Der durchschnittliche Kredit-Score nach Bundesstaat

Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auf fast jeden Aspekt Ihres Lebens aus. Es wird verwendet, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte beantragen. Sogar Vermieter und Mobilfunkanbieter berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie eine Genehmigung erhalten. Wie schneidet Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu der der Menschen in Ihrem Bundesstaat ab? Was ist mit dem Land? 

Laut der „State of Credit Study“ von Experian lag der durchschnittliche Kredit-Score in den gesamten Vereinigten Staaten im Jahr 2021 bei 714.Die Daten basieren auf den FICO-Scores, die Kreditscores in einem Bereich von 300 bis 850 generieren.

Während höhere Kredit-Scores offensichtlich besser sind, sorgt die Aufteilung des Kredit-Scores in Klammern für mehr Klarheit bei bestimmten Kredit-Score-Zahlen.

FICO-Score-Rating-Kategorien

• 800-850: Außergewöhnlich
• 740-799: Sehr gut
• 670-739: Gut
• 580-669: Mittelmäßig
• <580: Sehr schlecht

Landesdurchschnitte

Minnesota hat mit 742 den höchsten durchschnittlichen Kredit-Score. Mississippi hat mit 681 den niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Score.

Die übrigen 10 Bundesstaaten mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit sind: Vermont (736), Wisconsin (735), New Hampshire (734), Washington (734), North Dakota (733), South Dakota (733), Massachusetts (732), Nebraska (731) und Oregon (731).

Diese Kredit-Scores werden alle auf der FICO-Skala als „Prime“ oder „nahe Prime“ eingestuft. Verbraucher mit erstklassiger Kreditwürdigkeit haben es oft leichter, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, und erhalten bei der Genehmigung günstigere Konditionen.

Die anderen neun Bundesstaaten mit der niedrigsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit sind Louisiana (689), Alabama (691), Oklahoma (692), Texas (692), Georgia (693), Arkansas (694), South Carolina (693), New Mexico (699) und West Virginia (699).

In Ihre Kreditwürdigkeit fließen nur Informationen ein, die in direktem Zusammenhang mit Ihren Kreditaufnahme- und Zahlungsgewohnheiten stehen. Beispielsweise macht die Zahlungshistorie 35 % Ihres FICO-Scores aus.

Experian hat auch Informationen basierend auf der Generation grafisch dargestellt, was hilfreich ist, um zu zeigen, wie Menschen aus verschiedenen Generationen ihre Schulden zusammenstellen. Die Stille Generation umfasst die zwischen 1925 und 1945 Geborenen, während die Babyboomer zwischen 1946 und 1964 geboren wurden, die Generation X von 1965 bis 1979, die Generation Y von 1980 bis 1994 und die Generation Z von 1995 bis 2012.

Eine andere Sichtweise ist, dass zu den Generationen Die ältesten Mitglieder der Generation Z treten gerade ins Berufsleben ein, während die jüngsten Babyboomer kurz vor dem Ruhestand stehen und die stille Generation größtenteils im Ruhestand ist.

Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Sie können unabhängig von Ihrem Wohnort an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Da die Zahlungshistorie den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, ist die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen das Beste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Informieren Sie sich über überfällige Rechnungen und kümmern Sie sich um das Inkasso.

Minimieren Sie den Kreditbetrag, den Sie verwenden. Ein hohes Kreditkartenguthaben verschlechtert auch Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist zwar budgetschonender, jeden Monat nur den Mindestbetrag für Ihre Kreditkarten zu bezahlen, aber das ist nicht das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit. Arbeiten Sie daran, Ihr Kreditkartenguthaben auf unter 30 % des Kreditlimits zurückzuzahlen. Je niedriger, desto besser. Die Aufrechterhaltung eines extrem niedrigen Kreditkartenguthabens trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies zeigt Kreditgebern, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können und diese nicht außer Kontrolle geraten lassen.

Beantragen Sie einen neuen Kredit nur bei Bedarf. Während jede neue Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig schmälert, besteht der eigentliche Schaden bei der Eröffnung mehrerer Kreditkarten darin, dass das Risiko besteht, dass hohe Guthaben angehäuft werden und Zahlungen ausbleiben. Minimieren Sie die Anzahl der Kreditkarten, die Sie beantragen.

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einem kostenlosen Kreditbewertungsdienst wie Credit Karma, Credit Sesame oder WalletHub. Sie können über Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden bleiben und erfahren, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Sie sollten auch jedes Jahr Ihre vollständige Kreditauskunft auf AnnualCreditReport.com überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind, und bestreiten Sie etwaige Fehler bei den Kreditauskunfteien. Eine genaue Kreditauskunft ist auch der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)