Was ist eine Zahlungsanweisung?

Definition

AZahlungsanweisungist eine sicherere Alternative zu Bargeld, die Sie mit Bargeld, einer Debitkarte oder anderen garantierten Mitteln bezahlen können. Es handelt sich um ein Zertifikat, das auf Ihr Bankkonto eingezahlt oder gegen Bargeld eingetauscht werden kann.

Definition einer Zahlungsanweisung

Eine Zahlungsanweisung ähnelt stark einem vorausbezahlten Scheck. Sie können eines mit Bargeld oder anderen garantierten Mitteln kaufen und müssen für diesen Service auch eine Gebühr zahlen. Der Verkäufer druckt die Bestellung aus, die Sie dann mit dem Namen des Zahlungsanweisungsempfängers und weiteren Details ausfüllen. Bei einigen Verkäufern müssen Sie möglicherweise Ihren Namen, Ihre Unterschrift oder Ihre Adresse hinzufügen.

Im Jahr 1864 führte der US-Postdienst Zahlungsanweisungen ein, um Soldaten und Bürgern eine sichere Möglichkeit zu bieten, gegen eine geringe Gebühr Geld über große Entfernungen zu versenden. Zuvor wurde per Post verschicktes Bargeld häufig gestohlen.

So funktionieren Zahlungsanweisungen

Eine Zahlungsanweisung ist eine Alternative zu Bargeld oder Schecks. Wie ein Scheck ist eine Zahlungsanweisung dazu bestimmt, an eine bestimmte Person gesendet zu werden, und kann von niemandem eingelöst oder eingezahlt werden. Im Gegensatz zu einem Scheck wird eine Zahlungsanweisung im Voraus bezahlt und ist daher garantiert. Mit einer Zahlungsanweisung können Sie Artikel kaufen, Rechnungen bezahlen oder einfach Geld an jemanden senden – im In- oder Ausland.

Wenn Sie die Zahlungsanweisung senden, müssen Sie sie normalerweise an einem physischen Ort kaufen und sie dann persönlich abgeben oder per Post senden. Wenn Sie die Zahlungsanweisung erhalten, können Sie diese bei den meisten Banken einlösen oder persönlich einzahlen, bei manchen Banken auch online.

Wo kann man eine Zahlungsanweisung kaufen?

Sie müssen nicht zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten. Es gibt eine Reihe von Orten, an denen Sie eines kaufen können, darunter:

• Alle Standorte der US-Postämter
• Banken und Kreditgenossenschaften
• Geschäfte für Scheckeinlösung, Geldtransfer und Kurzzeitkredite
• Einige Convenience-Stores und Supermärkte, wie Walmart

So kaufen Sie eine Zahlungsanweisung

Sie können eine Zahlungsanweisung mit Bargeld oder einer Debitkarte kaufen oder indem Sie Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto überweisen. Obwohl Sie im Allgemeinen keine Zahlungsanweisung online kaufen können, gibt es viele andere Möglichkeiten, Bargeld von Ihrem Telefon oder Computer aus direkt an jemand anderen zu senden.

Obwohl Sie an einem bestimmten Tag so viele Zahlungsanweisungen kaufen können, wie Sie möchten, müssen Sie, wenn Sie an einem Tag mehr als 3.000 US-Dollar für Zahlungsanweisungen ausgeben, einen akzeptablen Ausweis mitbringen und ein spezielles Formular ausfüllen.

Sobald Sie die Zahlungsanweisung gekauft haben, müssen Sie Informationen für den Absender und den Empfänger eingeben. Normalerweise erfordern Zahlungsanweisungen den Namen des Absenders und je nach Finanzinstitut, das die Zahlungsanweisung ausstellt, die Adresse des Absenders.Sie müssen außerdem den Namen des Zahlungsempfängers oder Empfängers und dessen Adresse angeben. Schließlich müssten Sie als Absender der Zahlungsanweisung die Zahlungsanweisung unterzeichnen.

Können Sie eine Zahlungsanweisung mit einer Kreditkarte kaufen?

Normalerweise können Sie eine Zahlungsanweisung nicht mit einer Kreditkarte kaufen. Wenn Sie jedoch einen Verkäufer finden, der bereit ist, eine Kreditkarte zu akzeptieren, wird die Zahlung in der Regel als Barvorschuss behandelt. Bargeldvorschüsse können extrem teuer sein. In der Regel fällt eine Gebühr in Höhe von etwa 5 % des von Ihnen abgebuchten Betrags an, und der Zinssatz wird höchstwahrscheinlich höher sein als der übliche Zinssatz für Ihre Kreditkarte.

Wie viel kostet eine Zahlungsanweisung?

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie zusätzlich zum Barbetrag der Zahlungsanweisung eine kleine Gebühr zahlen. Wenn Sie beispielsweise eine Zahlungsanweisung im Wert von 250 US-Dollar beim USPS kaufen, müssen Sie eine Gebühr von 1,45 US-Dollar zahlen. Das bedeutet, dass die Gesamtkosten der Zahlungsanweisung 251,45 $ betragen.

