Was bedeutet finanziell unabhängig?

Für die meisten Menschen ist es schwierig, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, ohne einen Job zu haben, der es ihnen ermöglicht, sich selbst zu versorgen. Aber junge Menschen brauchen länger als früher, um diesen Meilenstein zu erreichen. Vor vierzig Jahren konnten die meisten Menschen in ihren Zwanzigern einen Job finden, der sie finanziell unabhängig machte. Laut einer Studie des Georgetown University Center on Education and the Workforce (CEW) brauchen die meisten jungen Erwachsenen heute bis zu ihrem 30. Geburtstag, um einen Job zu finden, der es ihnen ermöglicht, ihren Lebensunterhalt vollständig zu bestreiten.

Auch wenn Sie noch auf der Suche nach einem Job sind, der es Ihnen ermöglicht, wirtschaftlich unabhängig zu sein, können Sie dennoch Schritte unternehmen, um finanziell unabhängig zu werden. Erfahren Sie mehr über finanzielle Unabhängigkeit und wie Sie Maßnahmen ergreifen können, um schneller dorthin zu gelangen.

Was bedeutet es, finanziell unabhängig zu sein?

Wenn Sie finanziell unabhängig sind, sind Sie für Ihre Ausgaben selbst verantwortlich. Sie sind nicht mehr darauf angewiesen, dass ein Elternteil, Erziehungsberechtigter oder ein anderes Familienmitglied Geld für Sie bereitstellt oder Ihre Rechnungen begleicht. Sie bezahlen Ihre täglichen Ausgaben, planen für die Zukunft und sind in der Lage, Ihre Grundbedürfnisse zu befriedigen.

Für manche wird es länger dauern, die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen als für andere. Es hängt auch von Ihrem eigenen Lebensstil und Ihren Bedürfnissen ab. Wenn Sie beispielsweise die Kosten für ein Studium oder eine Graduiertenschule finanzieren müssen, können Sie darüber nachdenken, eine Zeit lang zu Hause zu leben, um Geld zu sparen. In diesem Fall wäre die finanzielle Unabhängigkeit noch einige Jahre entfernt.

Wann man finanziell unabhängig wird

Das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit kann je nach dem kulturellen und sozialen Umfeld, in dem Sie aufgewachsen sind, unterschiedliche Bedeutungen haben. Einige Familien erwarten möglicherweise, dass erwachsene Kinder ab dem 18. Lebensjahr ihren Lebensunterhalt vollständig selbst bestreiten. Bei anderen wird möglicherweise erwartet, dass erwachsene Kinder weiterhin zu Hause leben oder Unterstützung von ihren Eltern erhalten, auch wenn sie Vollzeit arbeiten.

Viele Familien in den Vereinigten Staaten erwarten, dass ihre Kinder finanziell von ihren Eltern unabhängig sind, sobald sie das College abschließen und einen Arbeitsplatz finden. Das Erreichen dieses Meilensteins kann jedoch von umfassenderen wirtschaftlichen Faktoren wie dem Arbeitsmarkt und steigenden Lebenshaltungskosten abhängen. Beispielsweise ergab eine Studie von Savings.com im Jahr 2022, dass die Hälfte der Eltern mit einem erwachsenen Kind ihnen zumindest eine gewisse finanzielle Unterstützung gewährt. Im Durchschnitt beläuft sich dies auf 1.000 US-Dollar pro Monat.

Darüber hinaus lebten im Juli 2020 52 % der jungen Erwachsenen bei einem oder beiden Elternteilen – ein Anstieg gegenüber 47 % im Februar desselben Jahres.Es ist nicht ungewöhnlich, dass frischgebackene Hochschulabsolventen nach ihrem Abschluss einige Monate zu Hause wohnen, während sie auf Jobsuche sind. Wenn jedoch finanzielle Unabhängigkeit eines Ihrer Ziele ist, ist es wichtig, einen Zeitplan festzulegen, wann Sie das Nest offiziell verlassen.

Wenn Sie planen, alleine auszuziehen, können Sie andere Schritte unternehmen, um auf finanzielle Unabhängigkeit und die Fähigkeit, für Ihren Lebensunterhalt zu sorgen, hinzuarbeiten.

Wie man finanziell unabhängig wird

Sie wissen also, wann Sie finanziell unabhängig werden sollten, aber wie können Sie das tatsächlich schaffen?

Der erste Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit ist ein verlässliches Einkommen für den Lebensunterhalt. Idealerweise erhalten Sie direkt nach Ihrem Hochschulabschluss oder kurz danach ein Angebot für eine Vollzeitstelle. Wenn Ihr Job Ihre Lebenshaltungskosten nicht deckt, müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Arbeit aufnehmen, um Ihre Ausgaben zu decken und sich ein Polster zum Sparen zu verschaffen.

Wenn Sie ein Stellenangebot erhalten, erkundigen Sie sich unbedingt nach Sozialleistungen wie Krankenversicherung und Altersvorsorgeoptionen wie einem 401(k). Während Ihr Gehalt den Großteil Ihrer Vergütung ausmacht, können Sozialleistungen ein hohes Maß an finanzieller Sicherheit bieten. Eine Versicherung und die Planung des Ruhestands schon in jungen Jahren sind der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit.

