Warum hat sich mein Take-Home-Gehalt mit meiner Gehaltserhöhung nicht erhöht?

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder Beförderung erhalten, erhalten Sie in der Regel eine Erhöhung Ihres Jahresgehalts oder eine Erhöhung Ihres Stundenlohns. So oder so mag die Zahl auf dem Papier großartig klingen. Auf dem Heimweg erstellen Sie vielleicht einen ausführlichen Plan, was Sie mit dem zusätzlichen Geld machen oder wofür Sie sich mit Ihrem neuen, größeren Gehalt verwöhnen lassen möchten. 

Aber wenn der erste neue Gehaltsscheck eintrifft, könnten Sie enttäuscht sein. Die große Menge, die Sie erwartet hatten, ist nirgends zu sehen; Vielmehr ist der Anstieg des Take-Home-Lohns viel geringer als erwartet. Im Folgenden erklären wir, wie Sie Ihren Gehaltsscheck verstehen, herausfinden, wohin Ihr Einkommen fließt und wie Sie Ihren Nettolohn verbessern können.

Wo ist Ihre Gehaltserhöhung geblieben?

Um zu verstehen, wie sich eine Erhöhung Ihres Bruttogehalts oder Stundensatzes auf das Geld auswirkt, das Sie tatsächlich mit nach Hause nehmen, müssen Sie verstehen, wie Steuern und andere Abzüge berechnet werden.

Beginnen wir mit dem Unterschied zwischen den Begriffen „Brutto“ und „Take-Home“-Einkommen. Ihr Bruttolohn ist der Betrag, den Ihr Arbeitgeber tatsächlich gezahlt hat. Von diesem Betrag werden dann verschiedene Abzüge (einschließlich Steuern) abgezogen und die Einzelheiten werden auf Ihrem Gehaltsscheck vermerkt. Nachdem alle Abzüge berücksichtigt wurden, ist der verbleibende Betrag Ihr Take-Home-Gehalt.

Die meisten Steuern und sonstigen Abzüge werden als Prozentsatz Ihres Bruttolohns berechnet. Beispielsweise beträgt der Steuersatz für die Medicare-Steuer im Jahr 2022 1,45 % für den Arbeitnehmer. Wenn Sie also 1.000 US-Dollar verdienen, zahlen Sie 14,50 US-Dollar an Medicare-Steuer.Aus diesem Grund erhöht sich der Betrag, den Sie an Steuern zahlen, mit Ihrem höheren Gehalt.

Allerdings kann fast Ihr gesamter Gehalt durch Steuern und andere Abzüge verschlungen werden. Schauen wir uns diese Abzüge genauer an.

Steuern

Es ist wahrscheinlich, dass der größte Einzelabzug von Ihrem Gehaltsscheck die Steuern sind – sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene – und Sie stellen möglicherweise fest, dass fast Ihre gesamte Gehaltserhöhung über diese Steuern zurückerstattet wird.

Es kann selbst für Steuerexperten sehr kompliziert sein, herauszufinden, wie viel Einkommenssteuer Sie zahlen sollten, und eine Gehaltserhöhung kann besonders verwirrende steuerliche Auswirkungen haben. Viele Menschen befürchten beispielsweise, dass sie durch eine Gehaltserhöhung in eine höhere Steuerklasse katapultiert werden und es ihnen am Ende schlechter geht als zuvor.

Dies ist jedoch eine etwas irreführende Vorstellung davon, wie das progressive Bundeseinkommensteuersystem in den USA funktioniert. Während diejenigen, die Gehaltserhöhungen erhalten, tatsächlich mit höheren Sätzen besteuert werden, ist nur das zusätzliche Einkommen von den erhöhten Sätzen betroffen. Mit anderen Worten: Sie zahlen Ihren neuen Grenzsteuersatz auf das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, und nicht auf Ihren gesamten Gehaltsscheck.

Andererseits ist es wahrscheinlich, dass Ihr Grenzsteuersatz – der Betrag, den Sie für Ihre Gehaltserhöhung zahlen – viel höher ist als Ihr effektiver Steuersatz. Das bedeutet beispielsweise, dass Sie möglicherweise nur 20 % Ihres Gesamteinkommens an Steuern zahlen, Ihre Gehaltserhöhung jedoch mit mehr als 30 % besteuert wird.

Ruhestand

Beiträge auf Ihr Rentenkonto können auch dazu führen, dass sich der Anteil Ihrer Gehaltserhöhung verringert, den Sie mit nach Hause nehmen können. Denn genau wie bei den Steuern können Ihre Rentenbeiträge durchaus als Prozentsatz Ihres Bruttolohns berechnet werden. Das bedeutet, dass mit steigendem Gehalt auch Ihre Rentenbeiträge steigen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie tragen 10 % pro Jahr zu Ihrem 401(k) bei. Wenn Ihr Gehalt von 80.000 $ auf 90.000 $ steigt, erhöht sich Ihr Beitrag von 8.000 $ pro Jahr auf 9.000 $ pro Jahr. Dies wirkt sich auf Ihre Gehaltsschecks aus.

