Was ist ein automatischer Geldtransfer?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Einautomatischer Geldtransfertritt auf, wenn ein Bankkunde einen elektronischen Geldtransfer zwischen zwei oder mehr Konten plant.

Inhaltsverzeichnis

Definition und Beispiel eines automatischen Geldtransfers

Ein automatischer Geldtransfer ist eine Bankvereinbarung, bei der Geld elektronisch von einem Kundenkonto auf ein anderes übertragen wird. Der Kunde kann sowohl Inhaber des Quell- als auch des Zielkontos sein oder Geld auf das Konto einer anderen Person überweisen.

Kontoinhaber können AFTs vom Spar- bis zum Girokonto für Überziehungsschutz, Urlaubssparen oder wiederkehrende monatliche Kreditzahlungen einrichten. Der Kontoinhaber genehmigt AFTs im Voraus, sodass die Bank zum angegebenen Datum Geld von seinem Konto abheben kann.

Wichtige Erkenntnisse

  • Automatische Geldtransfers bewegen regelmäßig Geld zwischen den Bankkonten der Kunden.
  • Diese Überweisungen sind kostenlos und werden vom Kontoinhaber im Voraus geplant.
  • Kontoinhaber können einen automatischen Geldtransfer nutzen, um Kreditzahlungen zu leisten, auf Rentenkonten einzuzahlen, Geld an andere zu senden und Geld zu sparen.
  • Alternativer Name: Automatischer Geldtransfer
  • Akronym: AFT

Beispielsweise kann ein Bankkunde an jedem Zahltag eine automatische Überweisung von seinem Girokonto auf sein Sparkonto vereinbaren, oder ein Elternteil kann jeden Monat automatisch Geld auf das Konto eines Kindes überweisen.

Notiz

Der Einfachheit halber können Sie eine wiederkehrende AFT zwischen Ihren Konten planen.

Wie funktioniert ein automatischer Geldtransfer?

Ähnlich wie bei der automatischen Zahlung werden Überweisungen im Voraus vereinbart und erfolgen automatisch, sobald sie geplant sind.

Viele Verbraucher nutzen eine automatische Geldüberweisung zum Budget und sparen Geld. Um ein Konto einzurichten, müssen Sie sich anmelden und die Bank autorisieren, in Ihrem Namen Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen.

Um eine automatische Überweisung online einzurichten, melden Sie sich auf der Website Ihrer Bank bei Ihrem Konto an und finden dann die Option, eine automatische Überweisung zu planen. Sie können beispielsweise veranlassen, dass an jedem Zahltag Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen wird. Der von Ihnen gewählte Betrag kann ein Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks oder ein vorher festgelegter Dollarbetrag sein. Sobald die Überweisung abgeschlossen ist, wird das Geld automatisch auf Ihr Sparkonto überwiesen.

Notiz

Einige Bankinstitute verlangen möglicherweise, dass der Kontoinhaber bei der Einrichtung eines AFT persönlich ein Formular ausfüllt, während andere eine Online-Genehmigung akzeptieren.

Dies ist eines von mehreren Beispielen, die veranschaulichen, warum Kontoinhaber Geld zwischen Konten verschieben. Hier sind die häufigsten Situationen, in denen jemand einen AFT vereinbaren könnte:

  • Sparen und Budgetieren: Einige Banken bieten Vacation Club- oder Christmas Club-Sparkonten als Sparinstrumente für Kunden an. Kontoinhaber können einen AFT nutzen, um regelmäßig auf dieses oder ein anderes Sparkonto einzuzahlen.
  • Helfen Sie einem Ehepartner oder einer unterhaltsberechtigten Person: Eltern können mithilfe eines AFT regelmäßige Einzahlungen auf das Bankkonto eines Kindes vornehmen, und Ehepartner können damit Geld zwischen ihren Konten verschieben.
  • Kredit- oder Darlehenszahlungen: Wenn Sie über eine von Ihrer Bank ausgestellte Kreditkarte oder einen Kreditvertrag verfügen, können Sie eine wiederkehrende AFT-Zahlung zwischen Ihren Konten veranlassen.
  • Bank-zu-Bank-Überweisungen: Kunden nutzen Bank-zu-Bank-Überweisungen, um Kredite zu bezahlen, Miete zu zahlen oder Geld an ein externes Konto oder eine externe Person zu senden. Um eine AFT-Zahlung auf ein anderes Konto bei einem US-Finanzinstitut abzuschließen, benötigen Sie die Kontoinformationen sowohl für das Quell- als auch für das Zielkonto. Sobald dies abgeschlossen ist, werden beide Konten überprüft und verknüpft, sodass zukünftige AFTs geplant werden können.
  • Altersvorsorge- und Anlagekonten: Ein AFT kann zum Senden von IRA-Auszahlungsausschüttungen verwendet werden. Umgekehrt können Kontoinhaber eine wiederkehrende automatische Überweisung von Geldern planen, um einen Beitrag zu einer IRA, einem 529-College-Sparplan oder einem anderen Anlagekonto zu leisten.

  • Sweep-Konten oder Zero-Saldo-Konten (ZBAs): Unternehmen mit mehreren Tochtergesellschaften nutzen ZBAs oder Sweep-Konten, um Gehaltsabrechnungen, Portokassen und andere Verwaltungsaufgaben zu verwalten. Diese Konten werden einem automatischen Sweep unterzogen, bei dem alle Gelder regelmäßig durch einen automatischen Geldtransfer aus dem ZBA auf ein Hauptkonto „gefegt“ werden.
  • Festguthabenkonten (FBAs): Mit Festsaldokonten können Sie automatische Überweisungen ab einem bestimmten Kontostand einrichten. Beispielsweise könnten Sie Ihr Festsaldo-Girokonto so einrichten, dass es automatisch Geld überweist, sodass Sie nie mehr als beispielsweise 5.000 US-Dollar auf dem Konto haben. FBAs helfen bei der Budgetierung und Sicherheit. Wenn die Zinssätze für Sparkonten höher sind, können sie Ihnen auch dabei helfen, Ihre Zinserträge zu maximieren.

Überziehungsschutz

Der Überziehungsschutz beinhaltet zwar einen Geldtransfer, die damit verbundenen Genehmigungen, Vorschriften und Gebühren sind jedoch völlig unterschiedlich. Sie werden nicht wie AFTs im Voraus geplant.

Bankkunden können eine wiederkehrende Überweisung vom Spar- auf das Girokonto einrichten, um Überziehungen zu vermeiden. Darüber hinaus bieten viele Banken einen Überziehungsschutz an, der automatisch Geld von einem Spar- oder Kreditkonto auf ein Girokonto überweist, wenn dieses überzogen wird. Kunden entscheiden sich in der Regel für diesen Service und müssen möglicherweise dennoch eine Überziehungsgebühr zahlen. Für übermäßige Abhebungen können auch Gebühren anfallen.