Finanzplanung in Ihren 20ern: Fähigkeiten, die Sie beherrschen müssen

Die Geldentscheidungen, die Sie in Ihren Zwanzigern treffen, können Ihre Finanzen für die kommenden Jahre beeinflussen. Deshalb ist es wichtig, jetzt daran zu arbeiten, gesunde Finanzgewohnheiten aufzubauen, damit Sie später davon profitieren. Die Entwicklung guter Ausgabe- und Spargewohnheiten, das Erlernen des Budgets und das Investieren, während Sie in Ihren Zwanzigern sind, können Ihnen helfen, unnötige Schulden zu vermeiden, Geld für die Dinge zu sparen, die Ihnen wichtig sind, und die Vorteile der Zinseszinszinsung zu nutzen, um in Zukunft ein Vermögen anzuhäufen.

Es kann einfacher sein, als Sie denken, eine solide Grundlage für Ihre späteren Jahre zu schaffen. Beherrschen Sie diese 20 Geldfähigkeiten in Ihren 20ern und Sie werden es sich selbst in Ihren 30ern, 40ern, 50ern und darüber hinaus danken.

Erfahren Sie, wie Sie Ihr Budget erstellen

Der erste Schritt besteht darin, einen Blick auf Ihr Einkommen zu werfen und ein Budget zu erstellen. Ein Budget hilft Ihnen bei der Entscheidung, wann und wie Sie Ihr Geld ausgeben, und gibt Ihnen die Möglichkeit zu entscheiden, wohin Ihr Geld fließt. Es gibt Ihnen auch die Erlaubnis, sich zu entspannen, da Sie wissen, dass Ihre Prioritäten berücksichtigt werden.

Beginnen Sie jetzt damit, ein Budget zu erstellen und einzuhalten, damit Sie Ihr Geld stressfrei verwalten können.

Versuchen Sie, mit etwas Einfachem zu beginnen, beispielsweise dem 80/20-Budget oder dem 50/30/20-Budget. Diese einfachen Richtlinien stellen sicher, dass Sie sowohl Ihre Ersparnisse als auch Ihre Ausgaben ordnungsgemäß verbuchen.

Führen Sie regelmäßige Budgetbesprechungen mit sich selbst durch

Nehmen Sie sich jeden Abend fünf Minuten Zeit, um Ihr Budget durchzugehen und zu sehen, ob Sie Ihre Ausgaben eingehalten haben. Wenn Sie dies regelmäßig tun, erhalten Sie ein klares Bild davon, ob Sie Ihre Ausgabenziele für den Monat erreichen oder nicht. Eine tägliche Überprüfung mag viel erscheinen, aber dieser Zeitplan hält die Check-ins kurz, da Sie nur die Transaktionen eines Tages überprüfen müssen.

Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie unbedingt ein Gespräch mit Ihrem Partner führen, damit Sie beide Ihre Ausgabenziele im Auge behalten können. Wenn beide Partner die Kreditkartenkonten regelmäßig überwachen, werden Sie nicht von großen Einkäufen oder Rechnungen überrascht.

Gleichen Sie Ihre Konten jeden Monat aus

Es mag wie viel Arbeit für sehr wenig Gewinn erscheinen, aber der Ausgleich Ihrer Konten oder die Überwachung von Swip Health auf Ihrem Girokonto ist eine Notwendigkeit. Es kann Sie davon abhalten, Ihr Konto zu überziehen und unnötige Verzugszinsen oder Überziehungsgebühren zu zahlen. Es kann Ihnen auch helfen, Identitätsdiebstahl aufzudecken oder festzustellen, ob jemand Ihre Kontoinformationen gestohlen hat. 

Der Ausgleich Ihres Girokontos ist nicht allzu schwierig. Sammeln Sie zunächst Ihren aktuellen Kontoauszug, einen Taschenrechner und ein Arbeitsblatt, falls Sie Hilfe bei den Berechnungen benötigen. Vergleichen Sie dann Ihre Transaktionen mit der Liste der Bank und erkennen Sie etwaige Unterschiede.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Um Ihre Lebensträume zu verwirklichen, müssen Sie sich finanzielle Ziele setzen. Durch die Festlegung langfristiger, mittelfristiger und kurzfristiger finanzieller Ziele kommen Sie Ihrer finanziellen Sicherheit einen Schritt näher. Und wenn Sie nicht auf etwas Konkretes hinarbeiten, werden Sie wahrscheinlich mehr Geld ausgeben, als Sie sollten. Ein langfristiges Ziel könnte beispielsweise das Sparen für den Ruhestand sein. Ein kurzfristiges Ziel könnte der Aufbau Ihres Notfallfonds sein.

