Verwalten Sie Ihre Schulden

ByDr. J. K. Hartmann


Schulden können überwältigend erscheinen, aber diese Ressourcen werden Ihnen dabei helfen, sie zu bewältigen. Von Studienkrediten bis hin zu Kreditkartenschulden: Erfahren Sie, wie Sie Ihre Zahlungen am besten verwalten, aus den Schulden herauskommen und Schulden in der Zukunft vermeiden.

  • Konkurs


  •






So verwalten Sie Schulden jeder Größe

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um aus der Verschuldung herauszukommen

So erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Was ist Schuldenkonsolidierung?

So begleichen Sie Kreditkartenschulden

Häufig gestellte Fragen


  • Wie kann ich meine Schulden schnell abbauen?

    Wie schnell Sie Ihre Schulden abbezahlen können, hängt von Ihrem Budget ab und davon, wie viel Sie bereit sind, jeden Monat zu opfern, um größere Schulden zu begleichen. Darüber hinaus gibt es viele Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, die für verschiedene Menschen am besten geeignet sind. Der erste Schritt zur Tilgung von Schulden besteht im Allgemeinen darin, genau zu wissen, wie viel Sie schulden. Sobald Sie die Gesamtsumme ermittelt haben, möchten Sie ein Budget erstellen. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben im Vergleich zu Ihren Einnahmen betrachten und die Ausgaben in bestimmten Bereichen senken.

    Eine gängige Möglichkeit, schneller aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, die Zinssätze zu senken, damit Sie mehr Geld für die Rückzahlung Ihres Kapitals einsetzen können. Die drei Möglichkeiten, dies zu erreichen, sind eine Saldoübertragung, eine Schuldenkonsolidierung oder die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes mit den Gläubigern.

    Erfahren Sie mehr:
    So kommen Sie schnell aus den Schulden heraus


  • Was ist ein Schuldenmanagementplan?

    Ein Schuldenmanagementplan (DMP) wird von einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur verwaltet, um Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Schulden vollständig zu begleichen, und zwar zu reduzierten Zinssätzen und einem vereinfachten Zahlungsplan. Die Anmeldung bei einem DMP kann Ihnen dabei helfen, ungesicherte Schulden aus Kreditkarten, Privatkrediten oder Arztrechnungen zu bewältigen. Während ein DMP für Struktur sorgen und Ihnen helfen kann, im Laufe der Zeit Geld zu sparen, hat es auch seine Nachteile. Nicht jeder qualifiziert sich für einen Schuldenmanagementplan, da dieser auf Einkommen und Budget basiert und nur etwa die Hälfte derjenigen, die sich dafür qualifizieren, den Rückzahlungsplan erfolgreich abschließen. Darüber hinaus fallen zahlreiche Gebühren an, darunter eine Einrichtungsgebühr und eine laufende monatliche Gebühr.

    Erfahren Sie mehr:
    Was bringt Ihnen ein Schuldenmanagementplan wirklich?


  • Ist Schuldenmanagement schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit?

    Wie Sie mit Ihren Schulden umgehen, hat Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie beispielsweise Zahlungen verpassen, weil Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können, verlieren Sie Kreditpunkte. Wenn Sie sich zur Begleichung Ihrer Schulden für eine Schuldenregulierung oder einen Konkurs entscheiden, führt dies auch zu einem Bonitätsschaden, von dem es mehrere Monate oder sogar Jahre dauert, bis er sich wieder erholt. Der Schuldenkonsolidierungsprozess kann sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dennoch sind einige Schuldenlösungen immer noch eine Überlegung wert. Schuldenfrei zu sein ist gut für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit und Sie können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wieder verbessern.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie sich Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken


  • Was ist der beste Weg, aus den Schulden herauszukommen?

    Es gibt viele Strategien, um aus der Verschuldung herauszukommen, und die beste hängt von der persönlichen und finanziellen Situation jedes Einzelnen ab. Im Allgemeinen besteht der beste Weg aus der Verschuldung jedoch darin, kleine Schritte zu unternehmen, z. B. die Vermeidung neuer Schulden und den Aufbau eines Notfallfonds, um eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen. Ganz gleich, welche Schulden Sie zurückzuzahlen versuchen: Wenn Sie Ihre Fortschritte auf dem Weg verfolgen, bleiben Sie auch auf dem richtigen Weg, Ihre Schulden zu begleichen.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie man Schulden reduziert oder beseitigt


  • Was passiert mit einer Schuld nach sieben Jahren?