Bequemlichkeit und Kosten können ausschlaggebend dafür sein, wo Sie kaufen. Die Preise sind in der Regel bei der Post, in Supermärkten und Convenience-Stores am niedrigsten – etwa 1 US-Dollar pro Zahlungsanweisung. Banken und Kreditgenossenschaften können bis zu 5 US-Dollar oder mehr verlangen.

Beste Zeiten für die Verwendung einer Zahlungsanweisung

Obwohl Kreditkarten, Schecks und Apps wie PayPal und Zelle häufig als Zahlungsmethoden verwendet werden, kann es manchmal besser sein, stattdessen eine Zahlungsanweisung zu verwenden.

Möglicherweise bevorzugen Sie die Verwendung einer Zahlungsanweisung, wenn:

• Sie haben kein Bankkonto, möchten aber eine sicherere Alternative zu Bargeld.
• Sie möchten nicht, dass Ihre Zahlung mit Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte verknüpft wird. 
• Sie möchten Geld international versenden.
• Für den Kauf müssen Sie eine Zahlungsanweisung verwenden.

Wo kann man eine Zahlungsanweisung einlösen?

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten, können Sie diese wie einen Scheck einlösen oder einzahlen. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung einlösen, sollten Sie einen Identitätsnachweis mit sich führen. Ähnlich wie bei einem Scheck unterschreiben Sie die Rückseite der Zahlungsanweisung.

Es ist am besten, Zahlungsanweisungen bei demselben Unternehmen oder derselben Einrichtung einzulösen, bei dem sie gekauft wurden, z. B. bei Western Union, einem MoneyGram-Schalter oder der Bank oder Kreditgenossenschaft, die sie ausgestellt hat. Zahlungsanweisungen verringern das Risiko für den Empfänger, da ihre Aussteller die Zahlung im Voraus verlangen und sie daher nicht zurückgeschickt werden sollten – wie dies bei persönlichen Schecks der Fall sein könnte.

Wenn Sie gerade kein Bargeld benötigen, ist es ratsam, das Geld so schnell wie möglich auf ein Bankkonto einzuzahlen. Es ist leicht, es zu verlegen, zu verlieren oder für eine Weile zu vergessen.

Was passiert, wenn ich eine Zahlungsanweisung verliere?

Je nachdem, wo Sie Ihre Zahlungsanweisung gekauft haben, können Sie möglicherweise eine Rückerstattung erhalten. Sie müssen höchstwahrscheinlich eine nicht erstattungsfähige Bearbeitungsgebühr zahlen, um die Zahlungsanweisung zu ersetzen oder zurückzuerstatten. Der Vorgang unterscheidet sich je nachdem, wo Sie Ihre Zahlungsanweisung gekauft haben.

Normalerweise müssen Sie ein Formular ausfüllen und einen Kaufbeleg vorlegen. Der Verkäufer kann dann möglicherweise Ihre Zahlungsanweisung ersetzen oder Ihnen eine Rückerstattung anbieten. Wenden Sie sich an den Verkäufer und erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen können, um eine Rückerstattung zu erhalten oder Ihre Zahlungsanweisung zu stornieren.

Vor- und Nachteile von Zahlungsanweisungen

Vorteile erklärt

• Es ist eine sicherere Alternative zu Bargeld: Eine Zahlungsanweisung kann an eine bestimmte Person oder Organisation ausgestellt werden, wodurch das Diebstahlrisiko verringert wird. Wenn eine Zahlungsanweisung verloren geht oder gestohlen wird, können Sie sie stornieren und einen Ersatz erhalten. Wenn Sie Bargeld verlieren, ist es für immer verloren und der Bargeldversand ist zu riskant.
• Es ist kein Bankkonto erforderlich: Wenn Sie kein Bankkonto haben oder keins nutzen möchten, sind Zahlungsanweisungen für Zahlungen hilfreich. Sie benötigen kein Bankkonto, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten.
• Sie bieten Anonymität: Wenn Sie einen persönlichen Scheck ausstellen, enthält dieser Scheck vertrauliche Informationen. Auf Schecks sind beispielsweise häufig Ihre Privatadresse, Telefonnummer, Bankkontonummern und die Namen etwaiger gemeinsamer Kontoinhaber (z. B. Ehepartner oder Partner) angegeben. Wenn Sie die Person, die Sie bezahlen, nicht kennen oder ihr nicht vertrauen, nennt eine Zahlungsanweisung nur Ihren Namen und Ihr Geld.
• Ein Verkäufer könnte eines verlangen: Einige Verkäufer verlangen, dass Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlen, wenn sie nicht das Risiko eingehen möchten, einen persönlichen Scheck anzunehmen. 
• Sie sind praktisch, um Geld ins Ausland zu senden: Wenn Sie Geld ins Ausland senden müssen, sind Zahlungsanweisungen eine sichere und kostengünstige Möglichkeit, dies zu tun. Der Empfänger kann eine Zahlungsanweisung problemlos in die Landeswährung umrechnen, und USPS-Zahlungsanweisungen genießen in zahlreichen Ländern weltweit hohes Ansehen.

