Eine Lebensversicherung kann eine Vielzahl von Problemen lösen – von einfach bis komplex. Wenn Sie bescheidene Prämien in eine Versicherungspolice einzahlen, können Sie am Ende einen beträchtlichen Bargeldbetrag erhalten, der in der Regel als Sterbegeld ausgezahlt wird. Das gibt es nur bei Lebensversicherungen, und wenn Sie der Begünstigte einer Lebensversicherungsauszahlung sind, können Sie das Geld für praktisch alles verwenden.
Durch die Möglichkeit, schnell Mittel zu generieren, kann eine Lebensversicherung dazu beitragen, die Belastung durch den Tod eines Familienmitglieds zu verringern, indem sie Schulden eliminiert und Mittel für laufende Ausgaben bereitstellt. Ganz gleich, ob Sie einfach nur sicherstellen möchten, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden, oder ob Sie kompliziertere Ziele verfolgen, wie etwa Wohltätigkeit oder die Planung besonderer Bedürfnisse – es lohnt sich zu wissen, wo eine Lebensversicherung sinnvoll sein könnte.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Vermögenswerte, die Sie nach dem Tod hinterlassen, werden Teil Ihres Nachlasses.
- Eine Lebensversicherung kann einen beträchtlichen Nachlass schaffen, wenn eine Police eine Sterbegeldleistung zahlt.
- Mittel aus einer Lebensversicherung können Angehörigen helfen, Notlagen zu vermeiden.
- Die Auszahlung einer Lebensversicherung kann fortgeschrittene Nachlassplanungsstrategien erleichtern.
Was ist ein Nachlass?
Ein Nachlass besteht aus allen Vermögenswerten, die Sie nach Ihrem Tod hinterlassen. Zu Lebzeiten haben Sie Eigentumsanteile an Immobilien, Finanzanlagen, persönlichem Eigentum und anderen Arten von Eigentum. Aber wenn Sie sterben, werden alle Vermögenswerte, die noch unter Ihrer Kontrolle stehen, Teil Ihres Nachlasses.
Ein Nachlass kann auch Schulden haben. Wenn Sie Ihren Gläubigern nach Ihrem Tod Geld schulden, muss Ihr Nachlass diese Kredite möglicherweise zurückzahlen (vorausgesetzt, es sind genügend Vermögenswerte dafür vorhanden). Einige Darlehen, wie z. B. Studiendarlehen des Bundes, werden möglicherweise im Todesfall abbezahlt, andere Darlehen erfordern jedoch weiterhin eine Rückzahlung.
Wenn jemand stirbt, durchläuft der Nachlass oft ein langwieriges Nachlassverfahren. Dieser Prozess umfasst die Prüfung des Testaments, die Ernennung eines Testamentsvollstreckers für den Nachlass und die Erledigung anderer Aufgaben zur Verwaltung des Vermögens des Erblassers. Beispielsweise könnte der Verwalter Eigentum verkaufen, etwaige Gläubiger bezahlen, Steuern einreichen, Vermögenswerte an Erben verteilen und vieles mehr.
Notiz
Wenn Sie ohne gültiges Testament sterben, bestimmen in der Regel die Landesgesetze, was mit Ihrem Vermögen geschieht. Diese Regeln stimmen möglicherweise nicht mit Ihren Wünschen überein. Daher ist es ratsam, ein Testament zu erstellen und es auf dem neuesten Stand zu halten.
Übertragungen beim Tod
Nicht Ihr gesamtes Vermögen fließt in Ihren Nachlass. Wenn Sie beispielsweise in einer Lebensversicherung einen Begünstigten benennen, geht die Sterbegeldleistung in der Regel direkt an den Begünstigten, ohne dass Ihr Nachlass berücksichtigt wird.Ähnlich verhält es sich mit Altersvorsorgekonten bei einem bestimmten Begünstigten – die Vermögenswerte gehen in der Regel direkt an die Begünstigten über.
Ebenso können Eigentum oder Konten, die in einem Miteigentum mit Hinterbliebenenrecht gehalten werden, automatisch in das Eigentum der überlebenden Eigentümer übergehen.
Warum Lebensversicherungen für die Nachlassplanung wichtig sind
Die Vorkehrungen für Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod sind ein wesentlicher Bestandteil jeder Nachlassplanung. Lebensversicherungspolicen können einen erheblichen Geldbetrag bereitstellen, und die Begünstigten können diese Mittel für eine Vielzahl von Bedürfnissen verwenden. Das Geld könnte beispielsweise nützlich sein, um Schulden zu begleichen und finanzielle Schwierigkeiten für diejenigen zu vermeiden, die Sie zurückgelassen haben.
