So erhalten Sie einen Kredit für ein Franchise

Sind Sie bereit, Ihren langweiligen 9-to-5-Job aufzugeben und Kleinunternehmer zu werden? Dann könnte der Kauf einer Franchise die Chance Ihrer Träume sein. Der Besitz einer Franchise ermöglicht Ihnen den Verkauf von Produkten, die von einem größeren Unternehmen hergestellt werden. Dabei handelt es sich häufig um etablierte Waren, die bei Verbrauchern bereits beliebt sind.

Bei Franchiseverträgen müssen Franchisenehmer bestimmte Kosten wie Werbegebühren, eine Franchisegebühr und Lizenzgebühren zahlen. Während solche Kosten entmutigend erscheinen mögen, ist die Finanzierung von Franchise-Unternehmen über kommerzielle Kreditgeber, Franchise-Finanzierungsunternehmen und die U.S. Small Business Administration (SBA) möglich. Einige Franchisegeber bieten auch Sondervereinbarungen an, z. B. den Erlass der Franchisegebühren für einen bestimmten Zeitraum, um jungen Franchisenehmern den Einstieg zu erleichtern.

Wie viel kann ich für ein Franchise leihen?

Die Kreditlimits für gewerbliche Kredite können je nach Kreditgeber variieren. Von der SBA besicherte Kredite müssen den SBA-Richtlinien entsprechen. Beispielsweise bieten die beliebten 7(a)-Darlehen der SBA eine Finanzierung von bis zu 5 Millionen US-Dollar. SBA-Express-Darlehen bieten eine Finanzierung von bis zu 350.000 US-Dollar, während SBA-Export-Express-Darlehen maximal 500.000 US-Dollar betragen.

Wo man einen Kredit für ein Franchise bekommt

Die Suche nach einer Finanzierung für Ihr neues Unternehmen kann Kopfschmerzen bereiten. Es gibt jedoch Finanzierungsmöglichkeiten, die speziell für Franchisenehmer konzipiert sind.

Der Franchisegeber

Einige Franchisegeber unterstützen neue Franchisenehmer bei der Unternehmensgründung, indem sie einen Teil der Franchisegebühr finanzieren. Die Franchisegeber können auch mit Kreditgebern wie Geschäftsbanken zusammenarbeiten, um neuen Franchisenehmern bei der Kapitalbeschaffung für den Start ihres Unternehmens zu helfen.

Wenn ein Unternehmen sich bereit erklärt, seine neuen Geschäftspartner zu finanzieren, gibt es dies normalerweise auf seiner offiziellen Website und in Kapitel 10 seines Franchise-Offenlegungsdokuments oder seiner Franchise-Vereinbarung an.

Franchise-Finanzierungsunternehmen

Mehrere Unternehmen sind auf die Finanzierung neuer Franchisenehmer spezialisiert. Diese Unternehmen vermitteln den Kreditnehmern in der Regel die perfekten Kreditgeber für ihre finanziellen Bedürfnisse. Sie können auch direkt Kredite an neue Unternehmen vergeben.

Geschäftskredite von Banken oder Kreditgenossenschaften

Sie können Kredite bei Geschäftsbanken oder Kreditgenossenschaften wie der Bank of America aufnehmen.Wie bei anderen Kreditarten muss der Kreditgeber Ihr Nettovermögen und Ihre Kredithistorie überprüfen, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise auch Sicherheiten zur Absicherung Ihres Geschäftskredits stellen.

SBA-Darlehen

Über teilnehmende Kreditgeber bietet die SBA Kredite bis zu 5 Millionen US-Dollar an. Die häufigste Darlehensart für neue Unternehmen ist das 7(a)-Darlehen. Das 7(a)-Darlehensprogramm bietet Finanzierungen für Ausrüstung, Inventar, Betriebskapital oder den Kauf von Immobilien. 7(a)-Darlehen bieten Zinssätze zwischen 2,25 % und 4,75 %, abhängig von der Kredithöhe und der Laufzeit.

