Was ist eine Studentenkreditkarte?

Definition

Studentenkreditkartensind Karten für Studenten, die eine erste Kreditkarte suchen.

Studentenkreditkarten sind Karten, die speziell auf Studenten zugeschnitten sind. Funktionell unterscheiden sich Studentenkreditkarten nicht von normalen Kreditkarten: Sie tätigen Einkäufe, erhalten teilweise Prämien und zahlen Zinsen, wenn Sie ein Guthaben haben.

Definition und Beispiel für Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten sind für junge Erwachsene gedacht, die an einer Hochschule eingeschrieben sind und möglicherweise gerade erst mit der Kreditwürdigkeit beginnen. Obwohl sie viele Gemeinsamkeiten mit anderen Kreditkarten haben, verfügen sie über einige Funktionen, die speziell auf Studenten zugeschnitten sind. Einige dieser Funktionen sind gesetzlich vorgeschrieben. Für diese Karten gelten häufig weniger strenge Kreditanforderungen als für normale Karten, da die meisten Studienbewerber über eine schwache oder nicht vorhandene Kreditwürdigkeit verfügen.

Jemand, der ein College besucht und noch nie zuvor eine Kreditkarte hatte, kann möglicherweise eine Studentenkreditkarte bei einer Kreditgenossenschaft oder Bank eröffnen. Mithilfe der Karte können sie dann ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie Einkäufe tätigen und ihr Guthaben abbezahlen.

So funktionieren Studentenkreditkarten

Wie bei anderen Kreditkarten müssen Studenten mindestens 18 Jahre alt sein, um die Anforderungen zu erfüllen. Im Kreditkartenantrag werden Sie möglicherweise nach spezifischen Angaben zu Ihrer Schulanmeldung gefragt, um Ihren Studentenstatus zu bestätigen. Dazu können Ihr Schuljahr und Ihr voraussichtliches Abschlussdatum gehören. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise einen Nachweis über Ihren Immatrikulationsstatus vorlegen.

Sie müssen außerdem nachweisen, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um eine Kreditkarte abzubezahlen, sei es durch Ihr Einkommen oder Ihr Vermögen.

Für Nicht-Studenten-Kreditkarten sind keine Angaben zum Abschluss oder zur Einschreibung einer Schule erforderlich. Bei der typischen Bewerbung werden Ihre grundlegenden Informationen, Ihr Einkommen sowie Hypotheken- oder Mietzahlungen abgefragt. In vielen Fällen erfordern Prämienkreditkarten von den Antragstellern eine bessere Bonität als Studentenkreditkarten.

Vor dem Credit Card Act von 2009 könnten Hochschulen und Universitäten lukrative Marketingvereinbarungen mit Kreditkartenausstellern abschließen, um den Studenten Kontaktinformationen zur Verfügung zu stellen. Sie könnten den Zugang zu Campus-Veranstaltungen ermöglichen. Die University of Iowa Alumni Association gab bekannt, dass sie im Jahr 2008 allein von einem Kreditkartenaussteller einen Jahresumsatz von rund 1 Million US-Dollar erzielte.

Das Gesetz von 2009 verlangt, dass Schulen der Öffentlichkeit und dem Consumer Financial Protection Bureau alle Marketingvereinbarungen mit Herausgebern von Studentenkreditkarten offenlegen. Diese Transparenz hilft Schülern, fundierte Entscheidungen über Kreditkarten zu treffen, die ihnen von schulnahen Organisationen angeboten werden.

Zusätzlich zur Offenlegung etwaiger finanzieller Beziehungen ist es Kreditkartenausstellern nicht gestattet, Geschenke wie ein kostenloses T-Shirt oder eine Pizza als Gegenleistung dafür zu verteilen, dass ein Schüler auf dem Campus oder in der Nähe des Campus oder bei einer schulbezogenen Veranstaltung einen Kreditkartenantrag ausfüllt. Diese Art von Anreizen könnte dazu führen, dass Studierende sich für eine Karte nur aufgrund der Gegenleistung entscheiden und nicht aufgrund dessen, was die Karte bietet oder nicht.

Prämien für Studentenkreditkarten

In den meisten Fällen bieten Studentenkreditkarten, die Prämien bieten, tendenziell niedrigere Zinssätze und Boni als Nicht-Studentenkreditkarten.

Ein gutes Beispiel sind die Kartenangebote von Capital One. Die Journey Student Credit Card bietet eine Cashback-Rate von 1 %, die sich auf 1,25 % erhöht, wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen. Für die Nicht-Studenten-Quicksilver-Karte ist eine hervorragende Bonität erforderlich, es gibt jedoch eine Cashback-Rate von 1,5 % und einen Bonus von 200 $ für neue Karteninhaber, wenn Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgeben.

Aktualisieren Sie Ihre Karte nach dem Abschluss

Vielleicht möchten Sie Ihren Studentenausweis schließen und nach Ihrem Abschluss eine bessere Prämienkarte erhalten, aber denken Sie daran, dass es für Sie von Vorteil sein kann, wenn Sie Ihre erste Kreditkarte offen halten. Ihr Kreditalter (die Zeitspanne, in der Sie Kredite genutzt haben) trägt 15 % zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Wenn Sie Ihre älteste Kreditkarte über einen längeren Zeitraum geöffnet haben, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit, da Sie dadurch zeigen, dass Sie über mehr Erfahrung im Umgang mit Krediten verfügen.

