Obwohl Lebensversicherungen und Rentenversicherungen Ähnlichkeiten aufweisen, sind sie nicht dasselbe. Beide können Ihnen ein Ruhestandseinkommen verschaffen, Renten sind jedoch möglicherweise die bessere Wahl, um dieses Ziel zu erreichen. Lebensversicherungen hingegen werden häufiger dazu genutzt, Ihre Angehörigen und Begünstigten nach Ihrem Tod finanziell zu unterstützen.
Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen Lebensversicherung und Rentenversicherung, um herauszufinden, welche für Sie die richtige ist.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Renten sollen dem Planinhaber zugutekommen und die Leistungen werden zu Lebzeiten des Planinhabers ausgezahlt.
- Die Person, die eine Lebensversicherung abschließt, sieht diese Vorteile selten – sie sind stattdessen für Erben und Hinterbliebene bestimmt.
- Sowohl Rentenversicherungen als auch Lebensversicherungen gibt es in verschiedenen Ausführungen, und viele Unternehmen bieten sowohl Renten- als auch Lebensversicherungsprodukte an. Schauen Sie sich also am besten um und finden Sie heraus, was für Sie am besten geeignet ist.
Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung und Rentenversicherung?
| Lebensversicherung | Renten |
|---|---|
| Bietet Einkommen für Ihre Angehörigen | Bieten Sie dem Planinhaber Einkommen |
| Wird bei Tod des Planinhabers ausgezahlt | Wird zu Lebzeiten des Planinhabers ausgezahlt |
| Kann eine Risiko- oder Lebensversicherung sein | Es kann sich um aufgeschobene, sofortige oder Langlebigkeitsrentenpläne handeln |
Zweck
Lebensversicherungen sichern Ihren Hinterbliebenen ein Einkommen, wenn Sie früher als erwartet sterben. Einige Lebensversicherungspolicen bieten Barwert- und Einkommensoptionen sowie andere Lebensunterhaltsleistungen wie eine Option zur Deckung der Intensivpflege. Dies ist jedoch nicht die Hauptfunktion einer Lebensversicherung. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod zu betreuen und die Kosten am Lebensende bzw. für die letzten Kosten zu decken.
Rentenpläne sollen dem Planinhaber ein Ruhestandseinkommen verschaffen, wenn er die erwartete Lebenserwartung überschreitet. Renten bieten steuerbegünstigte Ersparnisse für das Ruhestandseinkommen.
Auszahlung
Wenn Sie über eine eigene Lebensversicherung verfügen, hoffen Sie wahrscheinlich, dass Sie die Auszahlung nie tatsächlich sehen. Es soll nur im Todesfall an Ihre Begünstigten ausgezahlt werden. Es kann ihnen bei Endausgaben, Schulden, Bildungskosten und mehr helfen.
Bei einer Rente erhält der Planinhaber bereits zu Lebzeiten eine Auszahlung. Die Rente beinhaltet zwar eine Sterbegeldleistung für die Begünstigten, ist jedoch nicht steuerfrei.
Arten von Plänen
Die meisten Lebensversicherungen können in eine Risikolebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung unterteilt werden.
- ARisikolebensversicherungdeckt einen bestimmten Zeitraum ab. Diese beträgt in der Regel 10, 20 oder mehr Jahre.
- ALebensversicherunggilt für das gesamte Leben des Versicherungsnehmers.
Einige Risikolebensversicherungen bieten die Möglichkeit, nach Ablauf der Laufzeit in eine Lebensversicherung umgewandelt zu werden.
Renten hingegen werden im Allgemeinen als aufgeschobene, sofortige oder Langlebigkeitsrentenpläne bezeichnet.
- Die aufgeschobene Renteist genau so, wie es sich anhört. Das Einkommen wird nach Zahlung der Prämien auf einen späteren Zeitpunkt – mindestens ein Jahr, oft aber auch länger – zurückgestellt. Aufgeschobene Renten werden weiter in traditionelle, fest indexierte (FIA) und variable Renten unterteilt. Die Hauptunterschiede zwischen den Arten von aufgeschobenen Rentenplänen bestehen darin, wie die Zinsen erwirtschaftet werden und ob der Einzelne eine sichere Investition anstrebt oder marktähnliche Renditen mit größerem Wertsteigerungspotenzial anstrebt.
