Wählen Sie die Schuldentilgungsstrategie, die zu Ihnen passt

Um Ihre Schulden effektiv zu begleichen, können Sie sie priorisieren und mit einer guten Strategie herausfinden, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen.

Die Methoden „Schuldenschneeball“ und „Schuldenlawine“ sind zwei beliebte Methoden zur Schuldentilgung, aber sie sind nicht die einzigen. Hier gehen wir einige gängige Strategien durch, um Ihnen dabei zu helfen, herauszufinden, welche für Sie am besten geeignet ist. Um Ihre beste Strategie zum Schuldenabbau zu finden, berücksichtigen Sie Ihre Präferenz für Zinsersparnisse, den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen können, und Ihr Bedürfnis nach Motivation.

Schulden-Schneeball

Mit der Schneeballmethode begleichen Sie Ihre Schulden vom kleinsten bis zum höchsten fälligen Betrag, unabhängig vom Zinssatz oder anderen Kontofaktoren.

Mit dieser Technik können Sie kleine Schulden schnell abbezahlen und so schneller auf dem Laufenden bleiben. Sobald Sie ein Konto abbezahlt haben, übertragen Sie diese monatliche Zahlung auf das nächste Konto und setzen gleichzeitig die Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden fort. Wiederholen Sie den Vorgang, bis alle Ihre Konten beglichen sind.

Mit der Schulden-Schneeball-Methode würden Sie Ihre Schuldenprioritäten von der niedrigsten zur höchsten ordnen, etwa so:

Sie würden mit der Tilgung Ihrer Schulden beginnen, indem Sie so viel wie möglich auf das Kreditkartenguthaben von 850 $ einzahlen, da es das niedrigste ist, und gleichzeitig nur den fälligen Mindestbetrag auf den verbleibenden Konten begleichen.

Schuldenlawine

Bei der Schuldenlawinenmethode tilgen Sie zunächst Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz, unabhängig vom Gesamtsaldo oder der monatlichen Zahlung.

Ähnlich wie bei der Schulden-Schneeball-Methode konzentrieren Sie sich darauf, jeweils eine Schuld abzubezahlen. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie auf allen Ihren Konten die Mindestzahlungen leisten. Anschließend zahlen Sie das zusätzliche Geld als Pauschalbetrag auf ein Konto ein, bis Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben. Danach würden Sie sich auf die Schulden mit dem zweithöchsten Zinssatz konzentrieren.

Mit der Schuldenlawinenmethode würden Sie die zuvor aufgeführten Beträge wie folgt abbezahlen:

Ordnen Sie mit der Lawinenmethode Ihre Schulden nach Zinssatz, vom höchsten zum niedrigsten. Im Rahmen dieses Plans würden Sie zunächst Swip Health mit dem effektiven Jahreszins von 24 % abbezahlen und gleichzeitig die Mindestzahlungen auf den verbleibenden Konten leisten.

Schuldenkonsolidierung

Durch die Konsolidierung Ihrer Schulden können Sie mehrere Schulden in einem einzigen Saldo zusammenfassen, sodass Sie Ihre gesamten Schulden mit einer Zahlung abbezahlen können. Wenn Sie hauptsächlich Kreditkartenschulden haben – oder Guthaben, die mit einer Kreditkarte abbezahlt werden können – können Sie alle Guthaben auf eine Kreditkarte mit Saldoübertragung übertragen und sich dann auf die Begleichung Ihres größeren Kreditkartenguthabens konzentrieren.

Die Kombination von Schulden mit einem Schuldenkonsolidierungskredit ist eine weitere Möglichkeit, mehrere Kreditkartenguthaben zusammenzuführen. Diese Art von Privatkredit dient der Tilgung von Schulden. Sie können auch ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen damit beauftragen, den Prozess für Sie zu überwachen. Sie können jedoch Geld sparen, indem Sie die Schulden selbst konsolidieren.

Durch die Schuldenkonsolidierung können Sie möglicherweise Geld bei den Zinsen sparen, wenn Sie die Schuldenkonsolidierung mit einem zinsgünstigen Darlehen durchführen. Abhängig von Ihrer monatlichen Zahlung können Sie Ihre Schulden möglicherweise auch schneller abbezahlen.

