Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung für Jugendliche?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein jugendlicher Fahrer in der Familie zu haben, kann aus mehreren Gründen stressig sein, unter anderem wegen der Kosten für die Aufnahme in die Versicherung. Die Versicherung jugendlicher Fahrer ist im Allgemeinen teurer als die Versicherung erwachsener Fahrer.

Nach Angaben des Insurance Institute for Highway Safety ist das Risiko eines Autounfalls bei 16- bis 19-Jährigen höher als bei jeder anderen Altersgruppe. Pro gefahrener Meile ist die Wahrscheinlichkeit, dass jugendliche Fahrer in dieser Altersgruppe einen tödlichen Unfall erleiden, etwa dreimal so hoch wie bei Personen ab 20 Jahren.Aufgrund des erhöhten Risikos können die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung in die Höhe schnellen, wenn ein Teenager beteiligt ist.

Erfahren Sie, wie Sie einen neu zugelassenen Fahrer versichern lassen, welche Faktoren sich auf die Versicherungskosten auswirken und wie Sie bei der Kfz-Versicherung für Jugendliche sparen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • In den meisten Fällen erstreckt sich die Kfz-Versicherung automatisch auch auf junge Fahrer. Kommt es zu einem Unfall, übernimmt die Versicherung des Fahrzeughalters den Schaden.
  • Die Kosten für die Aufnahme eines Teenagers in eine Versicherungspolice können aufgrund mangelnder Fahrerfahrung und Fahrerfahrung hoch sein. Es variiert auch aufgrund mehrerer Faktoren.
  • Die Aufnahme von Teenagern in die Police der Eltern, die gemeinsame Nutzung eines Autos und gute Noten können dazu beitragen, die Kfz-Versicherungskosten für junge Menschen zu senken.

Hinzufügen eines jugendlichen Fahrers zu Ihrer Police

Die Kfz-Versicherung variiert nicht nur je nach Bundesstaat, sondern auch je nach Versicherungsträger. Die Aufnahme Ihres Teenagers in Ihre Police kostet jedoch mehr als die Aufnahme eines erfahrenen erwachsenen Fahrers.

Grundsätzlich erstreckt sich die Kfz-Versicherung automatisch auch auf junge Fahrer. Wenn ein jugendlicher Fahrer einen Autounfall hat, übernimmt die Versicherung des Fahrzeughalters den Schaden. Einige Versicherungsträger sind strenger. Sie möchten, dass der zugelassene Fahrer in der Police aufgeführt wird, um geschützt zu sein.

Notiz

Um zu erfahren, was Ihr Versicherungsträger benötigt, rufen Sie Ihren Kfz-Versicherungsagenten an und sprechen Sie mit ihm. Je früher Sie mit ihnen über den Prozess sprechen, desto besser können Sie sich vorbereiten.

Obwohl die Versicherung eines Teenagers teuer ist, verlangen die meisten Staaten, dass alle Fahrer in einem Haushalt eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen, bevor sie legal Auto fahren dürfen. Durch den Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung ist jeder, der das Fahrzeug bedient, vor medizinischen Kosten, Fahrzeugreparaturkosten und anderen Kosten geschützt, wenn der Versicherungsnehmer einen Unfall verschuldet hat.

Ein Fahrschüler ist als Haushaltsmitglied durch die Versicherung seiner Eltern oder Erziehungsberechtigten versichert. Sobald sie jedoch ihre Lizenz erhalten, müssen sie je nach Bundesstaat in der Regel als Betreiber in der Police aufgeführt werden.Nach der Lizenzierung werden Sie höchstwahrscheinlich per E-Mail kontaktiert und darüber informiert, dass es an der Zeit ist, den Treiber zur Richtlinie hinzuzufügen. Wenn Sie die Hinweise ignorieren, verlängert der Versicherungsträger Ihre Police möglicherweise nicht oder verlangt von Ihnen, den Fahrer von der Police auszuschließen.

Notiz

In einigen Bundesstaaten können Sie für das Fahren ohne Kfz-Versicherung eine Gebühr zahlen. In Virginia können Sie beispielsweise eine Gebühr von 500 US-Dollar zahlen, um sich als nicht versicherter Autofahrer anzumelden. Ein nicht versicherter Autofahrer trägt die volle Haftung, wenn er einen Unfall hat.Dies macht es zu einer unklugen Wahl für jugendliche Fahrer, die häufiger in Unfälle verwickelt werden als erwachsene Fahrer.

