So reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit nach der Insolvenz

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist

Sie denken vielleicht, Sie möchten nicht, dass Ihre Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft erscheint, aber das ist viel besser, als ausstehende und überfällige Beträge anzuzeigen. Stattdessen sollte Ihre Kreditauskunft einen Saldo von 0 $ für alle Konten aufweisen, die durch Insolvenz entlastet wurden. 

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Gläubiger auch nach der Insolvenzeröffnung weiterhin negative Kontoinformationen melden. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig prüfen. Es kostet Sie vielleicht ein paar Dollar, alle paar Monate eine Überprüfung vorzunehmen, aber es ist gut angelegtes Geld – und Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft. 

Wenn eine Ihrer beglichenen Schulden als aktiv angezeigt wird, senden Sie eine Beschwerde an die Kreditauskunfteien, damit das Konto aktualisiert wird.

Machen Sie Ihre anderen Zahlungen pünktlich

Nicht alle Ihre Konten werden in Ihre Insolvenz einbezogen. Beispielsweise können Studiendarlehen in der Regel nicht zurückbezahlt werden. Alle noch aktiven Konten wirken sich weiterhin auf Ihren Score aus. Stellen Sie daher sicher, dass Sie alle bestehenden Kredite weiterhin pünktlich zurückzahlen.

Ignorieren Sie auch nicht Konten, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Diese könnten irgendwann gemeldet werden, insbesondere wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten. Ihr Ziel ist es, den Gläubigern zu zeigen, dass Ihre finanziellen Pannen hinter Ihnen liegen, und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit langsam zu verbessern.

Wählen Sie eine Kreditreparatur mit Bedacht

Sie werden zahlreiche Anzeigen von Kreditreparaturfirmen sehen, die behaupten, sie könnten eine Insolvenz aus Ihrer Kreditauskunft streichen. Seien Sie vorsichtig bei Unternehmen, die eine Insolvenzabwicklung garantieren. Wenn Ihr Insolvenzbericht korrekt ist, können diese Unternehmen rechtlich nichts für Sie tun, was Sie nicht auch selbst tun können.

Holen Sie sich neues Guthaben

Die Sicherung eines neuen Kredits ist eine der größten Hürden, die es bei der Sanierung der Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz zu überwinden gilt, aber auch einer der wichtigsten Schritte zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Einige Kreditkarten genehmigen Antragstellern, die insolvent sind, weil sie wissen, dass Sie laut Gesetz erst nach sieben Jahren erneut Insolvenz anmelden können. Für Einzelhandels- und Tankkarten gelten tendenziell niedrigere Qualifikationsstandards als für andere ungesicherte Karten.

Wenn Sie mit herkömmlichen Karten kein Glück haben, ziehen Sie eine gesicherte Kreditkarte oder einen Kredit in Betracht. Dafür ist die Hinterlegung einer Kaution erforderlich. Die Aussteller wandeln Sie jedoch häufig in eine ungesicherte Karte um, nachdem Sie mindestens ein Jahr lang pünktliche Zahlungen geleistet haben. 

Für alle diese Kredite und Karten gelten mehr Einschränkungen und höhere Zinssätze als bei einer besseren Kreditwürdigkeit. Dennoch öffnen sie Ihnen die Tür, um mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Machen Sie kleine Einkäufe mit der Karte und zahlen Sie jeden Monat pünktlich den gesamten Restbetrag. Sie vermeiden Zinsen und fangen an, positive Noten in Ihrer Kreditauskunft zu sammeln.

Ziehen Sie einen Mitunterzeichner in Betracht

Wenn ein Familienmitglied oder ein Freund gemeinsam mit Ihnen unterschreibt, können Sie sich für bessere Karten oder Kredite qualifizieren und Ihre Kreditwürdigkeit schneller wiederherstellen. Wenn Sie einen willigen Mitunterzeichner haben, müssen Sie auch in Zukunft eine makellose Zahlungsbilanz führen – und das nicht nur zu Ihrem eigenen Vorteil. Wenn Sie in Verzug geraten oder auch nur mit einer einzigen Zahlung im Verzug sind, wirken sich diese Informationen auf die Kreditauskunft Ihres Mitunterzeichners sowie auf Ihre eigene aus. 

Vermeiden Sie Job-Hopping

Häufige Jobwechsel haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Kreditgeber achten bei der Einreichung eines Antrags auf mehr als nur Ihre Kreditauskunft, insbesondere nach einer Insolvenz. Wenn Sie im letzten Jahr vier Jobs ausgeübt haben, könnte das darauf hindeuten, dass Sie ein Problem mit Disziplin oder Verantwortung haben. Möglicherweise gehören Sie nicht zu der Art von Kreditnehmer, bei der ein Kreditgeber ein Risiko eingehen möchte. Wenn Sie dagegen einen soliden Job haben und schon seit einiger Zeit bei Ihrem Arbeitgeber arbeiten, könnte dieses Zeichen der Stabilität eine Entscheidung zu Ihren Gunsten beeinflussen. 

Führen Sie Ihre neuen Kreditkartenzahlungen pünktlich durch

Die beiden Dinge, die Ihrer Kreditwürdigkeit am meisten helfen, sind Zeit und positive Zahlungen. Wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten – egal ob gesichert oder ungesichert – achten Sie darauf, dass Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten. Noch besser ist es, den Restbetrag vollständig zu begleichen, um zu verhindern, dass Sie erneut in Schuldenschwierigkeiten geraten.

Jedes Mal, wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 30 Tage im Verzug sind, kann dies in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und dort sieben Jahre lang verbleiben. Fügen Sie dies zu dem bereits vorliegenden Insolvenzantrag hinzu, und Ihre Argumente für die Kreditwürdigkeit werden viel schwieriger zu vertreten sein.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig

Verbraucher mit der besten Kreditwürdigkeit halten ihr Kreditkartenguthaben niedrig. Sie möchten, dass Ihr Guthaben 30 % Ihres Kreditlimits oder weniger beträgt, um zu zeigen, dass Sie Ihr Guthaben gut verwalten. Weniger als 10 % sind sogar noch besser, insbesondere beim Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.

Beantragen Sie sparsam einen neuen Kredit

Ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viele neue Kreditanträge Sie stellen. Vermeiden Sie es, mehrere neue Kreditkarten- oder Kreditanträge gleichzeitig einzureichen, insbesondere wenn Sie abgelehnt werden. Die neuen Anträge werden letztendlich dazu führen, dass Kreditgeber davor zurückschrecken, Ihnen eine Genehmigung zu erteilen, weil sie denken, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen. Wenn Sie kein Glück haben, konzentrieren Sie sich auf die Tilgung bestehender Schulden und versuchen Sie es in etwa sechs Monaten erneut.