Schätzen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um jedes Ihrer Ziele zu erreichen. Ein Schlüssel zum Erreichen dieser Ziele besteht darin, ihnen bestimmte Dollarbeträge zuzuweisen. Sagen Sie nicht einfach, dass Sie „viel“ oder „genug“ sparen möchten. Sagen Sie „20.000 $“ oder welchen Betrag auch immer für Ihre Situation geeignet ist. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie spezifische, umsetzbare Ziele erreichen.

Planen Sie Ihre finanzielle Zukunft

Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre finanzielle Zukunft zu visualisieren und zu planen. Dieser Plan sollte Sie durch alle wichtigen finanziellen Meilensteine ​​führen, vom Kauf eines Hauses bis hin zur Finanzierung des Studiums Ihrer Kinder, falls Sie sich für Kinder entscheiden.

Es kann überwältigend sein, sich hinzusetzen und alles zu planen, aber es lohnt sich. Auf diese Weise können Sie Ihre Ziele priorisieren und wissen, wann und wie Sie Ihre Zeit verbringen.

Wenn Sie bei dieser Aufgabe zusätzliche Hilfe benötigen, sollten Sie einen Termin mit einem Finanzberater in Betracht ziehen. Sie können Ihnen helfen, die finanziellen Nebenwirkungen Ihrer wichtigen Lebensentscheidungen herauszufinden.

Beginnen Sie mit der Einzahlung auf Ihr Rentenkonto

Sie haben das wahrscheinlich schon einmal gehört, und das liegt daran, dass es sich um einen ziemlich guten Rat handelt: Sie sollten ab Ihrem ersten Job damit beginnen, Beiträge zu einem 401(k)- oder anderen Altersvorsorgeplan einzuzahlen. Ihre Beiträge werden mit Dollar vor Steuern geleistet und die Einkommenssteuer wird aufgeschoben, bis Sie sie im Ruhestand abheben. Noch besser ist, dass viele Arbeitgeber Ihren Beitrag ganz oder teilweise übernehmen, was zu enormen Gewinnen für Sie führt.

Wenn Sie frühzeitig einen Beitrag leisten, haben Sie Zeit, den Zinseszins zu Ihren Gunsten wirken zu lassen. Angenommen, Sie sind ein 25-Jähriger, der acht Jahre lang 2.000 US-Dollar pro Jahr investiert und nach dem 33. Lebensjahr keinen weiteren Dollar mehr investiert. Mit 65 verdienen Sie möglicherweise mehr als ein 35-Jähriger, der 32 Jahre lang 2.000 US-Dollar pro Jahr investiert, obwohl der 35-Jährige viermal so viel investiert.

Wenn Ihr Unternehmen kein 401(k) anbietet oder Sie selbstständig sind, können Sie andere Altersvorsorgekonten in Betracht ziehen. Ein gutes Ziel, auf das Sie hinarbeiten sollten, besteht darin, 15 % Ihres Einkommens für die Altersvorsorge vorzusehen. Wenn Sie nicht sofort so viel beitragen können, machen Sie sich keine Sorgen. Sie können daran arbeiten, indem Sie Ihr Einkommen steigern und Schulden abbezahlen. 

Werden Sie gut darin, Angebote zu finden

Es gibt viele Möglichkeiten, bei Dingen, die Sie normalerweise kaufen, wie Kleidung oder Lebensmittel, Geld zu sparen. Dies kann bedeuten, dass Sie herausfinden, wann die beste Zeit im Jahr ist, um Kleidung zu kaufen oder ein Angebot für ein neues Auto zu finden.

Sie können Möglichkeiten finden, bei allem zu sparen, von Ihren Lebensmitteln bis zu Ihren Möbeln. Wenn Sie die Suche nach einem Schnäppchen zur Gewohnheit machen, können Sie im Laufe Ihres Lebens deutlich sparen. 

Erfahren Sie, wie Sie Impulskäufe vermeiden

Ein Smart Shopper unterscheidet sich ein wenig von einem Deal Hunter. Sobald Sie die Kunst, ein gutes Angebot zu finden, perfektioniert haben, müssen Sie ein kluger Käufer werden und vor dem Kauf feststellen, ob Sie den Artikel überhaupt benötigen.