Wenn Sie Ihren Job antreten, geben Sie ihm ein paar Monate Zeit, um sicherzustellen, dass er gut zu Ihnen passt. Es ist in Ordnung, bei deinen Eltern zu wohnen, während du für deine eigene Wohnung sparst und deinen Notfallfonds auffüllst, solange du ein Enddatum im Kopf hast.

Der zweite Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, Ihr Geld so zu verwalten, dass Ihre Ausgaben Ihr Einkommen nicht übersteigen. Erstellen Sie ein praktikables Budget, das Ihr neues Gehalt, Ihre Lebenshaltungskosten, erwarteten Rechnungen, Schuldentilgungen, Rentenbeiträge und andere Sparziele berücksichtigt. Eine der beliebtesten Budgetierungsstrategien für diejenigen, die gerade erst anfangen, mit ihrem Geld umzugehen, ist die 50/30/20-Regel. Dadurch wird Ihr Budget in drei Hauptkategorien eingeteilt: Bedürfnisse, Wünsche und finanzielle Ziele.

Vergessen Sie nicht, diskretionäre Ausgaben sowie Lebensmittel- und Transportkosten einzubeziehen. Sobald Sie ein Budget haben, wissen Sie, wie viel Sie für die Miete ausgeben können. Wenn der Betrag gering ist, suchen Sie nach Mitbewohnern, um die Kosten zu senken.

Drittens: Bilden Sie sich weiter. Erfahren Sie mehr über Investitionen, die Tilgung von Schulden und den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit. Diese Fähigkeiten werden Ihnen helfen, finanziell unabhängig zu werden. Sie helfen Ihnen auch dabei, dies zu bleiben, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie in Zukunft in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Vergessen Sie nicht Ihre Sparziele. Finanziell unabhängig zu sein bedeutet auch, für die Zukunft zu planen. Bevor Sie ausziehen, sollten Sie über einen Notfallfonds verfügen, der den Lebensunterhalt für drei bis sechs Monate abdecken kann, falls Sie Ihren Job verlieren oder eine unerwartete Rechnung erhalten. Sie können auch damit beginnen, Geld für andere langfristige Ziele beiseite zu legen, z. B. für den Ruhestand, Reisen, die Rückkehr zur Schule oder eine Anzahlung für ein Haus.

Wann Sie finanzielle Hilfe annehmen sollten

Wenn Sie das Gefühl haben, dass es Ihnen schwerfällt, aus eigener Kraft über die Runden zu kommen, scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten. Möglicherweise haben Sie auch jemanden in Ihrem Leben, der Ihnen bei unerwarteten Ausgaben wie einer Autoreparatur helfen kann, während Sie Ihr Sparpolster aufbauen. Dies kann entweder in Form einer Schenkung oder eines kurzfristigen Darlehens erfolgen, das Sie innerhalb weniger Monate zurückzahlen können.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, suchen Sie sich jemanden, der Sie gerne um Rat oder Unterstützung bittet, z. B. einen Elternteil oder Erziehungsberechtigten, ein Geschwisterkind oder einen professionellen Finanzplaner. Jeder hat eine andere Sichtweise und Sichtweise auf Geldgewohnheiten.

Es kann vorkommen, dass jemand in Ihrem Leben finanzielle Unterstützung leisten möchte, um Ihnen beim Erreichen eines wichtigen Meilensteins oder Ziels zu helfen. Beispielsweise möchten Eltern möglicherweise einen Beitrag zu den Hochzeitskosten eines jungen Paares leisten. Oder ein Großelternteil möchte Ihnen vielleicht eine Anzahlung schenken, wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen.

Es gibt keine richtige Antwort darauf, ob Sie diese Art der Hilfe Ihrer Eltern annehmen sollten. Wenn Sie dies jedoch tun, stellen Sie sicher, dass Sie es nicht zur Gewohnheit machen, das Geld erwarten oder Ihre Eltern unabsichtlich in die Rolle eines Notfallfonds stecken lassen.

Allgemeine Tipps für finanzielle Unabhängigkeit

Der Weg zum finanziellen Erfolg sieht für jeden anders aus. Es gibt jedoch ein paar wichtige Dinge, die jeder junge Erwachsene beachten sollte:

• Wenn Sie bei Ihren Eltern wohnen, aber finanziell unabhängig werden möchten, legen Sie ein Enddatum für Ihren Auszug fest. Es hilft, auf ein solides Ziel hinzuarbeiten.
• Halten Sie ein Budget ein, das Lebenshaltungskosten, Sparen und Investieren einschließt.
• Befreien Sie sich so schnell wie möglich von Ihren Schulden. Je mehr Sie sparen können, desto schneller erreichen Sie Ihr Ziel. Es kann sein, dass Sie echte Abstriche in Ihrem Lebensstil machen müssen, um Ihre Ziele schneller zu erreichen, aber am Ende wird es sich lohnen.
• Vergessen Sie nicht, für den Ruhestand zu sparen. Sobald Sie Ihren ersten Job antreten, sollten Sie mit der Altersvorsorge beginnen. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger müssen Sie aufgrund des Zinseszinses einzahlen.

Das Fazit

Denken Sie daran, dass die Geldgewohnheiten, mit denen Sie jetzt beginnen, Ihnen auch in der Zukunft folgen werden. Es ist wichtig, so schnell wie möglich damit zu beginnen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Deine Eltern werden dir nicht immer helfen können, insbesondere wenn sie in den Ruhestand gehen. Ergreifen Sie also jetzt diese Schritte, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern und schließlich finanziell unabhängig zu werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)