Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, der sich Geld leihen möchte, haben Sie wahrscheinlich bereits mit der Recherche nach einer Home-Equity-Kreditlinie, auch bekannt als HELOC, begonnen. Bei dieser Art der Eigenheimfinanzierung handelt es sich um eine revolvierende Kreditlinie, die Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen können. Jede Ziehung kann durch Ausstellen eines Schecks, Überweisung auf ein Bankkonto oder Verwendung einer mit der Kreditlinie verknüpften Karte erfolgen.
Bevor Sie sich entscheiden, einen Kredit gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims aufzunehmen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie sich die Zinssätze auf diese Kredite auswirken. Bei HELOCs gibt es verschiedene Arten von Tarifen, die sich in unterschiedlichem Tempo ändern. Da sie mit Ihrer Rückzahlung verknüpft sind, möchten Sie wissen, was Sie erwartet, ob es möglich ist, den von Ihnen geliehenen Betrag von einem variablen zu einem festen Zinssatz zu ändern, und wie oft sich der Zinssatz für einen HELOC möglicherweise ändern könnte.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie, bei der Sie Kredite aufnehmen können, bis Sie das Kreditlimit erreichen.
- HELOC-Zinssätze können entweder fest oder variabel sein. Wenn der Kredit variabel ist, bietet Ihnen Ihr Kreditgeber möglicherweise die Möglichkeit, ihn in einen Kredit mit festem Zinssatz oder mit fester Laufzeit umzuwandeln.
- In den meisten Fällen wird Ihr HELOC-Zinssatz nie mehr als 18 % betragen, aber nur Kreditgenossenschaften haben ein Mandat. Lesen Sie immer die Bedingungen Ihres Kreditrahmens.
Variable vs. HELOCs mit festem Zinssatz
HELOC-Tarife lassen sich in zwei Kategorien einteilen: variabel und fest. Ein HELOC mit variablem Zinssatz erhöht oder verringert sich auf der Grundlage eines bestimmten Index, beispielsweise des Zinssatzes des US-Finanzministeriums oder des Leitzinses.Der von Ihnen gezahlte Zinssatz erhöht oder verringert sich je nach Schwankung des Indexzinssatzes zuzüglich einer von Ihrem Kreditgeber festgelegten Marge.
In selteneren Fällen bietet Ihr Kreditgeber möglicherweise einen HELOC mit festem Zinssatz an. Hierbei zahlen Sie einen festgelegten Zinssatz, der sich weder für einen bestimmten Zeitraum noch für die Laufzeit Ihres Darlehens ändert.
Wie oft ändern sich variable HELOC-Raten?
Während variable Zinssätze an einen Index gebunden sind, ist die Häufigkeit für Kreditnehmer besser vorhersehbar. Im Allgemeinen kann sich der Tarif Ihres HELOC jeden Monat ändern.Ihr Kreditgeber wird Ihnen jedoch im Voraus mitteilen, wann sich die Zinssätze ändern können, und Sie können die Änderungen auf Ihrem Kontoauszug vor dem Fälligkeitsdatum der Zahlung sehen.
Notiz
Sie können Ihre Bedingungen nachschlagen, indem Sie Ihre Unterzeichnungsdokumente aus dem Zeitpunkt Ihrer Beantragung Ihres HELOC überprüfen. Sie sollten auch prüfen, ob Ihr Kreditgeber einen bestimmten Mindest- oder Höchstbetrag für den variablen Zinssatz festgelegt hat, den Sie zahlen dürfen, da es möglicherweise Einschränkungen gibt.
Konvertieren eines variablen HELOC in einen festen Zinssatz
Wenn Sie daran interessiert sind, einen variablen HELOC-Zinssatz in einen festen Zinssatz umzuwandeln, sollten Sie vorher wissen, ob dies eine Option ist. Nicht alle Kreditgeber erlauben dies, aber wenn doch, ist der Prozess recht unkompliziert. Während des Ziehungszeitraums haben Sie die Möglichkeit, Ihr Guthaben ganz oder teilweise in einen festen Zinssatz umzuwandeln.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur einen Betrag umzuwandeln, der unter Ihrem Guthaben liegt, können Sie möglicherweise mehrere Ziehungen mit festem Zinssatz durchführen.Für die Festzinsdarlehen kann es Regelungen zur Höhe und Laufzeit geben.
Wie bei einem HELOC mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz selbst durch einen bestimmten Index bestimmt. Der Zinssatz wird jedoch abhängig vom Zeitpunkt Ihrer Antragstellung festgelegt.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist ein guter HELOC-Zinssatz?
Da sich die Indizes für HELOC-Zinssätze häufig ändern, besteht der beste Weg, einen guten Zinssatz zu erhalten, darin, einen Kreditgeber mit einem niedrigen Anfangs-APR zu wählen.
Wie hoch kann ein HELOC-Satz sein?
Nur bundesstaatliche Kreditgenossenschaften haben eine Kreditzinsobergrenze, die auf 18 % begrenzt ist.Während viele Kreditgeber die HELOC-Zinssätze ebenfalls auf diesen Prozentsatz begrenzen, kann jeder Staat seine eigenen Grenzen festlegen. Sie können den jeweiligen Bundesstaat, in dem sich ein Kreditgeber befindet, vorab recherchieren; Diese Informationen werden Ihnen auch im Rahmen des HELOC-Bewerbungsprozesses mitgeteilt.
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