Nachteile erklärt

• Transaktion nicht rückgängig zu machen: Sie können die Zahlung einer Zahlungsanweisung nicht stoppen, Sie können Zahlungsanweisungen nur stornieren, bevor sie eingelöst wurden.
• Kann anfällig für Betrug sein: Obwohl Zahlungsanweisungen als sicher gelten, können sie anfällig für Betrug sein. Überprüfen Sie immer die Höhe einer Zahlungsanweisung, bei der Sie Zweifel haben, bevor Sie sie zu Ihrer Bank bringen.
• Beschränkungen des Transaktionsbetrags:Der relativ niedrige Höchstwert von 1.000 US-Dollar (bzw. 700 US-Dollar bei internationalen USPS-Zahlungsanweisungen) schränkt die Verwendungsmöglichkeiten von Zahlungsanweisungen ein.
• Längere Transaktionszeit: Zahlungsanweisungen nehmen tendenziell mehr Zeit in Anspruch, selbst wenn es einfach ist, einen Ort zu finden, an dem man sie kaufen kann. Möglicherweise müssen Sie Bargeld besorgen, in der Schlange stehen, darauf warten, dass ein Kundendienstmitarbeiter die Transaktion abschließt, und die Zahlungsanweisung per Post erhalten.
• Nicht überall akzeptiert: Zahlungsanweisungen gelten im Allgemeinen als sicher, aber einige Finanzinstitute (wie Versicherungsgesellschaften und Maklerfirmen) akzeptieren sie nicht. Mobile Banking ist derzeit sehr beliebt und praktisch, aber Banken gestatten Ihnen möglicherweise nicht, Ihr Mobilgerät zum Einreichen von Zahlungsanweisungen zu verwenden, obwohl sie schriftliche Schecks akzeptieren.

Benötige ich eine Zahlungsanweisung?

Zahlungsanweisungen sind eine von vielen Zahlungsarten. Sie bieten zwar gewisse Vorteile wie Sicherheit, Privatsphäre und Komfort, aber es liegt an Ihnen, zu entscheiden, ob es sich lohnt, den Prozess des Kaufs der Zahlungsanweisungen zu durchlaufen.

Alternativen zu Zahlungsanweisungen

Unter anderem bieten Zahlungsoptionen „garantierte“ Mittel an, von denen einige sogar sicherer sind als Zahlungsanweisungen.

Bankscheck

Es ist wichtig, eine Zahlungsanweisung korrekt auszufüllen. Teilen Sie dem Aussteller der Zahlungsanweisung mit, wie viel die Zahlungsanweisung betragen soll, und er druckt sie für Sie aus. Sie müssen den Namen des Unternehmens, das Sie bezahlen, in die Zeile „Zahlung im Auftrag von“ eintragen. Sie müssen es unterschreiben, sonst kann die Person, die es einlösen möchte, es nicht verwenden.

Bankschecks ähneln Zahlungsanweisungen. Dabei handelt es sich ebenfalls um Papierdokumente, die an einen bestimmten Zahlungsempfänger ausgestellt und vom Aussteller garantiert werden. Allerdings stellen nur Banken und Kreditgenossenschaften Bankschecks aus. Convenience-Stores und Money-Shops oder die Finanzunternehmen, mit denen sie zusammenarbeiten, tun dies normalerweise nicht. Wenn Sie mehr als 1.000 US-Dollar benötigen, können Bankschecks über einen höheren Betrag als Zahlungsanweisungen ausgestellt werden.

Überweisungen

Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung garantierter Gelder. Auch hier können Verkäufer darauf vertrauen, dass sie das versprochene Geld erhalten. Banküberweisungen sind teurer (in vielen Fällen etwa 30 bis 40 US-Dollar) und umständlicher, können aber nicht wie Zahlungsanweisungen gefälscht oder storniert werden.

Elektronische Zahlungen

Auch elektronische Zahlungen nicht garantierter Gelder sind eine Option. Wenn Sie Rechnungen bezahlen, kann der Online-Rechnungszahlungsdienst Ihrer Bank fast überall Geld senden – oft kostenlos. Auch wenn Sie kein Bankkonto haben, bieten viele Prepaid-Debitkarten den gleichen Service an, oder Sie können mit Ihrer Kartennummer bezahlen.

Auch Online-Dienste und Apps können kostenlos Geld versenden. Bei elektronischen Zahlungen ist jedoch Vorsicht geboten, da Informationen nachverfolgt werden können.

Schecks

Persönliche Schecks sind zwar altmodisch, reichen aber oft aus. Rechnungssteller wie Versorgungsunternehmen und Telefondienstanbieter akzeptieren weiterhin persönliche Schecks. Allerdings akzeptieren Online-Händler diese möglicherweise nicht und verlangen stattdessen eine Zahlungsanweisung oder eine andere Zahlungsmethode.

Häufig gestellte Fragen

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