Das Versäumen einer Kreditkartenzahlung ist ein größeres Problem, als Sie vielleicht denken. Ihr Kreditkartenunternehmen wird nicht vor Ihrer Tür stehen, aber es ergreift definitiv Maßnahmen hinter den Kulissen.
Die Reaktion Ihrer Gläubiger auf verspätete Zahlungen kann sich noch über Monate oder sogar Jahre auf Sie auswirken. Es sollte ausreichen, die Folgen einer verspäteten Kreditkartenzahlung zu kennen, um zusätzliche Anstrengungen zu unternehmen, um pünktlich zu bezahlen.
Inhaltsverzeichnis
Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung zu spät bezahlen?
Ihre Kreditkartenzahlung gilt als verspätet, wenn sie nach Ablauf der Annahmefrist am Fälligkeitsdatum eingeht oder den fälligen Mindestbetrag unterschreitet.Folgendes passiert, wenn Ihre Kreditkartenzahlung verspätet ist.
Ihr Gläubiger wird eine Säumnisgebühr erheben. Auf Ihrer nächsten Rechnung wird eine Gebühr für verspätete und/oder versäumte Zahlungen aufgeführt. Die Verzugsgebühren können bis zu 40 US-Dollar betragen, abhängig von den Verzugsgebührenrichtlinien Ihrer Kreditkarte und davon, ob Sie zum ersten Mal in den letzten sechs Monaten zu spät kommen.Ihnen wird jeden Monat eine Verzugsgebühr berechnet, wenn Ihre Zahlung verspätet ist oder die Mindestzahlung unterschreitet.
Ihr Zinssatz wird steigenwenn Ihre Zahlung 60 Tage überfällig ist.Gläubiger bestrafen Sie nicht nur mit einer Säumnisgebühr, sondern erhöhen häufig auch Ihren Zinssatz auf den Strafsatz, den höchsten Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte. Der höhere Zinssatz erhöht Ihre Finanzierungskosten, wodurch es teurer wird, einen Restbetrag zu führen, und sich die Zeit bis zur Tilgung Ihres Restbetrags verlängert.
Notiz
Wenn Sie sechs Monate lang pünktliche Zahlungen leisten, ist Ihr Kartenaussteller verpflichtet, Ihnen den Pre-Strafe-Satz zurückzuerstatten, jedoch nur für Ihr vorheriges Guthaben.
Abhängig von den Bedingungen Ihrer Kreditkarte wird für Käufe, die nach Inkrafttreten des Strafsatzes getätigt wurden, möglicherweise immer noch der höhere Satz erhoben.Sie können auch den Aktionszinssatz verlieren, den Sie bei der Anmeldung für die Karte hatten.Wenn Ihre Karte in Verzug ist, können Sie Ihre Prämien möglicherweise nicht einlösen.
Notiz
Einige Kreditkartenaussteller erheben keinen Strafzins. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer Kreditkarte, um eine Liste der damit verbundenen Gebühren anzuzeigen.
Die verspätete Zahlung wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wenn Ihre Zahlung mehr als 30 Tage in Verzug ist. Ein Eintrag wird Ihrer Bonitätsauskunft hinzugefügt und kann dort sieben Jahre lang verbleiben. Wenn Sie die nächste Zahlung verpassen, wird der Eintrag auf 60 Tage aktualisiert und erhöht sich in Schritten von 30 Tagen, bis Ihr Konto nach 180 Tagen abgebucht wird.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken. Da Ihre Zahlungshistorie 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, können verspätete Zahlungen Ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, beeinträchtigen.Wie stark Ihre Kreditwürdigkeit nach einem Zahlungsverzug sinkt, hängt von den anderen Informationen in Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Generell gilt: Je besser Ihre Bonität, desto mehr Punkte können Sie verlieren.
Zahlungsverzug wird der Schufa erst nach 30 Tagen gemeldet. Wenn Sie also weniger als 30 Tage zu spät kommen, können Sie die Zahlung zuzüglich der Verzugsgebühr leisten und so Schäden an Ihrer Kreditauskunft oder Kreditwürdigkeit vermeiden.Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen die Gebühr für eine versehentlich verspätete Zahlung erlassen, wenn Sie dies wünschen und sofern die verspätete Zahlung isoliert vorlag.
