Was ist eine Series-EE-Sparbrief?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Sparbriefe der Serie EEsind eine Art Sparbrief, der vom US-Finanzministerium ausgegeben wird und dessen Wert sich innerhalb von 20 Jahren garantiert verdoppelt. Sie können einen Sparbrief der Serie EE für 25 bis 10.000 US-Dollar kaufen.

Definition und Beispiele für Sparbriefe der Serie EE

Sparbriefe der Serie EE sind elektronische Sparbriefe, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden. Die Anleihen werden verzinst, bis sie eingelöst werden oder nach 30 Jahren fällig werden. Das Finanzministerium garantiert, dass sich ihr Wert nach 20 Jahren verdoppelt.

Notiz

Sparbriefe gelten als sichere Anlagen, da die US-Regierung ihre Befugnisse zur Besteuerung oder Aufblähung der Geldmenge nutzen kann, um sie zu bezahlen, und sie durch „das volle Vertrauen und die volle Kreditwürdigkeit“ der US-Regierung gestützt sind.

Sparbriefe bieten auch steuerliche Vorteile. Auf eine Sparanleihe der Serie EE aufgelaufene Zinsen unterliegen nicht der staatlichen oder lokalen Steuer. Die Bundessteuer auf die Zinsen kann verzögert werden, bis die Anleihen eingelöst werden, oder möglicherweise ganz entfallen, wenn die Sparbriefe für förderfähige Bildungsausgaben verwendet werden.

Aufgrund ihres geringen Risikos sind die Zinssätze für Anleihen der Serie EE im Allgemeinen niedrig. Der Zinssatz beträgt ab 2022 0,10 % pro Jahr, das Finanzministerium garantiert jedoch, dass sich der Wert dieser Anleihen in 20 Jahren verdoppelt. Wenn Sie die Anleihen so lange halten, wird eine einmalige Anpassung vorgenommen, um diese Garantie zu erfüllen.

Nehmen wir an, Sie kaufen Anleihen der Serie EE im Wert von 5.000 US-Dollar und halten sie 15 Jahre lang. Am Ende von 15 Jahren wären Ihre 5.000 US-Dollar 5.075,53 US-Dollar wert, und die Zinsen in Höhe von 75,53 US-Dollar würden der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Fünf weitere Jahre zu warten würde den Wert mit der einmaligen Aufwärtsanpassung des Finanzministeriums auf 10.000 US-Dollar erhöhen.

So funktionieren Sparbriefe der Serie EE

Das Finanzministerium gibt keine Papiersparbriefe mehr aus. Sparbriefe können nur über die TreasuryDirect-Website des Finanzministeriums erworben werden. Sie können ein Konto erstellen und es zum Kauf von Sparbriefen der Serie EE und anderen Sparbriefen verwenden, die von Ihnen gehaltenen Anleihen einlösen, den Wert der von Ihnen gehaltenen Anleihen ermitteln oder eine Geschenkanleihe kaufen.

Notiz

Das Finanzministerium legt den Zinssatz für Anleihen der Serie EE alle sechs Monate, am 1. Mai und 1. November, fest. Für die Zeit von Mai 2022 bis Oktober 2022 beträgt der Zinssatz 0,10 %, was seit November 2015 der Fall ist letzten sechs Monate.

Die Zinsen werden nicht wie bei einer herkömmlichen Anleihe an die Anleger ausgezahlt. Es wird dem Konto des Anlegers gutgeschrieben und ihm ausgezahlt, wenn die Anleihe auf der TreasuryDirect-Website eingelöst wird.

Anleihen müssen mindestens ein Jahr gehalten werden und können bis zu 30 Jahre gehalten werden. Werden Anleihen innerhalb von fünf Jahren nach dem Kauf zurückgezahlt, verliert der Anleger die Zinsen der letzten drei Monate. Nach fünf Jahren verliert der Anleger keine Zinsen.

Alternativen zu Sparbriefen der Serie EE

Sparbriefe der Serie EE sind nicht die einzige Option für festverzinsliche Anlagen, die von Regierungen ausgegeben werden. Hier sind einige Alternativen, die ähnliche Vorteile wie geringeres Risiko und zuverlässige Renditen bieten können.

Sparbriefe der Serie I

Sparbriefe der Serie I ähneln der Serie EE und werden beide auf der TreasuryDirect-Website verkauft. Sparbriefe der Serie I verzinsen sich an der aktuellen Inflationsrate und sind daher darauf ausgelegt, das Inflationsrisiko zu minimieren. Sie haben die gleichen Steuervorteile wie Anleihen der Serie EE. Mit Ihrer Steuerrückerstattung können Sie Papierversionen von Anleihen der Serie I erwerben.

Schatzanweisungen und Wechsel

Neben Sparbriefen mit langfristigen Laufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren gibt das Finanzministerium auch kurzfristigere Schuldverschreibungen und Wechsel aus. Treasury Notes sind mittelfristige Anleihen mit Laufzeiten zwischen zwei und zehn Jahren. Treasury Bills sind kurzfristige Anleihen mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr.

Notiz

Staatsanleihen und Schuldverschreibungen sind Wertpapiere mit festem Kapital, die halbjährliche Zinsen zahlen und das Kapital bei Fälligkeit zurückzahlen. Schatzwechsel sind Nullkuponanleihen, das heißt, sie zahlen keine Zinsen, werden aber mit einem Abschlag auf ihren Nennwert gehandelt.

Die Zinssätze für Staatsanleihen werden bei der Emission festgelegt und schwanken dann auf dem aktiven Markt. Im Gegensatz zu Sparbriefen können Anleger Staatsanleihen auf dem Sekundärmarkt kaufen und verkaufen.

Ebenso wie Sparanleihen wird davon ausgegangen, dass Staatsanleihen, die durch das „vollständige Vertrauen und die Kreditwürdigkeit“ der US-Regierung gedeckt sind, kein Kredit- oder Ausfallrisiko aufweisen.

Kommunalanleihen

Kommunalanleihen oder Munis ähneln Staatsanleihen, werden jedoch von staatlichen Stellen wie Bundesstaaten, Kreisen, Städten oder Dörfern ausgegeben, um öffentliche Projekte wie Straßen oder Schulen zu bauen. Viele Kommunen zahlen den Anlegern steuerfreie Zinsen.

Munis gelten im Allgemeinen als riskanter als Staatsanleihen, da die Kommunen weniger Steuerbefugnisse haben als die Bundesregierung. Dennoch gelten viele Munis als weniger riskant als Unternehmensanleihen oder andere festverzinsliche Anlagen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Sparbriefe der Serie EE werden vom US-Finanzministerium ausgegeben.
  • Die Sparbriefe der Serie EE garantieren den Anlegern nach 20 Jahren einen doppelten Wert.
  • Der Zinssatz beträgt Stand Juli 2022 0,10 %.

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