Wenn Sie über ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto wie 401(k) verfügen, kann dies ein versteckter Segen sein. Beiträge auf Ihr Rentenkonto sind steuerfrei, solange Sie unter der Jahresgrenze bleiben. Es kann frustrierend sein, die Gehaltserhöhung nicht zu sehen, aber Sie werden froh sein, dass Ihr Beitrag auch gestiegen ist, wenn es später an der Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen.

Experten sagen, dass Sie mindestens den Prozentsatz einzahlen sollten, den Ihr Arbeitgeber Ihrem 401(k) entspricht, und potenzielle Beiträge zu einer IRA maximieren sollten, aber Sie könnten auch mehr einzahlen, sobald Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Dies ist der ideale Zeitpunkt, um Ihre Rentenbeiträge zu erhöhen, da Ihnen das Geld wahrscheinlich nicht einmal fehlen wird. Beachten Sie lediglich die Beitragsgrenzen für 401(k)s und IRAs.

Gesundheitspflege

Die Gesundheitskosten sind ein weiterer Faktor, der einen Teil Ihrer Gehaltserhöhung schmälern kann. Dies liegt zum Teil daran, dass viele gesundheitsbezogene Steuern und Abzüge auch als Prozentsatz Ihres Bruttolohns berechnet werden. Wie bereits erwähnt, beträgt der Medicare-Steuersatz für Arbeitnehmer 1,45 %.

Die Gesundheitskosten können jedoch komplexer sein, da viele Gesundheitsprogramme auf Bundes- und Landesebene darauf abzielen, die Gesundheitskosten für Menschen mit geringerem Einkommen zu senken. Die Kosten Ihrer Krankenversicherung können beispielsweise davon abhängen, dass Sie unterhalb eines festgelegten Höchstgehalts verdienen.Ebenso kann eine Gehaltserhöhung dazu führen, dass Ihr Zugang zu bestimmten Gesundheitsleistungen und Prämiensteuergutschriften eingeschränkt oder sogar ausgeschlossen wird.

Weitere Vorteile

Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren kann es zu weiteren Abzügen von Ihrem Gehaltsscheck kommen. Dazu können Aktienkaufpläne, Pendlerprogramme oder Lebensversicherungen gehören. Wenn die Kosten hierfür als Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens berechnet werden, steigen auch Ihre Beiträge entsprechend Ihrer Gehaltserhöhung.

Überprüfen Sie Ihre Gehaltsabrechnung

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Nachzahlungsentgelt nicht korrekt ist, können Sie Ihre Gehaltsabrechnung überprüfen. Dort sollten alle Steuern und Abzüge aufgeführt sein, die für Ihre Situation gelten.

Suchen Sie sich zunächst eine Gehaltsabrechnung vor der Gehaltserhöhung aus, idealerweise die letzte, bevor Sie Ihre Gehaltserhöhung erhalten haben.

Suchen Sie dann nach Ihrer ersten Gehaltsabrechnung nach der Gehaltserhöhung, auf der Sie Ihr neues Gehalt für den gesamten Gehaltszeitraum bezogen haben.

Befolgen Sie anschließend diese Schritte:

1. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gehaltserhöhung bekommen, die Sie bekommen sollten: Nehmen Sie Ihren Bruttolohn von Ihrem aktuellen Gehaltsscheck und multiplizieren Sie ihn mit der Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie jedes Jahr erhalten. Das Ergebnis sollte Ihr neues Jahresgehalt sein. Ist dies nicht der Fall, wenden Sie sich noch einmal an Ihre Personal- oder Gehaltsabrechnungsabteilung, um sicherzustellen, dass Ihre Erhöhung ordnungsgemäß angewendet wurde.
2. Vergleichen Sie jeden Posten auf Ihrer Gehaltsabrechnung vor der Erhöhung mit Ihrer Gehaltsabrechnung nach der Erhöhung: Erstellen Sie dazu eine Liste, die mit dem Bruttolohn beginnt und mit dem Nettolohn endet. Wenn Ihr Bruttolohn beispielsweise 2.000 US-Dollar betrug und jetzt 2.500 US-Dollar beträgt und die Medicare-Steuer 1,45 % beträgt, zahlen Sie jetzt 36,25 US-Dollar pro Gehaltsscheck, verglichen mit 29 US-Dollar bei Ihrem alten Gehalt.
3. Vergleichen Sie die Nettolohnbeträge vor und nach der Erhöhung: Wenn Sie alle Änderungen addieren (mit Ausnahme der Änderung Ihres Bruttogehalts), sollten Sie den Unterschied zwischen Ihrem Gehalt vor und nach der Erhöhung erkennen können.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht die erwartete Gehaltserhöhung erhalten haben, wenden Sie sich zunächst an Ihre Personal- oder Gehaltsabrechnungsabteilung. Einige Unternehmen verwenden seltsame Abkürzungen für Abzüge oder erstellen einfach verwirrende Gehaltsabrechnungen. Sie können Ihnen helfen, Ihren Gehaltsscheck zu verstehen.

Wenn Sie die erwartete Gehaltserhöhung erhalten haben und mit der Nettovergütung nicht zufrieden sind, sollten Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge oder zu anderen optionalen Programmen ändern. Sie können Ihre Quellensteuer auch auf Ihrem W-4 aktualisieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)