Schuldenmanagementplan

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, können Sie durch die Rückzahlung Ihrer Schulden im Rahmen eines Schuldenmanagementplans (DMP) Zinsen und den monatlichen Zahlungsbetrag senken. Ein DMP ist eine Zahlungsvereinbarung mit Ihrem Kreditkartenaussteller, die in der Regel drei bis fünf Jahre läuft und von einer Verbraucherkreditberatungsagentur abgeschlossen wird.

Sobald Ihr Plan genehmigt wurde, leisten Sie jeden Monat eine Zahlung an die Kreditberatungsagentur, die Ihre Zahlungen aufteilt und an Ihre Kreditkartenaussteller weiterleitet.

Welche Methode ist die richtige für Sie?

Die Methode, die Sie zur Rückzahlung Ihrer Schulden wählen, ist eine entscheidende Entscheidung, sagte Jill Gianola, Inhaberin von Gianola Financial Planning, LLC, in einer E-Mail an Swip Health. Sie betrachtet dies als einen Schlüsselfaktor für den Erfolg ihrer Kunden bei der Rückzahlung ihrer Schulden.

Sparen Sie Zinsen

Die Schuldenlawinenmethode spart auf lange Sicht Geld, da Sie zuerst Ihre teureren Schulden loswerden. Andererseits kann die Tilgung hoher hochverzinslicher Schulden eine Weile dauern, sodass Sie möglicherweise nicht die emotionale Befriedigung verspüren, den gesamten Kreditkartensaldo so schnell zu begleichen, wie Sie es mit anderen Methoden tun würden.

„Die Schuldenlawinenmethode kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie diszipliniert sind, gute Aufzeichnungen führen und über ein verlässliches monatliches Einkommen verfügen“, sagte Gianola, der auch Mitautor warAlleinstehende Frauen und Geld: Wie Sie von Ihrem Einkommen gut leben können.

Motiviert bleiben

Für viele Menschen ist die Schulden-Schneeball-Methode vor allem am Anfang lohnender, da Sie kleinere Schulden schnell abbezahlen können, während Sie sie abbezahlen. Obwohl sie im Hinblick auf die Zinskosten teurer ist, empfiehlt Gianola die Schulden-Schneeball-Methode für Menschen, die Fortschritte sehen müssen, um an ihrem Plan festzuhalten.

„Auch wenn sie am Ende möglicherweise mehr Zinsen für ihre Kredite zahlen, ist es wahrscheinlicher, dass diese Kunden mit der Schneeballmethode auf Kurs bleiben“, sagte Gianola.

Große Schuldenstände

Eine Schuldenkonsolidierung könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie mit der Mühe überfordert sind, jeden Monat mehrere Zahlungen für Ihre Schulden zu leisten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, können Sie sich außerdem einen Kredit oder eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz sichern, als Sie für bestehende Schulden zahlen.

Bezahlte Schuldenkonsolidierungsdienste sollten jedoch mit Vorsicht angegangen werden. Die Branche sei ein Ziel von Betrügern gewesen, sagte Jim Pendergast in einer E-Mail zu Swip Health. Pendergast ist Senior Vice President von altLINE, einem Geschäftsbereich der Southern Bank Company. Wenn Sie sich für die Nutzung eines dieser Dienste entscheiden, suchen Sie nach seriösen Unternehmen mit Referenzen.

Erschwingliche Zahlungen

Erwägen Sie einen Schuldenmanagementplan durch eine Kreditberatungsagentur, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Mindestzahlungen zu leisten.

Kreditberater können mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um Ihre Zahlungen zu senken, damit sie erschwinglicher werden. Gianola warnt davor, andere Arten von Entschuldungsunternehmen zu beauftragen, die möglicherweise Gebühren erheben, die Sie noch tiefer in die Schulden treiben können.

Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der vier von uns besprochenen Rückzahlungsstrategien.

Das Fazit

Letztendlich hängt die beste Schuldentilgungsstrategie von Ihrer finanziellen Situation ab.

Nachdem Sie diese Rückzahlungstechniken nun besser verstanden haben, überlegen Sie, welche am besten zu Ihren Umständen und Ihrer Persönlichkeit passt. Unabhängig davon, ob Ihnen das Sparen Priorität einräumt oder Sie einen Motivationsschub wünschen, kann die Wahl eines Plans, der für Sie funktioniert, zum Erfolg bei Ihren persönlichen finanziellen Zielen führen.