    Sieben Jahre ist der Zeitraum, in dem viele negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden können, wie im Fair Credit Reporting Act definiert. Dazu gehören verspätete Zahlungen, Inkasso, ausgebuchte Konten und Insolvenz nach Kapitel 13. Nach diesem Zeitraum werden die Schulden aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Bestimmte andere negative Posten, wie einige Urteile, unbezahlte Steuerpfandrechte und Insolvenz nach Kapitel 7, können länger als sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

    Erfahren Sie mehr:
    Was passiert mit einer Schuld nach sieben Jahren?

Schlüsselbegriffe

  • Schuldenlawine

    Bei der Schuldenlawinenstrategie geht es darum, Schulden abzubezahlen, beginnend mit dem Darlehen mit dem höchsten Zinssatz. Wenn diese abbezahlt ist, wenden Sie diese Zahlung auf das Darlehen mit dem nächsthöheren Zinssatz an.

    Erfahren Sie mehr
  • Schulden-Schneeball

    Die Schulden-Schneeball-Strategie hilft Ihnen, Ihre Schulden zu begleichen, indem Sie zuerst die kleinsten Salden in Angriff nehmen und dann den Schwung für die größeren Salden aufbauen. Die Tilgung Ihrer kleinsten Schulden hilft Ihnen, motiviert zu bleiben, an Ihrem Plan festzuhalten, während Sie den Weg zur Schuldenfreiheit ebnen.

    Erfahren Sie mehr
  • Inkasso

    Bei einem Inkasso handelt es sich um ein stark überfälliges Guthabenkonto. Tatsächlich handelt es sich um eine der schlimmsten Arten von Einträgen, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben können. Ein Eintrag in Ihrer Kreditauskunft, insbesondere in einem aktuellen, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es schwieriger machen, eine Genehmigung für Kreditkarten und Kredite zu erhalten.

    Erfahren Sie mehr
  • Konkurs

    Wenn eine Einzelperson, ein Paar oder ein Unternehmen das Gefühl hat, nicht mehr alle Schulden zurückzahlen zu können, kann es sein, dass sie Insolvenz anmelden. Obwohl es verschiedene Arten von Insolvenzen und jeweils unterschiedliche Qualifikationskriterien gibt, ist das Endziel dasselbe: von Schulden befreit zu werden und einen finanziellen Neuanfang zu bekommen.

    Erfahren Sie mehr
  • Sicherheit

    Bei einer Sicherheit handelt es sich um etwas Wertvolles, das Sie besitzen und das Sie einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbieten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten rechtlich in Anspruch nehmen, um zumindest einen Teil des von Ihnen geliehenen Betrags zurückzuerhalten.

    Erfahren Sie mehr
  • Zahlungsverzug bei einem Kredit

    Ein Kreditverzug bedeutet, dass Sie über einen längeren Zeitraum keine ausreichenden Zahlungen geleistet haben. Kreditgeber betrachten einen Kredit als in Verzug geraten, wenn Sie über eine bestimmte Anzahl von Monaten in Folge nicht die erforderlichen Mindestzahlungen geleistet haben, wie in Ihrem Kreditvertrag festgelegt.

    Erfahren Sie mehr
  • Schuldeneintreiber

    Ein Inkassobüro ist eine Person oder Firma, die Zahlungen für überfällige Forderungen eintreibt. Sie können von einem Unternehmen angestellt werden oder Schulden von anderen Unternehmen kaufen. Normalerweise wird ein Unternehmen mehrere Wochen oder Monate lang versuchen, Sie zu kontaktieren, um Sie zur Begleichung Ihrer Schulden zu bewegen. Wenn Sie dies nicht tun, wird das Konto an das Inkasso weitergeleitet.

    Erfahren Sie mehr
  • Kredit

    Die Kreditwürdigkeit spiegelt Ihren Ruf bei der Rückzahlung Ihrer Schulden wider, basierend auf Ihrer Bilanz bei der Kreditaufnahme und Rückzahlung von Geldern. Wenn Sie über eine zuverlässige Kreditaufnahme oder Bonitätshistorie verfügen, spricht man von einer „guten Bonität“. Eine gute Kreditwürdigkeit signalisiert Kreditgebern, dass Sie „kreditwürdig“ sind oder wahrscheinlich in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

    Erfahren Sie mehr
  • Umschuldung

    Bei der Umschuldung handelt es sich um einen Prozess, der damit beginnt, dass sich eine Person an einen Gläubiger wendet, um entweder einen niedrigeren Zinssatz oder einen längeren Zahlungsplan für ihre ausstehenden Schulden auszuhandeln. Eine Einzelperson kann sich dafür entscheiden, die Umschuldung auf eigene Faust oder mit Hilfe einer seriösen Entschuldungsagentur durchzuführen.

