Wie viel Sie durch zusätzliche Hypothekenzahlungen sparen können

Wenn Sie in Ihrem Budget Spielraum (oder einen Pauschalbetrag an Bargeld) haben, kann Ihnen die Zahlung zusätzlicher Hypothekenzahlungen in mehrfacher Hinsicht helfen. Sie können einen erheblichen Betrag an Zinsen sparen, und der Wegfall von Schulden sorgt für Flexibilität im Leben.

Allerdings ist die zusätzliche Zahlung Ihrer Hypothek nicht die einzige Möglichkeit, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und es ist möglicherweise nicht immer der richtige Schritt. Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten.

Warum zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten?

Solange Sie Ihren bestehenden Hypothekenzahlungen nachkommen, sollten Sie sich nicht verpflichtet fühlen, zusätzliches Bargeld zur Tilgung der Hypothek zu verwenden. Allerdings bietet dies einige erhebliche Vorteile und könnte Ihnen letztendlich auf lange Sicht Geld sparen.

Reduzieren Sie die Zinskosten

Obwohl Hypothekendarlehen in der Regel relativ niedrige Zinssätze aufweisen, sind die Kreditsalden beträchtlich. Mit der Zeit zahlen Sie überraschend hohe Zinsen, und der Großteil Ihrer Zinskosten fällt in den ersten Jahren eines langfristigen Darlehens an.

Schulden beseitigen

Sie sparen nicht nur Geld, sondern kaufen auch Flexibilität bei der Schuldentilgung. Wenn Ihr Hypothekendarlehen abbezahlt ist, ist es einfacher, mit einem festen Einkommen in den Ruhestand zu gehen oder ein Unternehmen zu gründen, ohne sich um die monatlichen Zahlungen kümmern zu müssen. Schuldenfreiheit gibt die Freiheit, verschiedene Lebenswege zu wählen.

Nehmen wir als Beispiel an, Sie erhalten ein Festzinsdarlehen in Höhe von 200.000 USD mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 4,1 %. Ihre monatliche Zahlung beträgt 966,40 $.

• Zinsersparnis:Über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen Sie Zinskosten in Höhe von fast 148.000 US-Dollar. Dies gilt zusätzlich zu dem 200.000-Dollar-Darlehen (dem „Kapital“), das Sie zurückzahlen müssen. Wenn Sie jedoch zusätzlich 100 US-Dollar pro Monat zahlen, würden Sie etwa 28.000 US-Dollar an Zinskosten einsparen.
• Vorzeitige Auszahlung:Durch die zusätzliche Zahlung von 100 US-Dollar pro Monat zahlen Sie Ihren Kredit etwa fünf Jahre früher ab. In den verbleibenden fünf Jahren können Sie das Geld für andere Ziele verwenden. Oder Sie könnten sich dafür entscheiden, weniger zu arbeiten, weil Sie nicht so viel Einkommen benötigen.

Selbst wenn Sie 25 Jahre lang nicht in der gleichen Wohnung bleiben, sollte die 25-jährige Gewohnheit, zusätzlich zu zahlen, ähnliche Vorteile mit sich bringen. Sie zahlen weniger Zinsen und haben mehr Eigenkapital für Ihren nächsten Hauskauf.

Um genau zu sehen, wie viel Sie sparen können, führen Sie detaillierte Berechnungen für Ihren Kredit mit einem Kreditrückzahlungsrechner durch (siehe unten).

So tätigen Sie zusätzliche Zahlungen

Sie können Ihrem Hypothekengeber auf verschiedene Arten zusätzliches Geld überweisen. Die Wahl einer Strategie hängt in erster Linie von Ihren persönlichen Vorlieben ab, aber Sie können feststellen, dass eine Strategie mehr Vorteile gegenüber einer anderen hat.

Monatliche Zahlungen

Wenn Sie es lieber zu einer monatlichen Gewohnheit machen möchten, fügen Sie zu jeder monatlichen Zahlung ein kleines Extra hinzu. Normalerweise können Sie Ihren Kreditgeber anweisen, einen zusätzlichen Betrag elektronisch einzuziehen, oder Sie können einen Scheck senden. Dieser Ansatz ermöglicht es Ihnen, zusätzliche Hypothekenzahlungen in Ihr Monatsbudget einzuplanen und Ihren Kreditsaldo kontinuierlich zu reduzieren.