Wie viel kostet es, einen 16-Jährigen zu versichern?

Es gibt keinen einheitlichen Tarif für die Versicherung eines jugendlichen Fahrers. Mehrere Variablen wirken sich auf die Versicherungskosten aus, darunter:

  • Ihr Versicherungsträger
  • Dein Staat
  • Ob Sie Anspruch auf Rabatte haben
  • Alter und Geschlecht des Teenagers
  • Jede Vorgeschichte von Autounfällen seit dem Erlernen des Fahrens
  • Fahrzeugtyp und Alter
  • Unabhängig davon, ob der Teenager ein eigenes Fahrzeug hat oder nicht

Der schnellste Weg, die Zahlen zu erfahren, die Sie für die ordnungsgemäße Budgetierung eines 16-jährigen Fahrers benötigen, wäre ein Anruf bei Ihrem Versicherungsvertreter.

Warum 16-Jährige mehr kosten

Versicherungsgesellschaften legen den Preis für eine Kfz-Versicherung anhand mehrerer Faktoren fest, von denen viele allein dadurch beeinflusst werden, dass Ihr Teenager ein Teenager ist. Unternehmen berücksichtigen, wie viele Jahre Sie bereits im Straßenverkehr unterwegs sind, wie viele Unfälle und Verstöße Sie in der Vergangenheit hatten und wo Ihr Auto im Allgemeinen geparkt ist. Wenn Sie einen jungen Menschen in Ihrer Police haben, wird der Preis oft viel höher.

Die Erfahrung eines Fahrers hat großen Einfluss auf die Kosten Ihrer Police. Gutes Führen eines Fahrzeugs erfordert für die meisten Menschen jahrelange Übung. Für einen jungen Fahrer gibt es keine Vorgeschichte, aus der hervorgeht, dass er ein sicherer Fahrer ist. Bei Jugendlichen besteht ein hohes Risiko, einen Anspruch geltend zu machen.

Bitte beachten Sie, dass die meisten Versicherer bei der Berechnung Ihres Haushaltstarifs häufig nach Ihrem Geschlecht fragen. Untersuchungen zeigen, dass Männer im Allgemeinen häufiger unter Alkoholeinfluss fahren, in Autounfälle verwickelt werden und insbesondere in schwere Autounfälle verwickelt werden. Im Jahr 2020 war die Sterblichkeitsrate männlicher Fahrer im Alter von 16 bis 19 Jahren mehr als doppelt so hoch wie die Sterblichkeitsrate gleichaltriger weiblicher Fahrer.

Notiz

Einen guten Fahrerstatus kann man nur mit der Zeit erlangen. Abhängig von Ihrem Versicherungsträger können die Tarife im Laufe der Zeit schrittweise sinken. Im Alter von 25 Jahren sinken die Versicherungsprämien tendenziell spürbar. 

Häufige Fahrfehler, die Jugendliche machen

Aufgrund mangelnder Erfahrung kommt es bei jugendlichen Fahrern tendenziell zu mehr Unfällen. Sie neigen oft dazu, bestimmte Fehler als neue Fahrer zu machen.

  • Tunnelblick: Ein nervöser Fahrer konzentriert sich möglicherweise zu sehr auf das Fahrzeug vor ihm. Es ist wichtig, beim Autofahren auf mögliche Gefahren zu achten. Die Fähigkeit zu scannen ist eine Fähigkeit, die man im Laufe der Zeit erlernt. Jugendliche neigen dazu, einen Tunnelblick zu haben und geradeaus zu starren, wobei sie potenzielle Gefahren wie Fußgänger, Tiere und zusammenfahrende Autos übersehen.
  • Abgelenktes Fahren: Abgelenktes Fahren kann genauso gefährlich sein wie beeinträchtigtes Fahren. Mobiltelefone und Freunde können jugendliche Autofahrer ablenken. 
  • Geschwindigkeitsüberschreitung: Statistiken zeigen, dass Geschwindigkeitsüberschreitungen bei tödlichen Autounfällen bei Teenagern häufig eine Rolle spielen.