Rufen Sie nach Ihrem Abschluss zunächst Ihren Kreditkartenaussteller an, um herauszufinden, ob Sie Ihre Karte upgraden können. Durch die Umstellung auf ein anderes Produkt desselben Kreditkartenausstellers könnten Sie Ihre Kontohistorie behalten, ein Faktor, der dazu beitragen könnte, Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Alternativen zu einer Studentenkreditkarte

Junge Erwachsene, die ihre Kreditwürdigkeit ankurbeln möchten, haben immer noch Optionen, wenn sie nicht studieren, kein unabhängiges Einkommen haben oder die Beantragung einer Studentenkreditkarte abgelehnt wurde.

Sie können ein autorisierter Benutzer für die Kreditkarte einer anderen Person werden. Sie haben die Möglichkeit, als autorisierter Benutzer Einkäufe zu tätigen, wenn der Hauptkarteninhaber dies zulässt, sind jedoch nicht für die Durchführung von Zahlungen verantwortlich. Der gesamte Zahlungsverlauf der Karte wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt, nachdem Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt wurden. Dadurch steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und können sich für eine eigene Kreditkarte qualifizieren.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Option. Sie müssen eine Anzahlung leisten, die als Sicherheit für Ihr Kreditkartenguthaben dient. Sie erhalten Ihre Anzahlung jedoch zurück, solange das Konto in gutem Zustand ist. Abhängig von der von Ihnen gewählten Karte können Sie möglicherweise nach mehreren Monaten verantwortungsvoller Nutzung auf eine ungesicherte Kreditkarte umsteigen. Sie können eine ungesicherte Karte beantragen, sobald Sie eine solide Zahlungshistorie aufgebaut haben, auch wenn Sie keine Möglichkeit haben, die Karte umzutauschen.

Wie viel kostet eine Studentenkreditkarte?

Für Studentenkreditkarten fallen dieselben Gebühren an (Verzugsgebühren, Rückzahlungsgebühren) wie für normale Kreditkarten, und die Preise und Beträge sind in der Regel gleich. Für die Bank of America Travel Rewards for Students und die Bank of America Travel Rewards gelten beispielsweise die gleiche Jahresgebühr (0 $), die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags (3 % oder 10 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist) und die Gebühr für verspätete Zahlungen (40 $).

Wenn es um den effektiven Jahreszins (APR) geht, sind die Zinssätze für Studentenkreditkarten tendenziell niedriger oder gleich hoch wie die der Nicht-Studentenkarten des Ausstellers. Die beiden Bank of America-Karten haben den gleichen effektiven Jahreszins und das gleiche effektive Jahreszins-Einführungsangebot.

Tatsächlich weisen Studentenkreditkarten laut unserer monatlichen Umfrage zu den durchschnittlichen Kreditkartenzinsen tendenziell den niedrigsten durchschnittlichen effektiven Jahreszins aller Verbraucherkreditkarten auf. Aber es wird Ausnahmen geben. Der effektive Jahreszins der Journey Student Rewards von Capital One ist deutlich höher als der beste effektive Jahreszins, den die Quicksilver-Karte bietet.

Vor- und Nachteile von Studentenkreditkarten

Vorteile erklärt

• Studierende haben unter Umständen Anspruch auf eine Kreditkarte, obwohl sie noch über ein neues oder geringes Guthaben verfügen: Capital One Journey ermöglicht es Studierenden, sich mit fairen Krediten zu qualifizieren.
• Der Betrugsschutz kann Kreditkarten sicherer machen als die Verwendung einer Debitkarte: Ihre maximale Haftung für unbefugte Debitkartenbelastungen beträgt 500 $. Viele Kreditkarten verfügen über einen Null-Haftungsschutz, was bedeutet, dass Sie nicht für betrügerische Belastungen Ihrer Kreditkarte verantwortlich sind.
• Zugang zu Prämien, die sich an Studierende richten: Die Discover It Student-Kreditkarte bietet Belohnungen für gute Noten.
• Gute Zinsen: Studentenkreditkarten haben unter den Verbraucherkarten tendenziell die niedrigsten durchschnittlichen Zinssätze, was Ihre Kosten senkt, wenn Sie ein Guthaben mit sich führen müssen.

Nachteile erklärt

• Für bestimmte Studentenkreditkarten gelten möglicherweise hohe Zinssätze: Die Capital One Journey-Studentenkarte hat einen effektiven Jahreszins von mehr als 25 %, was deutlich über dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins einer Studentenkarte liegt.
• Studentenkreditkarten sind keine langfristige Lösung: Diese Karten ähneln eher Starterkarten, die Ihnen helfen können, die Grundlagen von Kredit, Zinsen und Prämien zu verstehen. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, können Sie sich möglicherweise für Karten mit besseren 0 % effektiven Jahreszins-Angeboten, mehr Funktionen und Vorteilen sowie höheren Prämiensätzen qualifizieren. Halten Sie aber Ihren Studierendenausweis offen. Ein Nullsaldo auf einer Kreditkarte kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, ebenso wie das Alter des Kontos.