Benötigt mein Unternehmen eine Arbeitnehmerunfallversicherung?

Eine Frage, die sich viele Unternehmer stellen, ist, ob sie verpflichtet sind, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen. Die Antwort lautet normalerweise ja. Die meisten Staaten verlangen von Arbeitgebern den Abschluss einer Versicherung, wenn sie Arbeitnehmer beschäftigen, die unter das Entschädigungsgesetz des Staates fallen.

Die Gesetze variieren je nach Bundesstaat

Die Arbeitnehmerentschädigungsgesetze variieren von Staat zu Staat. In den meisten Bundesstaaten sind Unternehmen mit Mitarbeitern verpflichtet, eine Versicherung abzuschließen. Einige Staaten verlangen eine Versicherung nur, wenn ein Unternehmen mindestens eine bestimmte Anzahl von Mitarbeitern beschäftigt. Beispiele sind New Mexico (drei Arbeiter) und Alabama (fünf Arbeiter).

In vielen Bundesstaaten müssen Arbeitgeber bei der Zählung der Arbeitnehmer auch die Führungskräfte des Unternehmens einbeziehen. Das Bundesgesetz verpflichtet Unternehmen, die Auftragnehmer im Ausland beauftragen, außerdem zum Abschluss einer Defense Base Act-Versicherung, die eine Erweiterung der Arbeitnehmerentschädigung darstellt.

Alle Arbeitnehmerentschädigungsgesetze enthalten Ausnahmen für bestimmte Arten von Arbeitnehmern. Viele Gesetze schließen Folgendes aus:

• Hausangestellte,
• unabhängige Auftragnehmer,
• Gelegenheitsangestellte,
• Landarbeiter, bzw
• Immobilienmakler.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Arbeitnehmer vom Gesetz ausgenommen sind, sollten Sie ihren Status bei der Arbeitnehmerentschädigungsbehörde Ihres Staates überprüfen.

Die meisten Staaten haben die Arbeiterunfallversicherung zum ausschließlichen Rechtsmittel (einzige Entschädigungsquelle) für Arbeitnehmer erklärt, die bei der Arbeit verletzt wurden. Arbeitgeber, die eine Arbeitsunfallversicherung abgeschlossen haben, sind im Allgemeinen immun gegen Klagen ihrer verletzten Arbeitnehmer.

NCCI-Staaten

Etwa zwei Drittel der Staaten werden aufgerufenNCCI-Staatenweil sie dem National Council on Compensation Insurance beitreten. Die NCCI-Staaten gestatten privaten Versicherern den Verkauf von Arbeitsunfallversicherungen.

Während die NCCI-Staaten ihre eigenen Arbeitnehmerentschädigungsbüros betreiben, verlässt sich jeder auf die NCCI, um verschiedene Verwaltungsaufgaben wahrzunehmen. In vielen Bundesstaaten ist beispielsweise das NCCI für die Erfahrungsbewertung verantwortlich, einschließlich der Berechnung von Erfahrungsmodifikatoren.

Das NCCI entwickelt und pflegt außerdem das in diesen Staaten verwendete Klassifizierungs- und Bewertungssystem. Darüber hinaus erstellt und veröffentlicht es die Formulare und Vermerke, die Versicherer für die Ausstellung von Arbeitnehmerentschädigungspolicen verwenden.

Monopolistische Staaten

Die meisten Bundesstaaten gestatten Versicherern den Verkauf von Arbeitsunfallversicherungen, sofern sie die von der Landesregierung festgelegten finanziellen Anforderungen erfüllen. Allerdings verbieten vier Bundesstaaten den Verkauf privater Arbeitsunfallversicherungen. Die sogenannten Monopolstaaten sind North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming. Diese Staaten verlangen von Arbeitgebern, dass sie eine Versicherung bei einem staatlich kontrollierten Fonds abschließen.

In den vier Monopolstaaten übt der Staatsfonds viele der gleichen Funktionen aus, die Büros oder das NCCI in anderen Staaten wahrnehmen. Beispiele sind die Erfahrungsbewertung und die Verwaltung von Selbstbehaltsprogrammen.

Unabhängige Bürostaaten

Elf Bundesstaaten und der District of Columbia heißenunabhängige Bürostaatenweil sie dem NCCI nicht beigetreten sind. Zu diesen Staaten gehören Kalifornien, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania und Wisconsin. Die unabhängigen Staaten gestatten privaten Versicherern den Verkauf von Arbeitsunfallversicherungen.

Jeder der unabhängigen Staaten verwendet sein eigenes Klassifizierungs- und Bewertungssystem. Diese Systeme ähneln oft stark denen, die vom NCCI entwickelt wurden. Die Arbeitnehmerentschädigungsbüros in jedem Bundesstaat erfüllen eine Vielzahl von Funktionen. Beispielsweise berechnet das Büro in der Regel Erfahrungsmodifikatoren, sammelt Prämien- und Schadensdaten von Versicherern und entwickelt die in diesem Staat geltenden Arbeitnehmerentschädigungssätze oder Schadenskosten.

Texas

Texas ist der einzige Bundesstaat in den USA, der von privaten Arbeitgebern nicht den Abschluss einer Arbeitsunfallversicherung verlangt. (Allerdings auch Unternehmen, die Verträge mit Arbeitgebern staatlicher Stellen abschließenSindverpflichtet, eine Versicherung für die Mitarbeiter abzuschließen, die an diesem Projekt arbeiten.) Die Arbeitsunfallversicherung ist in Texas seit über einem Jahrhundert eine freiwillige Versicherung.

Allerdings verlieren Arbeitgeber, die keine Versicherung abschließen, einige wichtige Verteidigungsmöglichkeiten gegen Klagen verletzter Arbeitnehmer. Beispielsweise können sie sich nicht mit der Begründung verteidigen, dass die eigene Fahrlässigkeit des Arbeitnehmers oder die Fahrlässigkeit eines Kollegen die Verletzung des Arbeitnehmers verursacht hat. Verlieren sie einen Rechtsstreit, können nicht versicherte Arbeitgeber für Strafschadenersatz haftbar gemacht werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)