Möglicherweise verlieren Sie Ihre Kreditkartenprämien. Eine verspätete Zahlung kann dazu führen, dass Sie einige oder alle Ihrer angesammelten Prämien verlieren. Zumindest kann es sein, dass Sie Prämien nicht einlösen können, wenn Ihr Konto überfällig ist.
Verspätete Zahlungen können zu Kreditkartenausfällen führen. Wenn Ihr Konto 180 Tage im Verzug ist – das heißt, Sie haben sechs Zahlungen in Folge verpasst – wird der Kartenaussteller in der Regel das Konto belasten und es als Verlust verbuchen. Die Abbuchung erfolgt in Ihrer Kreditauskunft und bleibt dort sieben Jahre lang bestehen.
Verspätete Zahlungen und Ihre Kreditwürdigkeit
Gebühren für verspätete Zahlungen und höhere Zinssätze sind nur zwei negative Folgen verspäteter Kreditkartenzahlungen. Der Effekt, den Sie vielleicht am meisten vermeiden möchten, ist eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Auswirkung auf Ihren Score hängt von den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab.
Ein FICO-Kreditproblemvergleich zeigt, dass verspätete Zahlungen jemanden mit einer höheren Kreditwürdigkeit und ohne vorherige verspätete Zahlungen stärker betreffen als jemanden mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit und früheren verspäteten Zahlungen.Das wissen wir auch:
- Das Ausbleiben einer Zahlung für ein oder zwei Monate wird sich nicht so negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Noch schlimmer ist es, mehrere Zahlungen ein oder zwei Monate lang ausbleiben zu lassen.
- Das einmalige Ausbleiben einer Zahlung für drei Monate ist genauso schlimm wie eine Abbuchung oder ein Inkasso.
Kein universeller Standard mehr
Das Credit CARD Act von 2009 verbietet den allgemeinen Zahlungsausfall, sodass Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz nicht erhöhen darf, wenn Sie mit einer Zahlung an einen anderen Kreditkartenaussteller in Verzug sind.
Wenn verspätete Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, ist es möglich, diese zu entfernen, Sie müssen dies jedoch mit dem Kreditkartenunternehmen verhandeln.
Kreditkartenaussteller dürfen den Strafzinssatz auf andere Kreditkartenguthaben anwenden, die Sie möglicherweise auf anderen Kreditkarten haben, selbst wenn diese Zahlungen pünktlich erfolgt sind.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was passiert, wenn Sie mit einer Kreditkartenzahlung nur einen Tag zu spät kommen?
Eine Kreditkartenzahlung kann als verspätet angesehen werden, wenn sie nicht bis 17:00 Uhr eingeht. am Fälligkeitsdatum, es sei denn, das Fälligkeitsdatum fällt auf einen Tag, an dem der Kreditgeber nicht für den Geschäftsverkehr geöffnet ist, beispielsweise ein Feiertag oder ein Sonntag.Es gibt jedoch eine Ausnahme von der Feiertags-/Sonntagsregel, wenn Ihr Kreditgeber für den elektronischen Empfang von Zahlungen eingerichtet ist.
Sogar eine Stunde oder ein Tag ist immer noch verspätet, und es können Konsequenzen wie erhöhte Zinssätze und Verspätungsgebühren anfallen. Nur weil ein Kreditkartenunternehmen Sie für eine Verspätung von einem Tag bestrafen kann, heißt das nicht unbedingt, dass dies auch der Fall ist. Möglicherweise haben Sie einen gewissen Spielraum bei der Verhandlung darüber, was passiert, wenn Sie sich an den Kundendienst wenden, insbesondere wenn Sie noch nie zuvor eine Zahlung verpasst haben.
Wie schlimm ist eine verspätete Kreditkartenzahlung?
Eine verspätete Kreditkartenzahlung ist im Großen und Ganzen Ihres lebenslangen Kreditprofils nicht so schlimm. Die Auswirkungen können davon abhängen, wie spät Ihre Zahlung ist. Kreditkartenkreditgeber melden Sie im Allgemeinen nicht bei den Kreditauskunfteien, es sei denn, Ihre Zahlung ist 30 Tage oder mehr überfällig.Eine verspätete Zahlung wird schlimmere Folgen haben, wenn die verspätete Zahlung schon früh in Ihrem Leben in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wird. Ohne eine ausführliche Bonitätshistorie voller positiver Noten könnte eine negative Note Ihrer Punktzahl noch mehr schaden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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