Kreditkarten bieten eine bequeme Möglichkeit, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, und höhere Kreditlimits ermöglichen es Karteninhabern, bei Bedarf kurzfristig für Notfälle zu bezahlen. Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, kann es schwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten. Bei einer guten Bonität sollten Sie jedoch in der Lage sein, Karten zu finden, die niedrige Tarife und wertvolle Vergünstigungen bieten.
Sobald Sie wissen, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, können Sie nach dem Kartentyp suchen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, sollten Sie eine Bank finden, die Ihnen eine Karte genehmigt, damit Sie mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, möchten Sie möglichst niedrige Zinssätze und möglicherweise weitere Vergünstigungen wie Punkte oder Meilen finden.
Inhaltsverzeichnis
Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Notiz
Helfen Sie dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre Kreditkartenrechnung immer pünktlich bezahlen und niemals einen Restbetrag von mehr als 30 % Ihres Ausgabenlimits bei sich haben. Wenn Sie mindestens 70 % Ihres verfügbaren Kredits ungenutzt lassen, zeigen Sie, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihren Finanzen umgehen können, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern könnte.
Die Bonitätsbewertungen reichen von 300 bis 850 und helfen Kreditgebern dabei, das mit Kreditnehmern verbundene Risiko einzuschätzen. Jeder Kreditgeber ist anders und die Kreditwürdigkeit ist nicht das Einzige, worauf er Rücksicht nimmt, aber alles, was 800 oder höher ist, gilt als ausgezeichnet, 740–799 gilt als sehr gut und 670–739 gilt als durchschnittlich. Kreditnehmern mit einem Score unter 700 wird mit größerer Wahrscheinlichkeit ein Kredit verweigert, und je niedriger der Score, desto höher dürfte der Zinssatz sein. Für einige Kreditkarten mit niedrigen Limits und sehr hohen Zinssätzen können weiterhin Werte im oberen 500er- bis mittleren 600er-Bereich zugelassen werden. Sobald der Wert jedoch unter 600 liegt, ist die Genehmigung einer ungesicherten Kreditkarte unwahrscheinlich.
Zur Berechnung werden zwei Formeln – FICO und VantageScore 3.0 – verwendet, die jedoch beide dieselben Aspekte betonen. Am wichtigsten sind Zahlungshistorie und Kreditauslastung, gefolgt vom Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten. Ebenfalls berücksichtigt, aber weniger wichtig, sind die Anzahl der Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und die Mischung verschiedener Kreditarten. Die Kreditauslastung ist der entscheidende Faktor, den man bei einer Kreditkarte im Auge behalten sollte.
Notiz
Bis zum 20. Dezember können Sie eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten
Zusätzlich zu den kostenlosen Kredit-Scores, die von den großen Kreditauskunfteien zur Verfügung gestellt werden, werden diese häufig auch von Kreditinstituten als kostenlose Quelle bereitgestellt. Die Bank, die Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkarte bereitstellt, bietet diesen Service möglicherweise an. Kreditverfolgungsdienste wie CreditKarma, Mint und andere stellen ebenfalls kostenlose Scores zur Verfügung, wenn Sie sich für ein Konto anmelden und Ihre relevanten Informationen angeben.
Den richtigen Partner finden
Unabhängig davon, ob Sie eine gute oder eine schlechte Bonität haben oder sich irgendwo in der Mitte befinden, bietet Score Match von Financial Globe eine Liste von Kreditkarten basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Auf der Website wird auch die Genehmigungsrate der Kreditkarte angezeigt, sodass Sie besser einschätzen können, ob Ihr Antrag genehmigt wird.
Einige Kreditkartenaussteller führen eine sogenannte Soft-Pull-Prüfung Ihrer Kreditauskunft durch, um festzustellen, ob Sie wahrscheinlich für eine ihrer Karten in Frage kommen. Dies wird auch als Präqualifizierung bezeichnet und hat im Gegensatz zu einer vollständigen Kreditanfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Dies ist hilfreich, wenn Sie feststellen möchten, ob Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Karte haben oder nicht. Wenn Sie die Voraussetzungen für die Präqualifikation nicht erfüllen, können Sie sicher sein, dass Ihre Bewerbung abgelehnt wird.
Eine Präqualifikation ist jedoch keine Garantie dafür, dass Sie zugelassen werden. Sobald Sie einen Antrag eingereicht haben, wird der Kreditkartenaussteller eine viel gründlichere Prüfung Ihrer Bonität und Ihres Einkommens durchführen, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, erhalten Sie innerhalb weniger Tage einen Brief per Post, in dem der Grund für die Ablehnung Ihres Antrags erläutert wird.
Zu den beliebten Kreditkartenausstellern, bei denen Sie Ihren Präqualifikationsstatus überprüfen können, gehören Bank of America, Capital One, Citi, Discover und U.S. Bank.
Gesicherte Karten und Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Bonität zu schlecht ist, um für eine Standardkreditkarte zugelassen zu werden, könnte es einen Versuch wert sein, eine gesicherte Kreditkarte auszuprobieren. Bei dieser Art von Konto müssen Sie eine Anzahlung leisten, um Ihr Kreditlimit zu sichern. Nach mehreren Monaten verantwortungsvoller Nutzung können Sie Ihre gesicherte Kreditkarte möglicherweise in eine ungesicherte Kreditkarte umwandeln, oder Ihre neu gewonnene Kreditwürdigkeit ist möglicherweise besser in der Lage, Ihnen bei der Qualifizierung für eine andere ungesicherte Kreditkarte zu helfen.
Sobald Sie eine ungesicherte Karte erhalten, haben Sie wahrscheinlich ein niedriges Limit. Der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, die Karte nur für ein oder zwei kleinere Einkäufe pro Monat zu verwenden und dann die Rechnung vollständig zu begleichen. Nachdem Sie die Karte mehrere Monate lang genutzt und abbezahlt haben, sollten Sie eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.
Gute Bonität
Wenn Ihre Bonität im mittleren bis hohen 700er-Bereich oder über 800 liegt, gibt es viele Karten mit niedrigen Zinssätzen, Cashback, Punkten oder anderen Vergünstigungen für Karteninhaber. Die verfügbaren Vergünstigungen sind zahlreich und vielfältig. Einige Karten sind speziell an Flugmeilen oder Prämien für den Aufenthalt in bestimmten Hotels gebunden, andere bieten Cashback und einige verfügen über Punktesysteme, mit denen Sie Ihre Punkte für bestimmte Waren oder Dienstleistungen einlösen können. Beispielsweise verfügt Chase über eine Karte, die doppelte Punkte für Einkäufe im Zusammenhang mit Reisen bietet, während Discover über eine Karte verfügt, die 5 % Cashback auf bestimmte Einkäufe bietet.
Die meisten gängigen Kreditkartenanbieter verfügen über mehrere Varianten von Prämiensystemen. Der beste Ansatz besteht darin, zu analysieren, welche Arten von Einkäufen Sie am häufigsten mit einer Kreditkarte tätigen, und dann nach Prämienprogrammen zu suchen, die sich auf diese Einkäufe beziehen. Wenn Sie häufig auswärts essen, suchen Sie nach Karten mit Bonuspunkten für das Essen in Restaurants. Wenn Sie viel fahren, suchen Sie nach Karten mit Bonuspunkten für den Einsatz an Tankstellen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, von Ihrer guten Bonität zu profitieren und einen kleinen Rabatt auf einige Ihrer häufigsten Ausgaben zu erhalten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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