Entfernen alter Schulden nach Ablauf der Kreditauskunftsfrist

Kreditberichte enthalten manchmal Fehler, die schwerwiegend genug sind, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Ein solcher Fehler könnte die Einbeziehung veralteter Schulden sein. Glücklicherweise gibt es eine ziemlich einfache Möglichkeit, alte Konten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, sobald die Meldefrist abgelaufen ist.

Fristen für negative Informationen

Laut Gesetz dürfen Kreditauskunfteien nur für einen bestimmten Zeitraum negative Posten auflisten. Bei den meisten negativen Informationen beträgt die Frist sieben Jahre oder sieben Jahre plus 180 Tage für eine Abbuchung. Eine Insolvenz kann jedoch bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Um Altschulden nach Ablauf der Frist aus Ihrer Bonitätsauskunft zu entfernen, müssen Sie in der Regel nichts unternehmen. Die Kreditauskunfteien löschen die negativen Elemente automatisch aus Ihrer Kreditauskunft, sobald deren Löschung geplant ist. Wenn jedoch noch alte Konten in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, können Sie diese über ein Streitbeilegungsverfahren entfernen lassen.

Beachten Sie, dass für negative Posten die Frist zur Bonitätsauskunft gilt. Es gibt kein Gesetz, das Kreditauskunfteien dazu verpflichtet, alte Konten zu entfernen, die keine negativen Informationen enthalten. Stattdessen richtet sich die Kreditauskunftszeit hierfür nach den Melderichtlinien der Schufa.

Senden eines Streitbeilegungsschreibens

Das Streitverfahren zur Kreditauskunft ist recht einfach. Schreiben Sie einen Brief an die Kreditauskunftei und teilen Sie ihr mit, dass Sie die Informationen bestreiten, weil sie veraltet sind. Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben mit Rückschein, damit Sie einen Nachweis über das Versanddatum des Briefes und eine Unterschrift der Person haben, die ihn erhalten hat.

Wenn die Kreditauskunftei nicht innerhalb von 30 Tagen antwortet, verstößt sie gegen den Fair Credit Reporting Act. Der zertifizierte Postbeleg ist hilfreich, wenn Sie sich entscheiden, das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einzuschalten oder eine Klage gegen das Kreditbüro einzureichen.

Solange aus den Daten Ihrer Kreditauskunft hervorgeht, dass das alte Konto bereits hätte entfernt werden müssen, sollte Ihr Streit reibungslos verlaufen. Wenn in Ihrer Kreditauskunft jedoch ein Zahlungsverzugsdatum angegeben ist, das innerhalb der Frist für die Kreditauskunft liegt, müssen Sie einen Nachweis vorlegen, dass das Zahlungsverzugsdatum falsch ist. Ein Konto kann ein falsches Datum haben, nachdem es an ein Inkassobüro gesendet wurde, das den Schulden bei der Meldung an die Kreditauskunftei oft ein neues Datum gibt. Dies ist illegal und Sie haben durchaus das Recht, das Konto entfernen zu lassen, sofern der ursprüngliche Zeitpunkt der Straffälligkeit mehr als sieben Jahre zurückliegt.

Sobald Sie Einspruch erheben, muss das Kreditbüro eine Untersuchung mit dem Unternehmen durchführen, das das Konto gemeldet hat, und Ihre Kreditauskunft aktualisieren, wenn das Unternehmen zustimmt, dass Ihr Streit zutreffend ist. Wenn die Kreditauskunftei den von Ihnen beanstandeten Fehler jedoch nicht behebt, müssen Sie zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Kreditauskunft zu bereinigen.

Wann sollte man mit dem Gläubiger streiten?

Wenn die Kreditauskunftei ihre Untersuchung durchgeführt und mit dem Gläubiger überprüft hat, dass das Konto innerhalb der Kreditauskunftsfrist lag, sollten Sie nun mit dem Kreditgeber, der die negativen Informationen aufgeführt hat, streiten. Ihr Streitbrief wird weitgehend gleich aussehen. Geben Sie an, dass in Ihrer Kreditauskunft ein falsches Zahlungsverzugsdatum für das Konto angegeben ist. Geben Sie das tatsächliche Datum der Straffälligkeit an, falls vorhanden. Möglicherweise können Sie das Zahlungsverzugsdatum einer alten Rechnung, einer überfälligen Mitteilung oder einer früheren Kreditauskunft entnehmen, wenn Sie diese gespeichert haben.

Genau wie Kreditauskunfteien ist das Unternehmen verpflichtet, Ihre Streitigkeit innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen und darauf zu reagieren und das Kreditbüro das Konto aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.

Verwechseln Sie nicht die Verjährungsfristen

Stellen Sie sicher, dass Sie die Frist für die Kreditauskunft nicht mit der Verjährungsfrist für Schulden verwechseln. Dies ist ein häufiger Fehler, da beides damit zu tun hat, wie lange Unternehmen Maßnahmen gegen säumige Konten ergreifen können. Die Frist für die Kreditauskunft ist im Fair Credit Reporting Act festgelegt und gibt an, wie lange Konten in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können. Die Fristen für die Kreditauskunft sind für jede Art von Schulden (außer Insolvenz) nahezu gleich, unabhängig von Ihrem Wohnsitzstaat.

Die Verjährung von Schulden hat hingegen nichts mit der Bonitätsauskunftsfrist zu tun. Vielmehr legt sie fest, wie lange ein Gläubiger Sie wegen einer Schuld gerichtlich belangen kann. Die Verjährungsfristen variieren je nach Bundesstaat und Art der Schuld. Es führt nicht automatisch zu einem Schuldenerlass. Stattdessen müssen Sie nachweisen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, wenn Sie wollen, dass gegen Sie eingereichte Klagen abgewiesen werden. Schulden können auch nach Ablauf der Verjährungsfrist noch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)