Die Auswirkungen einer negativen Bonitätshistorie sind weitreichend. Es kann Sie davon abhalten, Geld für ein Haus oder ein Auto zu leihen, einen guten Versicherungszins zu erhalten und sogar einen Job zu finden.
Möglicherweise müssen Sie Kautionen für Nebenkosten zahlen, Mobilfunkanbieter verlangen möglicherweise höhere Kautionen oder den Kauf eines vollständigen Telefons und Vermieter lehnen Ihre Mietanträge möglicherweise ab.
Sie können Ihre Bonitätshistorie ändern, aber es braucht Zeit.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine negative Bonitätshistorie?
Eine negative Bonitätshistorie bedeutet, dass Ihre Kreditauskunft mehrere negative Informationen enthält – ein Dokument, das Einzelheiten zu Ihrer Zahlungs- und Kontohistorie bei Gläubigern und Kreditgebern enthält.
Mehrere Dinge können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, aber eine negative Bonitätshistorie wird am häufigsten durch schwerwiegende Zahlungsrückstände wie verspätete Zahlungen, Inkasso, Ausbuchungen, Zwangsvollstreckung, Zwangsvollstreckung oder Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft verursacht. Diese sind allesamt auf fehlende Zahlungen auf Ihren Konten zurückzuführen.
Hohe Guthaben bei Kreditkarten und Krediten im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit oder dem ursprünglichen Kreditbetrag können ebenfalls zu einer negativen Bonitätshistorie führen.
Notiz
Ein oder zwei verspätete Zahlungen allein führen nicht zu einer negativen Bonitätshistorie, mehrere verspätete Zahlungen hingegen schon, insbesondere wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mit mehreren verschiedenen Konten in Verzug geraten.
So erkennen Sie, ob Ihre Bonität negativ ist
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist der beste Weg, Ihre Kredithistorie einzuschätzen. Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die die Informationen in Ihrer Kreditauskunft bewertet. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto negativer ist Ihre Bonitätshistorie.
FICO- und VantageScores liegen beide zwischen 300 und 850. Werte am unteren Ende des Bereichs, normalerweise unter 650, weisen auf eine negative Bonitätshistorie hin.
Ältere Versionen des VantageScore reichten von 501 bis 990 und enthielten eine Buchstabennote, ähnlich einer Schulnote, zusammen mit der Kredit-Score-Nummer, sodass Sie leichter erkennen können, was Ihr Kredit-Score bedeutet.
Ihre Kreditauskunft ist der zweite Teil der Untersuchung einer negativen Bonitätshistorie, da es sich um das Dokument handelt, das die negativen Details enthält. Verbraucher in den USA haben in der Regel jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – über AnnualCreditReport.com.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos überprüfen – keine Kreditkarte erforderlich – indem Sie CreditKarma.com, CreditSesame.com oder WalletHub.com besuchen. Viele große Kreditkartenaussteller geben Ihren kostenlosen Kredit-Score auch auf Ihrer monatlichen Abrechnung an. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie beurteilen, ob Ihre Bonität negativ ist.
Notiz
Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.
Verbesserung einer negativen Bonitätshistorie
Korrekte negative Angaben können bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, bei Insolvenz sogar bis zu zehn Jahre. Wenn die Informationen, die Ihre Kredithistorie beeinträchtigen, ungenau sind, können Sie dies bei der Kreditauskunftei beanstanden und die Löschung beantragen.
Fehler in der Kreditauskunft können Sie ganz einfach anfechten, indem Sie einfach an die Kreditauskunfteien schreiben und ihnen mitteilen, dass in Ihren Angaben ein Fehler vorliegt. Wenn Sie Beweise für den Fehler haben, fügen Sie diese Ihrem Brief bei, um Ihnen bei der Streitbeilegung zu helfen.
Möglicherweise können Sie andere negative Informationen aus Ihrer Bonitätshistorie mit einem Löschungsschreiben oder einem Kulanzschreiben entfernen. Bei Ersterem handelt es sich um eine Aufforderung, negative Informationen gegen Bezahlung zu entfernen, bei Letzterem handelt es sich um eine Aufforderung, negative Informationen aus Kulanzgründen zu entfernen.
Warnung
Unternehmen müssen keine korrekten negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, solange diese Elemente innerhalb der Kreditauskunftsfrist liegen. Selbst die Zahlung einer säumigen Rechnung ändert nichts an der Tatsache, dass Sie einmal säumig waren.
Der alte Spruch „Die Zeit heilt alle Wunden“ trifft zu, auch wenn die Kredithistorie angeschlagen ist. Je älter die negativen Informationen werden, desto geringer ist der Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Möglicherweise qualifizieren Sie sich für neue Kreditkarten und Kredite, doch die besten Konditionen erhalten Sie möglicherweise erst, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat. Möglicherweise müssen Sie niedrige Limits und hohe Zinssätze akzeptieren, bis sich Ihre negative Bonitätshistorie verbessert.
Nutzen Sie diese Konten, um zu zeigen, dass Sie mit Krediten umgehen können, und um positive Informationen zu Ihrer Kredithistorie hinzuzufügen. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Bonität zu verbessern und sich in Zukunft für wesentlich bessere Konten zu qualifizieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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