Was ist eine Vorabgenehmigung einer Kreditkarte?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Vorabgenehmigung der Kreditkartebedeutet, dass Sie die anfänglichen Kriterien eines Kartenausstellers für eine Karte erfüllt haben.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Vorabgenehmigung einer Kreditkarte bedeutet, dass Sie die anfänglichen Kriterien eines Kartenausstellers für eine Karte erfüllt haben. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie genehmigt werden.
  • Die Vorabgenehmigung von Kreditkarten ist eine Möglichkeit, mit der Kartenherausgeber ihre Karten vermarkten. Sie prüfen Verbraucher vorab anhand von Kriterien wie einer Mindestkreditwürdigkeit. 
  • Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, müssen Sie einen Antrag stellen, um herauszufinden, ob Sie genehmigt werden. Dies führt zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft, was Ihre Kreditwürdigkeit senken kann. 
  • Für die Beantragung einer Kreditkarte ist keine Vorabgenehmigung erforderlich. 
  • Sie können sich von Vorabgenehmigungen abmelden, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen. 

Definition und Beispiele der Vorabgenehmigung von Kreditkarten

Kreditkartenaussteller suchen nach Möglichkeiten, ihre Karten zu bewerben und Verbraucher zur Beantragung zu ermutigen. Die Vorabgenehmigung einer Kreditkarte ist eine Möglichkeit, dies zu erreichen. Kartenherausgeber prüfen Verbraucher vorab anhand von Kriterien wie dem Erreichen einer Mindestkreditwürdigkeit. Dazu führen sie eine „Soft Inquiry“ durch, bei der es sich um eine Bonitätsprüfung handelt, die keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat.

Kartenunternehmen senden dann Mailings an diese Verbraucher, um ihnen mitzuteilen, dass sie vorab genehmigt wurden, und sie einzuladen, eine Karte zu beantragen. Verbraucher erhalten die Karte erst dann tatsächlich genehmigt, wenn sie einen Antrag stellen und der Kartenaussteller ihre Bonitätsauskunft und ihren Score prüft. Dabei handelt es sich um eine „harte Anfrage“, das heißt, es handelt sich um eine Bonitätsprüfung, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt.

So funktioniert die Vorabgenehmigung einer Kreditkarte

Kreditkartenunternehmen prüfen potenzielle Karteninhaber vorab und senden Werbe- und Marketingangebote, in denen sie ihnen mitteilen, dass sie für eine Karte vorab genehmigt oder vorqualifiziert sind.

Notiz

Wenn Sie ein Vorabgenehmigungsmail erhalten, denken Sie daran, dass es sich nicht um ein verbindliches Angebot für eine Karte, sondern lediglich um eine Einladung zur Bewerbung handelt. Es gibt keine Garantie, dass Sie genehmigt werden. Sie wurden nur vorab überprüft.

Nachdem Sie das vorab geprüfte Angebot per Post erhalten haben, können Sie die Kreditkarte beantragen, um festzustellen, ob Sie genehmigt werden. Während des Vorabgenehmigungsprozesses müssen Sie Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Bruttojahreseinkommen, Ihre monatliche Miete/Hypothekenzahlung, Ihre Sozialversicherungsnummer und mehr angeben. Sobald Sie das Formular absenden, erfahren Sie, ob die Kreditkarte für Sie zugelassen wurde.

Wenn Ihnen die Beantragung einer Kreditkarte verweigert wird, sendet Ihnen der Kartenaussteller eine Mitteilung über negative Maßnahmen. In dieser Mitteilung werden die Gründe für die Ablehnung Ihres Kredits, Ihre Kreditwürdigkeit (falls diese bei der Entscheidung über die Kreditverweigerung verwendet wurde) sowie der Name, die Adresse und die Telefonnummer des Kreditbüros erläutert, das die Informationen bereitgestellt hat. Sie haben auch Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Ihr Antrag aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wird. Sie haben 60 Tage Zeit, diesen Bericht anzufordern.

Notiz

Jeder kann bis Dezember 2023 unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Sie können diese Gelegenheit nutzen, um herauszufinden, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigt, und an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten.

Nachteile der Vorabgenehmigung von Kreditkarten

Für die Beantragung einer Kreditkarte ist keine Vorabgenehmigung erforderlich. Sie können einen Antrag direkt auf der Website eines Kreditkartenunternehmens stellen. Viele Kreditkartenunternehmen bieten Ihnen auch die Möglichkeit, auf ihrer Website zu prüfen, ob Sie voraussichtlich berechtigt sind.

Wenn Sie proaktiv prüfen, ob Sie für eine Kreditkarte berechtigt sind, können Sie sich die Mühe ersparen, Kreditkarten zu beantragen, für die Sie möglicherweise nicht berechtigt sind. Das ist wichtig, da es sich bei neuen Kreditanträgen um harte Anfragen handelt, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Genehmigung zukünftiger Anträge erschweren können.

Durch die proaktive Vorabgenehmigung einer Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit zu sehen, welche Konditionen Sie möglicherweise erhalten könnten, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen würden. Sie erhalten einen Überblick darüber, was passieren könnte, wenn Sie einen Antrag stellen würden, und haben die Möglichkeit zu entscheiden, ob Sie mit dieser Kreditkarte fortfahren möchten.

Bedenken Sie, dass die Kreditkartenangebote, die Sie per Post erhalten, möglicherweise nicht die besten sind. Bevor Sie nach Erhalt dieses vorab geprüften Angebots eine Karte beantragen, prüfen Sie online die neuesten Angebote des Kartenausstellers sowie die Angebote anderer Aussteller. Möglicherweise finden Sie etwas Besseres als das Angebot, das Sie per Post erhalten haben.

Notiz

Vergleichen Sie die Kreditkarten, an denen Sie interessiert sind, indem Sie sich deren Prämien, Vergünstigungen, Zinssätze und Gebühren ansehen. Sobald Sie die gewünschte Karte in Ihrer Brieftasche gefunden haben, prüfen Sie, ob Sie ein Vorabgenehmigungsformular einreichen können, um festzustellen, ob Sie dafür berechtigt sind oder nicht.

So stoppen Sie die Vorabgenehmigung von Kreditkarten

Wenn Sie keine vorab geprüften Kreditkartenangebote mehr per Post erhalten möchten, können Sie diese einschränken. Melden Sie sich ab, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen. Sie können sich auf derselben Website erneut anmelden, wenn Sie sich zuvor abgemeldet haben.

Wenn Sie sich abmelden, werden vorab geprüfte Angebote gestoppt, bei denen Informationen von den drei Kreditauskunfteien verwendet wurden. Möglicherweise erhalten Sie jedoch weiterhin Angebote von Unternehmen, mit denen Sie bereits Geschäfte machen, oder von Unternehmen, die Ihre Informationen von einem anderen Ort als den Kreditauskunfteien erhalten haben.