Wie Ihnen trotz hervorragender Bonität eine Kreditkarte verweigert werden kann

Auch wenn eine ausgezeichnete Bonität sicherlich ein erstrebenswertes Ziel ist, ist eine der besten Bonitätsbewertungen keine Garantie dafür, dass Sie für eine Kreditkarte zugelassen werden. Möglicherweise haben Sie bereits die unglückliche Erfahrung gemacht, dass Ihnen die Beantragung einer Kreditkarte trotz hervorragender Kreditwürdigkeit verweigert wurde. Und Sie waren wahrscheinlich von der Entscheidung überrascht. Natürlich. Einer der Vorteile einer hervorragenden Bonität soll darin bestehen, dass Ihre Anträge genehmigt werden.

Leider ist die Kreditwürdigkeit nicht der einzige Faktor, den Kreditkartenaussteller berücksichtigen, um Sie für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Eine Reihe von Faktoren können dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, selbst wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen.

Unzureichendes Einkommen

Oder Ihr Einkommen ist nicht hoch genug für die Kreditkarte, die Sie beantragen. Herauszufinden, welche Kreditkarten zu Ihrem Einkommen passen, ist im Grunde ein Ratespiel. Bis zu einem gewissen Grad müssen Sie den Kreditkartenherausgebern vertrauen, dass sie Ihnen die Kreditkarten genehmigen, die am besten zu Ihrem Einkommen passen. Die prestigeträchtigeren Kreditkarten, die großzügige Prämien für Personen mit ausgezeichneter Bonität bieten, erfordern im Allgemeinen ein höheres Einkommen.

Zu viele Kreditkarten

Kreditkartenaussteller berücksichtigen häufig die Anzahl Ihrer Kreditkarten, wenn sie entscheiden, ob Ihr Kreditkartenantrag genehmigt wird. Es gibt keine bestimmte Anzahl von Kreditkarten, die für Kreditkartenherausgeber akzeptabel sind, zumindest keine, die veröffentlicht wurde. Mit einer zusätzlichen Kreditkarte kann man durchaus zurechtkommen, das Risiko will der Kreditkartenherausgeber aber einfach nicht eingehen.

Zu viel Schulden

Wenn Sie Schulden haben, egal ob es sich um Kreditkartenschulden oder Darlehensschulden handelt, können Sie davon abgehalten werden, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden, selbst wenn Sie Ihre Schulden gut genug begleichen, um eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Kreditkartenaussteller halten Ihre Schuldenlast möglicherweise für zu hoch und lehnen Ihren Kreditkartenantrag ab, anstatt zusätzliches Guthaben zu gewähren, mit dem Sie möglicherweise in Verzug geraten. Es ist genauso gut. Das Hinzufügen einer zusätzlichen Kreditkarte zu einer hohen Schuldenlast kann Ihre Finanzen ins Wanken bringen.

Keine aktuellen Aktualisierungen der Kreditauskunft

Möglicherweise haben Sie kürzlich einen hohen Restbetrag abbezahlt oder ein paar alte Kreditkarten geschlossen, aber diese Informationen werden möglicherweise erst in einigen Tagen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, je nachdem, wie oft sich Ihr Gläubiger bei den Kreditauskunfteien meldet. Es dauert einige Zeit, bis Kreditkartenaussteller Ihre Kontodaten an die Kreditauskunfteien übermitteln. Daher sind leicht veraltete Kreditauskunftsinformationen durchaus normal.

Zu aktuelle Anwendungen

Während Kreditauskunftsanfragen möglicherweise keinen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben – sie machen nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus –, können sie sich darauf auswirken, ob Sie genehmigt werden. Mehrere Kreditkartenanträge in relativ kurzer Zeit können darauf hindeuten, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind oder zu viel Kredit aufnehmen, was von Kreditkartenausstellern als riskant angesehen wird.

Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragen, kann es sein, dass die ersten Kreditkartenausgeber Ihre Kreditkartenanträge genehmigen. Nachdem jedoch einige Anfragen in Ihrer Kreditauskunft eingegangen sind, kann es sein, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

Ein kürzlich eröffnetes Konto

Einige Kreditkartenaussteller lehnen Ihren Kreditkartenantrag möglicherweise ab, wenn Sie in den letzten Monaten nur eine neue Kreditkarte eröffnet haben. Das bedeutet nicht zwangsläufig, dass Sie über zu viele Kreditkarten verfügen. Der Kreditkartenaussteller muss sich jedoch möglicherweise den Verlauf Ihrer neuen Kreditkarte genauer ansehen, bevor er sich entscheidet, Ihnen zusätzliches Guthaben zu gewähren.

Eingefrorene Kreditauskunft

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft eine Betrugswarnung oder eine Sicherheitssperre angegeben haben, wird Ihr Kreditkartenantrag möglicherweise abgelehnt, da der Kreditkartenaussteller Ihre Kreditauskunft nicht abrufen kann. Im Falle einer Betrugswarnung muss der Gläubiger zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu bestätigen, bevor er Ihren Kreditkartenantrag genehmigt. Bei einem Sicherheitsstopp müssen Sie Ihre Kreditauskünfte entsperren – zumindest bei dem Büro, dessen Bericht der Gläubiger zu überprüfen versucht –, um Ihren Kreditkartenantrag ausfüllen zu können.

Aktueller Kreditkartenausfall

Einige Kreditkartenaussteller beanspruchen einen früheren Zahlungsverzug gegen Sie, auch wenn das Konto mit Zahlungsverzug die Kreditauskunftsfrist überschritten hat und Sie Ihre Kreditwürdigkeit seitdem verbessert haben. In dieser Situation kann es hilfreich sein, mit jemandem beim Kreditkartenaussteller zu sprechen. Durch die Begleichung des ausgefallenen Guthabens haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein neues Konto bei diesem Kreditkartenaussteller zu eröffnen.

Was tun, wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird?

Viele Kreditkartenanträge werden elektronisch mit einem System verarbeitet, das Ihre Bonitätshistorie abruft, diese mit den Informationen auf Ihrem Kreditkartenantrag kombiniert und sie mit einigen vordefinierten Kriterien vergleicht. Der Computer ist nicht in der Lage, Ihre Informationen subjektiv zu betrachten und eine Ausnahme von den Kriterien zu machen.

Glücklicherweise verfügen viele Kreditkartenaussteller über eine Telefonnummer zur erneuten Prüfung, unter der Sie anrufen und mit jemandem über Ihren Antrag sprechen können. Sie können Ihren Fall vorbringen und erklären, warum Sie ein guter Kandidat für die Kreditkarte sind, und wenn Sie Glück haben, werden Sie doch noch genehmigt.

Wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, sendet Ihnen der Kreditkartenaussteller einen Brief, in dem er Ihnen den konkreten Grund bzw. die Gründe für die Ablehnung Ihres Antrags mitteilt.

Sie erhalten außerdem einen kostenlosen Kredit-Score, wenn Ihr Kredit-Score bei der Entscheidung verwendet wurde, oder Anweisungen zum Zugriff auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Ihre Kreditauskunft bei der Entscheidung verwendet wurde.Nutzen Sie diese Informationen, um Ihre Chancen auf die Genehmigung Ihres nächsten Kreditkartenantrags zu erhöhen.