So kaufen Sie Anleihen der Serie I für ein Portfolio

ByDr. J. K. Hartmann

Von der US-Bundesregierung oder Staatsanleihen ausgegebene Wertpapiere gelten als eine der sichersten Anlagen. Unter den US-Staatsanleihenoptionen zahlt die Sparanleihe der I-Serie einen festen Zinssatz zuzüglich eines Zinssatzes, der sich zweimal im Jahr auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex (VPI) ändert.

Anleihen der Serie I haben eine Laufzeit von 30 Jahren und sollen Zinsen erwirtschaften und Anleger vor Inflation schützen.  Ab Mai 2022 lag der anfängliche Zinssatz bis Oktober 2022 bei 9,62 %, dem höchsten seit seiner Einführung im Jahr 1998 aufgrund der Inflation. Das ist eine Kombination aus einem festen Zinssatz von 0 % und einer Inflationsrate von 9,62 %.

Anleihen der Serie I können nur auf zwei Arten direkt beim US-Finanzministerium erworben werden: über TreasuryDirect.gov oder über Ihre Bundeseinkommensteuerrückerstattung. Erfahren Sie, wie der Kaufprozess abläuft, welche Limits es gibt und wann Sie I-Anleihen in Betracht ziehen sollten.

Wichtige Erkenntnisse

  • I-Anleihen können nur direkt beim US-Finanzministerium erworben werden.
  • I-Anleihen haben ein Kauflimit von 15.000 US-Dollar pro Jahr und pro Sozialversicherungsnummer.
  • I-Anleihen bieten Anlegern Sicherheit, Steuervorteile und einen Inflationsschutz.

So funktioniert der Kauf von Sparbriefen der Serie I

Anleihen der Serie I können in zwei Formen erworben werden: elektronisch und in Papierform. I-Anleihen werden zum Nennwert gekauft. Die Anleihe wird monatlich verzinst und zweimal pro Jahr verzinst.

Arten von I-Anleihen

Sie können elektronische I-Anleihen online über die Website TreasuryDirect.gov des US-Finanzministeriums kaufen. Elektronische Anleihen werden vollständig online registriert und verfolgt, es gibt kein physisches Zertifikat. Sie können elektronische Anleihen mit jedem Geld kaufen, Papier-I-Anleihen können Sie jedoch nur mit Ihrer Einkommensteuerrückerstattung kaufen.

Ich verpflichte den Mindesteinkauf

Sie können nur eine begrenzte Anzahl von I-Anleihen kaufen. Elektronische I-Anleihen haben eine Höchstgrenze von 10.000 US-Dollar pro Jahr, und Papieranleihen, die Ihre Steuerrückerstattung nutzen, haben eine Höchstgrenze von 5.000 US-Dollar pro Jahr. Das Gesamtlimit für Anleihen der Serie I beträgt 15.000 US-Dollar.

Verkaufen Sie Ihre I-Anleihen

Anleihen der Serie I können nur eingelöst werden. Sie können nicht auf den Sekundärmärkten verkauft werden. I-Anleihen können jederzeit nach Ablauf der ersten 12 Monate zurückgezahlt werden, es fällt jedoch eine Strafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate an, wenn die Anleihe weniger als fünf Jahre alt ist.

Kauf von Anleihen der Serie I über TreasuryDirect

Der erste Schritt zum elektronischen Kauf von I-Anleihen ist die Eröffnung eines TreasuryDirect-Kontos. Gehen Sie zu TreasuryDirect.gov und wählen Sie „Konto eröffnen“. Sie benötigen Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Führerschein oder einen anderen staatlich ausgestellten Ausweis sowie Bankinformationen.

Nachdem Sie den Antrag ausgefüllt haben, können Sie einen Kauf tätigen. Gehen Sie zur Registerkarte „BuyDirect“ und wählen Sie „Sparbriefe“. Vervollständigen Sie die Einzelheiten des Kaufprozesses entsprechend Ihren Anforderungen.

Das Fazit

Anleihen der Serie I sind eine risikoarme und bequeme Möglichkeit, Ihr Geld anzulegen und Ihrem Portfolio eine Inflationsabsicherung hinzuzufügen. Die Grenzen, wie viel Sie in I-Anleihen investieren können, gelten für einzelne Sozialversicherungsnummern. So können Familien möglicherweise deutlich mehr als die individuelle Grenze zur Seite legen.

I-Anleihen bieten auch Steuervorteile. I-Bond-Zinsen sind von den staatlichen Steuern befreit und die Bundeseinkommensteuer wird erst gezahlt, wenn die Anleihe eingelöst wird. Steuerzahler können möglicherweise einen Teil der I-Bond-Zinsen ausschließen, wenn diese für Bildungsausgaben verwendet werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann sollte ich Sparbriefe der Serie I kaufen?

I-Anleihen können eine gute Alternative zu CDs sein, wenn Sie für ein Haus oder einen anderen größeren Kauf sparen, bei dem der Erhalt Ihrer Mittel eine hohe Priorität hat. I-Anleihen können nach dem ersten Jahr jederzeit zurückgezahlt werden, und nach fünf Jahren fallen keine Zinsstrafen an. Im Gegensatz zu CDs sind Zinsen auf Anleihen der Serie I einkommensteueraufgeschoben und von den staatlichen Steuern befreit. I-Anleihen können auch eine gute Wahl für die Ersparnis im Bildungsbereich sein. Steuerzahler können möglicherweise einen Teil der I-Bond-Zinsen ausschließen, wenn diese für Bildungsausgaben verwendet werden.

Wie kaufe ich Sparbriefe der Serie EE?

Sparbriefe der Serie EE sind nur in elektronischer Form erhältlich. Sie können nur online unter TreasuryDirect.gov gekauft und eingelöst werden. EE-Anleihen können in jedem Betrag über 25 $ erworben werden. Es gibt ein Limit von 10.000 US-Dollar pro Jahr und pro Sozialversicherungsnummer.

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