Beeinflusst die „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung Ihre Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie einen Kauf tätigen, wird Ihnen möglicherweise die Option „Jetzt kaufen und später bezahlen“ angeboten. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es Ihnen, Ihren Einkauf noch heute zu tätigen und ihn in Raten über mehrere Monate hinweg zu bezahlen. Bevor Sie sich jedoch für die Finanzierung „Jetzt kaufen, später zahlen“ entscheiden, ist es wichtig zu verstehen, wie sich diese auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die von Ihrer Kreditaufnahme- und Zahlungshistorie abhängt und an eine oder alle drei der großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – gemeldet wird. Wenn Sie sich für einen Finanzierungsdienstleister entscheiden, der einem großen Kreditinstitut unterstellt ist, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Beantragung einer „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung

Das Stellen eines Kreditantrags kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn das Unternehmen Ihre Kreditinformationen abruft, um Ihren Antrag zu genehmigen. Einige Einzelhändler, die eine „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung anbieten, verlangen möglicherweise nicht, dass Sie einen formellen Kreditantrag ausfüllen. In diesem Fall erfolgt keine Bonitätsprüfung oder Rückfrage in Ihrer Bonitätsauskunft.

Wenn Sie zur Antragstellung aufgefordert werden, Ihre Sozialversicherungsnummer einzugeben – entweder Ihre vollständige Sozialversicherungsnummer oder die letzten vier Ziffern – bedeutet dies, dass Ihr Guthaben abgezogen wird, um den Antrag zu genehmigen. Die Bonitätsprüfung führt zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft und kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte sinkt. Anfragen machen etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und bleiben für die nächsten zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft, wirken sich jedoch nur 12 Monate lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Einzelhandelsfinanzierung im Vergleich zu Point-of-Sale-Ratenkrediten

Einige Einzelhändler bieten ihre eigenen Optionen „Jetzt kaufen, später bezahlen“ direkt auf ihren Websites oder in Geschäften an. Es gibt einige Unternehmen, die Online-Zahlungspläne anbieten, die Sie auf verschiedenen Websites nutzen können. An der Kasse können Sie die Option wählen, diese Drittfinanzierung zu beantragen. Diese Zahlungspläne werden als „Point-of-Sale-Ratenkredite“ bezeichnet. Der Zahlungsplan ist in eine feste monatliche Zahlung über einen bestimmten Zeitraum unterteilt, basierend auf dem Gesamtbetrag Ihres Einkaufs.

Wissen, wann Ihr Kredit gemeldet wird

„Jetzt kaufen, später zahlen“-Kredite können den Kreditauskunfteien gemeldet werden, je nachdem, welche Dienstleistung Sie nutzen. Es ist wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, wie sich der Kredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Sie einen Dienst nutzen, der Meldungen an die Kreditauskunfteien durchführt, wirken sich Ihre Zahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen verbessern pünktliche Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit, während verspätete Zahlungen dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Auch ein neu eröffnetes Konto kann zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, da dadurch Ihr durchschnittliches Kreditalter sinkt. Mit der Zeit kann sich Ihre Kreditwürdigkeit erholen, wenn das Konto älter wird, sofern Sie verantwortungsvoll mit Ihren anderen Kreditverpflichtungen umgehen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass der Zahlungsplan korrekt angegeben ist. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft über AnnualCreditReport.com bestellen. Sie können auch einen kostenlosen Dienst wie Credit Karma oder Credit Sesame nutzen, um zu sehen, wie Ihr Ratenzahlungsplan gemeldet wird. Fehler können Sie bei den Wirtschaftsauskunfteien oder direkt bei der Finanzierungsgesellschaft per Brief beanstanden.

Andernfalls haben Ihre monatlichen Zahlungen keinen Einfluss – ob gut oder schlecht – auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn der Kredit nicht den Kreditauskunfteien gemeldet wird. Ein Zahlungsverzug mit dem Kredit kann jedoch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn der Kreditgeber das Konto letztendlich zur Zahlung an einen externen Inkassobüro weiterleitet.

Leihen Sie immer verantwortungsbewusst

Es fühlt sich vielleicht nicht so an, als ob Sie einen Kredit aufnehmen würden, aber eine „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung schafft eine neue Schuldenverpflichtung. Manche Menschen könnten versucht sein, es übermäßig in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn die Zahlungen nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass Sie wiederholt Kredite aufnehmen können, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.