind, vorzeitig in Rente zu gehen, überprüfen Sie Ihre Leistungen, Investitionen und etwaigen Rentenzahlungen.
  • Schauen Sie sich Ihr gesamtes verfügbares Einkommen an und schätzen Sie anhand Ihrer Ausgaben und Ihres Budgets ab, wie lange dieses Geld ausreicht. 

1. Überprüfen Sie Ihre Vorteile

Auch wenn Sie wahrscheinlich noch nicht damit gerechnet haben, dass Sie diese benötigen, müssen Sie sich überlegen, wann und wie Sie damit beginnen, die Ihnen zur Verfügung stehenden Vorteile in Anspruch zu nehmen. Dazu gehören Dinge wie Sozialversicherung, Möglichkeiten der Gesundheitsfürsorge und die Leistungen Ihres Ehepartners.

Wenn Sie noch keinen Anspruch auf Sozialversicherung haben, weil Sie das 62. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und bis zum 65. Lebensjahr warten, um Anspruch auf Medicare zu haben, müssen Sie möglicherweise nach alternativen Optionen für die Gesundheitsversorgung suchen.

2. Überprüfen Sie Ihre Investitionen

Sie müssen einige Entscheidungen über Ihre 401(k), individuellen Rentenkonten (IRAs) und andere Investitionen treffen. Es kann am besten sein, das Abheben von Geldern aus diesen Quellen aufzuschieben, um Ihre Altersvorsorge zu schonen. Andernfalls müssen Sie damit beginnen, Ihre Ausgaben zu drosseln, damit sie Ihren Einnahmen aus Ihren Investitionen entsprechen.

Wenn Ihnen einige Investitionen nicht die erwarteten Renditen bringen, ist es möglicherweise am besten, sie zu verkaufen und das Geld zu sparen. Denken Sie daran, dass der Verkauf von Investitionen eine Kapitalertragssteuer auslösen kann, wenn Sie mit Gewinn verkaufen.

Sie sollten auch über die Reihenfolge nachdenken, in der Sie von Ihren Anlagekonten abheben sollten. Aus steuerlicher Sicht ist es in der Regel sinnvoller, zuerst von steuerpflichtigen Konten abzuheben, damit Ihr 401(k) oder IRA steuerbegünstigt weiter wachsen kann.

3. Berücksichtigen Sie Ihre Rentenzahlungen

Wenn Sie eine Rente beziehen, müssen Sie überlegen, ob Sie diese als Einmalzahlung oder in monatlichen Raten erhalten möchten. Beide Optionen könnten gut funktionieren, aber es hängt von Ihrer Situation ab.

Wenn Sie ein erfahrener Investor sind oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, könnte ein Pauschalbetrag für Sie von Vorteil sein, damit Sie ihn mit den richtigen Vermögenswerten ausbauen können. Wenn Sie darauf als Teil Ihres monatlichen Einkommens angewiesen sind, ist es möglicherweise am besten, es in Raten zu nehmen.

Bedenken Sie, dass Ihre Rentenzahlungen teilweise steuerpflichtig sind, wenn Ihre Rente auch nur teilweise aus Dollar vor Steuern finanziert wurde. Es ist wichtig, dies im Blick zu behalten, wenn Sie Abhebungen von verschiedenen Konten verwalten, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.

4. Schätzen Sie, wie lange Ihr Geld reicht

Schauen Sie sich Ihr gesamtes verfügbares Einkommen an und schätzen Sie anhand Ihrer Ausgaben und Ihres Budgets ab, wie lange dieses Geld ausreicht. Sie werden sehen, wo Sie Anpassungen vornehmen müssen und wie sich diese auf Ihren Lebensstil auswirken.

Konzentrieren Sie sich zunächst auf die größeren Ausgaben wie Wohnen und Gesundheitsfürsorge. Konzentrieren Sie sich dann auf die anderen Ausgaben in Ihrem Budget, z. B. Transport, Essen, Unterhaltung, Körperpflege und Reisen.

Vergleichen Sie die gesamten monatlichen Kosten für die Führung Ihres Haushalts mit dem Betrag, den Sie möglicherweise von der Sozialversicherung und von Ihrem Rentenkonto beziehen. Berücksichtigen Sie dann Ihre voraussichtliche Lebenserwartung, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Ihr Geld auf der Grundlage Ihrer geschätzten Abhebungsrate voraussichtlich noch reichen wird.

Wenn Sie Gefahr laufen, zu kurz zu kommen, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben überprüfen oder darüber nachdenken, wie Sie zusätzliches Einkommen generieren können, entweder durch Voll- oder Teilzeitbeschäftigung oder durch die Investition in ein einkommensbringendes Produkt wie eine Rente.