So wählen Sie das beste Sparkonto aus

Ein Sparkonto ist ein Konto, das Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen, auf das Sie Geld einzahlen und im Laufe der Zeit Zinsen sammeln können. Sparkonten sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Konto FDIC-versichert und bieten so einen sicheren Ort zum Aufbewahren von Geld und helfen Ihnen gleichzeitig beim Sparen für finanzielle Ziele.

Bei der Eröffnung eines neuen Sparkontos gibt es viele Dinge zu beachten. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Sparkonten, wie Sie die besten Zinssätze finden und worauf Sie achten sollten. Wenn Sie wissen, wie Sie das für Sie beste Sparkonto auswählen, können Sie Ihr Sparpotenzial optimal ausschöpfen.

Zinssätze

Die Auswahl des besten Sparkontos beginnt mit dem Vergleich der Zinssätze. Sie können die Zinssätze auf den Websites mehrerer Banken oder Kreditgenossenschaften nachschlagen und vergleichen. Beim Vergleich von Sparkonten fallen Ihnen möglicherweise zwei Zinssätze auf: der einfache Zinssatz und der effektive Jahreszins. Einfache Zinsen sind das Geld, das Sie auf der Grundlage Ihrer Einlagen verdienen, ohne Aufzinsung. APY ist der Gesamtzins, den Sie in einem Jahr verdienen, einschließlich Zinseszins.

Herkömmliche Sparkonten bei einer stationären Bank zahlen niedrigere Zinssätze als andere Kontoarten, beispielsweise ein Einlagenzertifikat (CD).Online-Banken bieten in der Regel hochverzinsliche Sparkonten mit Zinssätzen an, die über dem Landesdurchschnitt liegen. Abhängig von der Bank und der Art des Kontos können die Zinsen täglich, wöchentlich, monatlich oder jährlich berechnet werden. Je häufiger sich die Zinsen verzinsen, desto schneller wächst Ihr Geld.

Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar auf ein Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 0,08 % einzahlen, der sich monatlich summiert, verdienen Sie nach einem Jahr 8 US-Dollar, also insgesamt 10.008 US-Dollar. Allerdings bringen Ihnen dieselben 10.000 US-Dollar auf einem Hochzinskonto mit 1,00 % effektivem Jahreszins nach 12 Monaten der Aufzinsung 100 US-Dollar – also 10.100 US-Dollar – ein.

So berechnen Sie Ihr Jahreseinkommen

Viele Sparkonten verwenden Zinseszinsen. Um zu berechnen, wie viel Geld Sie in einem Jahr auf einem Konto mit 1.000 US-Dollar verdienen können, das monatlich zu einem Zinssatz von 1 % aufgezinst wird, würden Sie die folgende Formel mit den folgenden Variablen verwenden:

A = P x (1 + r/n)^nt

• A = der Gesamtverdienst, den Sie ermitteln möchten
• P = Ihre Eröffnungseinzahlung (1.000 $)
• r = Ihr ins Dezimalformat umgewandelter Zinssatz (1 durch 100 dividieren = 0,01)
• n = die Anzahl der Monate, in denen es sich summieren würde (12 Monate = 12 Mal im Jahr)
• t = Ihr gesamter Zinsertrag in einem Jahr

Setzen Sie die Zahlen in die Formel ein:

A = 1.000 x (1 + 0,01/12)^(12×1)

Verwenden Sie als Nächstes einen Taschenrechner oder Bleistift und Papier, um den Gesamtbetrag von 1.010,05 $ zu ermitteln. Ihr Verdienst würde also in einem Jahr 10,05 $ betragen, wenn Sie kein zusätzliches Geld abheben oder hinzufügen würden.

Mindestkonto, Gebühren und andere Kosten

Um ein Standardsparkonto zu eröffnen, verlangen die meisten Banken und Kreditgenossenschaften eine Ersteinzahlung zwischen 5 und 100 US-Dollar.Es ist jedoch auch wichtig, sich über etwaige zusätzliche Kosten oder Gebühren im Klaren zu sein. Beispielsweise können für viele Sparkonten Mindestguthabenanforderungen gelten, die eine Gebühr auslösen, sobald Ihr Guthaben unter diesen Wert fällt. Gebühren können mehr als nur eine Unannehmlichkeit sein; Sie können Ihr Zinsertragspotenzial schmälern und den Geldbetrag, den Sie sparen, verringern.