- Die unmittelbare Rentezahlt die Leistungen spätestens ein Jahr nach Zahlung Ihrer Prämie an die Versicherungsgesellschaft. Die meisten Sofortrenten werden mit einer einmaligen Pauschalzahlung erworben und sind so konzipiert, dass die Zahlungen spätestens ein Jahr nach Zahlung der Prämie beginnen. Dieser Rentenplan richtet sich an Menschen, die ein lebenslanges garantiertes Einkommen suchen.
- Eine LanglebigkeitsrenteDer Plan ist eine Art festverzinslicher Rente, die in jedem Alter ausgegeben werden kann, wobei das Einkommen über Jahre hinausgeschoben wird. In der Regel erfolgt die Auszahlung bei Plänen dieser Art erst, wenn der Inhaber 80 Jahre oder älter ist. Betrachten Sie es als einen zusätzlichen Rentenplan, der in Kraft treten kann, sobald die Auszahlung Ihres regulären Rentenplans zurückgeht oder ganz eingestellt wird.
Welches ist das Richtige für Sie?
Der Schlüssel zur Entscheidung, welcher Plan für Sie der richtige ist – Renten- oder Lebensversicherung –, liegt in der Betrachtung Ihres Zwecks.
Eine Lebensversicherung ist die beste Wahl, wenn Ihr Hauptzweck darin besteht, Ihren Angehörigen und anderen Begünstigten dabei zu helfen, Ihre letzten Ausgaben und Rechnungen zu bezahlen und Geld zum Leben übrig zu haben. Diese Option wird steuerfrei an Ihre Begünstigten weitergegeben.
Wenn Sie hingegen nach einem Plan suchen, der Ihnen ein Ruhestandseinkommen bietet, sollten Sie Rentenversicherungen in Betracht ziehen. Dies liegt daran, dass die Rente steuerbegünstigte Ersparnisse und Ruhestandseinkommen bietet. Einfach ausgedrückt: Die Lebensversicherung schützt Ihre Angehörigen, wenn Sie vorzeitig sterben, während die Rente Ihr Einkommen schützt, wenn Sie länger leben als erwartet.
Tipp
Beide Pläne können Sterbegeldleistungen bieten, aber jeder ist eine ganz andere Option mit unterschiedlichen Zwecken. Wenn Sie Hilfe bei der Entscheidung benötigen, ob eine Lebensversicherung oder eine Rente für Sie geeignet ist, wenden Sie sich an einen Berater für Lebensversicherung oder Rentenplanung, um alle Optionen zu besprechen.
Wo kann man eine Lebensversicherung oder einen Rentenplan kaufen?
Viele namhafte Unternehmen bieten sowohl Lebensversicherungen als auch Rentenpläne an. Sie können entweder auf eigene Faust oder über Ihren Versicherungsvertreter ein Unternehmen finden. Wenn Sie selbst suchen, ziehen Sie beim Vergleich der Tarife einige dieser bestbewerteten Unternehmen in Betracht, die beide Tarife anbieten: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty und mehr.
Informieren Sie sich unbedingt über die Finanzkraftbewertungen und den Kundenservice des Unternehmens bei Versicherungsbewertungsorganisationen wie AM Best und J.D. Power & Associates.
Das Fazit
Wenn Sie zwischen einer Lebensversicherung und einem Rentenplan wählen möchten, denken Sie über den Hauptzweck des Abschlusses des Plans nach. Wenn Sie Ihre Hinterbliebenen und andere Hinterbliebene nach Ihrem Tod finanziell unterstützen möchten, könnte eine Lebensversicherung das Richtige für Sie sein.
Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem zusätzlichen Ruhestandseinkommen sind, ist eine Rente möglicherweise die beste Option.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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