Familien, die nicht über erhebliche liquide Mittel verfügen, können dieses Problem mit einer Versicherung lösen. Durch die Zahlung von Prämien für Lebensversicherungen ist es möglich, eine zukünftige Auszahlung sicherzustellen.
Notiz
Bei der Nachlassplanung geht es nicht nur um den Tod. Berücksichtigen Sie für einen soliden Plan auch andere Situationen, beispielsweise wenn Sie handlungsunfähig sind. Mit ärztlichen Anweisungen, einer Vollmacht (POA) und anderen Strategien können Sie einige der schwierigsten Momente des Lebens ein wenig einfacher machen.
Wie schafft eine Lebensversicherung einen unmittelbaren Nachlass?
Eine Lebensversicherung zahlt einen bestimmten Geldbetrag aus, wenn eine versicherte Person stirbt. Diese Gelder können dem Nachlass des Verstorbenen oder den Begünstigten zufließen und so für finanzielle Entlastung und Liquidität sorgen.
Die Auszahlung einer Lebensversicherung erfolgt häufig innerhalb von zwei bis vier Wochen, bei weiteren Fragen der Versicherungsgesellschaft kann der Vorgang jedoch auch länger dauern.Wenn die Gelder schnell eintreffen, können Hinterbliebene über Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, Schulden abbezahlen und ein Budget für die Zukunft erstellen.
Die Sterbegeldleistung aus einer Lebensversicherung erfolgt häufig in Form einer Einmalzahlung oder einer Rentenzahlung. Sie müssen zwar nicht den gesamten Pauschalbetrag sofort ausgeben (es ist klug, einen langfristigen Plan zu erstellen), aber Sie können den gesamten Betrag auch sofort einsetzen.
Wenn der Erlös aus einer Lebensversicherung Ihrem Nachlass zugute kommt, kann der Testamentsvollstrecker oder Verwalter diese Mittel verwenden, um Ihre letzten Wünsche zu erfüllen und Verpflichtungen zu erfüllen. Wenn Sie beispielsweise Geld für ein Haus schulden, kann der Testamentsvollstrecker diese Schulden abbezahlen, sodass Ihre Lieben das Haus behalten können. Das verbleibende Vermögen kann dann nach Ihrem Testament oder Landesrecht verteilt werden.
Vorteile eines Sofortnachlasses
Ein pauschaler Bargeldbetrag kann auf verschiedene Weise nützlich sein. Unabhängig davon, ob die Gelder Ihren Lieben helfen, Not zu vermeiden oder strategische Ziele zu erreichen, können Erlöse aus der Lebensversicherung Flexibilität bieten.
Steuerfreies Geld
Die Sterbegeldleistung aus einer Lebensversicherung ist für Begünstigte in der Regel steuerfrei.Allerdings sind alle Zinsen, die Sie erhalten, steuerpflichtig, und es kann auch einige Ausnahmen geben. Informieren Sie sich daher bei einem CPA. Eine steuerfreie Finanzierungsquelle maximiert den Betrag, den die Begünstigten für Ziele ausgeben können.
Sorgen Sie für Ihre Lieben
Die Auszahlung einer Lebensversicherung kann Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit bieten. Wenn beispielsweise ein Elternteil stirbt, verliert die Familie möglicherweise plötzlich eine Einkommensquelle, was es schwierig macht, ihre Rechnungen zu bezahlen. Darüber hinaus steht ein überlebender Elternteil vor der Last, alleine einen Haushalt zu führen und die Kinder großzuziehen. Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, ist es möglicherweise möglich, sich mehr Urlaub zu nehmen oder eine Hilfskraft einzustellen.
Notiz
Überprüfen Sie Ihr Budget und arbeiten Sie mit einem Lebensversicherungsmakler zusammen, um festzustellen, wie viel Lebensversicherung Sie möglicherweise benötigen.
