Kreditgenossenschaften

ByDr. J. K. Hartmann


Kreditgenossenschaften ähneln Banken, weisen jedoch einige wesentliche Unterschiede auf. Erfahren Sie, wie Kreditgenossenschaften funktionieren, wie sie im Vergleich zu Banken abschneiden und wie Sie entscheiden, welche Kreditgenossenschaft für Ihr Geld am besten geeignet ist.

  • Wie man Bankgeschäfte tätigt
  • Girokonten
  • Sparkonten
  • Einlagenzertifikate
  • Kreditgenossenschaften
Sicht


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So finden Sie eine Kreditgenossenschaft

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Wie Kreditgenossenschaften funktionieren

Sind Kreditgenossenschaften ein sicherer Ort für Ihr Geld?

Häufig gestellte Fragen


  • Was ist eine Kreditgenossenschaft?

    Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Bank- und Finanzdienstleistungsorganisation. Es dient dazu, die Bankbedürfnisse seiner Mitglieder zu erfüllen. Genau wie eine Bank bietet eine Kreditgenossenschaft Sparkonten, Girokonten, Auto- und Privatkredite sowie eine breite Palette anderer Finanzdienstleistungen an. Da eine Kreditgenossenschaft im Besitz ihrer Mitglieder ist und sich auf ihre Mitglieder konzentriert, kann sie in der Regel bessere Zinssätze und Konditionen anbieten als eine traditionelle, gewinnorientierte Bank.

    Erfahren Sie mehr:
    Banken vs. Kreditgenossenschaften: Was ist der Unterschied?


  • Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditgenossenschaft und einer Bank?

    Die beiden Hauptunterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften sind Mitgliedschaftsanforderungen und Gewinnanforderungen. Banken dienen der Allgemeinheit, während Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern dienen. Banken sind gewinnorientiert, Kreditgenossenschaften hingegen nicht. Diese beiden Unterschiede beeinflussen die Art und Weise, wie die einzelnen Anbieter Finanzprodukte und -dienstleistungen bereitstellen. Banken bieten im Allgemeinen ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen an (von Einlagenkonten bis hin zu Wertpapierdienstleistungen), während Kreditgenossenschaften bessere Zinssätze für Einlagenkonten und Verbraucherkredite anbieten.

    Erfahren Sie mehr:
    Ist eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft besser?


  • Wie tritt man einer Kreditgenossenschaft bei?

    Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft kann für manche ein Stolperstein sein, aber die meisten Kreditgenossenschaften machen den Prozess so einfach wie möglich. Kontaktieren Sie die Kreditgenossenschaft, der Sie beitreten möchten, und fragen Sie nach. Oftmals setzt die Mitgliedschaft die Zugehörigkeit zu einer Gruppe, einer Wohltätigkeitsorganisation oder einem Beruf voraus. Oder die Voraussetzung kann nur sein, dass Sie in einer bestimmten Region wohnen. Nachdem Sie die Berechtigung festgestellt haben, werden Sie aufgefordert, eine Einzahlung zu tätigen und ein Aktienkonto zu eröffnen.

    Erfahren Sie mehr:
    So treten Sie einer Kreditgenossenschaft bei


  • Was ist ein anteilsgesichertes Darlehen einer Kreditgenossenschaft?

     Ein aktienbesicherter Kredit ist eine Art besicherter Kredit, der Kreditnehmern dabei helfen soll, ihre Bonitätshistorie und Bonitätsbewertung zu verbessern. Die Funktionsweise besteht darin, dass Sie einen festen Geldbetrag bei der Kreditgenossenschaft einzahlen. Die Kreditgenossenschaft finanziert dann den Kredit. Wie bei einem Standardkredit leisten Sie Zahlungen, die die Kreditgenossenschaft an die Kreditauskunfteien meldet. Ihre pünktlichen Zahlungen verbessern Ihre Kreditwürdigkeit. Nebenbei wird Ihre Einzahlung verzinst.

    Erfahren Sie mehr:
    So nutzen Sie aktienbesicherte Kredite zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit


  • Welche Finanzprodukte bieten Kreditgenossenschaften an?

    Kreditgenossenschaften bieten alle bekannten Bankprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher an: Spar- und Girokonten; Einlagenzertifikate; Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungen; Privat- und Autokredite. Mitglieder einer Kreditgenossenschaft können außerdem Geldtransfers, Mobile Banking, Direkteinzahlungen und andere praktische Bankdienstleistungen erwarten.

