Wie können Jugendliche Kredit aufbauen?

Eltern wollen das Beste für ihre Kinder, und dazu gehört auch eine gute Kreditwürdigkeit, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist. Als Eltern ist es wichtig, dass Sie eine gute finanzielle Grundlage schaffen und gute Fähigkeiten im Umgang mit Geld vermitteln, anstatt zu versuchen, die Kreditwürdigkeit Ihres Teenagers für ihn aufzubauen.

Stellen Sie sich das so vor, als ob Sie alle Hausaufgaben Ihres Kindes für es erledigen würden. Ihr Kind wird scheitern, wenn es an der Zeit ist, einen Test zu machen, weil es die Arbeit nicht selbst gemacht hat. Die grundlegenden Schritte bestehen darin, eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen, zu lehren, wie Kredite funktionieren, und Ihrem Kind dann dabei zu helfen, praktische Erfahrungen mit einer eigenen Kreditkarte zu sammeln.

Beginnen Sie mit den Banking-Grundlagen

Der Aufbau einer guten Bankhistorie kann Ihrem Kind dabei helfen, ein solides finanzielles Fundament aufzubauen und Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu entwickeln. Ein Girokonto mit Debitkarte hilft Ihrem Kind, sich an digitale Ausgaben zu gewöhnen. Sobald Ihr Teenager ein Girokonto hat, helfen Sie ihm, sinnvolle Ausgaben zu erlernen und Überziehungskredite oder abgelehnte Debitkartengebühren zu vermeiden.

Wenn Sie anfangen, über Kreditkarten zu sprechen, bringen Sie Ihrem Kind unbedingt bei, wie es damit Kredite aufbauen kann. Für einen Teenager können Kreditkarten überwältigend wirken, da die Verwendung einer Kreditkarte eine ganz neue Erfahrung ist. Stellen Sie sicher, dass sie wissen, was sie erwartet, indem Sie beschreiben, wie Kreditkartentransaktionen funktionieren, was eine Abrechnung ist und warum das Fälligkeitsdatum der Zahlung so wichtig ist.

Modellieren Sie gutes Finanzverhalten

Kinder lernen, indem sie die Erwachsenen um sie herum beobachten. Ihre finanziellen Gewohnheiten, wie etwa das Festlegen eines Budgets vor dem Einkaufen und das Vermeiden von Impulskäufen, werden eine wichtige Rolle dabei spielen, die finanziellen Gewohnheiten Ihres Teenagers zu prägen. Dies gilt insbesondere, wenn es um Kredite und den Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit geht.

Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich

Pünktliches Bezahlen ist eine der wichtigsten finanziellen Gewohnheiten, die Sie Ihren Kindern vermitteln sollten. Dadurch können Sie zusätzliche Gebühren vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen. Zeigen Sie Ihrem Kind Ihr System zur Nachverfolgung von Zahlungsterminen und zur Sicherstellung, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen. Führen Sie Ihren Teenager durch Ihr System zum Bezahlen von Rechnungen und erklären Sie, warum es für Sie funktioniert.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig

Ein niedriges Kreditkartenguthaben ist der Schlüssel zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit und zur Vermeidung zu hoher Schulden. Zeigen Sie Ihrem Teenager Ihre Rechnung oder Ihr Online-Konto und besprechen Sie Ihren Ansatz zur Aufrechterhaltung eines niedrigen Guthabens, einschließlich des Zeitpunkts Ihrer Kreditkartenzahlungen.

Gehen Sie verschiedene Arten von Konten durch

Kreditkarten sind nur eine Art von Konto, das beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit hilft. Kreditgeber möchten, dass Kreditnehmer Erfahrung mit verschiedenen Kontotypen haben, beispielsweise Ratenkrediten, Autokrediten und Hypotheken.Erwägen Sie, Ihrem Teenager mitzuteilen, wie Sie bei der Aufnahme neuer Kredite vorgehen und wie Sie den richtigen Zeitpunkt für die Antragstellung ermitteln.

Eröffnung eines Bankkontos für einen Teenager

Für Personen unter 18 Jahren kann die Eröffnung eines Bankkontos eine Herausforderung darstellen. Bankkunden müssen für die Kontoeröffnung einen Vertrag unterzeichnen, und Verträge, die von Minderjährigen unterzeichnet werden, sind kompliziert. Landesgesetze und Unternehmensrichtlinien variieren, aber Banken zögern oft, Konten für Personen unter 18 Jahren zu eröffnen, es sei denn, auf dem Konto ist auch ein Erwachsener angemeldet.

Sie können ein Bankkonto eröffnenmitIhr Teenager aus diesem Grund. Dabei haben Sie viele Möglichkeiten, unter anderem ein Depotkonto oder ein Bildungskonto. Für welches Sie sich entscheiden, hängt von den finanziellen Zielen ab, die Sie und Ihr Teenager erreichen möchten.

Wie Teenager ihr Guthaben aufbauen können

Es gibt mehrere Möglichkeiten für Teenager, die Kredit aufbauen möchten, entweder auf eigene Faust mit einer Kreditkarte oder einem Darlehen oder mit Ihrer Hilfe.