Liquidität
Eine beträchtliche Summe Bargeld kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen offen zu halten. Wenn Sie beispielsweise Vermögenswerte besitzen, die an Wert gewonnen haben, kann der Verkauf dieser Anteile zur Generierung von Bargeld steuerliche Konsequenzen haben. Alternativ könnten Sie Anteile an einem Unternehmen oder einer Investition verkaufen müssen, was zu einem Kontrollverlust oder geringeren Kapitalerträgen führt. Aber mit Mitteln aus einer Versicherungsauszahlung sind Sie möglicherweise nicht gezwungen, vorzeitig zu verkaufen, wenn Sie Bargeld benötigen.
Halten Sie Ihre Vermögenswerte intakt
Mit liquiden Mitteln haben Ihre Lieben Optionen. Einige Familienmitglieder sind beispielsweise möglicherweise mehr daran interessiert als andere, ein Familienhaus mit sentimentalem Wert zu erhalten. Wer Bargeld will, kann sich aus den Versicherungserlösen bezahlen lassen, wer Wert auf das Eigenheim legt, kann die Immobilie (potenziell schuldenfrei) übernehmen.
Übertragen Sie ein Unternehmen
Eine Lebensversicherung kann die dringend benötigte Finanzierung bereitstellen, um einen Geschäftsübergang zu erleichtern. Wenn Sie beispielsweise Teilhaber eines Unternehmens sind, verfügen Ihre hinterbliebenen Familienangehörigen dann über die Fähigkeiten oder den Wunsch, Ihre Anteile am Unternehmen zu übernehmen? Wenn nicht, können Sie und Ihre Partner eine Versicherung abschließen, um Ihren Anteil abzukaufen.
Dadurch erhalten Ihre Lieben einen Mehrwert aus Ihrer lebenslangen Arbeit, und die Partner können die Mittel erhalten, die sie benötigen, um Ihre Anteile aufzukaufen.
Sorgen Sie für besondere Bedürfnisse
Lebensversicherungen können Vermögenswerte für Stiftungen mit besonderen Bedürfnissen generieren. In einigen Fällen hilft die Strategie Familien, steuerliche Konsequenzen zu vermeiden und wertvolle Vorteile für Menschen mit Behinderungen oder besonderen Bedürfnissen zu bewahren.
Philanthropie
Wenn Sie sich wohltätig fühlen, kann eine Sterbegeldleistung aus einer Versicherungspolice eine Geldspritze für Ihren Lieblingszweck darstellen. Während die Benennung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigter eine einfache Möglichkeit ist, Geld zu spenden, kann eine Versicherung auch fortgeschrittenere Strategien ermöglichen.
Das Fazit
Sie haben die Kontrolle darüber, was mit Ihrem Vermögen nach Ihrem Tod passiert, und mit einer Lebensversicherung können Sie das Vermögen, das Sie weitergeben, erheblich steigern. Diese Mittel sind oft von unschätzbarem Wert für alles, von der Bezahlung der Rechnungen bis hin zu fortschrittlichen Vermögensverwaltungsstrategien.
Um einen Plan zu entwerfen, der Ihren Bedürfnissen entspricht, sprechen Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung und einem in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Versicherungsvertreter. Möglicherweise müssen Sie bestimmte Rechtsdokumente verwenden und lernen wahrscheinlich Strategien kennen, die Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele helfen können.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Welche Art von Lebensversicherung ist für die Nachlassplanung am beliebtesten?
Für die meisten Familien ist eine Risikolebensversicherung eine beliebte und kostengünstige Lösung, um sich vor dem unerwarteten Tod eines Elternteils zu schützen. Wenn Sie jedoch einen Versicherungsschutz benötigen, der das gesamte Leben einer Person abdeckt – unabhängig davon, wie lange sie lebt –, ist eine dauerhafte Police erforderlich. Dauerhafte Policen könnten für die Liquidität von Immobilien, Geschäftsübergängen oder philanthropischen Zielen sinnvoll sein.
Kann ein Anwalt für Nachlassplanung Lebensversicherungen als Teil eines Pakets verkaufen?
Anwälte für Nachlassplanung sind auf die Entwicklung von Strategien und die Bereitstellung von Rechtsdokumenten spezialisiert. Sie sind erforderlich, um Interessenkonflikte zu vermeiden, und potenzielle Provisionen aus dem Verkauf eines Lebensversicherungsprodukts könnten problematisch sein. Aus diesem Grund könnten ethische Standards und staatliche Vorschriften Anwälte daran hindern, Versicherungen im Rahmen von Nachlassplanungsaufträgen zu verkaufen. Anwälte können Sie jedoch häufig an qualifizierte Lebensversicherungsmakler verweisen, um den Plan umzusetzen.
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