    Erfahren Sie mehr
  • Unbesicherte Kredite

    Bei ungesicherten Krediten handelt es sich um Kredite, die ohne die Notwendigkeit einer Sicherheit genehmigt werden. Wenn ein Kreditnehmer mit der Zahlung des Kredits in Verzug gerät, bleiben dem Kreditgeber nur wenige Möglichkeiten, die Zahlung zu erhalten, ohne eine Klage einzureichen.

    Erfahren Sie mehr

Entdecken Sie die Verwaltung Ihrer Schulden

Biden hat mir mein Studiendarlehen erlassen. Was nun?

Was bringt Ihnen ein Schuldenmanagementplan wirklich?

Was sind Schulden?

Was sind Zombie-Schulden?

Ist ein Konsolidierungskredit eine gute Option für mich?

Was ist ein Inkassobüro?

10 einfache Möglichkeiten, Ihr Geld besser zu verwalten

So finden Sie heraus, wie hoch Ihre Schulden sind

Musterbrief zur Schuldenvalidierung für Inkassobüros

Verjährungsfristen für die Eintreibung von Schulden durch Staaten

So halten Sie Ihren Schuldentilgungsplan aufrecht

Nutzung eines Beratungsdienstes für Verbraucherkredite

Was kann die Verjährungsfrist für Schulden erneut in Gang setzen?

Sollten Sie ein Eigenheimdarlehen zur Schuldentilgung nutzen?

Was bedeutet ein Überziehungsschutz für Ihre Kreditwürdigkeit?

Beispielzahlung für Löschbrief zur Bereinigung der Kreditauskunft

Wie kann ich zusätzliche Zahlungen für meine Kredite leisten?

Was passiert mit den Kreditkartenschulden, wenn Sie sterben?

Anforderungen an die Schuldenvalidierung für Inkassobüros

Freiwillige Rücknahme

Schulden-Schneeball vs. Schulden-Lawine: Was ist der Unterschied?

Was ist die Schulden-Schneeball-Strategie?

Was bedeutet es, wenn ein Konto überfällig ist?

Durchschnittliche US-Kreditkartenschuldenstatistik

Verstöße gegen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Schulden abzubezahlen

So finden Sie heraus, welchen Inkassobüros Sie etwas schulden

6 Schritte, um aus den Schulden herauszukommen

Wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können

So konsolidieren Sie Ihre Kreditkartenschulden selbst

Die Gefahren der Schuldenbegleichung

Was passiert, wenn Sie ein Inkasso nicht bezahlen?

Was ist die maximale Lohnpfändung?

Entscheiden Sie sich dafür, schuldenfrei zu sein

Häufig gestellte Fragen zur Schuldenvalidierung

Die Psychologie des Geldausgebens

So verhandeln Sie Kreditkartenschulden

So berechnen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis – DTI-Verhältnis

So begleichen Sie eine Schuld im Inkasso

Wann können Inkassobüros Sie anrufen?

Faustregel: Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat ab

9 Tipps für erfolgreiche Verhandlungen mit Inkassobüros

10 Anzeichen dafür, dass Sie zu viele Schulden haben

Wie man Schulden reduziert oder beseitigt

Was ist die Schuldenlawinenstrategie?

Können Inkassobüros Verwandte bezüglich meiner Schulden kontaktieren?

Was es bedeutet, Ihre Kreditkarte auszuschöpfen

So reagieren Sie auf ein Schuldentilgungsangebot

Was tun, wenn Sie sich die Zahlung für Ihr Auto nicht leisten können?

Mini-Miranda und das Gesetz über faire Inkassopraktiken

10 Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, wenn Sie pleite sind

So erstellen Sie in 6 einfachen Schritten einen Schuldentilgungsplan

So verkaufe ich mein Auto, wenn ich noch Geld dafür schulde

Die Person, für die ich mitunterzeichnet habe, hat nicht bezahlt: Was nun?

Wann Sie eine Schuldenberatung in Anspruch nehmen sollten

So verhindern Sie, dass Inkassobüros Sie bei der Arbeit anrufen

Wann beginnt die Verjährungsfrist?

Schuldenerlass: Welche Programme gibt es?

Was tun, nachdem Sie ein Inkasso bezahlt haben?

Lohnpfändungen und Kindesunterhalt

Häufig gestellte Fragen zur Verjährungsfrist von Schulden

So verhindern Sie, dass Inkassobüros anrufen

5 Möglichkeiten, Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu reduzieren

Newsletter-Anmeldung

Newsletter-Anmeldung

Indem Sie auf „Alle Cookies akzeptieren“ klicken, stimmen Sie der Speicherung von Cookies auf Ihrem Gerät zu, um die Navigation auf der Website zu verbessern, die Nutzung der Website zu analysieren und unsere Marketingbemühungen zu unterstützen.