Die Kreditvergabe stieg zwischen 2019 und 2021 bei fünf großen BNPL-Unternehmen (Buy-Now-Pay-Later) um 1.092 %, was zeigt, warum die Regierung sich darauf vorbereitet, diese immer beliebter werdende Kategorie von Finanzprodukten zu regulieren.
Das Kreditvolumen in BNPL explodierte in diesem Zweijahreszeitraum und stieg von 2 Milliarden US-Dollar auf 24,2 Milliarden US-Dollar bei fünf Kreditgebern, die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in einem am Dienstag veröffentlichten Bericht untersucht wurden. Während Verbraucher von BNPL-Produkten profitieren können, bergen sie auch einige große Risiken, und das Büro gab an, dass es seine Aufsicht über die Praktiken von BNPL-Unternehmen verstärkt.
Das Fazit für Kreditnehmer: In Zukunft könnten BNPL-Darlehen mit mehr Verbraucherschutz als Kreditkarten ausgestattet sein. Die von Unternehmen wie Klarna und Afterpay angebotenen BNPL-Dienste bieten Kunden eine alternative Möglichkeit, Einzelhandelskäufe zu finanzieren, indem sie die Kosten in der Regel auf vier zinslose Zahlungen verteilen. Allerdings verfügen sie nicht über den Streitbeilegungsschutz, den Kreditkarten bieten müssen. Wenn Sie also Waren zurücksenden müssen, könnte es für Sie schwieriger sein, als wenn Sie mit Karte bezahlt hätten.
Darüber hinaus haben BNPL-Unternehmen keine Möglichkeit festzustellen, welche Käufe Kunden über andere BNPL-Anbieter tätigen, was das Risiko erhöht, dass Menschen mehr Schulden machen, als sie zurückzahlen können, so das Büro in seinem Bericht. Ein weiteres potenzielles Risiko für Kreditnehmer: Anbieter sammeln aggressiv Daten über die Einkaufsgewohnheiten ihrer Kunden, was „die Privatsphäre, Sicherheit und Autonomie der Verbraucher gefährden“ und die Macht in den Händen einiger weniger Technologieplattformen konzentrieren könnte, so die CFPB.
„Buy Now, Pay Later ist eine schnell wachsende Kreditart, die als enger Ersatz für Kreditkarten dient“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Wir werden daran arbeiten, sicherzustellen, dass Kreditnehmer einen ähnlichen Schutz genießen, unabhängig davon, ob sie eine Kreditkarte oder ein „Jetzt kaufen, später zahlen“-Darlehen nutzen.“
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