Das bedeutet nicht, dass Sie die Dinge, die Sie wollen, nicht kaufen sollten. Dies bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, Wünsche als solche zu klassifizieren und sicherzustellen, dass Sie über das nötige Geld verfügen, um einen Kauf abzudecken, ohne auf Ersparnisse zurückgreifen zu müssen. Eine gute Idee ist es, mindestens 24 Stunden zu warten, bevor Sie einen größeren Kauf tätigen. 

Kaufen Sie mit einer Liste ein und planen Sie vor dem Kauf

Eine der einfachsten Möglichkeiten, beim Einkaufen Geld zu sparen, besteht darin, mit einer Liste einzukaufen und sich daran zu halten. Dies ist eine einfache Angewohnheit, die man sich nur ein paar Minuten vor jeder Fahrt aneignen kann.

Wenn Sie eine übersichtliche Liste vor sich haben, können Sie Ihre Impulsausgaben eindämmen und so Zeit und Geld sparen. Darüber hinaus kann eine Liste dazu beitragen, dass Sie nicht noch einmal in den Laden gehen müssen, weil Sie etwas vergessen haben, und so Geld für Benzin und zusätzliche Impulskäufe sparen. Nehmen Sie sich vor jedem Ihrer Einkaufsbummel die Zeit, alles zu organisieren, dann summieren sich die Ersparnisse.  

Konto für unregelmäßige Ausgaben

Unregelmäßige Ausgaben können Dinge wie Weihnachtseinkäufe, Urlaubsausgaben, Steuern oder Hausreparaturen sein. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, diese Kosten zu ermitteln und einzuplanen, können Sie auf dem Weg in eine solide finanzielle Zukunft mehr Nettovermögen aufbauen. 

Sparen Sie für einen Notfallfonds

Eine der schädlichsten finanziellen Gewohnheiten, die Sie entwickeln können, besteht darin, sich auf Kreditkarten zu verlassen, um die täglichen Ausgaben zu decken, wenn Sie Ihr Budget überschreiten.

Stattdessen ist es wichtig, über einen guten Notfallfonds zu verfügen, damit Sie keinen Kredit in Anspruch nehmen müssen. Versuchen Sie, Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten einzusparen. Damit sind Sie im Notfall abgesichert, zum Beispiel bei Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder bei einem unerwarteten Verlust in der Familie.

Konzentrieren Sie sich auf Networking und Karrierewachstum

Ein Teil Ihrer finanziellen Situation besteht darin, sicherzustellen, dass Sie ein angemessenes Einkommen erzielen. Die Konzentration auf die Arbeitsleistung und das Karrierewachstum wird hilfreich sein. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihren Lebenslauf auf dem neuesten Stand halten, damit Sie diese ergreifen können, wenn Sie von einer guten Stellenausschreibung erfahren.

Auch wenn Ihnen der Job Spaß macht, ist es wichtig, Ihr berufliches Netzwerk weiter auszubauen. Ein starkes berufliches Netzwerk wird es viel einfacher machen, einen neuen Job zu finden, wenn Sie dazu bereit sind, oder Ihnen möglicherweise sogar eine großartige berufliche Chance bieten, wenn Sie gerade nicht auf der Suche sind.

Profitieren Sie von Ihren Mitarbeitervorteilen

Denken Sie daran, Ihre Mitarbeitervorteile zu nutzen. Sie sind Teil Ihres Vergütungspakets und können auch Steuervorteile bieten.

Beispielsweise können Krankenversicherungs- oder Gesundheitssparkonten mit Dollar vor Steuern bezahlt werden.Wenn es um die Altersvorsorge geht, achten Sie darauf, dass Sie den entsprechenden Arbeitgeberbeitrag in Anspruch nehmen, sofern dieser angeboten wird. Es handelt sich im Grunde genommen um kostenloses Geld für Ihren Ruhestand.

Auch andere Leistungen an Arbeitnehmer wie Aktienoptionen oder verschiedene Versicherungspläne können Ihnen je nach Situation finanziell helfen.

Bezahlen Sie zuerst sich selbst

Wenn Sie Geld erhalten, vergessen Sie nicht, es zuerst selbst zu bezahlen. Das bedeutet, Einsparungen zur Priorität zu machen – und nicht etwas, das man erst in Angriff nimmt, nachdem alles andere erledigt ist.

Sie können Ihre Ersparnisse automatisch von Ihrem Girokonto abheben und per automatischer Überweisung auf Ihr Sparkonto überweisen lassen. Dies macht das Speichern einfach und automatisch. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie genügend Bargeld zur Verfügung haben, um Ihre Rechnungen bezahlen zu können.