Zu den weiteren üblichen Gebühren, auf die Sie achten sollten, gehören:

• Monatliche Kontoführungsgebühr: Diese können zwischen 5 und 25 US-Dollar pro Monat liegen.
• Überschüssige Abhebungsgebühr: Banken können für zu viele Abhebungen zwischen 3 und 25 US-Dollar pro Transaktion berechnen – normalerweise, wenn Sie mehr als sechs in einem Monat tätigen.
• Inaktivitätsgebühr: Einige Banken erheben eine Gebühr, wenn Ihr Konto noch ein Guthaben aufweist, aber 12 Monate lang inaktiv bleibt.
• Gebühr für zurückgegebene Artikel: Eine Bank kann eine Gebühr erheben, wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, der jedoch wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird.

Arten von Sparkonten

Welches Sparkonto für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Neben einem herkömmlichen Sparkonto haben Sie hier einige Möglichkeiten.

Bargeldsparkonto

Bargeldsparkonten funktionieren ähnlich wie Hochzinssparkonten. Diese Konten werden jedoch im Allgemeinen von einem Nichtbank-Finanzinstitut angeboten und sind FDIC-versichert, manchmal bis zu 1 Million US-Dollar.Wenn Sie die Freiheit bevorzugen, unbegrenzt Geld abzuheben, ohne Gebühren zahlen zu müssen und trotzdem Zinsen zu erhalten, kann ein Bargeldsparkonto eine gute Alternative sein.

Geldmarktkonto

Ein Geldmarktkonto (MMA) ist ein hochverzinsliches Sparkonto, das ähnlich wie ein Girokonto mit der Berechtigung zum Ausstellen von Schecks oder einer Debitkarte ausgestattet sein kann. Es erfordert oft ein höheres Mindestguthaben und begrenzt typischerweise die Anzahl der Transaktionen pro Monat. Da es einen höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto abwirft, ist dies möglicherweise das ideale Konto, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld wächst und gleichzeitig die Liquidität erhalten bleibt.

Rentenkonto

Ein Rentenkonto ist ein Anlageinstrument, mit dem Sie Geld einzahlen können, das zu einer finanziellen Sicherheit für Ihren Ruhestand wird. Welche die beste Variante ist, kann davon abhängen, in welchem ​​Alter Sie anfangen, wann Sie in Rente gehen und wie intensiv Sie sparen möchten. Rentenkonten bieten Steuervorteile, bringen Zinsen und je früher Sie beginnen, desto mehr kann sich Ihr Geld im Laufe der Zeit erheblich steigern.

Ein Gespräch mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Option für Ihre spezifischen Ruhestandsziele die richtige ist. Die meisten Menschen sind jedoch der Meinung, dass eine Kombination von Konten ihren Anforderungen am besten entspricht. Hier ist ein Blick auf die vielen verfügbaren Optionen:

• Individuelle Altersvorsorgevereinbarungen (IRAs)
• Roth IRAs
• 401(k)-Pläne
• EINFACHE 401(k)-Pläne
• 403(b)-Pläne
• SIMPLE IRA-Pläne (Savings Incentive Match Plans for Employees)
• SEP-Pläne (Simplified Employee Pension)
• SARSEP-Pläne (Salary Reduction Simplified Employee Pension)
• IRAs zum Lohnabzug
• Gewinnbeteiligungspläne
• Leistungsorientierte Pläne
• Geldkaufpläne
• Mitarbeiterbeteiligungspläne (ESOPs)
• Regierungspläne
• 457 Pläne

CDs

Eine CD oder Einlagenbescheinigung ist ein Sparkonto, auf dem Sie Geld zu einem garantierten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum sperren können. Standard-CDs können zwischen sechs Monaten und fünf Jahren dauern.Ihr Geld erhält einen höheren Zinssatz als ein herkömmliches Sparkonto. Sie können jedoch nicht vor Ablauf der Laufzeit Geld abheben, ohne eine Vertragsstrafe zu zahlen. CDs können gut funktionieren, wenn Sie einen höheren Zinssatz für eine größere Bargeldsumme erzielen möchten, auf die Sie in absehbarer Zeit keinen Zugriff mehr benötigen.

Eröffnen eines neuen Kontos bei einer bekannten Institution

Die Führung mehrerer Konten bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft kann die Verwaltung Ihrer Finanzen vereinfachen. So geht’s:

• Sie müssen sich nur bei einer Bank anmelden, um auf Ihr Konto zuzugreifen.
• Sie können Geld einfacher und schneller zwischen Konten überweisen.
• Sie erhalten einen praktischen Überblick über alle Ihre Konten an einem Ort.
• Sie können eine gute Beziehung zum Finanzinstitut aufbauen.

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft möchte Ihr Unternehmen behalten und bietet daher möglicherweise zusätzliche Vergünstigungen für die Eröffnung neuer Konten an, z. B. niedrigere Gebühren und bessere Zinssätze. Dennoch sollten Sie sich immer umschauen und die Dienste anderer Finanzinstitute vergleichen, um sich über Ihre Optionen zu informieren, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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