    Erfahren Sie mehr:
    Kredite der Kreditgenossenschaften

Schlüsselbegriffe

  • Jährliche prozentuale Rendite (APY)

    Die jährliche prozentuale Rendite ist der jährliche Prozentsatz des mit einer Investition erzielten Gewinns, der den Effekt des Zinseszinses berücksichtigt.

    Erfahren Sie mehr
  • Konto teilen

    Ein Aktienkonto ist ein Spar- oder Girokonto bei einer Kreditgenossenschaft. Aktiensparkonten zahlen variable Dividenden, die den Zinsen eines Bankkontos entsprechen. Aktien-Girokonten, sogenannte „Draft-Konten“, sind liquide und für Zahlungen und alltägliche Ausgaben gedacht.

    Erfahren Sie mehr
  • Debitkarte

    Mit einer Debitkarte können Benutzer Zahlungen direkt von ihrem Bankkonto über Kreditkartennetzwerke anstelle von Papierschecks tätigen.

    Erfahren Sie mehr
  • Kreditwürdigkeit

    Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Kredithistorie bewertet und bewertet. Kreditgeber nutzen Kreditscores, um zu entscheiden, ob sie jemandem einen Kredit oder eine Kreditkarte genehmigen und welchen Zinssatz sie berechnen müssen.

    Erfahren Sie mehr
  • NCUSIF

    Der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) ist ein staatlich unterstützter Versicherungsfonds für Einlagen von Kreditgenossenschaften. Wie die FDIC-Versicherung deckt NCUSIF bis zu 250.000 US-Dollar pro Kontoinhaber und Institution ab.

    Erfahren Sie mehr
  • Dividende

    Bei einer Dividende handelt es sich um Zinsen, die auf die Anteile der Mitglieder an der Kreditgenossenschaft gezahlt werden. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um die Zinsen, die auf Spar- und anderen Konten gezahlt werden.

    Erfahren Sie mehr
  • Aktienzertifikat

    Einige Kreditgenossenschaften bezeichnen Einlagenzertifikate (CDs) als Aktienzertifikate. Bei einer CD handelt es sich um eine Art Sparinstrument, bei dem ein fester Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum gehalten wird und während dessen ein fester Zinsbetrag erwirtschaftet wird. Am Ende des Zeitraums (dem „Fälligkeitsdatum“) können Sie Ihr Geld zurückfordern oder es in ein anderes Aktienzertifikat übertragen.

    Erfahren Sie mehr
  • Maximaler Kreditbetrag

    Ein maximaler Kreditbetrag ist der Gesamtbetrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer gewährt. Maximale Kreditlimits können für Hypotheken, Privatkredite, Kreditlinien und Kreditkarten gelten.

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  • Ungesichertes Darlehen

    Bei ungesicherten Krediten handelt es sich um Kredite, die ohne die Notwendigkeit einer Sicherheit genehmigt werden. Wenn ein Kreditnehmer mit der Zahlung des Kredits in Verzug gerät, bleiben dem Kreditgeber nur wenige Möglichkeiten, die Zahlung zu erhalten, ohne eine Klage einzureichen.

    Erfahren Sie mehr
  • Sicherheit

    Bei einer Sicherheit handelt es sich um eine Art Eigentum, das Sie besitzen und das Sie als Sicherheit anbieten, um einen Kredit zu erhalten. Der von Ihnen angebotene Artikel sollte einen Wert haben und der Kreditgeber kann ihn zurücknehmen, wenn Sie keine Zahlungen leisten.

    Erfahren Sie mehr
  • Kreditlinie

    Eine Kreditlinie, auch Line of Credit (LOC) genannt, ist eine Art Dauerkredit, der es Einzelpersonen, Unternehmen oder anderen Organisationen ermöglicht, bei Bedarf Bargeld zu leihen, das geliehene Geld zurückzuzahlen und die Kreditaufnahme fortzusetzen, ohne einen neuen Kredit beantragen zu müssen.

    Erfahren Sie mehr
  • Jährlicher Prozentsatz (APR)

    Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, den Sie jedes Jahr für einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine andere Kreditlinie zahlen. Es wird als Prozentsatz des Gesamtbetrags dargestellt, den Sie zahlen müssen.

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