Setzen Sie sich das Ziel, jeden Monat 10 bis 20 % Ihres Einkommens zu sparen, um es Ihren langfristigen Prioritäten zu widmen.

Verfolgen Sie Ihren Fortschritt

Ein Teil der Festlegung und Erreichung Ihrer finanziellen Ziele besteht darin, Ihre Fortschritte zu verfolgen.

Wenn Sie etwas Geld für Ihren Traumurlaub, eine Anzahlung für ein Haus oder die Studienkasse Ihres Kindes zurückgelegt haben, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um zu sehen, wie weit Sie gekommen sind. Vergleichen Sie das mit dem Ort, an dem Sie sein möchten. Denken Sie daran, Ihre Siege und Ihre harte Arbeit zu feiern.

Behalten Sie den Überblick darüber, wie viel Sie für jedes Ihrer Ziele gespart haben, um Sie an Ihre Fähigkeiten und Ihr Engagement zu erinnern. Selbst wenn diese Beträge klein sind, summieren sie sich.

Schützen Sie Ihre Ersparnisse

Wenn Sie es zu einfach finden, auf Ihr Sparkonto zurückzugreifen, wenn Ihnen das Geld ausgeht, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen.

Ihr Notfallfonds sollte liquide und leicht zugänglich sein, damit Sie unerwartete Ausgaben sofort decken können. Den Rest Ihrer Ersparnisse können Sie jedoch auf Konten übertragen, die schwieriger zugänglich sind.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Geld bei einer Online-Bank einzahlen, kann sich die für die Überweisung Ihres Geldes benötigte Zeit um ein paar Tage verlängern, was Ihnen möglicherweise die Bedenkzeit verschafft, die Sie benötigen, bevor Sie einen Impulskauf tätigen. Einlagenzertifikate (CDs) sind eine weitere Option, wenn Sie solche mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen finden. Sie verhängen eine Strafe, wenn Sie versuchen, Ihr Geld vor Ablauf der Frist abzuheben.

Verlassen Sie sich auf Ihr Support-Netzwerk

Es hilft, Freunde zu haben, die Sie bei Ihren finanziellen Entscheidungen unterstützen. Auch wenn Sie wahrscheinlich nicht viel Zeit damit verbringen werden, über Ihre Bankkonten zu reden, ist es dennoch gut, Freunde zu haben, die verstehen, was Sie vorhaben.

Einige Freunde ermutigen Sie möglicherweise, Geld auszugeben, während andere Ihre Ziele eher unterstützen. Der Aufbau eines guten finanziellen Unterstützungssystems kann Ihnen dabei helfen, diese Ziele effektiver zu erreichen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft

Während Sie sich auf den Aufbau dieser Fähigkeiten konzentrieren, vergessen Sie nicht, regelmäßig Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen und auf der Hut vor Identitätsdiebstahl zu sein. Auf diese Weise können Sie Identitätsdiebstahl viel schneller erkennen und auch Ihre Kreditwürdigkeit schützen.

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, etwas zurückzugeben

Ein Teil der Sicherstellung, dass Sie genug haben, besteht darin, sich an diejenigen zu erinnern, die nicht genug davon haben. Denken Sie daran, Ihrer Gemeinschaft auf irgendeine Weise etwas zurückzugeben. Sie können dies tun, indem Sie Spenden oder Beiträge für die von Ihnen unterstützten Zwecke und Wohltätigkeitsorganisationen leisten oder stattdessen Ihre Zeit und Talente anbieten. Wenn Sie regelmäßig etwas zurückgeben, werden Sie daran erinnert, für alles, was Sie haben, dankbar zu sein. Es kann Ihnen auch eine Steuererleichterung verschaffen.

Finden Sie Ihr Gleichgewicht

Schließlich ist es wichtig, die richtige Balance zwischen Arbeiten, Sparen und Lebensfreude zu finden. Nehmen Sie sich regelmäßig Zeit zum Entspannen. Sie können sogar Zeit und Geld aufwenden, um sich etwas Gutes zu tun – achten Sie nur darauf, dass Sie genug von Ihrem Einkommen sparen, um sich wohl zu fühlen, und planen Sie richtig im Voraus.

Diese Fähigkeit ist schwer zu entwickeln, aber unerlässlich, wenn Sie finanziell erfolgreich sein wollen. Sie werden von Zeit zu Zeit Fehler machen. Lernen Sie einfach von ihnen und machen Sie weiter.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)