Was ist ein individuelles Entwicklungskonto (IDA)?

Definition

Einindividuelles Entwicklungskonto(IDA) dient als Sparkonto mit Pro-Dollar-Abgleich der Einzahlungen für den Kauf eines wichtigen Vermögenswerts, der Ihnen beim langfristigen Vermögensaufbau hilft.

Definition und Beispiele individueller Entwicklungskonten

Ein individuelles Entwicklungskonto (IDA) ist ein einzigartiges Sparkonto, das einkommensschwachen Kunden dabei helfen soll, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. IDAs bieten Sparern regelmäßige Zinszahlungen sowie entsprechende Beiträge für jeden von ihnen eingezahlten Dollar. Sie bringen den Teilnehmern auch bei, wie sie Sparziele festlegen können, und vermitteln ihnen gleichzeitig eine finanzielle Grundausbildung, die ihnen beim Aufbau künftigen Wohlstands hilft.

• Alternativer Name: abgestimmtes Sparprogramm
• Akronym: IDA

Angenommen, Sie mieten derzeit eine Wohnung und haben nur wenig Geld auf der Bank. In diesem Fall könnten Sie ein individuelles Entwicklungskonto eröffnen, um Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen und ein besseres Verständnis für die Verwaltung Ihres Geldes zu erlangen. Oder wenn Sie davon träumen, ein Unternehmen zu gründen, kann Ihnen ein IDA dabei helfen, sich auf diese Kosten vorzubereiten und finanzielle Bildung anzubieten. Das Ziel besteht darin, dass Sie lernen, mit täglichen Bank- und Budgetierungsaufgaben umzugehen und gewinnbringende Entscheidungen zu treffen, sobald Sie genug gespart haben.

So funktionieren individuelle Entwicklungskonten

Sie können ein individuelles Entwicklungskonto eröffnen, um für den Kauf eines ersten Eigenheims zu sparen, ein Unternehmen zu gründen oder Ihre Ausbildung voranzutreiben. Bei einigen IDA-Programmen können Sie möglicherweise für andere Dinge sparen, beispielsweise für Reparaturen am Haus oder für den Ruhestand.

Finanzielle Bildung

Normalerweise müssen Sie beim Sparen in einem IDA auch am Finanzbildungsprogramm des Kontos teilnehmen.Durch ein IDA-Programm lernen Sie etwas über Budgetierung, Sparen, Bankgeschäfte und mehr. Nach erfolgreicher Teilnahme an einem IDA-Programm sollten Sie über die Mittel verfügen, um Ihr finanzielles Ziel zu erreichen, und über das erforderliche Fachwissen, um fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, die Ihnen beim Aufbau langfristiger finanzieller Unabhängigkeit helfen.

IDA-Fonds-Matching

Wenn Sie eine IDA erhalten, eröffnen Sie ein Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft, die mit der Trägerorganisation verbunden ist, und verpflichten sich dann, regelmäßig Geld einzuzahlen, bis Sie Ihr Sparziel erreicht haben. Die meisten Programme bieten einen Dollar-zu-Dollar-Match an, was bedeutet, dass Sie für jeden eingezahlten Dollar 1 Dollar an entsprechenden Mitteln erhalten. Je nach Programm können die Trefferquoten höher oder niedriger ausfallen.

Anforderungen für ein individuelles Entwicklungskonto

In den USA gibt es mehr als 250 IDA-Programme, und jedes davon hat seine eigenen Qualifikationsvoraussetzungen.Um eine IDA zu eröffnen, müssen Sie normalerweise die folgenden Kriterien erfüllen:

• Verdienen Sie weniger als 200 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze
• Einen bezahlten Job haben
• Sie dürfen nicht über ein Vermögen von mehr als 10.000 US-Dollar verfügen, ausgenommen ein Haus und ein Auto
• Nehmen Sie an kostenlosen Kursen zur Finanzkompetenz teil

Normalerweise können Sie eine IDA über örtliche Gemeinschaftsorganisationen eröffnen, die für das Programm mit Kreditgenossenschaften und Banken zusammenarbeiten. Beispielsweise bieten staatliche Websites oft eine Suchfunktion an, um verfügbare IDA-Programme zu finden und mehr über die Anforderungen und den Bewerbungsprozess zu erfahren. Sie können IDA-Programme auch direkt über die Websites der Sponsororganisationen finden.