Wenn Sie diese häufigen Fehler gemeinsam mit Ihrem Teenager besprechen, kann dies dazu beitragen, dass Ihr Kind sicherer Auto fährt.

Notiz

Das Auto, das Sie für Ihren jugendlichen Fahrer wählen, wirkt sich auch auf Ihre Versicherungstarife aus. Um die Kosten für die Kfz-Versicherung erschwinglich zu halten, wählen Sie ein sicheres, etwas älteres Fahrzeug, etwa eine viertürige Limousine oder einen SUV mit mehreren Airbags. Die Versicherung eines brandneuen Fahrzeugs ist teurer, auch wenn es über mehr Sicherheitsmerkmale verfügt als ein gebrauchtes.

So sparen Sie Geld bei der Kfz-Versicherung für Jugendliche

Auch wenn die Kfz-Versicherung für Jugendliche teuer sein kann, gibt es einige Möglichkeiten zum Sparen. Viele Versicherungsgesellschaften geben Tipps und Angebote, die dazu beitragen können, den Tarif für die Versicherung Ihres jugendlichen Fahrers zu senken.

Gehen Sie auf die Richtlinien eines Elternteils ein

Anstatt eine eigene Police abzuschließen, ist es normalerweise am besten, wenn ein Teenager in die Police eines Elternteils aufgenommen wird. Eltern haben Zugang zu weiteren Rabatten, einschließlich Rabatten für mehrere Policen und mehrere Autos. 

Teilen Sie ein Auto

Wenn Sie weniger Autos im Rahmen einer Police haben als Fahrer, sparen Sie enorm Geld. Viele Kfz-Versicherungsträger erlauben die Aufnahme des Teenagers als Zweitfahrer. Als Zweitfahrer wird davon ausgegangen, dass diese Person keinen primären Zugang zu einem Fahrzeug hat. Dies kann dazu beitragen, dass Sie einen niedrigeren Tarif zahlen als der Hauptfahrer. 

Holen Sie sich gute Noten

Versicherungsgesellschaften verwenden viele Bewertungsfaktoren und Statistiken zeigen, dass Schüler, die in der Schule Verantwortung tragen, oft auch hinter dem Lenkrad Verantwortung übernehmen. Aus diesem Grund belohnen viele Versicherungsträger Jugendliche, die gut am Steuer sitzen, mit einem guten Studentenrabatt. Rabatte können auf der Grundlage von Leistungen, den Ergebnissen einer Fahrerausbildung oder der Entfernung von mehr als einer bestimmten Distanz zur und von der Schule gewährt werden. State Farm beispielsweise ermöglicht es Versicherungsnehmern, bis zu 25 % zu sparen, wenn der Teenager im Haushalt gute Noten bekommt, und die Ersparnisse können bis zu ihrem 25. Lebensjahr anhalten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Soll ich meinen 16-Jährigen in meine Kfz-Versicherung einbeziehen?

Die Kfz-Versicherung folgt dem Auto, nicht dem Fahrer. Wenn Ihr Teenager gelegentlich mit Ihrer Erlaubnis mit Ihrem Auto fährt und einen Unfall hat, übernimmt Ihre Versicherung den Schaden bis zur Höchstgrenze Ihrer Police. Allerdings haben die meisten Versicherungsträger Vorschriften, die vorschreiben, dass Mitglieder Ihres Haushalts, die regelmäßig Ihr Auto fahren, in Ihre Police einbezogen oder ausdrücklich ausgeschlossen werden müssen.

Was passiert, wenn mein Teenager von meiner Versicherungspolice ausgeschlossen ist?

Wenn Sie einen Fahrer von Ihrer Versicherung ausschließen, deckt Ihre Versicherung diesen nicht ab, wenn er beim Fahren Ihres Autos einen Unfall erleidet. Dies gilt auch dann, wenn Sie ihnen die Erlaubnis zum Führen Ihres Fahrzeugs erteilt haben.

Ist es für meinen Teenager besser, eine eigene Versicherung abzuschließen?

Wenn Sie Ihren jugendlichen Fahrer nicht in Ihre Police aufnehmen möchten, kann er eine eigene Versicherung abschließen. Allerdings wird es viel teurer sein, als sie als zusätzlichen versicherten Fahrer in Ihre Police aufzunehmen.