Faustregel: Wie oft sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen?

ByDr. J. K. Hartmann

Gläubiger und Kreditgeber nutzen die Informationen in Ihrer Kreditauskunft – eine detaillierte Historie Ihrer Kreditkonten –, um zu entscheiden, ob Ihre Anträge genehmigt werden sollen, und um die Preise festzulegen, wenn Sie genehmigt werden.

Aber eine Reihe von Kreditauskünften enthalten Fehler, von denen einige schwerwiegend genug sind, um Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung für neue Kreditkarten und Kredite zu erhalten, zu beeinträchtigen. Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist wichtig, um sicherzustellen, dass die über Sie gemeldeten Informationen korrekt und vollständig sind. Andernfalls stellen Sie möglicherweise erst dann fest, dass Ihre Kreditauskunft fehlerhaft ist, wenn Ihnen unerwartet eine Kreditkarte oder ein Kredit verweigert wird.

Sie haben das Recht, Ihre Kreditberichte von jedem der drei großen Kreditauskunfteien einzusehen: Equifax, Experian und TransUnion. Jeder Verbraucher sollte die Faustregel kennen, wie oft er seine Kreditauskünfte überprüfen muss, um eine gesunde und genaue Kredithistorie aufrechtzuerhalten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Überprüfen Sie Ihre vollständige Kreditauskunft bei jeder großen Kreditauskunftei mindestens ein- bis dreimal im Jahr.
  • Bis Dezember 2022 sind auf AnnualCreditReport.com weiterhin kostenlose wöchentliche Kreditberichte der drei großen Kreditagenturen verfügbar, um Menschen bei der Verwaltung ihrer Finanzen während der Pandemie zu unterstützen. 
  • In einigen Fällen müssen Sie Ihre Kreditauskunft möglicherweise häufiger überprüfen, beispielsweise wenn Sie einen Identitätsdiebstahl vermuten, einen größeren Kredit beantragen möchten oder an der Sanierung einer schlechten Kreditwürdigkeit arbeiten.
  • Seien Sie vorsichtig bei Betrügereien mit kostenlosen Kreditauskünften, die Sie Geld kosten oder Ihre persönlichen Daten gefährden können.

So nutzen Sie die Faustregel zur Prüfung Ihrer Kreditauskunft

Durch die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft erhalten Sie nicht nur Einblick in jedes Ihrer Kreditkonten, sondern können auch eine Liste der Unternehmen anzeigen, die Ihre Kreditauskunft in den letzten zwei Jahren überprüft haben. Sie sollten Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt und vollständig sind und innerhalb der bundesstaatlichen Kreditauskunftsfrist für negative Informationen in einer Kreditauskunft liegen. In den meisten Fällen darf eine Verbrauchermeldestelle keine negativen Informationen melden, die älter als sieben Jahre sind, oder Insolvenzen, die älter als zehn Jahre sind.

„Verbraucher haben einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion). Verbraucher können diese verteilen, um sie alle paar Monate zu überprüfen, anstatt alle drei auf einmal zu überprüfen“, sagte Madison Block, Mitarbeiterin für Marketingkommunikation und Programme bei American Consumer Credit Counseling, per E-Mail an Swip Health.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Obwohl es eine gute Faustregel ist, Ihre Kreditauskunft ein- bis dreimal im Jahr zu überprüfen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit dank einer Reihe kostenloser Kreditauskunftsdienste häufiger überwachen. Dazu gehören:

  • Kreditkarma
  • Kredit Sesam
  • CreditWise
  • Discover Credit Scorecard

Why the Rule of Thumb for Checking Credit Reports Generally Works

Ihre Kreditauskunft ändert sich häufig, da Unternehmen Aktualisierungen zu Ihren Konten an die Kreditauskunfteien senden. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr überprüfen, können Sie potenziell schädliche Informationen aufgrund von Identitätsdiebstahl, Fehlern oder veralteten Einträgen erkennen und korrigieren. Das Löschen negativer Kreditauskunftsinformationen kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen die Möglichkeit geben, sich für Kreditkarten und Kredite zu günstigen Konditionen zu qualifizieren.

Notiz

Zusätzlich zu den jährlichen kostenlosen Kreditberichten haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden, Ihnen in den letzten 60 Tagen eine Kreditkarte oder ein Kredit verweigert wurde, Sie Sozialhilfe beziehen oder arbeitslos sind und sich darauf vorbereiten, sich in den nächsten zwei Monaten auf eine Stelle zu bewerben.

Behebung von Fehlern in der Kreditauskunft

Wenn Sie bei der Anforderung einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken, besteht die effektivste Möglichkeit, ihn zu beheben, darin, ihn anzugreifenzweiWegbeschreibung:

  • Beheben Sie das Problem, indem Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden und einen Streitfall einreichen
  • Beheben Sie das Problem an der Ursache: Kontaktieren Sie den Gläubiger, der den Fehler gemeldet hat

Versuchen Sie, den Fehler so schnell wie möglich zu beheben, um Probleme zu vermeiden, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen oder ein potenzieller Arbeitgeber oder Versicherer Ihre Kreditauskunft prüft. Warten Sie am besten nicht, nachdem Sie den Fehler bemerkt haben, da der Korrekturvorgang langsam sein kann.

Salzkorn

Während es normalerweise in Ordnung ist, Ihre Kreditauskunft ein- bis dreimal im Jahr zu überprüfen, gibt es einige Fälle, in denen Sie Ihre Kreditauskunft häufiger überprüfen sollten. Zum Beispiel:

  • Sie vermuten, dass Ihre Identität kompromittiert wurde.
  • Sie planen, demnächst einen Autokredit oder eine Hypothek zu beantragen.
  • Ihnen wurde unerwartet ein Kredit verweigert.
  • Sie arbeiten daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Bestellen Sie Ihre Kreditauskunft direkt über AnnualCreditReport.com, eine der Websites von Kreditauskunfteien oder über myFICO.com. Achten Sie auf kostenlose Betrugsversuche mit Kreditauskünften und vermeiden Sie es, auf Links zu Ihrer Kreditauskunft zu klicken, die Sie per E-Mail, SMS oder Popup erhalten haben.Auf diese Weise versuchen Betrüger, Ihre persönlichen oder finanziellen Daten zu erbeuten, um Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl zu begehen.

Wenn Sie einen „kostenlosen“ Kreditauskunftsdienst nutzen, der Ihre Kreditkartennummer abfragt, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie sich tatsächlich für ein kostenloses Testabonnement für den Dienst anmelden. Sie müssen Ihr Abonnement vor Ablauf der Testversion kündigen, um eine Belastung Ihrer Kreditkarte zu vermeiden.