Warum Sie unterschiedliche Kredit-Scores haben

Wenn Sie schon einmal einen 3-in-1-Kredit-Score erworben oder Ihre kostenlosen Kredit-Scores von mehreren Websites an einem einzigen Tag abgerufen haben, ist Ihnen möglicherweise aufgefallen, dass Ihre Kredit-Scores bei den drei Kreditauskunfteien unterschiedlich sind. Es ist normal, unterschiedliche Kredit-Scores zu haben. Hier erfahren Sie, warum das passiert.

Scoring-Modelle

Es gibt Dutzende von Kredit-Score-Modellen und jedes kann Ihnen einen anderen Kredit-Score liefern. Beispielsweise verwendet jedes der drei Kreditauskunfteien ein eigenes Modell zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit; Darüber hinaus arbeiteten die Büros bei der Entwicklung des VantageScore zusammen.FICO, eines der bekanntesten Kreditbewertungsunternehmen, verfügt über ein eigenes Kreditbewertungsmodell.Banken und andere Prüfdienste verfügen möglicherweise auch über unterschiedliche Bonitätsbewertungsmodelle.

Die Kreditauskunfteien und FICO veröffentlichen regelmäßig neue Versionen ihrer Kreditbewertungsmodelle. Die Akzeptanz neuer Modelle kann langsam sein, sodass viele Kreditgeber weiterhin die älteren Modelle verwenden.

Berichtsdaten

Kreditauskunfteien sammeln Daten unabhängig voneinander und geben sie in der Regel nicht weiter. Darüber hinaus melden Ihre Gläubiger und Kreditgeber Daten möglicherweise nur an eine oder zwei der Kreditauskunfteien. Daher können Ihre Equifax-, Experian- und TransUnion-Kreditauskünfte je nach den in den einzelnen Kreditauskünften enthaltenen Informationen unterschiedlich aussehen.

Jede Auskunftei berechnet Ihren Kreditscore anhand der Daten ihrer Kreditakte. Beispielsweise berechnet Experian Ihre Kreditwürdigkeit anhand der Daten in Ihrer Experian-Kreditauskunft. Wenn Sie also über ein Inkassokonto verfügen, das in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft erscheint, aber nicht in Ihrer Experian-Kreditauskunft, dann ist Ihr TransUnion-Kreditscore möglicherweise niedriger.

Welches nutzt Ihr Kreditgeber?

Kreditgeber unterhalten in der Regel etablierte Beziehungen zu einer oder mehreren Kreditauskunfteien. Sie können Ihren Kreditgeber fragen, von welchem ​​Kreditbüro er Kredit-Scores erwirbt (er kann es Ihnen sagen oder auch nicht), aber normalerweise können Sie nicht verlangen, dass Ihr Kreditgeber ein bestimmtes Kreditbüro verwendet, um Ihren Score abzurufen.

Die meisten Kreditgeber verwenden den FICO-Score, der von FICO, dem Unternehmen, das früher als Fair Isaac Corporation bekannt war, entwickelt wurde. Sie können Ihren FICO-Score basierend auf den Kreditauskünften von Equifax, Experian und TransUnion bei myFICO.com erwerben.

Ergebnisse, von denen Sie nichts wissen

Zusätzlich zu den Kredit-Scores, die Sie erwerben können, haben Unternehmen Zugriff auf einige andere branchenspezifische Kredit-Scores, die Sie jedoch nicht direkt erwerben können. Es gibt beispielsweise einen Kfz-Versicherungs-Score, einen Insolvenz-Prognose-Score und einen Hypotheken-Kredit-Score. Diese Bewertungen stimmen nicht mit den Ergebnissen überein, die Sie online kaufen, da sie an diese Branche angepasst sind. Die allgemeinen Kredit-Scores, die Sie online erhalten, dienen nur zu Informationszwecken.

Lohnt es sich, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen?

Auch wenn die Bonitätsbewertung, die Sie überprüfen, wahrscheinlich nicht mit der Bonitätsbewertung Ihres Kreditgebers übereinstimmt, ist es dennoch wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft erhalten oder einen Kreditüberwachungsdienst nutzen, um Ihren Score zu erhalten.

Ihr Score gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, d. h., ob Sie eine gute oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Sie erhalten einen guten Hinweis darauf, ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen oder ob Ihre Chancen auf eine Genehmigung für eine Kreditkarte oder einen Kredit zu Ihren Gunsten stehen. Überprüfen Sie nach Möglichkeit mindestens eine Kreditwürdigkeit für jede Ihrer drei Kreditauskünfte, damit Sie eine Vorstellung von Ihrem vollständigen Kreditbild haben.