Es gibt auch Regeln, wie oft und wie viel Sie einzahlen müssen und wie lange Sie sparen müssen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise einen Mindestbetrag einzahlen, um die IDA zu eröffnen, sich zu monatlichen oder vierteljährlichen Einzahlungen verpflichten und Ihr Konto mindestens sechs Monate lang offen halten.

Vor- und Nachteile eines individuellen Entwicklungskontos

Vorteile erklärt

• Kann Ihnen helfen, Ihr Sparziel schnell zu erreichen: Gespendete Gelder entsprechen in der Regel jedem von Ihnen eingezahlten Dollar, was bedeutet, dass Sie Ihr Ausgabeziel doppelt so schnell erreichen wie auf einem normalen Sparkonto ohne entsprechende Beiträge. Die entsprechenden Beiträge können auch ein Anreiz sein, mehr Geld einzuzahlen, wann immer Sie können.
• Zugang zu Finanzschulungen: Ob es um die Verwaltung Ihres Bankkontos oder die Organisation von Rechnungszahlungen geht, Sie erlernen Schlüsselkompetenzen durch die obligatorische Finanzausbildung eines IDA. Diese Kurse können Ihnen dabei helfen, Ihren finanziellen Erfolg langfristig zu steigern.
• Verdoppelte Mittel sind nicht steuerpflichtig: Verdoppelte Einzahlungen gelten technisch gesehen eher als Schenkung als als Einkommen. Aus diesem Grund müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlung von Steuern machen.

Nachteile erklärt

• Grenzen dessen, wofür Sie Mittel verwenden können: Sie benötigen die Genehmigung des IDA-Sponsors, um Geld vom Konto abzuheben. Wenn Sie dies vor Abschluss des Programms tun oder das Geld für etwas anderes als das beabsichtigte Ziel verwenden möchten, riskieren Sie, die entsprechenden Mittel zu verlieren.
• Keine Garantie für den Zielerfolg: Ein IDA kann Ihnen zwar dabei helfen, Geld für ein Ziel zu sparen, es ist jedoch keine Garantie für den letztendlichen Erfolg. Wenn Sie beispielsweise für ein Eigenheim sparen, gibt es keine Garantie dafür, dass Sie Anspruch auf eine zusätzliche erforderliche Finanzierung haben.
• Strenge Anforderungen zur Qualifizierung: Da häufig strenge Einkommens- und Vermögensgrenzen einzuhalten sind, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für ein IDA-Programm, selbst wenn Sie möglicherweise davon profitieren würden. Einige Vermögenswertkäufe sind ebenfalls nicht qualifiziert; es hängt von dem Programm ab, das Sie wählen.

Alternativen zu einem individuellen Entwicklungskonto

Wenn Sie die Anforderungen für ein IDA nicht erfüllen oder einen flexibleren Kontotyp wünschen, können Sie andere Optionen in Betracht ziehen. Während die folgenden Optionen keine entsprechenden Beiträge oder kostenlosen Kurse zur Finanzkompetenz bieten, können Sie mit beiden Zinsen verdienen.

Einlagenzertifikate

Einlagenzertifikate (CDs) ähneln IDAs darin, dass sie nur für einen bestimmten Zeitraum geöffnet bleiben, oft begrenzt auf eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren. Aus diesem Grund eignen sie sich gut zum Sparen für ein bestimmtes Ziel. Bei einer CD tätigen Sie jedoch in der Regel nur eine Einzahlung bei der ersten Kontoeröffnung. Sie erhalten auch keine entsprechenden Mittel.

Regelmäßige Sparkonten

Reguläre Sparkonten bieten mehr Flexibilität als CDs, da Sie sich keine Sorgen über Vorfälligkeitsentschädigungen machen müssen. In einigen Fällen können jedoch Gebühren für die Überschreitung des Limits für die Anzahl der Abhebungen pro Monat anfallen. Sie können so oft Geld einzahlen, wie Sie möchten, und möglicherweise finden Sie Banken, die Boni für die Eröffnung eines Sparkontos anbieten, was Ihre Zinserträge erhöhen könnte.

Allerdings liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein Sparkonto im Juni 2022 bei 0,08 %, was Ihnen möglicherweise nicht dabei hilft, Ihre Ersparnisse sehr schnell zu steigern.Wenn diese Art von Konto für Sie geeignet ist, sollten Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite in Betracht ziehen.