Einlagenzertifikate (CDs) sind sichere Orte, um Geld aufzubewahren und Zinsen zu verdienen. Aber was treibt die CD-Zinsen der Banken an – warum steigen und fallen sie und warum bieten einige Banken mehr an als andere?
Es gibt zwei Hauptfaktoren, die die CD-Zinsen der Banken beeinflussen. Sie sind:
- Die Zeitspanne bis zur Reife der CD
- Das aktuelle Zinsumfeld
Schauen wir uns diese und einige andere Faktoren an.
Inhaltsverzeichnis
Zeitdauer
Je länger Ihr Geld gebunden ist, desto höher wird Ihr Zinssatz sein. Wenn Sie sich umschauen, werden Sie feststellen, dass die Preise mit zunehmender Laufzeit steigen (z. B. kostet eine 18-Monats-CD mehr als eine Sechsmonats-CD).Denn je länger Sie sich dazu verpflichten, Ihr Geld auf dem Konto zu belassen, desto flexibler ist die Bank bei der Verwendung Ihres Geldes. Sie sind bereit, Ihnen einen besseren Zinssatz zu zahlen, weil sie mit Ihrem Geld über einen längeren Zeitraum mehr verdienen können. Natürlich gibt es in unsicheren Zeiten überraschende Ausnahmen von dieser Regel.
Tarife in der Wirtschaft
Auch die aktuellen Zinssätze sind ein wichtiger Faktor. Das heißt, wenn die Zinsen hoch sind (oder steigen), werden auch die CD-Zinsen der Banken hoch sein (oder steigen). Hohe Gebühren gelten nicht nur für CDs; Sie gelten auch für Kredite, die die Bank mit Ihrem Geld vergibt. Sie berechnen den Kreditnehmern einen höheren Zinssatz und können es sich leisten, mehr an Sie weiterzugeben.
Banken wissen, dass Sie viele Möglichkeiten haben. Wenn die Zinsen im Allgemeinen hoch sind, dann jemand werden bereit sein, Ihnen einen angemessenen Preis für CDs zu zahlen, da sie durch die Investition oder das Verleihen des Geldes mehr verdienen können. Daher können Sie damit rechnen, dass sich die CD-Zinssätze mehr oder weniger parallel zu anderen Zinssätzen bewegen.
Die folgende Tabelle veranschaulicht die Unterschiede bei den CD-Tarifen je nach Länge. Wie Sie sehen, bleibt der Spread ziemlich konstant und folgt den allgemeinen Zinstrends.
Andere CD-Ratenfaktoren
Andere Faktoren können die CD-Sätze der Banken beeinflussen. Beispielsweise stellen Sie möglicherweise fest, dass eine Bank versucht, kurzfristige Geschäfte zu gewinnen, indem sie etwas höhere Zinssätze anbietet. Sie wissen, dass es da draußen Leute gibt, die nach tollen CD-Tarifen suchen, und sie hoffen, dass, sobald sie einen Kunden gewinnen, dieser Kunde bleibt (und zusätzliche Vermögenswerte mitbringt).
Ein weiterer Faktor ist die gewünschte Rentabilität. Möglicherweise stellen Sie fest, dass die Zinssätze von Kreditgenossenschaften etwas höher sind als die CD-Zinssätze von Banken. Banken müssen ihre Gewinne unter Umständen mit den Anlegern teilen oder darauf Steuern zahlen. Da Kreditgenossenschaften jedoch gemeinnützige Organisationen sind, können sie es sich leisten, ihren Mitgliedern auf Kosten höherer Margen etwas mehr zu bieten.
Erhalten Sie die besten Bank-CD-Preise
Der erste Weg, um die besten verfügbaren CD-Zinssätze für Banken zu erhalten, besteht darin, sich umzuschauen. Sie können bei allen Kreditgenossenschaften oder Banken beginnen, mit denen Sie bereits eine Beziehung haben. Fragen Sie nach bevorstehenden Sonderangeboten. Vergleichen Sie sie mit anderen Banken in Ihrer Nähe. Sie werden oft ein tolles Angebot finden.
Sie können auch ein Brokerage-Konto verwenden, um CDs zu kaufen. Dadurch erhalten Sie Zugriff auf eine größere Auswahl an CDs, während viele Banken und Kreditgenossenschaften nur ihre eigenen Produkte anbieten. Allerdings funktionieren die vermittelten CDs möglicherweise nicht alle gleich. Stellen Sie daher sicher, dass Sie die Bedingungen und möglichen Gebühren sowohl bei Ihrem Broker als auch bei der ausstellenden Stelle kennen.
Nutzen Sie die beiden oben genannten Hauptfaktoren zu Ihrem Vorteil. Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld für eine Weile nicht benötigen, sichern Sie es für einen längeren Zeitraum mit höheren Zinssätzen.
Es kann auch dabei helfen, das allgemeine Zinsumfeld einzuschätzen. Wenn Sie glauben, dass die Zinsen in naher Zukunft steigen werden, wird eine kurzfristige CD schnell genug fällig, sodass Sie zu diesen attraktiveren Zinssätzen reinvestieren können. Natürlich ist es sehr schwierig, Zinssätze und Märkte vorherzusagen. Machen Sie sich also nicht die Mühe, den richtigen Zeitpunkt zu finden.
Notiz
Wenn Sie die Freiheit haben, länger als fünf Jahre zu investieren, und es Ihnen nichts ausmacht, ein gewisses Risiko einzugehen, ist eine CD möglicherweise nicht die beste Option. Wenn Sie mit kurzfristiger Volatilität umgehen können, konnten Anleger in der Vergangenheit mit risikoreicheren Anlagen wie Unternehmensanleihen oder Indexfonds langfristig bessere Renditen erzielen.
Kaufen Sie schließlich in großen Mengen. Wenn Sie die besten Tarife erhalten möchten, müssen Sie manchmal bestimmte Mindestpreise einhalten. Wenn Ihr Vermögen auf verschiedene Institutionen verteilt ist, entgehen Ihnen möglicherweise die „Vorzugskunden“- oder „Jumbo-CD“-Tarife. Finden Sie heraus, ob Institutionen Vorteile bei der Konsolidierung Ihrer Vermögenswerte auf einer einzigen CD bieten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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