Pauschalzahlungen

Wenn Sie erhebliche Ersparnisse in bar haben, können Sie dieses Geld für Ihre Hypothek einsetzen. Manche Menschen leisten gerne eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr. Sie kopieren beispielsweise den Betrag ihrer monatlichen Standardzahlung und leisten 13 statt 12 Zahlungen pro Jahr. Andere nutzen lieber einen plötzlichen Geldzufluss, etwa eine Prämie oder eine Erbschaft, um Schulden abzubezahlen, anstatt sie leichtfertig auszugeben.

Die meisten Hypothekendarlehen ermöglichen eine vorzeitige Rückzahlung, unabhängig davon, ob Sie Ihre monatliche Rate aufstocken, Pauschalzahlungen leisten oder das Darlehen vollständig abbezahlen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie durch die zusätzliche Zahlung keine Probleme verursachen. Erkundigen Sie sich nach Vorfälligkeitsentschädigungen und anderen Komplikationen, die auftreten könnten, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

Weitere Ideen für zusätzliches Geld

Es ist selten eine schlechte Idee, Schulden abzubezahlen, aber manchmal gibt es bessere Optionen, und manchmal ist Ihre Hypothek nicht die wichtigste Schuldenlast, die es zu reduzieren gilt.

Zusätzliche Zahlungen bieten die oben beschriebenen Vorteile, aber Sie binden dieses Geld im Eigenkapital Ihres Eigenheims. Wenn Sie irgendwann Geld benötigen, kann es schwierig sein, das Geld zurückzubekommen. In der Regel müssen Sie ein Eigenheimdarlehen in Anspruch nehmen, und für diesen Genehmigungsprozess sind ausreichende Einkommens- und Kreditwürdigkeitswerte erforderlich. Wenn Sie plötzlich Bargeld benötigen, können Sie sich nicht auf Eigenheimkapital verlassen.

Bewerten Sie Ihren Bedarf und entscheiden Sie, wie Sie das verfügbare zusätzliche Geld am besten verwenden.

Hochverzinsliche Schulden

Wenn Sie andere Kredite mit ungünstigen Zinssätzen haben, kann es sinnvoller sein, diese Kredite aggressiv zurückzuzahlen. Beispielsweise liegt der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz bei über 20 %. Wenn Ihr Hypothekenzins deutlich niedriger ist (was in der Regel der Fall ist), können Sie möglicherweise mehr sparen, indem Sie zunächst die teuren Schulden tilgen.

15-jährige Hypotheken

Eine weitere Möglichkeit, die Zinskosten zu senken und Schulden früher abzubezahlen, ist die Aufnahme einer Hypothek mit kürzerer Laufzeit. Obwohl Kredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren beliebt sind, gibt es auch andere Optionen, darunter Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren.In den meisten Fällen haben Sie bei einer kürzeren Kreditlaufzeit Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz. Dadurch zahlen Sie über weniger Jahre hinweg einen niedrigeren Satz.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Sie haben vielleicht jetzt etwas mehr Geld, sind aber finanziell auf einer stabilen Basis? Ungefähr 25 % der Amerikaner wären nicht in der Lage, eine unerwartete Ausgabe von 400 US-Dollar mit Bargeld oder bargeldähnlichen Zahlungen zu decken.Wenn das Ihre Situation beschreibt, ist es möglicherweise besser, zusätzliches Geld in einen Notfallfonds zu investieren.

Wie oben erwähnt, lässt sich das Eigenkapital Ihres Eigenheims nicht einfach oder schnell erschließen. Es ist ratsam, die Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate an einem sicheren Ort aufzubewahren, für den Fall, dass etwas Unerwartetes passiert. Wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten, sparen Sie noch mehr. Auf diese Weise können Sie finanzielle Überraschungen verkraften, ohne sich zu verschulden oder drastische Opfer zu bringen. Sobald Sie über einen gesunden Notfallfonds verfügen, können Sie bei Ihrer Entscheidung, die Hypothek zurückzuzahlen, sicherer sein.

Sparen Sie für andere Ziele

Anstatt Schulden abzubezahlen, möchten Sie vielleicht Fortschritte bei der Verwirklichung langfristiger finanzieller Ziele erzielen. Wenn Sie in den Ruhestand investieren oder Geld für die Ausbildung ansammeln, hilft Ihnen ein stetiger Beitragsfluss dabei, im Laufe der Zeit ein beträchtliches Vermögen aufzubauen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass es einfacher ist, Vermögen aufzubauen, wenn Sie sich auf Investitionen konzentrieren und einen längeren Zeitplan für die Hypothekenzahlungen einhalten.