So qualifizieren Sie sich für ein Franchise-Darlehen

Entwickeln Sie vor dem Kauf einer Franchise eine Strategie, die Ihnen den Zugang zu Finanzierungen ermöglicht. Hier finden Sie einige Tipps, die Ihnen dabei helfen können, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Bestimmen Sie die erforderlichen Sicherheiten

Die Anforderungen an Sicherheiten für Kredite, die von gewerblichen Kreditgebern angeboten werden, können je nach Kreditgeber variieren. SBA 7(a)-Darlehen erfordern keine Sicherheiten für Kredite unter 25.000 US-Dollar. Bei Krediten über 25.000 US-Dollar muss der Kreditgeber die Sicherheitenrichtlinien befolgen, die er für Nicht-SBA-Geschäftskredite festgelegt hat.

Bei besicherten SBA-Darlehen muss der Kreditgeber ein erstes Pfandrecht an den von ihm finanzierten Vermögenswerten und dann an den Anlagevermögenswerten des Kreditnehmers, beispielsweise Immobilien, erwerben. Liegt das Immobilieneigenkapital des Kreditnehmers jedoch unter 25 %, muss der Kreditgeber kein Pfandrecht übernehmen.

Überprüfen Sie, ob Ihr Ziel-Franchise von der SBA genehmigt ist

Wählen Sie ein Franchise, das bereits von der SBA registriert und genehmigt wurde. Sobald ein Franchiseunternehmen die SBA-Registrierung erhält, müssen einzelne Franchisenehmer in der Regel keine zusätzliche SBA-Genehmigung einholen.

Das macht einen Unterschied, denn es vereinfacht den Kreditantragsprozess. Kreditanträge von Franchise-Unternehmen, die bereits im SBA-Register vorhanden sind, werden in der Regel schneller genehmigt, da die SBA bereits über die erforderlichen Informationen für eine Bewertung verfügt.

Kreditaufnahme für ein B2B-Unternehmen

Wenn Sie ein Business-to-Business-Franchise (B2B) besitzen, können Sie die Rechnungen Ihrer Kunden verwenden, um eine Finanzierung von Kreditgebern zu erhalten. Sie können Bargeldvorschüsse mithilfe der Rechnungen Ihrer Kunden erhalten, eine Praxis namens „Factoring“. Das Factor-Unternehmen übernimmt die Aufgabe, den gesamten Betrag einzuziehen, den Ihr Kunde Ihnen schuldet, zieht dann den Ihnen ausgezahlten Betrag und alle anderen Gebühren ab und zahlt Ihnen schließlich Swip Health aus.

Kreditgeber, die Ihre Lieferanten bezahlen

Anstatt einen allgemeinen Kredit aufzunehmen, können Sie Ihren Kreditgeber um eine Finanzierung bitten, bei der zuerst Ihre Lieferanten bezahlt werden, anstatt Ihnen nur einen Pauschalbetrag für beliebige Zwecke zu geben. Diese Art der Finanzierung wird als „Einkaufsfinanzierung“ bezeichnet und ermöglicht es Ihnen, Aufträge zu erfüllen und gleichzeitig Ihr Geschäft auszubauen.

Setzen Sie auf einen guten Ruf

Der Kauf einer Franchise von einem renommierten Unternehmen könnte Ihre Finanzierungsmöglichkeiten verbessern. Viele Kreditgeber haben Franchise-Unternehmen mit einer guten Rückzahlungshistorie in die engere Auswahl genommen. Sie können Ihren Franchisegeber auch bitten, Ihnen Kreditgeber vorzustellen, die Ihren Kreditantrag wahrscheinlich annehmen werden.

Franchisegeber, die die Kreditvergabe erleichtern

Einige Franchisegeber helfen ihren Franchisenehmern beim Zugang zu Krediten, typischerweise auf zwei Arten. Der Franchisegeber verfügt möglicherweise über eine Abteilung, die die Franchisenehmer durch den Kreditprozess führt, oder er hat möglicherweise mit Kreditvermittlern zusammengearbeitet, die Franchisenehmern beim Zugang zu Finanzmitteln helfen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)