Machen Sie Ihren Teenager zu einem autorisierten Benutzer

Als Eltern oder Erziehungsberechtigter können Sie dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit Ihres Teenagers bereits vor seinem 18. Lebensjahr zu verbessern, indem Sie ihn als autorisierten Benutzer auf einem Ihrer Kreditkartenkonten oder sogar einem neuen Konto, das Sie nur für Ihren Teenager eröffnen, hinzufügen. Ein autorisierter Benutzer kann ohne Bonitätsprüfung hinzugefügt werden und profitiert von der Aufnahme des Kontos in seine Bonitätsauskunft.

Erwägen Sie Studienkredite

Jugendliche, die sich Geld leihen, um aufs College zu gehen, können mit Studienkrediten ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, auch wenn die Kredite aufgeschoben werden. Allein die Angabe eines Kredits in der Kreditauskunft hilft dabei, die Kreditwürdigkeit und Bonität Ihres Teenagers zu verbessern. Alle für die Kredite geleisteten Zahlungen tragen dazu bei, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen. Allerdings sollte niemand einen Studienkredit nur zum Zwecke der Kreditaufnahme aufnehmen.

Helfen Sie ihnen, eine Studentenkreditkarte zu eröffnen

Jugendliche unter 18 Jahren können Studiendarlehen erhalten und autorisierte Benutzer einer Kreditkarte werden, für Personen ab 18 Jahren gibt es jedoch weitere Möglichkeiten zum Kreditaufbau. Ein Student kann eine eigene Kreditkarte erhalten, wenn er über ausreichendes Einkommen verfügt, um seine Schulden zu begleichen, oder er kann einen Mitunterzeichner beauftragen.

Die meisten großen Kreditkartenaussteller bieten Studentenkreditkarten an. Diese Karten funktionieren ähnlich wie eine normale Kreditkarte, sind jedoch auf die Bedürfnisse eines Studenten zugeschnitten. Sie sind in der Regel offen für Kreditanfänger und haben niedrigere Kreditlimits.

Studentenkreditkarten sind ebenfalls eine gute Option, da sie viele Prämien und Vergünstigungen bieten, von denen Studenten profitieren können, wie z. B. kostenlose Abonnements für Essenslieferdienste, Cashback bei Käufen von Mitfahrgelegenheiten und sogar Gutschriften auf Kontoauszügen für gute Noten.

Erwägen Sie ein Kreditaufbaudarlehen

Bei einem kreditaufbauenden Darlehen wird der tatsächliche Darlehensbetrag auf einem Sparkonto gehalten, während Ihr Teenager monatliche Zahlungen an Swip Health leistet. Zahlungen werden an die Kreditauskunfteien gemeldet und helfen Ihrem Teenager dabei, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, wird das Sparkonto entsperrt und der volle Betrag steht zur Verfügung.

Öffnen Sie eine Einzelhandelskarte

Eine Privatkreditkarte ist eine weitere Einzelkreditkartenoption, die Ihr Teenager erkunden kann, um mit dem Aufbau einer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Diese Karten mit begrenztem Verwendungszweck sind dafür bekannt, Bewerber mit geringer oder keiner Bonitätshistorie zu genehmigen. Die Kreditlimits sind in der Regel niedrig und liegen bei etwa 300 oder 500 US-Dollar, und für Privatkreditkarten sind die Zinssätze hoch. Ihr Teenager muss hohe Finanzierungskosten zahlen, wenn er Swip Health nicht jeden Monat vollständig abbezahlt.

Wie Jugendliche ihre Kreditwürdigkeit überwachen können

Ihr Teenager sollte sechs Monate nach Eröffnung seiner ersten Kreditkarte oder seines ersten Kredits in der Lage sein, seine Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um einen Überblick über seine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Es gibt zahlreiche kostenlose Dienste, die Jugendliche nutzen können, darunter Credit Karma, Credit Sesame oder CreditWise von Capital One. Bei einigen kostenlosen Diensten kann es erforderlich sein, dass Ihr Teenager mindestens 18 Jahre alt ist, um sich für ein Konto anzumelden.

Jugendliche über 18 Jahre können jeden Monat mit ihrer Rechnung einen FICO-Score erhalten, wenn sie eine Kreditkarte bei ausgewählten Kreditkartenausstellern besitzen, darunter Bank of America, Discover und Wells Fargo. Sie haben keinen Zugriff auf die kostenlose Punktzahl, wenn sie nur ein autorisierter Benutzer oder gemeinsamer Kontoinhaber mit Ihnen sind.

Jugendliche über 13 Jahre können online auf AnnualCreditReport.com auf Kopien ihrer Kreditberichte zugreifen, um einen vollständigen Überblick über ihre Kreditinformationen zu erhalten. Anfragen für eine Kreditauskunft eines Minderjährigen bei den drei großen Kreditauskunfteien müssen per Post gestellt werden. Sie erhalten ihre Kreditwürdigkeitsauskunft nicht, da diese erst mit 18 Jahren erstellt wird. Sie können jedoch überprüfen, ob die Informationen in ihrer Kreditauskunft korrekt sind.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)